重疾险太贵了！用这3招，少交钱也有高保额

这几年外部环境发生了蛮大变化，一些朋友续交保费都变得困难。

有人买的重疾险每年交2万，原本没啥压力，但随着小孩出生、老公遭遇降薪，这笔钱突然成了不小的负担。

这样案例很有代表性，因此面对重疾险，很多朋友是想买而不敢买。

一方面可能是保费太贵有点超预算，另一方面也担心以后交不起，交过的钱就白白浪费了。

其实，只要投保时用对思路，我们就能降低交不起保费的风险。

接下来，我们不聊具体产品，而是分享3招实用的投保策略，希望帮大家把重疾险的缴费压力打下来。

一、第1招：长短搭配，降低缴费压力

常规思路，一般是选定某款产品，直接买“保终身+高保额”。

但除了这种思路，我们还可以自行搭配不同保障方案，实现降低保费压力的效果。

下面表格列举了三种重疾险的买法和费用，感兴趣的朋友可以看看。

不同保险期限的重疾险，其实都有自身的存在价值，因此适合不同保障需求和预算的朋友。

买法①：保终身，保费直降20%

这种买法，保证了有一些保额能够保终身。

同样是50万保额的重疾险，我们可以像上面那样用“保终身+附加疾病关爱金”，也可以先买30万保终身，再买20万保20年的，总保费都能控制在4000出头。

买法②：保定期，省下40%

要是觉得保费4000多依然有压力，想用更少钱买同样的保额，保定期的产品性价比就挺高。

目前，市面上主流的定期重疾险有保至70岁、保30年、保20年的产品，做好相应的组合搭配，年保费可能只要保终身的一半甚至更低。

买法③：保1年，几百上千就能买

重疾险还有保障期更短的1年期产品，年轻人买，保费很便宜。

比如1年期的众民保百万重疾险（免健告），30岁女性买50万保额只要1000多，适合身体异常买不到长期重疾险的朋友。

当然了，除了免健告产品，还有很多1年期重疾险，需要健康告知，好在保费更便宜。

30岁买，几百块就能上车，适合预算超紧又想用短期产品过渡的朋友。

但买这类产品，有两个点要注意。

一方面，续保费率会随年龄增长，几年后可能升到两三千，五六十岁的年保费往往要上万。

另一方面，有些1年期产品保障持续性很弱，今年能买，明年产品可能就停售，或者身体状况有点变化就没法续保。

二、第2招：分开买几款产品，低谷时期多一些选择

如果担心未来收入下降影响缴费，分散投保是比较稳妥的办法。

举个例子，同样想买100万的高保额，我们有两种思路。

第一种是常规思路，某款产品买够100万保额，但以后万一断缴，保障就跟着中断，前面交的保费的也打了水漂。

第二种是分开买两三款产品，比如买成20万、30万、50万保额的3份保单。

未来要是遇到难处，优先续保其中一两份保单，剩下的缓缓再交，缴费压力就能轻不少。

重疾险缴费通常有2个月的宽限期，以及断缴2年内能申请保单复效。如果在这些时间窗口内能补上保费，之前的保费不会白交。断缴后的更多补救细节，可以点击查看。

当然了，分开买的思路并不局限在高保额的情况。

50万保额也能分开买，总保费依旧是四五千，却一样能为以后缴费留点选择权。

三、第3招：钱生钱覆盖保费，退休后还能年年领钱

要是我们目前的积蓄比较可观，同样担心保费面临断缴，那么有个一石三鸟的思路可以看看。

按着这个思路买，既能做好闲余资金规划，也能保证每年有钱交保费，缴费期结束还能继续年年领钱。

具体的方法是这样，30岁女性一次性投入20万到快返年金产品例如福享年年，5年后每年固定领钱5400多。

而她买50万保额的达尔文11号，年保费5600基本就被年金覆盖了。

等她交完30年刚好退休，每年依然有5400多到账，这笔钱活到老领到老，能用来补充退休金。

更重要的是，最初的20万保费也一直在保单上不会少。

四、写在最后

重疾险一旦理赔，就是大几万几十万打到银行卡上，既能避免因病致贫，也让我们应对疾病多了一些底气，所以它的保费自然比较高。

如果想降低重疾险缴费压力，以上3类投保思路只是一些参考，还可以有更多的延伸和优化。

但无论怎么买，都建议大家优先买够重疾保额，再平衡好预算和产品的保障期限。

要是你平时比较忙，没有时间仔细研究产品和投保策略，可以点击下方卡片咨询，我们有专人“1V1”耐心解答，服务是免费的。