父母50岁以上，还有必要买重疾险吗？（附实用方案）

最近“831重疾险下架潮”刷了屏，不少朋友慌了神：手里的保单还没来得及细细琢磨，好些产品就悄悄停售了，这让不少朋友心里犯起了嘀咕。

而比起自己的保障，更让人放不下的是爸妈的情况——他们都50多岁了，之前没赶上配置重疾险，现在到底还有没有必要补一份？

毕竟，爸妈年纪大了，生病的概率悄悄升高；可另一方面，这个年纪买重疾险，保费又实在不便宜。到底要不要买？有没有更合适的办法？今天就好好聊聊这个事儿。

后面还会实操分享一套高性价比方案，想给父母增添保障的孝顺子女们，可以重点参考。

一、50岁以上父母买重疾险，先想清这个核心问题

其实重疾险的本质，是弥补生病后的收入损失。比如年轻人患重疾，可能3-5年没法工作，重疾险的赔付金能覆盖房贷、生活费；但父母如果已经退休，不承担家庭经济责任，“收入损失”几乎不存在，这时重疾险的优先级就没那么高了。

那什么时候可以考虑？

如果爸妈还在工作（比如返聘、做点小生意），仍在为家里赚钱，且预算充足、保费不会“倒挂”（总保费不超过保额），可以挑一款性价比高的重疾险作为补充。

这里，我们也对比了两款市面上高性价比的重疾险产品，以“50岁女性，买10万保额、保终身”为例，看一看它们的价格：

这个年龄买重疾险，很多产品最长只支持10年交，对比三四十岁买确实不划算。但如果买高性价比的重疾险，还是有一些杠杆的。

总之，50岁以上爸妈要不要买重疾险，主要是看个人的情况和预算，如果承担着经济责任，那在预算够的前提下，配一份高性价比重疾险确实能托底收入损失。

这里也提醒大家，由于9月预定利率下调，目前市面上高性价比重疾险将在这周内集体下架，之后再买重疾险的保费大概率会上涨，想给爸妈了解重疾险，就要抓紧时间了。如果没时间研究哪款适合，可以点击这里咨询。

如果爸妈已经退休，或接近退休，已卸下家庭经济担子，或者预算有限，那就选择以下两个险种搭配，性价比更高。

二、对50+父母来说，这2类保险比重疾险更刚需

作为子女，我们最怕的就是父母突然患上大病或发生意外——万一自己没能力扛住治疗费，或是父母怕添麻烦硬扛着耽误了治疗，那份无力和愧疚，真的太让人揪心了。

因此可以给父母优先考虑以下两个险种：

先看百万医疗险：解决“住院贵”的核心难题

• 作用：不管是感冒发烧住院，还是癌症、中风等大病，社保报销后，剩下的医疗费（住院费、手术费、抗癌药等）能报上百万，免赔额通常1万，超过部分基本100%报。
• 关键：优先选“保证续保”的——比如保证续保20年，就算产品停售、父母后续生病，也能继续保20年，不怕断保。

再配意外险：应对中老人高发的“意外风险”

• 作用：父母上了年纪，腿脚不灵活，容易发生摔伤跌倒，摔一跤可能就是骨折，而意外险能报门诊/住院的意外医疗费（比如手术费、拍片费、打石膏等），万一不幸身故/伤残，还能赔一笔钱。
• 关键：重点看“意外医疗”报销是否宽松（比如不限社保、0免赔），毕竟老人意外多是小磕碰，要意外医疗报销方便且实用的产品。

爸妈配齐两种保险，就能获得不错的保障，足够应对疾病或意外风险，而且50多岁一个人买只要一千多，性价比很高。要是不确定爸妈买什么产品更好，也可以点击这里咨询，会有专业人士帮忙解答。

为了让大家更直观地了解具体保障，下面我们就来实操，直接分享一套帮陈女士爸妈设计的高性价比方案，一起来看看：

三、人均一千多，搞定爸妈保险

这套方案性价比很高，无论是身体健康还是身体不好，都可以参考：

如果你也想免费设计保险方案，或想详细了解以上方案，可以点击这里。

下面，一起看看这套方案的具体情况。

1、陈妈妈的产品搭配

陈妈妈身体比较健康，有很多保障不错的产品可以考虑，最终我们为她优选了以下产品：

• 百万医疗险：星相守（计划一）经过医保报销后，住院医疗费超过1万的部分基本都能报销，有它不用担心治不起病。而且能保证续保20年，不用担心发生理赔、或产品停售买不到。
  

  星相守

  

  复星联合健康

   

  医疗险

  

  20年保证续保

  

  扩展特需医疗

  

  可选住院0免赔

  查看测评
• 意外险：专心成人意外险2024易投版，符合条件，扣除100免赔额后，能最高100%报销摔伤跌倒等意外造成的医疗费，万一不幸因意外身故，还能赔50万。一年只要169块钱，性价比很高。
  

  专心成人意外险2024易投版

  

  人保财险

   

  意外险

  

  交通意外额外赔

  

  无健康告知要求

  查看测评

2、陈爸爸的产品搭配

陈爸爸患有冠心病和糖尿病，很多百万医疗险都买不到，仔细筛选后我们为他配置了以下产品：

• 无健告医疗险：心医保（免健告）没有健康告知，即使有过三高、癌症，也不影响投保，关键是能保证续保5年的，是这类产品少有的特性。而且保障不亚于传统的百万医疗险，医院外买的人工心脏辅助系统、进口抗癌药等，只要在清单里也能报销。
  

  心医保（免健告版）

  

  德华安顾人寿

   

  医疗险

  

  5年保证续保

  

  可保一般既往症

  

  5000元免赔

  查看测评
• 意外险：专心成人意外险2024易投版没有健康告知，陈爸爸的情况可以买到。

百万医疗险+意外险搭配投保，一年一个人也就一千多，比重疾险便宜不少，却能精准覆盖父母最常遇到的风险。就像陈女士爸妈，配齐这两样，既能应对住院花钱的焦虑，又能防备意外磕碰的麻烦，性价比其实更高。

四、写到最后

我们总说“父母在，不远游”，但现实是多数人不得不隔着千里打拼。最怕的就是爸妈生病硬扛，怕给我们添麻烦。

给他们配好保险，不是图“赚多少钱”，而是让他们敢看病、敢住院，让我们在外工作时少一份牵挂。

如果爸妈身体情况特殊（比如有三高、结节、乙肝或有过严重疾病），想定制更贴合的方案，可以直接点击下方卡片预约1对1规划——专业的人会根据爸妈的健康状况、预算，帮你挑到最合适的产品。

愿天下父母，都能在稳妥的保障里，平安健康～