复利近4%，这款大公司抵税神器，太香了！

转眼进入11月，我又要干一件大事：

更新个税扣除项。

除了确认常规的抵扣项，别忘了还有“其他扣除项”。

如果买了个人养老金，记得填上，能抵税，挺划算的。

先来说下个人养老金的抵税额度，是根据个人年薪（收入）来算的。

年薪越高，抵税额度就越多。

而个人养老金账户，每年抵税的最高额度是1万2，最高能省5400块。

当年薪达到48万-72万的档位时，税率达30%，每年能省3600元。

反之，年薪没超过9.6万时，税率为3%，最多就能省360元。

抵税的差距只是一部分，还有一点要注意。

等到退休要领个人养老金时，会扣一笔3%的税，可以理解为“手续费”。

所以建议个税率10%及以上的朋友考虑。

当然，也有人早就开通了个人养老金账户。

现在的难题是：买啥合适？

有人会选存款。

收益虽低，但胜在稳妥，个养账户开在哪个行，就买哪家存款即可。

也有人会考虑买基金。

像我就有买，只是买来买去还是那几样。

至于股票，高风险、看不透，没两把刷子还是不跟风为好。

还有一个稳妥的选择：买储蓄险。

举个例子，目前有款比较优秀的产品——国民金选A01款。

用个人养老账户买，缴费的每一年，都能节一笔税，抵税后收益最高在4%以上。

下面以一位30岁女性，每年交1.2万，交5年为例。

到55岁时，可以一次性领将近9万。

我根据不同的个税档次，整理了下图：

比如税率25%，每年能省3千块，5年一共1.5万。

相当于只交了4.5万，保单还是按6万来增值。

年薪越高，抵税越多，收益也越高，相当可观。

当然，也会有朋友担心，万一收入中断或打折，个税率变低岂不是不划算？

那么可以考虑：交三年。

压力小了，还能抓住眼前的收益。

还是同样以30岁女性，每年交1.2万为例，交3年。

到55岁满期时有5.5万，IRR和5年交相差不大：

另外，国民金选A01款还能选择其它缴费版本。

除了1/3/5年交，还能选10年交、交至54岁/59岁。

不同缴费期对应的收益率也不同，篇幅原因就不展开说了。

反正选几年交，就能抵几年的税。

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聊完产品，还想跟大家聊聊背后的承保公司：国民养老。

首先，个人养老金业务，只有符合以下条件的保司才能开展。

（图源：银保监会发布《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》）

而国民养老虽成立时间不长，但注册资本金有113.78亿元人民币。

不光资金雄厚，背后的股东也不容小觑。

其中包括工、农、中、建、交、邮储等11家银行，以及知名大型证券、保险机构等企业。

另外根据最新披露的季度报告来看。

其核心偿付能力充足率534.61%，综合偿付能力充足率546.43%，都远超国家要求。

综上所述，大家可以放心选择。

最后还想聊点题外话。

有些朋友担心，买时收入稳定，万一后面交不上钱咋整？

有两个法子。

一是前面说的，选个3年、5年交，短期内收入波动应该不大。

二是国民金选A01款有2个月的缴费宽限期，再不济还有个「自动垫交」权益。

也就是用现金价值，来续交保费，好处是：基本保额不会改变。

以30岁女性，1.2万交5年举例。

要是第5年实在交不上，此时有3万的现金价值垫交当年保费。

保额不会减少，满期金还是有8.9万，等后面手头宽裕了，再把保费和利息还进去就行。

至于有人觉得个养账户不够灵活。

怎么说呢，养老金账户，就是给养老做储备的。

要是现在就能随便支取，反倒忍不住花。

总之，它的好处在于：既能节税，又能存下一笔养老钱，投资合适还有不错收益。

如果想灵活用钱的，也考虑选税优险，可以自己决定什么时候用这笔钱，具体看往期回顾>>>

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如果想抵今年的税，要在今年12月底之前买好。

早做打算才能从从容容、游刃有余啊，朋友们~

祝大家省税又省心：）