扒了63家保险公司，近3000款产品分红实现率，值得选的就这几家！

分红险，这次真的藏不住了。

之前我们在分红险，要起飞了！文章里就说过，低利率时代，分红险「既能兜底不亏，又有机会搏取高收益」的特点格外诱人，成为不少人的新选择。

大家在挑选时，一定会遇到这个问题：想买分红险，怎么知道哪家分红高，保险投资能力更强？

为了弄个明白，bob体育半岛入口 编辑部埋头苦干了100个小时，把市面上63个公司，近3000款分红险产品的扒了个遍，接下来，就让我们用数据说话。

一、分红实现率排行榜出炉，看看谁的收益都达成了？

在看具体数据之前，我们得先搞懂一个关键概念：分红实现率。

简单说，它就是保险公司实际给你的分红，占它当初销售时演示的比例。

实现率数据越高，意味着公司实现承诺的程度越高；要是数据比较低，那就说明实际分红和当初演示的差距比较大了。

我们接下来会把公司分成中资、外资/合资、以及几位“老七家”来看看它们去年的成绩单。

由于保险公司太多，没法分享所有保司、所有产品的分红险实现率具体数据，如果大家想看所有明细，可以点击这里预约，小助手会免费把资料分享给您。有任何其他的保险问题，也可以随时询问小助手，都会一一解答~

1、中资公司：头部玩家表现亮眼

先看中资公司，我们统计了928款产品，有181款产品分红实现率≥100%，这部分产品占比约19.5%。

大部分的保司产品以「现金分红」产品为主，五成的保司红利实现率值集中在50%左右。

陆家嘴国泰人寿55款产品中有42款分红实现率≥100%，实力不俗。

其中国泰吉利金福两全保险（分红型）这款产品分红实现率更是达到174%！买了这款产品的朋友，可以在评论区“炫耀”一下了~

小康人寿和大家养老两个保司表现也不错，几款分红险产品的实现率都≥100%。

但也有捏把汗的。

比如中华联合人寿、国华人寿、君康人寿、华汇人寿、三峡人寿、华贵人寿、合众人寿这7家公司，现金分红产品分红实现率均未实现100%。

另外值得特别注意的是华汇人寿，6款产品分红实现率全部是0%，是真正的零分红。像这样的公司，咱们就别考虑买了。

为啥有0分红？点击查看真相：分红险新规！0分红的保险公司，正在变多

保额分红产品表现相对来说就比较惨淡了，8家保司没有一款产品分红实现率达到100%。

2、外资/合资公司：两极分化，差异明显

我们查看了1085款产品，有274款产品分红实现率≥100%，这部分产品占比25.25%，比中资公司高出不少。

但差距巨大，可谓是冰火两重天。

中英人寿分红实现率达100%的产品占比60%，中意人寿和安联人寿的分红实现率也相对较高。

值得注意的是，这3家保司红利实现率的平均值都＞80%，这说明它们要么投资能力强，要么当初演示分红就比较实在。

瑞泰人寿和国民养老的表现也同样出色，虽然产品不多，但分红实现率都比较高。

其中瑞泰人寿，5款产品分红实现率均达到100%以上。国民养老10款产品，仅有1款产品未达到100%。

而另一边，英大泰和人寿、长生人寿、同方全球人寿、大都会人寿、北大方正人寿、中银三星人寿，这6家保司的产品分红实现率达100%的产品占比不足10%。

其中中银三星人寿31款产品均未达到100%。

复星保德信人寿12款产品有10款分红实现率≥100%，最低分红实现率都有65%，表现不错。

特别要提一下恒安标准人寿，它的厉害之处在于规模与质量兼备。产品数量多达95款，平均分红实现率保持在95.16%，有71.58%的产品都达到了100%的实现率，最高的一款甚至达到了253%。

瑞泰人寿再次出现，唯一保额分红的产品，实现率冲到150%。

3、老七家：限高之下，表现“平平”

去年，监管部门对分红险推出了“限高”要求——大型险企的结算利率不得高于3.1%，中小险企不得高于3.3%。

这是为了避免保险公司为了抢客户，在销售时把分红演示得过高，最后却实现不了，成了“画大饼”，同时也是为了让保司维持稳健运营，避免“暴雷”。

在限高红线下，家喻户晓的“老七家”去年交出的成绩单，看起来确实有点一般。它们共有911款产品，有152款产品分红实现率≥100%，占比约16.68%。

新华人寿超三成现金分红产品能实现100%及以上分红实现率，平均实现率也有78.76%，在“老七家”位居前列。

太平洋人寿紧随其后，有24款产品都达到或超过了100%，最高的实现率有145%，平均实现率有64.52%，表现也还不错。

友邦人寿虽然多数产品实现率都没有过100%，但分红水平相对较高，平均实现率有74.11%，现金分红产品的“整体分红能力”更强。

人保寿险分红实现率≥100%的产品占比分别为仅1.85%，平安人寿则为6.53%，实现率高的产品相对较少。

相比现金分红，新华人寿的保额分红产品更有优势。94.92%的产品分红实现率都达到100%，最高的一款实现率高达233%。

友邦人寿59款产品，有4款的实现率高达143%。大多数产品实现率介于71%至86%之间，也算是比较高的实现率了。

而太平洋人寿的27款产品，则统一为70%的实现率。

以上就是63家公司2024年的分红情况，要特别告诉大家一点：一年的数据不具有代表性。

我们找的是能相伴几十年的“长期伙伴”，想判断ta是否靠谱，得看过去几年是不是一直稳重踏实。

就像小康人寿，它今年表现确实不错，但2023年最高的分红实现率才到50%，跟今年比简直一个天一个地。

这种“波动型选手”建议大家多观察几年，别急着做决定。

二、重点名单来了，照着选更安心

数据掰开揉碎讲了这么多，肯定有朋友想说：别整复杂的，直接告诉我哪几个保险公司比较好？话不多说直接上名单：

为啥选它们？除了看分红实现率，还有2个重要的因素。

首先，这几家保险公司经营能力很优秀。

买分红险是几十年的事，咱得找个“身体”硬朗、能长期稳健运营的搭子。

这部分的标准我们可以直接参考：监管要求保司每季度必须公布的偿付能力、风险评级等指标，这是非常权威且真实的数据。

毕竟分红险的收益主要源于保险公司投资方面的盈余，监管要求保险公司每年从可分配盈余里，抽取至少70%分配给大家。

保险公司的偿付能力过关、经营稳定，近三年的平均投资收益3.14%及以上，投资实力不俗，我们到手的分红才多。

根据金融监管总局公布的数据，保险行业近三年的平均投资收益是3.14%，两项投资收益高于3.14%，可以认为是一家投资中上的保司。

总的来说：选公司就像选对象，光看当下甜言蜜语（演示利率）不行，还得摸清家底（股东实力）、查查体检报告（经营状况），结合起来看，才不容易踩坑。

另外，这几家公司都有一个共同特点——股东背景硬，比如有央企、中外合资不容易翻车。

因为股东背景强大，可以参与一些其他保司难以涉足的长期项目，且这些项目稳定性高，收益也不错。例如“西气东输、京沪高铁、国家电网”等等。

通过参与这些项目，保险公司往往能够收获超额且稳定的长期现金流，可以为我们带来持续且可观的收益。

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三、分红实现率高≠实际收益高！看懂这个指标才不踩坑

最后，咱们来破解一个最大的误区：分红实现率≠实际收益高！

分红实现率高只是参考，实际能落袋的收益，还得看“客户收益率”，这才是衡量分红险真实收益的关键。

这里我们可以看一个指标：客户收益率（即实际分红水平），可以通过预定利率（即保底利率）、演示利率和红利实现率计算得出。

客户收益率=预订利率+(演示利率-预订利率)×分红实现率×70%（红利分配比例）

计算结果很明显：预定利率和演示利率高的老产品，哪怕只有70%分红实现率，最终收益也不输新产品。

毕竟几年前的老产品，演示利率比较大胆，收益很多是按照4.5%甚至5.0%来演示。

而现在的新产品，监管要求更严了，演示利率也保守得多，收益普遍降到3.5%-4.25%。

演示利率的“起跑线”高低，直接决定了你最终能跑多远，拿到多少钱。好比同样是考高分，一个是在普通考试里，一个是在奥林匹克竞赛里，含金量完全不同。

看到这里可能有朋友迷糊了，那分红实现率到底还要不要看？答案是：要看，但不能“只看”！

挑选分红险要把握3个关键点：

看公司实力：优先选择股东背景可靠、经营稳健的保险公司，比单纯看品牌知名度更重要。

正确理解分红实现率：不仅要看是否达标，还要结合演示利率的基数来评估实际收益水平。

坚持长期主义：关注公司5年以上的分红实现率记录，持续稳定的表现才是真正的保障。

只有这样，才有可能筛选出优质分红险产品。当然，不管哪家保险公司的产品，都要根据自己的预算和需求，货比三家。

最后希望这份扎实的数据能在低利率下，帮你找到那个既能兜底、又愿意并且有能力和你分享长期收益的靠谱伙伴，成为你的“避坑指南”。

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