受DRG影响最大的，其实是爸妈…

DRG这两年，可以说是火出了圈。

毕竟它直接关系到每个人的看病就医，想不关注都难。

每次一聊起DRG，大家的心情都挺复杂。

一方面，它确实能遏制过度医疗，减少不必要的检查和用药，对控制医疗费用是好事。

但另一方面，它也带来了新困扰——看病变得更折腾了。

尤其是带爸妈或者家里老人，看病跑医院，这种困扰会更加明显。

一、一个半月，被迫转院5次

没有真正经历过的人，也许很难体会，DRG到底意味着什么。

政策只是冷冰冰的文字，但落到每个人身上，可能就是一场奔波。

比如小红书上有网友分享：自己舅舅高位截瘫，本以为住进医院就能安心治疗。

结果短短一个半月里，被迫转院5次。

主要原因，就是受到了医保DRG限制。

DRG限费之前也聊过，即医保对每一种疾病的治疗费用，都有固定的打包价。

一旦治疗费用超过打包价，医院就得自己“补差价”。

有些地方的医院为了避免亏损，就会通过限制额度，或者限制住院天数，来避免超支。

有类似经历的朋友，在网上也是一抓一大把。

坦白说，这种“钱花完了就得出院、时间到了也得走”的机制，对老年人尤其不友好。

毕竟老年人看病，往往不是单一问题，很多人本身有高血压、糖尿病这类慢性病，治疗过程中还得防并发症。

要兼顾的方面多，治疗起来复杂，住院周期长，费用也更容易超。

更现实的是，除了住院折腾以外，还会面临其他问题：

1、好药难开

DRG限制了治疗费用，医院也怕超支，开药就会先紧着医保内、便宜的集采药来。

有些效果好点的自费药、进口药，想用也不一定能开。

一方面，开好药也要考虑额度限制，另一方面，有些药品不在清单内，也开不出。

2、该住院查的，让去门诊做

有些检查住院能顺手做的，可能会让去门诊做，这样就“不影响住院额度”。

但最终折腾的，归根结底还是咱自己。

总之，面对DRG带来的各种现实困境，确实很难让人不焦虑。

二、DRG下的看病难，能怎么缓解?

坦白说，如果要完全绕开DRG的影响，目前只能买高端医疗。

但高端医疗险，哪怕是年轻人买，价格也不便宜，更何况上了年纪的老人。

如果家里有上了年纪的长辈，又担心看病贵、用药难的问题。

那么，先买份百万医疗险，能让我们更踏实一点。

虽然DRG推行后，网上也有很多声音，说百万医疗险没啥用了，但我并不这么看。

第一，百万医疗险，会越来越香。

首先，百万医疗险，可以给我们提供更多的「用药选择权」。

国家医保局明确说了，马上要发布一个丙类药目录，这里面的药，只能由商业保险报销。

丙类药，说白了就是些疗效特好，但也特别贵的创新药，比如一些抗癌药、罕见病特药。

这类药品医保不报，不受自费比例和DRG限制，医生也能放心开。

但问题是贵，之前我们也分析过，预计能进丙类药目录的药品，年均花费可能都在30万以上，普通人根本扛不住。

但有一份百万医疗险，就不一样了---医生敢开，咱也敢用。

总之一句话，未来可以选择的好药会更多，但想毫无负担用上，还得靠商业保险兜底。

除此之外，现在的百万医疗险，也在针对DRG做出升级。

比如陆续放开普通外购药械，且不限清单。

这样一来，普通疾病，我们也有机会用上好药，不用受制于集采药。

再比如有些产品，还能支持报销出院后的康复费用。

万一还没康复好，就被迫出院，后续要去别的康复机构治疗，这部分费用也能报。

还有一些【进阶版百万医疗险】开始支持附加特需，如果患重疾，可以去特需部、国际部就医，这些地方一般不走医保，也能一定程度绕开DRG限制。

换句话说，百万医疗险，一直在努力跟上医保的政策节奏。

第二，百万医疗险，依然是普通人防止因病返贫，最划算的工具。

咱们说实话，不管有没有DRG，生场大病就是要花大钱——这事儿谁都绕不过去。

DRG说白了是医保和医院之间的结算规则，跟咱们商业保险怎么报没啥关系。

你该看病的看病，该花的钱照样花。

但有了它，医保报不了的部分——进口药、自费器材、特殊治疗，百万医疗险都能接得住。

一年几百块钱，顶的是几百万的报销额度。

我认为，它依然是咱们普通家庭，对抗大病风险、防止一夜回到解放前，最有性价比的工具。

三、百万医疗险，有哪些产品值得选？

百万医疗险，大致可以分为下面两大类。

①保障好，但是健康要求严格的百万医疗险；

②健康告知非常宽松，但保障稍微差点的百万医疗险；

咱们可以根据老人的身体情况，来进行选择。

如果身体比较健康，没啥问题的话，优先考虑健康告知严格，保证续保20年的医疗险。

身体条件不错，考虑星相守（计划一）或金医保3号，价格相对便宜，保障全面，重疾住院能0免赔，普通外购药也能报销。

身体状况一般，可以留意好医保·中老年长期医疗险，像甲状腺结节、无并发症的高血压和糖尿病等，只要不涉及其他情况就能买，而且癌症保障还可终身续保。

但免赔额会高一点，价格也相对其他两款更贵一些，预算充足可以考虑。

如果年纪比较大了，或者得过大病，买不了保证续保20年的医疗险，也别直接放弃。

现在市面上，也出了很多没有健康告知的百万医疗险，比如下面这几款：

这几款产品，都没有健康告知，除了5大严重既往症不保之外，其他都可以正常保。

最核心的区别在于是否保证续保。

如果注重续保稳定性，优先考虑心医保。

心医保（免健告版）

德华安顾人寿

 

医疗险

5年保证续保

可保一般既往症

5000元免赔

查看测评

这也是目前市面上唯一一款，没有健康告知，还能保证续保的百万医疗险。

关键是，保障还很全面，重疾支持0免赔，还能报销外购药械。

如果对这款产品感兴趣，想了解详细保障或是还有其他疑问，可以点击这里咨询。

如果预算比较紧张，或者老人年纪在65岁以上，可以选众民保（2025版）或长相安3号庆典版（免健告），两款价格差不多，外购普通药械都不限清单，到105岁都能买。

众民保·百万医疗险2025

众安在线财险

 

医疗险

免健康告知

无职业限制

扩展外购药械

查看测评

如果想要基础保障更全面，或者从事特定高危职业，可以选众民保（2025版）。

长相安3号庆典版（免健告）的重疾可报销特需部、VIP部，想追求更好的就医体验可以选它。

长相安3号(免健告)庆典版

人保财险

 

医疗险

无健康告知

重疾可享特需医疗

保外购药及器械

查看测评

四、写在最后

说实话，医保政策一直在变。

今天DRG，明天说不定又是什么新词儿。

但有个底层逻辑不会变：医保是基础，而百万医疗险和医保互补。

百万医疗险的核心使命，是覆盖医保够不着的部分。

只要医保还有封顶线、还有目录限制、还有报销比例规定，还有管不到的地方。

百万医疗险这个“补位选手”，就永远有它上场的理由。

而且这两年，百万医疗险也一直在悄悄升级：

比如开始覆盖普通外购药、拓展特需责任、跟进康复费用报销……

像我自己也买了百万医疗，但并没有因为DRG就着急换。

我认为DRG对它的影响，没有想象中那么大，也不必过于焦虑，完全可以边走边看~

当然，如果是还没买的朋友，建议优先考虑为DRG升级过的产品：比如覆盖普通外购药、0免赔、能附加特需等等。

如果自己不知道怎么挑，又怕踩坑买错，可以点击下方卡片免费咨询。