很多朋友觉得自己买了医保或百万医疗险，看病治病的费用都能报销，再花上几千块去买重疾险，实在不太划算。但是事实真是如此吗？今天，我们就来聊聊买重疾险划不划算这个话题，进而再告诉大家怎么买重疾险比较划算？一、买重疾险到底划不划算？我们都知道，重疾险的价格并不便宜，每年保费少则几千，多则上万。我们花这么多钱来买重疾险真的划算吗？我们来算一笔账，假设小王30岁开始买的重疾险，30万保额，每年交1万，交20年，如果他50岁那年发生理赔，就等于赚了30万。当然，这是忽略了通胀的情况。如果我们算上通胀的因素，又会如何呢？我国近几年的通胀率在5%-10%之间，我们取最低值来算一下，这20年小王一共交了20万保费，折算一下，即20年后的12.8万，而得到的30万保额相当于现在10.75万。也就是说，我们以为自己用20万保费撬动了30万保额，但事实上，在通胀的影响下，我们用12.8万换来了10.75万的保单。这样算下来，购买重疾险没有我们想象的那样划算。但就因为它没有我们想象中划算，就不买了吗？当然不是的。深蓝君希望大家明白一个道理：买重疾险是为了抵御大病带来的经济风险。所以，重疾险的赔付意味着疾病的发生。假设一个人买完重疾险一年后，就不幸罹患重疾，那保险公司就会赔付一笔钱。这笔钱可能是它所交保费的几十倍。在财务上看，他的投资再“划算”不过了，但若是有得选，谁愿意要这种“划算”呢？人这一生患重疾的概率并没有我们想象中低，有数据统计，男性一辈子患重疾的概率为74%，而女性则是68%，我们很难保证自己这一生不发生重疾。所以，我们要衡量重疾险买得划不划算，不能简单地去算它的价格便宜不便宜，收益高不高，而是要看它到底能不能给我们提供充足的保障。二、定期重疾险VS终身重疾险，哪个更划算？重疾险该买还是得买的，但在挑选的时候，到底是选定期重疾险还是终身重疾险呢？哪个更划算？定期重疾险，只保障一段时间，比如保20年、30年，或保到70岁、80岁；而终身重疾险顾名思义，能保障一生。下面，深蓝君挑选了几款重疾险进行保费测算，看看到底是保定期划算还是保终身划算？从上图来看，30岁人群投保50万保额，30年交，保至70岁每年要3000-4000元，保至终身每年要5000-8000元。光从保费上来看，终身重疾险明显要保至70岁的定期重疾险比要贵上许多。但如果结合保障来考虑，定期重疾险一旦合同期满，保障就没了。如果还想要购买，岁数已经超过重疾险承保年龄，而且身体情况也难以通过健告。而终身重疾险的优点在于保障时间和生命等长，不用担心保障裸露的问题。总的来说，如果从保障上来看，购买终身重疾险会更合适；如果结合保费来看，购买定期重疾险更为划算。三、预算6000多，重疾险怎么买划算？那么，如果重疾险的保费预算有6000元的话，应该怎么买会比较划算呢？这里深蓝君挑选了一些中端重疾险产品，能够保障终身，价格在6000多元。直接说结论：如果追求性价比，推荐选择康乐一生2021，保障很全面，价格也很便宜，60岁前患重疾能多赔50%，而且投保前15年还有重疾医疗津贴。如果想要前症保障，可以选择康惠保旗舰版2.0，能保障20种前症，赔付比例为15%，极大提到了理赔概率；而且60岁前患重疾还能多赔60%。如果想要高保额，那么超级玛丽5号也很不错，可附加疾病额外赔，60岁前重疾多赔80%，轻症多赔10%，中症多赔15%。

一、怎么看重疾险是消费型还是返还型？可以从两个方面，结合起来判断，它是消费型的还是返还型的。1、会不会返钱？返还型重疾险是会返钱的，如果到保障期满，没有出险、没有理赔过的话，可以返还已交保费，或者现金价值，返还多少具体要看合同约定。消费型重疾险是不会返钱的，即使是到保障期满，没有出险，或者没有理赔过，也不会返还给你任何费用。这一点是消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别。2、保费贵吗？在同等条件下，比如一样的被保人、一样的保额、差不多的保障、一样的缴费年限等情况下，返还型重疾险的保费，是消费型的两倍，甚至更多。返还型重疾险基本上都会过万，而消费型重疾险在没有附加身故、心脑血管二次赔、癌症多次赔等责任的情况下，一般只要4000-5000元左右。结合上面两点，其实就已经可以判断出重疾险是消费型还是返还型的了。二、消费型和返还型重疾险，有什么区别？为了直观地跟大家分析消费型和返还型重疾险的区别，我们找了两款分别代表消费型和返还型的重疾险产品，一个是消费型重疾险的代表——超级玛丽5号；一个是返还型重疾险的代表——守护百分百2021，我们将这两款产品进行对比：可以看到，它们的区别我总结如下：1、保费不同同样是一个30岁的男性，买50万保额，保障终身，分30年缴费，返还型重疾险一年的价格，是消费型重疾险的两倍多。2、保障内容不同消费型重疾险的保障比较全面，重疾、轻症、中症都有保障。而返还型重疾险一般会缺失轻症/中症保障，并且赔付比例也没有消费型的高。3、身故责任不同消费型重疾险一般都不会自带身故责任，而返还型重疾险一般都自带身故责任，是必选的。

重疾险和百万医疗险各有优点，它们是可以相互补充的，这两种保险同等重要，最好一起买了。下面，我就用这篇文章告诉你，买重疾和买百万医疗险分别有哪些好处？以及怎么做出选择。主要内容如下：买重疾险的好处有哪些？买百万医疗险的好处有哪些？买重疾险好还是百万医疗好？一、买重疾险的好处有哪些？重疾险是一次性赔付一笔钱，具体能赔多少钱，要看你买了多少保额，重疾一般是赔100%保额。而且这笔钱不会受任何限制，你该怎么花就怎么花。买了重疾险的好处如下：（1）一次性赔付重疾险最大的好处就是可以一次性赔付一笔钱，只要你患了合同约定的重疾，然后达到一定的理赔条件，就能一次性获赔一笔钱。如果你看病没钱付医疗费，可以先用这笔钱支付，等看完病后，再用医疗险进行报销。（2）保障期限长相比医疗险，重疾险的保障一般长达几十年，还有保障终身的，几十年内不需要担心续保问题。但是，重疾险也有不足的地方，相比医疗险来说，它保障疾病有限制，只保障合同约定的疾病，如果所患疾病没有在合同约定范围内，一分钱都不会赔。二、买百万医疗险的好处有哪些？百万医疗险是报销型的保险，一般扣除1万免赔额后，可以100%报销剩下的医疗费用。百万医疗险的好处如下：（1）高杠杆高杠杆的意思就是，以较少的保费，撬动较高的保额。百万医疗险一般一年只需要两三百块钱，就能买到上百万的保额，杠杆比是非常高的。（2）疾病没有限制无论你是因为意外、还是疾病住院产生的医疗费用，都可以报销，对疾病病种没有限制，免除条款中的除外。同样，百万医疗险也是有一定缺点的，比如它保障期短，都是一年期的产品，交一年保一年，目前有最长保证续保期的产品，也只有20年。此外，它有1万的免赔额，相对来说是比较高的，无形之中提高了投保门槛。三、买重疾险好还是百万医疗好？从上面的介绍中我们能看出，重疾险和百万医疗险各有优点、各有缺点，其实它们是可以相互补充的，所以说，两种保险都是同等重要的，最好一起买了。我将重疾险和百万医疗险的保障和作用整理在表格中，如下：可以看到，重疾险和百万医疗险保障不同，作用不同，最好的方式就是一起买上。但是，保险是个不断配置的过程，要是你现在的预算不多，可以先买百万医疗险，因为它的保费便宜，杠杆比高。然后再搭配一个一年期的重疾险，保费也很便宜，但是不建议长期买一年期的，不划算，可作为过渡。等以后有钱了，再买保障长期的重疾险。对于90%的家庭来说，重疾险和百万医疗险一起买才是最好的，可以让我们的保障更加全面。

目前，市面上在售的重疾险保障病种多则120种，少则也有100种，似乎少于100种都不好意思叫重疾险。然而这100多种重疾病种里，真正由国家规定的重疾只有28种，其他多出来的都是各保险公司自行添加并定义的。那国家规定的重疾病种到底有哪些呢？一、国家规定的重疾有哪些？早期，由于各家保险公司的对重疾的定义不一样，而普通消费者缺乏医学知识，根本看不懂，所以挑选产品时非常困扰。而且，各家保险公司自行定义重疾，还有一个弊端就是消费者权益受损，买到的产品里的重疾患病率极低。所以，为了保障消费者的权益，在2007年，保险行业就已经对25种常见的重疾进行了统一定义，并且要求必须包含6种高发重疾。到了2021年，银保监会发布保险新规，在原来的25种重疾的基础上，又增加了3种重疾和3种轻症，并且强制要求所有保险产品都必须包含28种高发重疾，如图：也就是说，现在在售的重疾险产品都会包括28种重疾，而且各家保险公司的保障都差不多。我们在挑选时，不用担心保险公司会在这上面做文章。二、为什么说100种不比80种好呢？买重疾险时，我们会看到有些产品能保80种重疾，有些产品能保100种重疾。这时候，有朋友可能就发现了，有些保80种重疾的产品反而会比保100种重疾的产品要贵。这就让人不禁疑惑了：难道不应该是保障病种数量更多的产品更贵且更好吗？原因很简单，保得多不等于保得好，也有可能是凑数的。保100种重疾的产品不见得就比保80种的好，所以保80种的产品比保100种的产品要贵也是很有可能的。有些保险公司为了堆砌病种数量，会加入一些罕见病来凑数，比如疯牛病、埃博拉；反而是一些理赔率高的重疾，保障得比较少。因此，100种未必强过80种，重疾险保障的病种质量远比数量重要。不过，大家也不用太担心，上文说过银保监会要求所有产品都包括28种高发重疾，而这28种重疾已经占据过往理赔数的95%左右。也就是说，目前的重疾险在重疾病种上的差异只有5%。三、重疾险的轻症和中症，应该怎么挑选？虽然所有重疾险都会包含28种高发重疾，所以对于重疾的挑选并没有太多技巧。但是，银保监会对轻症和中症还没有统一规范，我们到底应该怎么挑选呢？1、高发轻/中症覆盖程度我们在挑选重疾险产品的时候，要关注是否包含高发的轻/中症，高发轻/中症覆盖的病种越大，我们获赔的概率就越大。深蓝君将最高发的12种轻/中症整理在以下表格中，可以对照来看：2、轻/中症的赔付比例目前市面上常规的重疾险轻症赔付30%保额，中症赔付60%保额，建议大家选择高于这一标准的产品。在条件相同的情况下，我们尽量选择赔付比例更高、赔付次数更多、间隔期更短的轻症/中症。

给孩子买重疾险，一来可以避免孩子生病后无钱医治的情况，二来可以弥补父母照顾孩子不能上班造成的收入损失，保障家庭不会因病返贫。但是，如果小孩很健康，真的有必要购买重疾险吗?会不会浪费钱？一、孩子身体健康，需要买重疾险吗？其实，无论孩子身体是否健康，都是需要购买重疾险的，主要原因有两点：1、重疾具有隐蔽性虽然儿童患重疾的概率比不上成人，但现在诸如癌症等重疾的发病率已经逐步年轻化。而且，孩子也会面临一些高发少儿特疾的威胁，比如白血病、严重川崎病。另外，很多重大疾病，尤其是癌症，早期基本没有明显症状，需要定期到医体检才能发现。等到身体出现不适时，病情往往已经很严重了。2、重疾医疗费贵随着医学的不断进步，很多重疾已经可以治愈，但医疗费不菲，动辄几十万。比如儿童高发的白血病，平均治疗费用在30-80万之间，普通家庭往往难以承受。综上，即使孩子看上去非常健康，但也有一定的概率会患上重疾。而且，重疾的隐秘性很强，若是没有保障，万一遇到大病“突袭”，整个家庭都会陷入经济困境。二、重疾险VS百万医疗险，给孩子买哪种好？看到这里，可能会有朋友问：既然是为了应对重大疾病的风险，那我不买重疾险，买百万医疗险可以买？如果是给成人投保，考虑到价格因素，那么优先购买百万医疗险是没问题的。但如果是给孩子投保，那情况就不一样了，先购买重疾险才是最优解。具体原因，如下：1、从赔付方式来看百万医疗险属于报销型保险，只能够报销孩子的医疗费用，最终能报销的钱肯定低于我们的花费；而且大部分百万医疗险都是事后报销，也就是说我们要先自己垫交。重疾险属于给付型保险，只要孩子确诊合同约定的重疾并达到相应的理赔标准，就能获赔一笔钱。这笔钱除了用来治病外，还可以给弥补父母的收入损失。2、从保障期限来看市面上的百万医疗险大都是交一年保一年的短期保险，期满就需要重新申请续保；而重疾险通常是保几十年，甚至保至终身的长期保险，基本上不需要担心断保的问题。3、从保费来看一般来说，5岁以下的孩子购买百万医疗险比较贵，每年保费要1000多元，并不划算。相比之下，儿童重疾险并不贵，选择只保障重疾和轻症的话，每年保费只要两三百。如果你对选择百万医疗险和重疾险还有疑惑的地方，可以点击下方小程序进行免费的1V1咨询，会有专业顾问进行答疑解惑。三、给孩子买重疾险要注意些什么？各位家长在选购重疾险的时候，到底应该注意些什么呢？深蓝君教你三招，选出合适孩子的重疾险产品：1、对比保障内容挑选儿童重疾险时候，一定要对比各个产品少儿高发重疾的覆盖情况。深蓝君翻查了许多期刊和100多种重疾定义，总结出了15种少儿高发重疾，如下：以上15种高发特疾覆盖得越全面，那么理赔的概率就越高，那产品的保障也就越好。2、选择保障期限购买重疾险，考虑保障期限的长短很重要。给孩子投保的话，深蓝君建议选择保20-30年的短期重疾险就足够了。如果选择的保障期限太长，一来保费会比较贵，二来保障以后可能会跟不上孩子的需求。3、选择足够的保额给小孩子购买重疾险，也需要考虑保额，必须要能覆盖治疗费、康复费和父母的收入损失。由于孩子的重疾险价格不算很贵，所以深蓝君建议可以考虑购买50万保额。当然了，具体保额也要根据预算来定，但至少也要买到30万。

普通人购买一份重疾险，一年需要好几千的保费，重疾险没有一个特定的价格，因为它跟很多因素有关，比如被保人的年龄越大，保费越贵；选择的保额越高，保费越贵；保障时间越长，保费越贵，等等。接下来，我们跟大家详细解答一下，普通人购买一份重疾险多少钱？有必要购买重疾险吗？主要内容如下：普通人购买一份重疾险多少钱？普通人有必要购买重疾险吗？一、普通人购买一份重疾险多少钱？普通人指的是一般的工薪阶层，他们是这个社会比较常见、庞大的群体，他们往往拿着不是很高的工资，做着不是很轻松的工作，成家后还有车贷房贷要还、有子女要抚养，还有老人需要赡养，过着“上有老、下有小”的生活。那么，这么庞大的一个群体，他们买一份重疾险多少钱呢？首先我们要知道，重疾险的价格不是固定的，它跟很多因素有关，比如被保人的年龄越大，保费越贵；选择的保额越高，保费越贵；保障时间越长，保费越贵，等等。通常情况下，我们一般都是拿30岁的男性为例，选择50万保额，看看需要多少钱？ 上面这几款产品，分别保至70岁和终身，并且都没有附加身故等其他可选责任，都是比较简单、基本的保障内容，选择30年缴费期的话，一年保费差不多在4000-6000元左右。二、普通人有必要购买重疾险吗？先说结论，对于我们普通人来说，购买重疾险是非常有必要的一件事。我们来了解一下重疾险的作用和重疾险是怎么赔付的。1、重疾险的作用重疾险的本质是收入损失险，它主要的作用是为了弥补后期的康复费用以及收入损失，也可以用于支付医疗费用，但是医疗费用主要还是通过医疗险来报销的。因为医疗险只能报销医疗费用，有很强的针对性，它对于后期康复的费用和收入损失，以及家里的日常开销是不管的，所以重疾险的作用主要是，用于弥补重大疾病带来的一系列经济损失。2、重疾险是怎么赔付的？要想得到重疾险的赔付，必须要满足两个硬性条件：（1）所患疾病属于合同上约定的疾病；（2）所患疾病必须要达到合同约定的疾病状态：有的是确诊即赔，有的是达到某种状态才能赔，有的是要实施某种手术后才能赔。要是都满足以上条件，那么就可以一次性获得约定的一笔钱，重疾都是赔付100%保额，轻症一般赔付30%保额，中症赔付60%保额，这个比例算是比较正常的，有的甚至还有额外赔。从重疾险的作用和赔付上来看，对于我们钱不多、积蓄也不多的普通人来说，是一个很好转移重大疾病风险的手段，还是有必要买的！

我以光武1号·嘉和保2021为例，带大家来演示一下，买一款高性价比重疾险保额50万一年交多少钱。具体保费测算如下：我们来看下不同保障下的价格表现如何：1、如果只选择基础责任也就是只保障重疾，那么50万保额，保至70岁，30年交，价格很便宜，0岁的宝宝一年1千左右就能买到；如果是30岁的成人买，一年仅需2-3千。如果选择保障终身，价格会贵一些，0岁宝宝一年的保费在1千多，30岁成人的保费则在4千多。2、如果附加了轻中症和疾病关爱金附加了轻中症和疾病关爱金后，整体的保障更加全面，60岁前得重疾/轻症/中症，分别能额外赔付80%、25%、15%保额，但价格也会有所增加。同样是50万保额，保至70岁，30年交，不含身故，保费相比于原来增加了78-107%。0岁的宝宝买一年保费接近2千，30岁的成人买保费接近5千。如果选择保障终身，则保费涨幅更小一些，在55%-71%之间。但相比于原来，0岁宝宝买也需要2千多，30岁的成人买需要6、7千元。3、如果附加了轻中症、疾病关爱金和癌症津贴/癌症2次光武1号·嘉和保2021对癌症有额外保障，但只能选其中一项。附加上这些责任后，产品的整体保障是很全面的，癌症的保障力度也更强，但保费会相比于纯重疾保障会增加73%-146%。0岁孩子买50万保额，保至70岁，选30年缴费，每年的保费在2千多，如果保障终身，则保费在3千左右。30岁的成人买50万保额，保至70岁，选30年缴费，每年的保费在5千多，如果保障终身，则保费在8千左右。通过前面的分析，我们可以得知：重疾险保额50万，一年的保费会根据年龄、保障责任等而不同。但作为一款高性价比重疾险，光武1号·嘉和保2021这样的价格其实还是很不错的。那么，影响重疾险保费的因素有哪些？我们来盘点一下。（1）保障期限一般来说，保障时间越长，保费也会越高。对于大多数人来讲，选择保至70岁的重疾险就够了，如果预算充足，也希望保障更长时间，那么可以考虑保终身的重疾险。（2）缴费时间以光武1号·嘉和保2021为例，它的缴费时间有5/10/15/20/30年可以选择。一般情况下，缴费时间越长越好，一方面每年的保费更便宜，可以缓解我们的经济压力；另一方面，保险杠杆也更高，要是豁免了保费，那么剩下的钱就都不用交了，保障仍在。（3）承保年龄被保人的年龄其实也会影响保费，年龄越大，患重病的风险就越高，因此保费越贵。（4）保障内容这一年很好理解，重疾险的保障越全面，价格也就越高。此外，保障力度越大，价格也会更高，多次赔付型重疾险的价格就要高于单次赔付型重疾险。（5）保险公司、销售渠道不同保险公司的运营成本不同，因此价格也会出现较大的差异，而大公司的整体运营成本是更高的。这也是为什么，大品牌保险公司推出的重疾险，往往要比小公司的更贵一些。此外，不同渠道推出的产品价格也会不同。一般来说，互联网渠道推出的产品，价格会以线下买便宜，因为网上销售成本小，竞争力大，所以定价较低。虽说影响重疾险价格的因有很多，但我们并不能一味追求低价格而忽略了产品本身的保障；而是应该在保障差不多的前提下，挑选保费更低的产品，也就是性价比更高的产品。如果你对保险还有任何疑惑，可以选择我们的1v1咨询服务，专属规划师来为您答疑解惑~

无论是50万保额的重疾险，还是200万保额的百万医疗险，都是非常重要的险种，建议大家全都买上。但是，很多人就会觉得，几百块就能买到几百万保额的百万医疗险，是不是要比重大疾病保险好？是不是可以买了百万医疗险，就不需要买重大疾病保险了？事实真的如此吗？我们一起来看看~主要内容如下：50万保额的重大疾病保险多少钱？200万保额的百万医疗险多少钱？重大疾病保险vs百万医疗险，先选哪一个？一、50万保额的重大疾病保险多少钱？重疾险的价格会没有一个特定的标准，因为它受很多因素影响，比如被保人的年龄、身体状况、保额的多少、保障期限的长短、缴费期间等都有关。我们以30岁的男性为例，选择50万保额，不含身故保障，分别保至70岁和终身，保费分30年交，看看需要多多少钱的保费？ 可以看到，以上这些产品，一年保费差不多在4000-6000元左右。这只是包含了基础保障，如果附加其他责任，比如身故、重疾多次赔、心脑血管疾病二次赔等责任，会更贵一些。所以说，重疾险的保费没有一个特定的标准，但是它有一定的范围，正如上面几款产品所示。二、200万保额的百万医疗险多少钱？接下来，我们再来看看，200万保额的百万医疗险多少钱，我分别选取了不保证续保、保证续保6年、15年、20年的产品，其中有的保额不是200万，来看看他们的保费差异：可以看到，不同的续保条件，它们的保费其实差异不多，每年保费在300-400元左右。并且，最少的保额都是100万的，足以见得百万医疗险的“高杠杆”之称，意思就是用较少的保费，获取较大的保额。但是，我们在挑选百万医疗险的时候，并不是保额越高越好，因为百万医疗险是报销性质的，你花多少报销多少，就算是一场重大疾病，一年的医疗费用也不会超过100万，所以保额不能作为决定因素，而是要看其他的保障好不好，比如保障内容全面吗？报销比例高不高？限制社保目录吗？保障外购药吗？三、重大疾病保险vs百万医疗险，先选哪一个？通过上面两种保费的对比，很多人都会从中二选一，觉得只要买一个就好了，反正都是保障疾病的。你错了！因为这两种保险的作用不同，保障内容也不同。1、重大疾病保险它保障的疾病必须是合同上约定的，并且需要达到一定赔付条件，才能一次性赔付保险金。重大疾病保险的作用不止是用来支付医疗费用，它的本质是收入损失险，也就是弥补因病带来的经济收入损失。2、百万医疗险它保障的疾病不限制病种，无论是因意外还是生病住院产生的医疗费用，都是可以报销的。但是，它的作用只能报销医疗费用，像收入损失、后期康复的费用、家里的日常开销都是不管的。所以，重大疾病保险和百万医疗险的侧重点不同，最好两个一起买。但是，如果你预算非常不足，必须从中二选一的话，建议优先选择百万医疗险，因为它价格便宜，我们先解决大额医疗费用再说。保险是个不断完善的过程，不是一蹴而就的，等以后经济宽裕了，再配置重大疾病保险。总的来说，无论是50万保额的重疾险，还是200万保额的百万医疗险，都是非常重要的险种，建议大家全都买上。

当然是可以的，但是你的保障会不够全面，建议重疾险和百万医疗险一起买。重大疾病保险和百万医疗险是两个不同的险种，但都是应对疾病风险的，很多人都会拿这两类保险来进行对比分析。对于我们普通人来说，这两个险种买哪个更好？该如何选择？接下来，我们就一起来看看这个问题。主要内容如下：只买重大疾病可以吗？只买百万医疗险可以吗？重大疾病保险和百万医疗哪个更好？一、只买重大疾病保险可以吗？重大疾病保障的是合同约定的重大疾病，如果在保障期间，得了合同上约定的重大疾病，并且达到一定的理赔条件，那么就可以按照合同约定，一次性给付你一笔钱，这笔钱不限制你的用途，干什么都可以。但是，只买重大疾病保险当然可以，但是保障就很单一、很薄弱了。我们一起来看看为什么？举个例子，38岁的王先生生活在二线城市，不幸得了肝癌，治疗1年，花费了20万，几乎将家里的积蓄掏空。在这1年里，王先生停掉工作安心治病，没有了收入，目前只能靠妻子一人的工资维持家里的生活，还完房贷后几乎不剩多少了。治疗结束后，还需要1年的时间康复，因为这场癌症，王先生的支出有以下几项：医疗费用：第一年治疗花了20万，第二年康复还需要5万，一共25万的医疗费用。营养费：癌症术后还需要营养品，来增强免疫力，2年差不多得4万。护工费：家里只有妻子一人工作，也不能时刻照顾在身边，所以还要请护工照料，2年一共需要6万块。工资损失：2年不能工作的王先生，损失就当24万来算，每月1万的工作。这4项费用也只是保守估计，一共也得59万。假如王先生只买了一份50万保额的重疾险，那么他得了癌症就可以一次性获赔50万，那么以上支出也只解决了大头，还有9万的费用是覆盖不了的。二、只买百万医疗险可以吗？还是上面王先生的例子，如果他只买了百万医疗险，假设保额有200万，那么也只能报销那25万的医疗费用，其他的营养费、护工费、工资损失，百万医疗险是不管的，还有34万的支出无法覆盖。百万医疗险是报销型的保险，你花多少费用，就给你报多少，即使有200万的保额，也只能最多报销25万，因为王先生的医疗费用只花了25万。这25万也不是全都能报销的，先经医保报销后，可能就只剩十来万，百万医疗险都有1万的免赔额，也就是说，要扣除1万块钱，其他的可以100%报销。如果只买了百万医疗险，1万不赔的免赔额，再加上其他的营养费、护工费、工资损失，百万医疗险是不管的，需要自己个人负担。所以，只买百万医疗险也是不可以的。三、重大疾病保险和百万医疗哪个更好？那如果既买了重疾险，又买了百万医疗险，会赔多少呢？我整理了一张表格：可以看到，25万的医疗费用可以用百万医疗险来报销，营养费+护工费+工资损失，可以用重疾险来弥补，自己不需要掏钱。事实上，以上这些支付赔完之后，王先生还有剩余的钱，因为百万医疗险是花多少报多少，他花了25万，经医保报销后，再扣除1万的免赔额，可以100%报销。重疾险可以一次性赔50万，除了医疗费用，其他还需要34万，再加上百万医疗险不报的那1万，他还有15万的剩余，那么这15万就可以用来还房贷，也可以用来抚养孩子、照顾老人，维持家庭的日常开销。不至于让王先生一家，因为一场重大疾病而陷入经济危机。况且，百万医疗险本身就很便宜，像王先生这样的年纪，买一份200万保额的百万医疗险，一年也就四五百块钱，就能买到非常不错的产品。所以，对于我们普通人来说，只买重疾险或者只买百万医疗险都是不全面的，最好是两个险种一起买，搭配起来使用，保障才是最全的。

现在，很多父母给孩子购买重疾险会买错，明明几百到一千就能买到，有的父母每年要花好几千。一问之下，发现不少父母在买重疾险的时候，附加了几十万的身故责任，导致保费翻倍。那么，给孩子投保重疾险，真的有必要附加身故责任吗？一、儿童重疾险18岁前身故怎么赔？带身故责任的重疾险，当被保人不幸身故后，一般有三种赔付情况：赔付保额、赔付保费、赔付现金价值。赔付保额：被保人身故后，按购买的保额一次性给付；但这种含身故的重疾险，身故和重疾共享保额，若重疾已赔付全部保额，那身故就一分也不能赔了。赔付保费：被保人身故后，赔付已交的保费。赔付现价：被保人身故后，赔付保单所对应的现金价值，具体能拿到多少要看产品。所谓的现金价值，就是退保时能拿回来的钱。在哪一年退保能拿回多少钱，在我们签订合同时就已经定下来了，具体在合同的现金价值表中就能查看到。具体要怎么赔，首先要看你买的重疾险，合同约定是否能赔保额；其次还要看年龄，目前市面上大部分重疾险，对于未满18周岁的未成年人，都是只赔付已交保费的。二、儿童重疾险需要身故责任吗？看完上述的赔付情况，肯定有不少朋友想问深蓝君：既然18岁前身故不赔保额，那给儿童投保重疾险，还需要附加身故责任吗？下面，深蓝君从几个方面来说说儿童重疾险到底需不需要附加身故责任：1、儿童不承担经济责任儿童不承担家庭经济责任，即使身故了，也不会给家庭带来经济打击。所以，不管是给儿童附加身故保障，还是单独购买寿险，意义都不大。2、未成年人身故有限额出于道德风险的考虑，防止有人为骗保残害儿童，国家对未成年人身故保额做了限制：0-9岁的孩子身故赔付不超过20万，10-17岁（不满18岁）青少年身故赔付不得超过50万。3、儿童重疾险只赔保费上文提到了，市面上大部分重疾险18岁前身故只能赔付保费，当然也有些产品能赔双倍保费，但这跟赔付保额，相去甚远。举个例子，小王给5岁的儿子买了30万重疾险，附加了身故责任，保费交了10年，累计缴费6万多，这时小王的儿子不幸身故，保险公司只返还这6万多的保费，6万与30万差距甚大。而且，附加身故责任后，价格会贵上15%-30%，不划算。综上所述，深蓝君认为给儿童投保重疾险，没有必要附加身故责任。三、儿童重疾险应该怎么选择？看到这里，相信大家都清楚为什么儿童重疾险不需要带身故责任了。不过，想给孩子配置一份好的重疾险，只看身故责任是不够的，还有以下这些问题需要注意：1、保额要多少？购买儿童重疾险，本质上也是给父母的收入损失险，所以保额的高低很关键。有数据统计发现，目前重大疾病医疗费至少要30万。因此，我们购买儿童重疾险保额最少要能30万。如果考虑到父母的收入损失，保额还要往上提，最好能买到50万。2、保障期限多久？儿童重疾险有保长期的，比如保至70岁或终身；也有保短期的，比如保20年/30年。预算有限的情况下，比较建议选择保短期，价格比较便宜，每年保费只要两三百；预算充足的情况下，可以考虑保长期的，但后续保障可能会跟不上孩子的需求。3、儿童高发特疾市面上所有重疾险都会包含银保监会规定的28种重疾，除此之外，有些产品还会附加几种或几十种儿童高发特疾。若是不幸罹患这些儿童特疾，不但能赔付合同约定的保额，还能获得一部分额外赔付。但是，在选购的时候需要注意，不要只追求儿童特疾的数量，而要看高发特疾的覆盖情况。深蓝君特地整理了一份儿童高发特疾表单：另外，我们还需要关注一下这些儿童特疾的赔付比例。

孩子作为家庭的未来，父母总恨不得把所有的东西都给他。在配置重疾险的时候也如此，父母都想给孩子挑选一款最好的重疾险。那么，儿童重疾险到底买哪种好呢？应该怎么挑选一款好的产品呢？下面，深蓝君就通过一篇文章，带大家了解一下怎么为孩子挑选到一款比较好的重疾险。一、为什么要给儿童购买重疾险？深蓝君认为，给孩子购买重疾险主要三大原因，一是儿童高发重疾，二是家长的收入损失，三是儿童购买重疾险便宜。下面，深蓝君慢慢给你讲明白。1、儿童高发重疾虽然儿童患28种法定重疾的概率不算很高，但是儿童也有高发重疾，比如白血病、严重川崎病。有数据统计发现，我国每年约有4万人患白血病，其中儿童占比50%以上。2、家长的收入损失给孩子买重疾险，主要是转移重疾风险给家庭带来的经济损失。因为孩子一旦患上重疾，家长中的一方就不得不放弃工作来照顾孩子，家庭也就损失了一部分收入来源。3、儿童购买重疾险更便宜相比医疗险，给儿童购买重疾险会更便宜。而且，由于儿童患高发重疾的概率比较低，保险公司承担的风险更小，所以价格相比成人要低。一般来说，儿童重疾险如果只保障重疾和轻症的话，每年保费最低两三百块就能买到了。二、儿童重疾险应该怎么挑选？那么，家长们应该怎么给孩子挑选一款合适的重疾险呢？1、保额不管是给谁投保，保额都是首要因素。给儿童投保，保额至少要覆盖常见的重疾医疗费、后续疗养费，最好能覆盖一位家长的未来3-5年的年收入。目前，儿童重疾的医疗费都很贵，比如白血病，平均治疗费要30-80万，治疗周期要2-3年。因此，深蓝君建议儿童重疾险的保额最少要买到30万；若是预算充裕，建议买到50万。2、保障期限儿童重疾险通常有保长期和保短期之分，保长期就是保至70岁或终身，保短期就是保障未来20-30年。如果预算不足，建议选择保障20-30年的短期儿童重疾险，每年只要几百块就能买到；如果预算充足，可以考虑保70岁或终身，但是保障期限太长，后续保障可能会失去竞争力。3、基本保障市面上的所有重疾险产品都会包括28种高发重疾，给儿童投保还需要关注产品是否包含儿童高发特疾以及高发重疾的覆盖情况。深蓝君整理了15种儿童高发重疾，大家可以参考一下：另外，我们在挑选的时候，还可以对比一下各个产品儿童高发重疾的赔付比例如何。三、儿童重疾险榜单推荐讲完了如何挑选儿童重疾险，下面专心再来给大家推荐一些市面上比较好的儿童重疾险产品吧。我们先来看一下几款短期儿童重疾险，价格都在1000元以下：以上这几款产品的性价比都比较高，深蓝君特别推荐妈咪保贝新生版，它的儿童特疾保障比较好，能保障20种儿童特疾，可以额外赔付100%，而且没有年龄限制。当然了，大黄蜂5号也非常值得考虑，与妈咪保贝新生版一样，20种少儿特疾能额外赔100%；而且投保前10年患重疾能多赔50%。需要注意的是，以上表格中的惠宝保少儿重疾将于12月31日23:30下架调整。接下来，我们再来看看长期儿童重疾险，价格稍微贵一点，每年1000-4000元左右。以上几款产品重疾险都非常值得考虑，深蓝君特别推荐微医保·超级保宝，保障很全面，可选60岁前额外赔，买50万能赔90万。当然了，阳光人寿旗下的i保长期重疾险也很不错，41岁前投保，前20年患重疾能多赔50%，但儿童重疾赔得比较少，只能额外赔50%保额。

市面上很多重疾险产品除了基础保障之余，还会包含很多附加功能，比如身故责任。和寿险一样，重疾险的身故责任也是以被保人的死亡或全残为赔付条件的。既然两者如此“雷同”，那么，买了带身故责任的重疾险，还用买寿险吗？下面，深蓝君就跟大家聊聊重疾险的身故责任和寿险之间的那些事儿。一、重疾险的身故责任是什么？普通的重疾险，一旦达到合同约定的疾病理赔标准，就能进行赔付。但是，如果因为其他原因导致身故，那就不能赔的。带有身故责任的重疾险，既保生也保死，不管是合同约定的疾病还是其他原因身故，都能赔付。不过，由于既保身故又保重疾，带身故责任的重疾险理赔的概率会比普通重疾险更高，所以保费也会比较贵。另外，带有身故责任的重疾险后期的保单现金价值会比较高，具有一定的储蓄作用。二、带身故责任的重疾险可以代替寿险吗？我们都知道，重疾险的身故责任是以被保人的身故或全残为赔付条件的，这一点跟寿险非常相似，那么，带身故的重疾险可以代替寿险吗？深蓝君认为不可以，主要有以下两大原因：1、身故和重疾共享保额含身故责任的重疾险通常都是身故和重疾共用一个保额，背后隐藏着二赔一的巨坑。举个例子，小王买了一份主险31万保额的寿险，附加了30万保额的重疾险，在保障期间，小王不幸罹患癌症，领了30万重疾理赔金；但小王最后还是因病身故了，他的家人只拿到1万的身故保险金。2、身故责任的赔付方式一般来说，重疾险的身故责任有三种赔付情况：赔保额、赔保费和赔现金价值。赔保额：买了多少保额，能赔付多少身故保险金，但身故和重疾共享保额。赔保费：很好理解，身故后返还已交的保费；跟赔保额不同，赔保费需要花的钱比较少，附加前后，价格相差不大。赔现价：每款重疾险都有现金价值，即使条款中没有身故赔付描述，也能通过退保，拿回保单现金价值。总结下来，重疾险的身故责任是不能代替寿险的。如果比较看重身故保障，建议大家在保证重疾保额充足的情况下，单独购买一份定期寿险，价格不贵，但选择性更强。三、值得推荐的定期寿险有哪些？下面，深蓝君给大家推荐一些高性价比的定期寿险，大家可以根据自己的情况来选择。下面，我们来具体点评一下各个产品：1、定海柱2号这款产品是定寿中的“性价比之王”，价格比目前同类产品都要便宜，而且没有投保职业限制；但健康告知比较严格，会询问肝炎、结节等疾病。比较适合看重性价比且身体健康的朋友。2、大麦2021这款产品的性价比仅次于定海柱2号，但健康告知相对宽松，甲状腺结节、乳腺结节都能买，癌症和高血压也有机会买，比较适合身体条件一般的朋友。3、大麦正青春2021这款产品保费设置很有特色，前期保费比定海柱2号还低，但保费每年会递增3%，后期保费比较贵。比较适合预算不错，想减轻前期缴费压力的朋友。4、擎天柱6号这款产品是老牌保险公司——阳光人寿出品，在大公司产品中，价格很有竞争力；但是有保额限制，5类职业最高只能买50万，6类职业最高只能买30万。比较适合看重大公司的朋友。5、大麦甜蜜家2021这款产品适合夫妻共同投保，一张保单保二人，若夫妻因意外同时身故，能赔400%保额，若夫妻一人身故或全残，可以豁免后续保费。需要注意的是，受互联网新规影响，鼎城人寿的定海柱2号将于12月30日下架，华贵人寿旗下的大麦2021、大麦正青春2021和大麦甜蜜家2021将于12月31日下架。

疫情后，不少家庭的收入都收到影响，同时也意识到疾病风险难以预防，所以很多人都想为自己和家庭购置一份重疾险。然而，重疾险又是四大险种中最贵的保险，保额越高价格越贵，让很多年收入五万的家庭直呼买不起！下面，深蓝君就来跟大家聊聊年收入5万的家庭如何购买重疾险这一话题。一、50万重疾险一年保费多少？我们都知道，重疾险的保额越高，保障水平也就越好，价格也就越贵。因此，深蓝君建议大家不要盲目追求高保额，要根据自己的保障需求和预算来配置保额。那么，很多人问的50万保额重疾险一年要交多少钱呢？这里，深蓝君筛选了几款产品形态不同的重疾险，以30岁人群投保为例，来对比一下保费。由上图可知，在不含身故保障的情况下，30岁人群，30年交，保至70岁，每年保费3000-4000元左右；而保至终身，每年保费5000-7000元不等。需要注意的是，重疾险的保费还受到被保人的年龄、身体条件等因素影响，不同的人群投保的保费也有差别。总的来说，50万保额的重疾险价格还是比较贵的。购买50万保额，年收入比较低的家庭缴费压力会比较大。深蓝君不建议大家为了追求高保额，而购买超出自己保费预算的产品。二、年收入5万，保费预算多少合适？那么，年收入5万的家庭，想要购买重疾险，保费预算需要多少呢？一般来说，深蓝君建议将家庭保费预算控制在家庭年收入10%-15%左右。也就是说，家庭年收入5万的家庭的保费预算在5000-7500元比较合适。如果觉得这个预算，缴费压力还是比较大，那么优先给家庭经济支柱做好保障，太太、小孩和老人的保险可以先不买。保险配置一定要根据自己的实际情况来灵活调整。贵有贵的买法，便宜也有便宜的买法，下面，深蓝君将给大家分享一个年收入5万的家庭保险配置方案。三、年收入5万，应该怎么买重疾险？这里，深蓝君假设了一个三口之家：A先生（30岁）、A太太（30岁）和男宝宝（0岁），并且以年收入5万为例，配置了一套保险方案。我们一起来看看这个保险方案里，到底怎么配置重疾险？可以看到，我们给A先生选择了信泰人寿旗下的朱雀·守卫加。这是一款单次赔付重疾险，但中症、轻症可以多次赔付，而且它最大的特点就是60岁前若没患重疾，那么60岁后住院可以领取0.1%保额/天的住院津贴。总的来说，朱雀·守卫加保障比较齐全，价格比较便宜，30岁男性投保30万保额，每年只要2061元，性价比比较高。然后，我们再来看看A太太的重疾险——健康福1年期保险，保障一般，只保障重疾和轻症，但交一年保一年，价格非常低，一年只要285元，适合作为预算不足时的临时过渡。最后，再看看给宝宝买的健康福少儿重疾险。市面上很难找到比它更便宜的少儿重疾险，基础保障齐全，而且18岁前患20种少儿特疾，能赔2倍保额。给孩子购买消费型定期重疾险，每年保费非常便宜，比购买医疗险性价比要高，建议顺手配上。需要注意的是，受保险新规影响，朱雀·守卫加将于12月20日24:00全面下架，有投保意向的朋友要抓紧机会了。

很多男性工作压力比较大，加班熬夜的现象很严重，有些还可能需要抽烟喝酒、商务应酬，患上的重疾的风险也更大。大部分家庭里，丈夫都是充当家庭经济支柱的角色，万一他生病了，整个家庭都会受到打击。所以太太在投保的时候，也会重点关注重疾险。今天，我们就来聊聊太太们该如何给老公投保重疾险的话题。一、给老公投保，50万重疾险一年多少钱？给老公投保，最重要就是买高保额。保额要是低了，很难抵御重疾风险带来的经济损失。给家庭经济支柱投保，深蓝君建议保费要能覆盖未来3-5年的家庭年收入，最低要买30万；如果生活在一线城市，那么重疾险的保额至少要50万。那么，50万保额的重疾险一年保费到底要交多少钱？深蓝君以30岁男性为例，选择几款不同的重疾险产品，看看保费是多少？按照以上投保计划，保至70岁每年保费在4000元左右，保至终身每年保费6000元左右。这里要提醒一下，受保险新规影响，表格中的达尔文5号荣耀版、完美人生守护2021和康惠保旗舰版2.0都将于本月月底前下架。二、给老公投保重疾险，有哪些注意事项？通过上文，我们都知道给老公投保时，保额和保费是多少，那么，除此之外，还有哪些需要注意的呢？1、保障期限多久？购买重疾险，保障期限需要根据自己的预算和实际需求来定。如果预算比较多，可以一步到位，保终身；如果预算不足，可以选择保至60岁或70岁，基本上能覆盖到人生中最需要保障的时期2、要附加身故责任吗？深蓝君不建议大家附加身故责任，一来价格比较贵，二来身故和重疾往往会共享保额，很不划算。如果比较看重身故保障，可以另外配置一份定期寿险，价格不贵，选择性更强。3、单次赔付还是多次赔付？单次赔付在理赔过1次后，合同结束；而多次赔付在理赔过1次后，合同依然有效，还能再赔付几次。从这一点来看，多次赔付要优于单次赔付。但多次赔付的价格比较贵，而且一个人患多次重疾的概率并不高。所以，保费预算有限的话，还是建议选择单次赔付重疾险。三、适合男性投保的重疾险有哪些？下面，深蓝君筛选出几款适合男性投保的重疾险，大家可以参考一下：下面，我们来点评一下这三款产品1、康惠保旗舰版2.0这款产品性价比非常高，60岁前患重疾能多赔60%保额，而且还能保障20种前症，能赔15%保额。但它的缺点在于投保不够灵活，保至70岁，必须选择身故保障；若超过30岁投保，最长只能选择20年缴费期。2、鲲鹏1号这款产品男性投保有价格优势，可选择附加重疾额外赔，70岁前患重疾能多赔50%，而且轻中症能额外赔。但它的选择在于投保限制比较多，如果买50万保额，就不能附加重疾额外赔；而且不管是保70岁还是保终身，都必须附加身故责任。3、完美人寿守护2021男性投保，选择保终身并附加身故责任，价格上比较有优势。它和鲲鹏1号的区别在于，它在60岁前患重疾能获赔80%，而且它的身故责任可以自由附加。但它也有缺点，就是最高只能买到45万保额。需要注意的是，受新规影响，以上提到的3个产品都将于本月月底下架调整。

消费型重疾险和返还型重疾险分别适合不同的人，不能说哪一个一定好，哪个一定不好。这两种类型的重疾险，最直观的感受就是消费型的便宜，返还型的贵；但是消费型的到期不返钱，返还型的在几十年后会返钱给你。这就让人陷入了纠结之中，不知道怎么选。如果你也有这样的困惑，就往下看吧。主要内容如下：消费型重疾险PK返还型重疾险，选哪个？重疾险什么时候买最好？一、消费型重疾险PK返还型重疾险，选哪个？我们直接选取两款消费型重疾险和返还型重疾险，将这两款产品的保障内容放在一起PK，看看哪个好？我们选取的是超级玛丽5号（消费型重疾险）、守护百分百2021（返还型重疾险），来对比看看： 可以看到，保费方面，一个30岁的男性选择50万保额，保障终身，保费分30年交，超级玛丽5号每年保费5430元，守护百分百2021每年保费12039元，返还型重疾险的保费是消费型的两倍。从保障上来看，守护百分百2021缺少中症保障，轻症保障的疾病种类也很少，赔付力度都不如超级玛丽5号，返还型重疾险的保障没有消费型的保障全面。从保费和保障上对比，返还型重疾险确实不如消费型重疾险。但是，返还型重疾险比消费型重疾险好的地方在于，保障期满没有出险、没有理赔，可以返还已交保费，或者现金价值。而且返还型重疾险后期的现金价值会很高，有可能高于保费。只能说消费型重疾险和返还型重疾险分别适合不同的人，不能说哪一个一定好，哪个一定不好。二、重疾险什么时候买最好？买重疾险最好趁早，年轻、身体健康的时候，就配置好保障，这样不但保费低，花的钱少，能够选择的产品也非常多，享受保障的时间也更长。重疾险是一个长期的保障，越年轻的人买，保费越便宜。我们以完美人生守护2021为例，看看它的保费变化：可以看到，随着年龄的增加，保费也在上涨。所以趁年轻尽早投保，不要等到四五十岁的时候再去买，那个时候会因为年龄过大，或者身体健康问题买不到重疾险，而且保费也是非常昂贵的。保险的本质是防患于未然，而不是亡羊补牢。等你反应过来要买保险的时候，你的身体可能通不过健康告知了，想买也是徒然。消费型重疾险PK返还型重疾险，它们有自己独特的优点，适合不同的人群。对于大多数普通家庭群体，建议选择消费型重疾险。如果是高收入人群，且想要几十年后能返钱的，可以选择返还型重疾险。

一、人保i无忧重疾险到底怎么样？我将它的保障整理如下： （1）投保规则可以看到，人保i无忧重疾险是一款保证终身的重疾险。出生28天的婴儿到65岁的老年人，都可以买到人保i无忧重疾险。等待期就是出险也不赔的时期，人保i无忧重疾险的等待期也只有90天，优于市场上等待期180天的产品。（2）基本责任人保i无忧重疾险保障重疾、轻症和重症，在60岁前首次得重疾，还能多赔50%保额。相当于买50万，赔75万。覆盖了人生家庭责任最重的时刻，还是很人性化的。作为一款大公司的重疾险，人保i无忧重疾险自带了身故保障，如果没确诊却因病去世，也能配到100%的保额。（3）可选责任它的可选责任也很丰富，市场上流行的癌症二次赔、心脑血管二次赔、少儿特定疾病额外赔付，都有保障。专心君建议，如果是给孩子买，可以附加少儿特疾额外赔付保障。讲解了它的保障，我们来聊聊它的优缺点。二、人保i无忧重疾险有什么优缺点？优点：（1）人保出品，大品牌，全国分支机构多。（2）保障全面，可选责任丰富。缺点：（1）癌症二次赔付，不保首次非癌症的情况。很多同类产品的同样保障，都保了首次重疾非癌症、后续发展为癌症的情况。（2）高发轻中症有缺失，缺少了慢性肾衰竭等疾病。（3）价格较贵说完了它的优缺点，我们来看看人保i无忧重疾险和同类产品对比，还值不值得买。三、人保i无忧重疾险，值得买吗？我找了市面上热门的几款重疾险来对比：可以看到，i无忧的表现不算出色，只能说中规中矩，没有大毛病。价格比同类产品都贵一些，作为大公司产品，也可以理解。如果你追求性价比：可以考虑完美人生守护2021，60岁前首次重疾多赔80%、轻中症均有额外赔付。而且可以选择保到70岁，身故也能自由附加。如果你喜欢大公司：阳光i保长期重疾险，就是阳光人寿出品的重疾险，线下服务机构很多。鲲鹏1号的保障也不错，尤其是它的“70岁前重疾多赔50%”，重疾的获赔概率是表格里最高的。最后，上面的这些高性价比产品，都将在12月31号及之前下架，如果你感兴趣，那就要抓紧下手了~