超越保vs众民保2025，2款顶流免健告百万医疗险，到底选谁好？通过什么平台可以投保？

前段时间上线的超越保无忧版，用“保证续保10年”的行业突破吸引了很多朋友来询问。

除了产品保障之外，大家问得比较多的问题就是：保证续保10年是很厉害，那它和热门的产品例如众民保相比还有什么优势吗？两款产品要咋选？

今天我们就来做一期1v1测评文章，看看这两款产品区别在哪，哪个更值得买。

一、基础保障对比，谁更出色？

我们先来看看他们的基础保障有啥区别：

这两款产品除了都不用健康告知以外，基础保障还是有一定的区别，下面我们来逐个对比：

免赔额&报销规则对比

大家买医疗险，主要就是为了报销看病花的钱，所以免赔额和报销规则非常重要。

• 免赔额：可以理解为起付线，超过免赔额的部分才可以用医疗险报销；
• 报销规则：在什么条件下能报销、报销比例是多少等等，直接关乎我们能拿回多少钱。

从免赔额来看，超越保会更好，它对于一般住院的免赔额是2万，如果没有理赔能逐年递减到1.5万，重疾去住院没有免赔额，直接给报销。

众民保2025一般住院和重疾住院共用2万的免赔额（医保内外各1万），相比之下，超越保的重疾0免赔，门槛更低。

两款产品的报销规则都是一样的，能不限社保报销，用社保身份报销之后剩余的部分，可以100%报销，如果没有先用社保报销，则报销60%。

综合来看，超越保的重疾免赔额更低，报销条件上大家都一样。

报销医院对比

生病了要去医院看病，能在哪些医院看病报销很重要，公立医院的特需部、私立医院的设施和就诊环境会更好一些。

• 众民保2025能在二级及以上公立医院普通部看病，基本涵盖了大部分的公立医院。
• 超越保得了重疾能去二级及以上公立医院的特需部看病，选择更多，能大大提升病人的就诊体验。

而且特需部一般排队的人也比较少，不用像平时在普通部一样人挤人，还有机会住单人间。

投保规则对比

超越保的投保年龄在18-70岁，众民保2025是在0-105岁，也就是说刚出生的娃和70岁以上更高龄的老人都能买，众民保的覆盖人群会更广。

两款产品都不限投保职业，无业人员、从事高危职业的朋友也能买。

另外在住院前后，大部分人都会在门诊看病或复查，住院前后门急诊覆盖的时间越长越好，超越保能覆盖前后45天，在门急诊的保障会更好些。

总的来说，两款产品的基础保障都很全面，相比之下超越保对于重疾的保障会更优秀一些。

它重疾能0免赔，一般住院无理赔能逐年递减，得了重疾能去特需部看病，就医体验、治疗设施也能大幅提升。

而且在自带的保障上，超越保有重大既往症医疗金（在下一段会详细说明），以及重疾或ICU住院保障，能多赔几笔钱，对重疾保障更全面。

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二、既往症保障对比，谁更优秀？

免健告的医疗险虽说人人都能买，但并不是所有疾病都能赔，一般来说会有几类不保的既往症。

也就是在投保前得过这些病，投保后所产生的相关医疗费用，保险公司是不给报销的。

这两款产品不保的既往症情况是：

从表格上可以看到，在不保的既往症里，众民保2025列出来的疾病更少、相对来说也更宽松。

而超越保对于不保的既往症定义会比较严格，它有一个更详细的严重既往症表格，我们也帮大家整理了一下：

相比之下，超越保对于不保的肿瘤类疾病的定义划分非常细，只要有出现过和恶性相关的诊断，基本都不能报销有关费用。

还有一点是，超越保明确了1型糖尿病、特殊类型的糖尿病是不能报销的，同样的情况下，如果只是有糖尿病没有并发症，众民保2025还有机会能赔。

综合来说，众民保2025的既往症更宽松，对某些带病人群更友好。

超越保既往症定义更严格，不过它对表格的既往症可以最高报销5千块，其他产品对不保的既往症是一分不赔的，算是一个小突破。

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三、外购药保障对比，谁的更宽松？

自从医保DRG之后，对我们影响最大的就是进口药和原研药，大部分要到医院外面买了。

医疗险的外购药保障分为癌症外购药和普通外购药两种，两款产品的情况可以看表格：

先说癌症外购药，超越保的外购药种类更多，有199种，其中包含7种昂贵的cart特药。

目录内的药品经医保报销后，剩余部分可以100%报销；医保目录外的药品能直接100%报销。

众民保2025可报销124种癌症特药，其中有2款cart特药，药品的种类略微逊色。

其实众民保2025的特药种类涵盖范围已经很广，只不过超越保在这方面真的很“卷”，涵盖了一部分创新药和比较前沿的药品，万一要用上，选择就更多了。

其他外购药方面，两款产品都不限清单，赔付比例上超越保更优秀，重疾0免赔，无论是否经过社保报销，扣除对应免赔额后都是100%报销的。

所以在外购药保障这一项上，超越保比众民保2025更出色。

四、价格对比，谁更便宜？

最后来到大家最关心的价格对比，我们来看看它们的价格相差多少：

价格方面一目了然，众民保2025明显比超越保更便宜，而且投保年龄越大，价格差距会更大。

毫无疑问，在价格这一项上，众民保2025完胜。

另外要说一点，这两款产品都有家庭单优惠，折扣力度是一样的：

其中，超越保和家人一起投保，除了享受家庭单优惠以外，还自带“家庭共享免赔额”，也就是说2万块的免赔额可以和家人共用，报销的门槛会降低。

而众民保的家庭共享免赔额保障需要附加，大概一年每个人要多花几十块钱。

当然了，具体大家选产品还是要看上面的核心保障和价格等，综合去判断。

两款产品的保障对比和价格我们都看完了，根据它们各自的优势，推荐大家这样选：

如果更看重保证续保，更建议选超越保（计划一），它能保证续保10年，放眼整个行业都是一大突破，在这一点上远远超过众民保2025。

而且它的整体保障没有什么短板，重疾0免赔，得重疾能住在特需部，外购药保障也没得说。

但超越保也有两个小“缺点”，一是既往症相对严格，二是价格会高一些，如果预算不够的朋友，可以选众民保2025。

它的价格会更便宜，保障全面，最高105岁都能投保，对于年纪大的长辈来说性价比更高。

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五、写在最后

免健告的产品更新迭代很快，今天这款产品“称王”，明天那款产品就要崛起。

所以，我们一直都想帮大家选到当下最适合的产品，让保障的漏洞尽早填上。

总的来说，这两款产品都非常不错，大家可以根据自己的情况去选择，或者如果还想和我们聊一聊需求和想法，可以点击下方的卡片，找到规划师免费咨询。