2025社保缴费基数出炉！这2类人影响最大

大家有没发现？

今年社保相关的消息都来得特别慢，本来7月份就要公布的社保缴费基数，直到最近几天才陆续出炉。

今年的数据跟往常有点反常，涨幅明显降低了。

这事可不小，毕竟连着咱的钱包，那这个缴费基数对谁影响最大？普通人怎么办？下面来说说。

一、社保缴费基数，涨不动了

咱们先来看看，部分地区最近3年的缴费基数变化情况：

（备注：百分比代表当年的涨幅）

今年大部分地区的缴费基数虽说还在涨，但和前两年相比，涨幅都降低了。

像北京，前两年涨幅7%以上，但今年只有5%；而武汉，去年还涨了6.3%，但今年基本没变。

可以看出来，社保缴费基数真的涨不动了。

虽然，从历史数据和老龄化趋势来看，社保缴费基数大概率还是会缓慢增长，但估计很难再出现以前那种大涨的情况了，有些地区说不定还会微降。

为啥这么说呢？

一是社保基数跟社平工资挂钩，这两年各地社平工资普遍没怎么涨，缴费基数自然没法猛涨。

二是如果缴费基数涨太多，普通人尤其是灵活就业人群可能就交不起了。

二、缴费基数，影响最大的是这两类人

社保缴费基数，它不是随便定的，一般是当地上一年社平工资的60%-300%。

比如上海2024年的社平工资为12434元，那2025年社保缴费基数下限为7460，上限是37302元，咱们交社保，就得在这个区间里选。

它主要影响交职工社保的人，特别是交灵活就业和高收入的朋友。

1、灵活就业人群：基数哪怕涨一点，压力都不小

一般来说，上班族交职工养老，公司交大头，个人交小部分。比如上海的职工养老，公司交16%，个人只要交8%。

而灵活就业，公司的那部分，也都是自己掏钱。以上海为例，20%全都要自己承担。

按照2025年最低缴费基数7460元来算，灵活就业养老一个月1492元；再加上医保，按10%比例交，每个月746元。

光这两项加起来，一个月就得2238元。灵活就业的朋友，本来收入就不稳定，再继续往上涨，很多人都说快要交不起了。

但不交的话，又怕没有养老金，老了没保障。

2、高收入人群：基数涨了是好事，但养老光靠社保不够

收入越高，退休后养老金越低，收入水平降得厉害。

为啥这么说？因为工资远高于社保缴费基数上限，没法交更多。

比如在北京，哪怕你月薪10万，最高也只能按3.58万的基数交，退休后的养老金，跟退休前的收入差距就非常大。

之前网上有个博主，退休前月收入4万，即便每月按顶格基数交养老，退休后也只能拿到8千多，养老替代率只有20%出头，落差很大。

靠这点养老金，根本没法保证退休前的生活质量。

对高收入的朋友来说，指望社保缴费基数上涨，不如找其他办法多储备点补充养老金。

三、想领更多养老金，有什么思路？

不管社保缴费基数涨不涨，社保建议还是要交。但具体怎么交更划算，大家可以参考以下思路。

1、灵活就业人群：只交医保或转居民养老

灵活就业的朋友，如果不想多花冤枉钱，可以考虑只交职工医保。

或者转居民养老，一年最低只要交几百，退休后每个月至少也能领两三百，几年就能回本。

医保和养老不能分开交的地区，也可以选择交居民医保和居民养老。

最后再额外搭配一份商业养老保险。

我们有个同事的妈妈就这么操作的，她妈妈是个体户，交过几年灵活就业社保。

这几年收入减少，缴费基数又在上涨，每个月一两千的社保费，压力有点大，就转居民养老了，但以后养老金估计只有三四百。

去年8月份的时候，同事给妈妈买了一款养老年金险（大富翁3.0），每年交2万，交5年，从妈妈60岁起，每年能领7千多，活多久领多久。

加上社保养老金，同事妈妈60岁以后每月就能领上千了，对于在农村的老人来说，已经不错了。

2、高收入朋友：自己复刻一个养老金账户

高收入的朋友，受限于缴费基数，养老金比较低，但我们完全可以自己再打造一个养老金账户。

像在北京，月薪5万，缴费基数上限是3.58万，那剩下的1.42万，我们可以每个月拿出一定比例，比如10%，买商业养老金。

至于选哪种商业养老金，可以根据自己的需求来定。

比如单纯想规划养老的，可以选养老年金险；要是还想兼顾灵活性，需要随时变现，可考虑快返年金。

前段时间，有个客户刘姐，在国企工作，之前养老待遇很不错，除了养老保险按顶格交，还有企业年金，但最近待遇肉眼可见变差了。

企业年金几乎没了，退休补贴也减少，她就自己准备了一手。

考虑到孩子在上大学，老公要做生意，以后有随时用钱的可能，她就拿100万买了快返年金，第5年领7.6万，第6年及以后每年2.46万，再加上社保养老金，也差不多了。

这种商业养老金，想交多少交多久，可以根据自己的经济情况来定，养老金也不会因为政策而变动，确定性更高。

如果你也想在社保之外，给自己或家人补充这种商业养老金，可以点击这里免费咨询规划师。

四、写在最后

社保缴费基数的变化，其实和我们每个人的钱袋子息息相关。

对灵活就业的朋友来说，它关乎当下“碎银几两”的压力；对于高收入者，它提醒我们光靠社保养老可能远远不够。

说到底，基数怎么变，是大环境的事儿，我们控制不了。但咱们自己怎么应对，才是关键。

社保是基础，能保证我们饿不着，而想要吃得好、过得舒坦，还得靠自己早点动手安排。给未来多留一条路，心里才能更踏实。