健康告知，是买保险的“拦路虎”，如果你想顺利买到保险，就要通过它。如果你的身体素质一般，有甲状腺结节、乳腺结节、三高、痛风等常见病，那么可能会被健康告知拒之门外。凡是都有例外，华贵大麦2022定期寿险，就是一款健康告知宽松的保险。那么，华贵大麦2022定期寿险，有结节、三高能买吗？我们先来看看它的健康告知：华贵大麦2022定期寿险，一共有3条健康告知，分别询问了既往症、是否被拒保/延期、不良嗜好等。我们在第1条健康告知中可以看到，华贵大麦2022定期寿险询问了肺结节、二级及以上高血压、糖尿病，也就是说，如果是甲状腺结节、乳腺结节、一级高血压、高血糖，还是可以买大麦2022的。如果你有健康告知中提到的疾病，只要不是很严重，也不用过分担心。华贵大麦2022定期寿险有智能核保，你可以在智能核保中得知自己是否能买它。就算买不了，也不会留下任何你的痕迹，不会影响你去买其他核保宽松的产品。

重疾险和百万医疗险的区别挺大的，重疾险是一次性给付的保险，它的保险金不限制使用途径。百万医疗险只能用来报销医疗费用，是报销型的保险。一、重疾险和百万医疗险的区别有哪些？除了赔付方式不同以外，还有以下区别，我将它们的区别整理在下面这个表格中，大家可以看看：对比可以看出，百万医疗险和重疾险的区别体现在保障内容、保障时间、赔付金额的方式、作用、用途和保费等方面。它们两者可以相互补充对方的不足，比如百万医疗险不能报销康复期的药品、营养费用，但是重疾险可以。重疾险只保障合同约定的疾病，如果没在约定中，是不给赔的，但是百万医疗险可以报销任何疾病的费用，只要超过免赔额就行。所以说，百万医疗险和重疾险相辅相成，两者都是重要的保险，最好一起买。二、重疾险应该怎么买？大家在挑选重疾险的时候，要注意以下几点：1、保额一定要够用只要保额足够，就能应付重大疾病带来的经济风险。重疾险的保额最好是年收入的3-5倍，一线城市最好购买超过50万，其他城市购买超过30万。2、类型怎么选？消费型还是返还型？对于普通家庭来讲，建议选择消费型的。虽然返还型重疾险“有病赔钱，没病返钱”，但是返还型重疾险的保费非常贵，并且返还是有条件的，如果在保障期内出险了，那么合同就结束，也不会返钱给你了。3、单次赔付还是多次赔付？如果预算充足，选择多次赔付。如预算有限，选择单次赔付即可，或选择单次赔付再加上高发重疾二次赔付。4、定期还是终身？如果预算紧张，选择定期产品，先保到70岁再说。如果预算很充足，最好选择终身保障的。5、是否要附加身故责任？最好不要附加身故责任，因为附加身故责任一般都很贵，如果想要身故保障的话，建议另外买一份寿险。那么，重疾险有哪些产品值得买呢？我挑选了以下几款经济型的产品，适合预算不多的人群：

48岁是一个很尴尬的年龄段，身体素质下降，罹患重疾的风险增加，急需重疾险的保障。然而重疾险对被保人年龄限制较大，大部分重疾险超过55岁就不能买了，而且年龄越大，价格越贵。48岁虽然还能投保重疾险，但每年的保费非常高。那么，48岁买重疾险一年大概要多少钱？有没有哪些重疾险比较便宜呢？一、48岁还有必要买重疾险吗？我们都知道，重疾险的保费与投保人的年龄相关，年纪越大，保费越高。48岁的人年纪偏大，这个阶段去买重疾险，保费比较贵，真的有必要买吗？虽说重疾险越早投保越便宜，但也不能因为保费贵就佛系对待潜藏的重疾风险。深蓝君认为48岁的人群还是非常有必要购买重疾险的，主要考虑到两方面的原因：1、重疾发病率人的年纪超过40岁后，身体机能下降，抵抗力比年轻人差了许多，重疾发病率也提高了。万一不幸罹患重疾，那么整个家庭都将陷入经济危机。2、重疾治疗费和收入损失48岁还是工作奋斗的年纪，要是罹患重疾，那么肯定无法继续工作，家庭也会损失一部分收入来源。而且重疾治疗费并非一笔小数目，以最高发的癌症为例，平均治疗费用高达30万。这笔钱对普通家庭来说，是一个巨大的经济负担。如果买了重疾险，患病后就能获赔一笔钱。这笔钱既可以用来补贴生活，也可以用来寻求更好的医疗资源。二、48岁买重疾险一年大概多少钱？重疾险的保费受多种影响，比如被保人的性别、年龄、保费、产品保障等。至于48岁买重疾险一年大概要多少钱，在这个要看具体情况，深蓝君挑选了几款热门的重疾险来举例：由于有最高投保保额限制、缴费期限限制，所以48岁人群选择的余地并不多。这里以30万保额，10年交，不含身故为例，若选择保至70岁，男性每年要交6000-8000元，女性稍微便宜一点，每年要交5500-7500元。若选择保至终身，每年保费基本过万。需要注意的是，以上提到的完美人生守护2021、鲲鹏1号将于12月20日24：00全面下架，想投保的朋友要抓紧时间啦！三、适合48岁的重疾险有哪些？深蓝君对比了多款重疾险，选出了4款性价比比较高的产品，一起来看看吧：可以看到，这几款产品都是可选择保至70岁的消费型重疾险，购买30万保额的话，保费在5000-8000元不等。如果想要保障全面，推荐选择朱雀·守卫加，保障比较全面，还自带少儿特疾额外赔和住院津贴，很适合预算有限的朋友。如果想要高保额，推荐考虑光武者1号·守卫盾，癌症、较重机芯心肌梗死、冠状动脉搭桥术和严重脑中风后遗症能多赔50%保额，很适合看重癌症和心脑血管疾病的朋友。如果看重60岁前保障，可以选择完美人生守护2021，60岁前患重疾可以多赔80%保额，而且轻中症也可以额外赔。如果想要价格便宜，可以考虑嘉和保2021，纯重疾保障，价格比较便宜，48岁男性投保30万保额，每年只需要5379元。另外，深蓝君刚接到保司消息，朱雀·守卫加也将于12月20日24：00全面下架，想投保的朋友要抓紧时间啦！

人到中年，沉重的生活压力、不良的生活习惯……都对身体状况产生了危害。对即将奔五的人来说，退休生活还很遥远，家庭责任依然很沉重。这时候，如果遭遇什么意外，或患上大病，就会拖累整个家庭。因此，专心君建议这个年龄段的群体为自己购买保险，给自己和家庭提供保障。下面，专心君从三个方面来谈谈48岁买保险的问题。本篇内容，如下：48岁买什么商业保险好？48岁买重疾险一年大概多少钱？48岁买重疾险要注意什么？一、48岁买什么商业保险好？48岁的群体正值壮年，这个阶段需要承担比较重的家庭责任，面临的意外风险和疾病风险的系数也成倍增加。尤其是疾病风险，人过了40岁之后，身体素质逐渐下降，重疾患病率急剧上升。那么，48岁的中年人，应该如何配置保险方案呢？或者说，应该购买什么保险呢？根据这一年龄段的特点，专心君建议大家按照意外险百万医疗险重疾险寿险的顺序来配置保险。1、意外险48岁还没到退休的年龄，还承担着家庭责任，若是不幸因意外导致身故或全残，对家庭是一个巨大的打击。因此，购置一份意外险很有必要。而且大部分的意外险都无需健康告知，每年几百块就能买到。2、百万医疗险百万医疗险以百万保额著称，可以用来报销巨额医疗费用；而且没有疾病限制，只要是符合合同约定的“合理且必要”的治疗行为，就能报销。3、重疾险医疗险可以报销重大疾病的医疗费，但治病期间的收入损失是不管的。因此，投保一份重疾险也很有必要。市面上绝大部分的重疾险最高只支持55岁人群投保，因此一定要尽早投保。4、寿险寿险是为家庭经济支柱设计的一个险种，主要是防止人不在了，整个家庭陷入财务危机。因此，也建议48岁的中年人购买。二、48岁买重疾险一年大概多少钱？以上提到的4个险种中，重疾险的保费是最贵的，所以，我们来谈谈48岁中年人购买重疾险一年要交多少钱？这里，专心君挑选了几款性价比比较高的热门重疾险，看看价格如何：可以看到，按照30万保额，10年交，保至70岁的标准来算，48岁男性每年保费5000-8000元，48岁女性每年保费要4000-7000元。整体来说，还是比较贵的。另外，以上表格中信泰人寿旗下的朱雀·守卫加和完美人生守护2021都将于本月20日24:00正式下架。三、48岁买重疾险要注意什么？对于48岁的中年人来说，购买重疾险有以下几点需要注意的：1、投保重疾险要趁早重疾险有投保年龄限制，而且越晚买，价格越高。另外，重疾险的健康告知比较严格，所以，应该在身体状况还可以的时候，尽早投保。2、保额要充足重疾险产品通常会有最高投保保额限制，48岁的人群想买到比较高的保额比较难。但保额意味着保障水平的高低，我们应该尽可能买到更高的保额。专心君建议大家在配置保额的时候，以自己未来3-5年年收入为标准，至少买到30万保额。3、保障要全面重疾险的保障内容比较复杂，很多朋友在选购的时候都搞不清楚重点。银保监会规定所有重疾险产品必须要包含28种重疾，所以我们在挑选时可以不用太过关注重疾病种，可以把重心放在高发轻中症的覆盖程度、赔付标准上。

要回答这个问题，我们必须要先知道，什么是消费型保险，什么是返还型保险。消费型保险：我们交了这笔保费，但如果保障期间内没有出险，这笔钱相当于被消费掉了。就好比我们去超市买一件东西，买回来了不用或者扔掉，超市也不会把这个东西的钱还给我们。返还型保险：同样是交了钱，但如果保障期间内没有出险理赔，那么，到了保障期满时，保险公司会把保费返还给我们。我们常听到的“有病赔钱、没病返还已支付保费”，描述的就是返还型重疾险。那么，百年定惠保定期寿险是消费型还是返还型？我们通过它的保障来回答这个问题：可以看到，这款产品有4种保障期间可以选择，最长可选保30年或保至70岁；它的保障责任也很简单，只保障身故或全残。也就是说，如果选择保至70岁，被保人在70岁前身故，保险公司会赔付一笔身故保险金；如果到了70岁时，被保人仍然生存，保险公司也不需要返还给我们一笔钱。由此可见，百年定惠保定期寿险是一款消费型定期寿险。如果你对保险还有任何疑惑，可以选择我们的1v1咨询服务，专属规划师来为您答疑解惑~

我整理了它们的保障：可以看到，两者的区别在于下面几点：1、等待期：擎天柱6号的等待期是0天，也就是即买即刻生效，而大麦2021的等待期是90天。2、最高保障年龄擎天柱6号最高可保到80岁，而大麦2022最高能保到70岁。3、特色保障擎天柱6号和大麦2022，都有或可以附加交通意外额外赔付的保障，而擎天柱6号，还自带了猝死保障。也就是被保人在65岁前猝死，可以多赔50%的保额，相当于买100万赔50万。其实两者的主要保障都一样，就是身故赔一笔保额，区别都在其他责任上。如果你看好阳光人寿的大品牌，而且对擎天柱的特色保障都比较满意，可以考虑擎天柱6号。如果你预算不足，可以买大麦2020，它的价格更友好。

我将大麦2022的保障整理如下：可以看出，华贵大麦2022定期寿险还是有不少亮点的：1、最高能买到350万保额华贵大麦2022定期寿险，最高可投保350万，适合在大城市生活、有房贷、车贷的朋友。如果预算不足，建议最少买到100万的保额。华贵大麦2022定期寿险保费也不贵，买100万保额，保30年，30年交，30岁男性每年保费是1089元，30岁女性每年保费是587元，在定寿市场上，价格算比较低的了。2、可附加水陆空交通意外保障我们上班、出差、旅游、出国，都难免用到交通工具，而在每天成千上万的意外事故中，车祸的发生率最高，占意外死亡总数的50%以上。这项保障，刚好很符合现代人的日常需求，附加后也不贵。4、拥有定期寿险转换权、终身寿险转换权达到下面的3个条件，就可以将定寿转为终身寿，不需要健康告知。定期寿险转换剩余保险期间≥5年终身寿险转换合同生效时间≥2年剩余保险期间≥5年4、免责条款比较少华贵人寿大麦2022定期寿险免责条款只有3条，只要没有违反乱纪，即便是2年后自杀，也能得到赔付。而且，健康告知不严格，不问甲状腺、乳腺结节，三高也有机会买。

我将百年定惠保定期寿险的具体保障整理成了表格：下面，我们来总结一下百年定惠保定期寿险的优缺点。优点：（1）投保灵活百年定惠保定期寿险有3种缴费期间、4种保障期间可以选择，最长可选分30年缴费，保至70岁。由此可见，百年定惠保定期寿险投保还是比较灵活的，大家可以根据自己的需求自由选择。缺点：（1）等待期较长这款产品的等待期有180天，长于市面上大部分定期寿险的等待期。市面上大部分定期寿险的等待期为90天。（2）免责条款较多百年定惠保定期寿险一共有4条免责条款，比法定的3条多了一条。免责条件越多，意味着我们理赔受到的限制越多。因此，我们可以尽可能选择免责条款少的定期寿险。此外，还需要注意的是：百年定惠保定期寿险的健康告知相对较严格一些。相比于只有3条健康告知的定寿而言，多了体格指数和保险经历这两项，且询问了被保人已有寿险的保额情况。在需要告知的疾病中，包含了结节、高血压及糖尿病等疾病。如果你患有这些疾病，可能就买不了这款产品了。总的来说，作为百年人寿旗下的产品，百年定惠保定期寿险最大的亮点在于，投保灵活，大家可以根据自己的需要选择缴费期间和保障时间，同时也存在等待期较长、免责条款较多等不足。不过，这些不足对于绝大部分朋友，或许并没有太多的影响。此外，专心君还要提醒大家一句：百年定惠保定期寿险将于12月30日下架，如果你想买这款产品，可要抓紧时间了~如果你对保险还有任何疑惑，可以选择我们的1v1咨询服务，专属规划师来为您答疑解惑~

百万医疗险和重疾险是两个不同的险种，在保障内容、保障期限、保费等方面都有区别，具体区别如下：1、保障内容不同百万医疗险的基础保障内容有两个：住院医疗费用和特殊门急诊医疗费用，其中特殊门急诊又包括特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。并且百万医疗险对疾病是没有限制的，无论是因意外还是疾病导致的住院和特殊门急诊费用，都是可以报销的。重疾险保障的是重大疾病，并不是所有重疾都能保障，它对重疾病种是有限制的，必须是合同上约定的重大疾病才能赔。2、保障时间不同百万医疗险都是一年期的产品，目前市面上有最长续保时间的是，保证续保20年。重疾险的保障期限一般都长达几十年，甚至是终身。3、赔付方式不同百万医疗险属于报销型的保险，花多少费用就报销多少，无论报多少都不会超过你的总花费。重疾险是给付型的保险，只要你达到了理赔条件，就会一次性给付你一笔钱。4、保险金的使用途径不同百万医疗险只能用来报销医疗费用，其他的费用不管。重疾险不限制保险金的使用途径，你可以自由支配。5、保费不同百万医疗险的保费便宜，一年只需几百元，但是它采用的是自然费率，年龄越大，保费越高。重疾险一年需要好几千，它采用的是均衡费率，每一年的保费是不变的。

保障已经整理如下：可以看到，这款产品的保障是比较全面的，重疾、轻、中症都能赔，还有针对20种少儿特疾的双倍赔付，且保障期限不限年龄。来具体分析下部分保障：（1）重疾保障超级保宝针对110种重疾，经确诊后，直接赔付100%保额，无论被保险人患一种重疾还是多种重疾，最多只赔一次。需要注意的是： 双耳失聪、双目失明和语言能力丧失只在孩子3岁之后才能理赔。严重哮喘需要在25岁之前，成骨不全症和严重幼年型类风湿性关节炎在18岁之前理赔。 （2）可选保障超级保宝的可选保障也很不错，可以选择疾病额外赔保险金和成人特疾保险金。疾病额外保险金：在60岁前额外赔，重疾、中症和轻症分别额外赔80%、15%和10%，需要注意的是这项保障只能在选保终身或者保70岁时才能加。成人特疾保险金：18岁后，首次确诊20种成人特疾，额外赔100%保额。

买重疾险，必不可少的就是健康告知，健康告知影响着我们能不能买，更是会影响到我们出险时，能不能赔，所以健康告知是很重要的。我给大家整理的超级保宝健康告知如下：可以看到，这款产品的健康告知内容比较多，大家在阅读时一定要仔细阅读，核对好自己的情况，我标红的地方大家要额外注意一下。在投保超级保宝这款产品时，除了要注意具体问到的疾病，还要留意先天性疾病和遗传性疾病，有这俩种情况的话则不能直接购买。除了孩子的身体状况意外，家长们也要额外注意一下，在投保时，选择了投保人豁免时，还会问到投保人的具体职业，如果职业不符合，也是不能够直接购买的。超级保宝健康告知除了需要告知的情况外，下列情况可以不用告知，直接购买，如下：例如，给孩子投保时，之前孩子因为手足口疾病住院进行治疗，但是后面已经痊愈了，是可以不用告知保险公司的，可以直接购买这款产品。如果在购买这款产品时，在健康告知不符合时，只能进行人工核保，目前暂不支持智能核保。且人工核保就算不通过，也不会留下拒保的记录，大家可以放心。

在预算不多的情况下买重疾险，可以选择消费型重疾险，拉长缴费年限，缩短保障期的方式。接下来，具体跟大家介绍一下，为什么这样做？以及推荐一些性价比高的消费型重疾险。主要内容如下：预算不多怎么买重疾险？纯消费型重疾险有什么推荐？一、预算不多怎么买重疾险？在预算不多的情况下，我们要在预算范围内尽可能买较高的保额，因为重疾险的保额不够用的话，是没有什么意义的。但是保额越高，随之带来的保费也就越高，我们没法承担那么高的保费，怎么办？建议你按照几种方式进行选择：1、选择纯消费型重疾险纯消费型重疾险的保费比较低，30岁的男性，每年3000块钱左右，就能买到50万保额。2、缩短保障期限在预算不够的时候，选择保到60岁或70岁，不必选择保障终身的，保障时间越短，保费越低。3、增加缴费年限可以选择最长的缴费年限，比如选择分30年缴费，这样可以减轻每年的保费负担。例如，相同的总保险费，选择30年交，每年需要的保费则少于20年交。二、消费型重疾险有什么推荐？经过众多重疾险测评，如果预算不够，那么建议你选择下面这几款，高性价比的纯消费型重疾险： 我们详细来看一下这几款产品：1、光武1号·嘉和保2021它的价格是这里面最便宜的，30岁的男性，买50万保额，保至70岁，分30年缴费，每年只要2740元。并且，它的可投保保额高，4-40岁最高能买90万保额。这款比较适合刚毕业预算有限，或者想要买高保额的朋友。2、朱雀·守卫加它的基础保障不错，自带少儿特疾额外赔、住院津贴，投保灵活，可选择保至70岁或者终身，可附加重疾险额外赔、高龄特疾额外赔等。3、光武1号·守卫盾癌症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术和严重脑中风后遗症，能多赔50%保额，适合看重癌症和心脑血管疾病保障的朋友。4、完美人生守护202160岁前患重疾可以多赔80%保额，保障期限也很灵活，轻症、中症都能额外赔，适合预算有限，想要保到70岁的朋友。总的来说，如果你预算不多，建议买纯消费型的重疾险，然后在预算范围内，尽可能买较高的保额。

很多人在购买重疾险的时候，都会纠结到底到底要不要附加身故责任？带身故责任的重疾险和不带责任险，到底有什么区别呢？如果选择附加身故责任，那么“身故赔保费”和“身故赔保额”，又该选哪一种好呢？下面，深蓝君就来为大家解答一下这个问题吧。一、重疾险带身故和不带身故，有什么区别？下面，我们从3个方面来谈谈重疾险带身故和不带身故责任的区别：1、保障范围带身故责任的重疾险：在保障期间，只有患上合同约定疾病、实施合同约定手术或达到合同约定的状态，才能赔付一笔保险金。不带身故责任的重疾险：在保障期间，患上合同约定的疾病，或者因意外、自然原因身故，都可以获赔一笔保险金。但要注意，重疾和身故只能二赔一。2、保费一般来说，带身故责任会比不带身故责任理赔率要高一点，所以保费也会高一些。这里，深蓝君以和泰人寿的超级玛丽5号为例：从上图可知，30岁男性买30万保额，选择30年缴费期，不带身故责任每年只要3258元，加上身故责任后，价格上升到5055元。在同样预算的情况下，如果选择不带身故责任，可以买到的保额会更高。3、赔付结果不带身故责任的重疾险，在保障期间，被保人不幸去世，部分产品可以退回现金价值。而带身故责任的重疾险，则会有3种赔付情况：赔付已交保费、赔付已交保额，或者已交保费/现金价值，二者取其大。下面，我们来说说身故赔保额和身故配保费，有什么区别？选哪更好？二、身故赔保费和身故赔保额，哪种好？身故赔保额，顾名思义，就是被保人身故后，赔付100%保额，买多少就能赔多少。身故赔保费，意思就是说，被保人身故后，可以返还已交的保费。这里，用健康福为例，看看两者有哪些不同？按照以上方案，健康福身故赔保额的价格比赔保费的价格要贵上800元。假如被保人不幸30年后身故，身故赔保费，只能拿到22.3万；身故赔保额，则能拿到50万，比所交保费多了25.1万。因此，如果保费预算允许，更建议大家选择身故赔保额。三、带身故责任的重疾险值得买吗？那么，我们在投保的时候，到底要不要选带身故责任的重疾险呢？这里，深蓝君以完美人生守护2021为例子，做了3个方案来对比：可以看到，这三个方案的保费都差不多，但具体保障相差较大。方案1：含身故责任，但只能买到36万保额，身故和重疾共享保额，若重疾已赔付36万，那身故就一分都没得赔。方案2：不含身故责任，保额比方案1多了10万，价格也更便宜；但身故只能赔现金价值。方案3：在方案2的基础上加了定寿，重疾和60岁前身故各自都能赔100%保额，价格也只比方案1高了几十块。综上，购买带身故的重疾险保障一般，价格比较贵，并不划算。深蓝君建议大家，如果预算有限，可以选择不带身故的重疾险，能买到更高的保额，且价格也便宜；如果预算充足，可以再搭配上一份定寿，价格并不比带身故的重疾险贵，但选择性更强。

很多人在购买重疾险的时候，都会面临一个问题：到底要不要带身故责任？虽然不带身故责任的重疾险更便宜，但没有身故保障，万一身故了，那不就没得赔？今天，我们就来说说重疾险要不要带身故责任这一话题。一、重疾险中的身故赔付有哪几种？很多重疾险产品都会有“身故责任”，但身故赔付却不一样，如下图所示：可以看到，重疾险的身故赔付主要有3种，不含身故的重疾险只能赔付现金价值，具体能拿到多少钱，每个产品都不一样。含身故责任的重疾险，赔付情况有2种：赔保额和赔保费。身故赔保额：被保人身故后，能赔付100%保额；比如买了50万保额，能赔50万。身故赔保费：被保人身故后，能拿回已交的总保费；比如买了50万保额，交了15年，累计已交9万，那这时候身故就能赔9万，然后合同结束。如果你对这些保障还有疑惑的地方，可以点击下方小程序进行免费的1V1咨询，会有专业顾问进行答疑解惑。二、重疾险究竟是否要带身故责任？很多朋友买重疾险，都纠结一点：到底要不要附加身故责任。要是不附加身故责任，万一没得重疾岂不是亏了？其实，是否附加身故责任，需要结合你的投保需求和保费预算来看。这里提醒大家要注意两点：1、在保额和保障一样的情况下，带身故责任会比不带身故责任要贵上许多。2、带身故责任的重疾险，重疾和身故是共享保额的，如果重疾已经赔了全部保额，那之后身故就没得赔了。如果预算不多，建议选择不带身故的消费型重疾险，花最少的钱，买到足够高的保额。如果预算比较多，在保证能买到充足保额的情况下，也可以考虑附加身故责任；就算没有患上重疾，那么身故也能获赔，这样保障性会更强。除此之外，我们还有第三个选择，就是定期寿险+重疾险（不含身故）的保险组合。下面，我们来详细说说。三、重疾带身故好还是单买寿险好？专心君发现，不少朋友会把带身故责任的重疾险和定期寿险+重疾险的组合划上等号，这是不对的。如果购买一份带身故责任的重疾险，在保障期间内，不幸罹患重疾，之后身故，那么只能赔一次保额。但是，如果买的是定期寿险+重疾险，那么重疾险能赔一次保额，寿险还能赔一次保额。为了方便大家理解，专心君特地做了三套预算近似的方案，一起来看看吧：直接说结论：方案1是直接购买带身故责任的重疾险，不管身故还是重疾，都能保至终身；但最能买到36万的保额，且保额由身故和重疾共享。方案2是直接购买不带身故的重疾险，保额比方案1多了10万，但身故只能赔现价。方案3则是定期寿险+重疾险的保险组合，价格比方案1多了几十块，但是罹患重疾或60岁前身故，都能赔，最高可赔96万。对比下来，方案1虽然能保障终身，但是保额太低。我们买保险就是买保额，保额太低，很难起到风险转移的作用。方案3虽然身故只保至60岁，但60岁后不再承担家庭责任，最需要保障的时间已经覆盖到了。所以，更推荐选择方案3这种保险组合。

为了帮助大家理解，我们先来简单看一下这款产品的保障详情：我们通过图表来总结一下平安大守护少儿意外险的优缺点。先来看一下优点：（1）保障全面且丰富平安大守护少儿意外险，不仅有常规的意外身故/伤残和意外医疗这两项责任，还扩展了预防接种身故/伤残、预防接种意外医疗和烧烫伤意外医疗这三项保障，保障全面且丰富，基本可以覆盖孩子生活中可能遇到的各种意外情况。（2）意外身故/伤残保额高平安大守护少儿意外险，意外身故/伤残保额最低为20万，最高为50万，非常适合看重高保额的朋友投保。（3）意外医疗保障还不错平安大守护少儿意外险，不仅可以报销社保内的医疗费用，需要自费的药品费用也能报销。具体赔付条件为：0免赔，100%报销。相比于市面上大部分的少儿意外险存在100元的免赔额，且只有经过社保报销的部分才能100%报销而言，平安大守护少儿意外险的意外医疗报销范围还是挺广的，报销条件也很不错。（4）生效时间短如果给孩子购买了这款产品，那么在第二天就能生效，获得保障。而市面上大部分的少儿意外险，需要投保后第三天才能生效。那么，在生效之前发生意外事故，保险公司是不承担相应责任的。因此，生效时间越短越好。缺点：暂无发现明显缺点。综上所述，平安大守护少儿意外险整体保障还是很不错的，价格也不贵，是一款值得考虑的少儿意外险。

阳光i保终身重疾险易核版，是阳光人寿旗下的产品。阳光人寿，2007年在深圳成立，注册资本高达183.42亿元，在北京、湖南省、重庆、陕西省、广东省（含深圳）、山东省（含青岛）等全国各地，都有分支机构。旗下有很多有名的产品，如擎天柱6号、达尔文易核版2021、i保长期重疾险等。再来看看它的三大指标，是否符合银保监会的规定： 可以看到，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都在150%以上，是非常高的。而且风险综合评级是A级，高于银保监会的标准。也就是说，阳光人寿，是一家经营状态良好、非常靠谱、线下服务较好的保险公司。再来说说产品的特点。我将它的保障整理如下： 它的重疾可以赔1次，赔100%保额，如果在41岁前且保单的前20年首次确诊，可以多赔50%的保额，相当于买50万，赔70万。它保障30种中症，每次确诊赔60%的保额，最高赔3次。保障30种轻症，每次确诊赔30%的保额，最高赔4次。自带身故保障，即便被保人没来得及确诊重疾就身故，也可以赔100%保额。它最大的特点，就是核保宽松。患有抑郁症、甲亢、肝功能异常、糖尿病、高血压、乙肝大小三阳的朋友，也有机会正常投保。要知道，很多时候，身体有异常的朋友，是很难买到重疾险的。而作为亚健康人群的专属重疾险，阳光i保终身重疾险易核版的价格还可以，不算贵，性价比还是不错的。

为了帮助大家理解，我将这款产品的具体保障整理成了表格，具体如下：可以看到，这款产品是一款针对少儿的意外险，如果你要给家里的孩子买这款产品，第二天就能生效，生效时间还是很快的。它的保障责任还算丰富，不仅有意外身故/伤残、意外医疗，而且保障了预防接种身故/伤残、预防接种意外医疗和烧烫伤意外医疗。下面，我们来解析一下部分保障：（1）意外医疗平安大守护少儿意外险可以报销因意外就医产生的门诊或住院费用，可以报销社保内和自费药的费用，0免赔，100%报销，保额根据版本的不同而有所差别，最低1万，最高有2万。自费药：社保不能报销，需要自己支付的药品。这笔费用虽然不算多，但也是够用的。（2）预防接种意外医疗小孩子身体抵抗力不如大人，且在出生后，就需要接种各种各样的疫苗，难免出现一些意外情况，比如发烧。平安大守护少儿意外险增加的这一保障，就可以报销这种情况产生的医疗费用。相比于预防接种身故/伤残责任，这项责任实用性要高出许多。（3）烧烫伤意外医疗小孩子天性好动，对世界充满了好奇，但孩子本身并没有风险意识，因而也常常遭受各种小意外。而烧烫伤，就是最常见的一种。考虑到这一情况，平安大守护少儿意外险还额外增加了烧烫伤意外医疗，最高能报销2万元。总的来看，平安大守护少儿意外险的保障是比较充足的，基本可以应对孩子生活中可能遭受的各种意外情况。那么，平安大守护少儿意外险，值得买吗？我们接着往下看。二、平安大守护少儿意外险，值得买吗？我们将它跟几款高性价比少儿意外险对比看看：直接说结论：相比于榜单上的其他三款少儿意外险，平安大守护少儿意外险的意外医疗额度没有那么高，且报销范围也比较小，但增加了意外烧烫伤保障，价格仅高十几块，性价比还是不错的。不过，我还是根据大家的不同需求，为大家整理了更值得考虑的产品：如果追求大公司产品：小顽童2021是不二之选，各方面保障都很全面，对意外烧烫伤也有额外保障，意外医疗不限社保100%报销，价格也很便宜。如果希望保障更加全面：可以考虑华泰的少儿护身福，12-17岁最高能买10万意外医疗保额，如果选择升级版，还有骨折津贴、疫苗接种、监护人责任等保障。如果看重意外医疗保障：可以考虑大保镖II（少儿版），意外医疗的保额很高，足足有10万，且不限社保100%报销；要是因意外导致住院，还能领取意外住院津贴，整体保障也比较全面。