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1、华贵大麦甜蜜家2022是哪家保险公司的?华贵人寿,2017年成立于贵州省,主要股东是中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康保险代理有限公司、贵州贵安金融投资有限公司等,注册资本高达10亿元。旗下有5家分支机构,4家在贵州省,1家在河北省。华贵人寿,旗下有很多知名产品,如大麦2021、大麦甜蜜家2021、大麦正青春2021、兜来保定期寿险等,均为定期寿险届的高性价比产品。了解完华贵人寿的基本信息,我们来看看它是否符合银保监会的3项基本指标:可以看到,它的综合/核心偿付能力充足率均在150%以上,而且风险综合评级是B级,是完全符合银保监会的标准的。对于我们老百姓来说,意味着华贵人寿的经营状况良好,非常靠谱。2、华贵大麦甜蜜家2022,怎么样?它的保障内容如下: 华贵大麦甜蜜家2022,是一款夫妻共同投保的定期寿险,一份保单可以保障夫妻二人。如果离婚,保单可以拆分开来,各保各的,保障不受影响。华贵大麦甜蜜家2022,最高能买到300万保额,而且最长能保障40年。我们假设30岁的小王夫妇买了一份华贵大麦甜蜜家2022,选择保障40年,那就能保到70岁。而且,它只有3条健康告知,是同类产品中相对宽松的,也不询问抽烟、喝酒等情况。除非得了癌症、肺结节等严重的大病,或者有危险嗜好、被保险公司拒保/延期等,其他的朋友还是可以入手的。跟绝大部分的寿险一样,华贵大麦甜蜜家2022都是身故/全残,可以赔100%的保额。不过它还有比较特别的一点,那就是夫妻同时身故赔双倍保额。举个例子:小王夫妇买了100万保额的华贵大麦甜蜜家2022,在2年后,不幸在同一场车祸中丧生。那么保险公司一共赔偿400万,这笔钱将给到小王夫妇的孩子或父母。总的来说,华贵大麦甜蜜家2022,保持着大麦系列产品一如既往的高性价比,感兴趣的朋友可以放心入手。
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重大疾病保险和百万医疗险是两个险种,它们的作用不同,不能相互替代。很多消费者在选保险产品的时候,纠结重大疾病保险和百万医疗买哪个好?二者可以相互替代吗?接下来,我们就来看看百万医疗险和重疾险的不同。主要内容如下:什么是重大疾病保险和百万医疗险?重大疾病保险和百万医疗险可以相互替代吗?一、什么是重大疾病保险和百万医疗险?我们先来了解一下,什么是重大疾病保险和百万医疗险,以及它们可以赔付多少?1、什么是重大疾病保险?重大疾病保险从字面就能看出来,它保障的是重大疾病,像我们熟知的癌症就是重大疾病的一种类型,重大疾病往往是危及人的性命,很难治愈的疾病,并且治疗重大疾病的费用往往是十几万以上。要想得到重大疾病保险的赔付,并不是随便什么重疾都能赔,重疾险赔付的疾病要以保险合同上约定的为准,有的重疾是确诊即赔,有的还必须达到某种状态或者实施了某种手术才能赔。赔多少呢?也在合同中标明了,重疾一般是赔付100%保额,轻症赔付30%保额,中症赔付60%保额,这是目前市面上重疾险赔付比例比较标准的了。2、什么是百万医疗险?百万医疗险从字面上讲,就是拥有上百万保额的医疗险,如果你生了大病,只要满足理赔条件的,经社保报销后,都能100%报销,最高能报销上百万,以具体保额为最高标准。通常情况下,百万医疗险是报销大病的,因为它有1万的起付线,经医保报销后,超过1万的部分才可以报销。百万医疗险之所以这么受欢迎,是因为它上百万的高保额,保费却很便宜,一年只需要两三百块钱,杠杆比非常高。二、重大疾病保险和百万医疗险可以相互替代吗?重大疾病保险和百万医疗险是两个险种,不能相互替代。主要原因有两点:1、作用不同百万医疗险的作用比较单一,只能报销医疗费用。而重大疾病保险的作用可以有很多,比如生病期间无法上班导致的收入损失,治疗后期的康复费用,维持家庭的日常开销等。2、稳定性不同百万医疗险都是一年期的产品,目前最长也只能保证续保20年,但是一旦产品停售,续保就会很麻烦。重大疾病保险一般都是比较长期的,稳定性会更强一些,可以保至70岁/80岁,或者终身。总的来说,虽然这两个险种都是防范疾病风险的,但是百万医疗险不能代替重疾险,重疾险也不能代替百万医疗险。
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随着保险意识的增强,很多80后、90后都愿意给父母购买重疾险。但是,超过60岁的老年人想买到合适的重疾险很难,而且也不划算!今天,深蓝君就跟大家聊聊60岁老人投保重疾险的问题,如果你正好要给父母配置保险,就一起来看看吧。一、60岁老人买重疾险会遇到什么问题?60岁的老人身体机能变差,免疫力逐渐下降,面临的疾病风险比年轻人更大。考虑到经营风险,保险公司通常会对老人投保设置重重限制。深蓝君总结了一下给60岁老人购买重疾险时会遇到的问题:1、年龄限制当前,市面上绝大部分的重疾险产品承保年龄在55岁以下,少部分产品承保年龄为60-70岁。因此,给60岁老人购买重疾险,可以选的产品并不多。2、健康告知人随着年龄增长,身体上的小毛病越来越多,比如高血压、结节、糖尿病等。然而,重疾险的健康告知比较严格,给60岁父母投保,健康告知这一关是最大的拦路虎。3、保额限制很多重疾险对中老年人都有最高投保保额的限制,比如复星联合旗下康乐一生2021,45-50岁人群最高只能投保20万,50-60岁人群最高只能投保5万。4、保费倒挂由于60岁老人患病概率更高,保险公司承担的风险也更高,所以老人投保重疾险的保费都比较贵,甚至可能出现保费倒挂的现象。所谓保费倒挂,就是所交的总保费比保额还要高,这样保险也就没有意义了。二、60岁老人怎么买重疾险比较划算?上文也提到了,60岁老人购买重疾险的价格很高,能买到的保额比较少,很不划算。因此,深蓝君不建议60岁及以上的人群购买重疾险,缴费压力非常大,要是不小心出现保费倒挂,那就得不偿失了。当然了,如果预算比较充裕,而父母身体比较健康,年龄50来岁的,那就可以考虑重疾险。那么,60岁老人不买重疾险,又应该如何获得保障呢?其实,我们还有一个选择——防癌险。防癌险,只保障癌症,确诊即陪100%保额,可以说是简化版的重疾险。这个险种投保规则相对宽松,最高80岁也能买,三高也能买,而且价格比较便宜;很适合由于年纪大、健康情况而买不了重疾险的老人。如果觉得防癌险保障太过单一,可以在购买重疾险的基础上,再补充一份防癌险,做高保额,加大癌症保障。三、适合60岁老人的防癌险有哪些?接下来,深蓝君将给大家推荐三款适合60岁老人购买的防癌险,一起来看看吧:下面,我们来点评一下这三款防癌险:1、孝亲宝2020这款产品最长能保20年,支持50-75岁老年人投保;而且健康告知很宽松,三高、糖尿病、冠心病也都能投保。但需要在注意的是,它最高只能投保10万保额,而且超过65岁,就只能选择保10年。2、爱无忧这款产品最高能保障到80岁,增值服务丰富,最大的亮点是支持甲状腺癌症投保;但女性投保保额比男性要低。需要注意一点,如果甲状腺癌患者投保,那么甲状腺癌是除外的。3、爱康保这款产品没有职业限制,0-60岁都能买,最大的亮点对原位癌保障好,确诊即陪20%保额,而且豁免后期保费。但它的不足在于56岁以上,最高只能投保10万保额。
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重大疾病保险和百万医疗险,最好两个都买上,搭配起来使用更合理。接下来,我来跟大家讲一下,重大疾病保险和百万医疗险的区别是什么?如果预算不够,该选哪个?主要内容如下:重大疾病保险和百万医疗险的区别是什么?如果预算不够,重大疾病保险和百万医疗选哪个?一、重大疾病保险和百万医疗险的区别是什么?首先我们要知道的是,重大疾病保险和百万医疗险是两个不同的险种,它们的定义是不同的。重大疾病保险保障的是重大疾病,而且必须是保险合同上约定的疾病才能赔,它是一次性赔一笔钱,保险公司不会要求这笔钱的用途,你既能拿来支付医疗费用,也可以用来还车贷房贷,支持子女上学等等。百万医疗险是用来报销医疗费用的,它就不限制你得的是哪种疾病,只要超过了起付线,是合理且必要的医疗费用,几乎都能100%报销。接下来,我们从保障内容、时间、作用上来看看,重大疾病保险和百万医疗险的区别是什么?如下: 可以看出,只要符合重疾险理赔要求的,买多少保额就能赔多少。这笔钱的用途没有限制,不仅能用它来看病,还可以当作后期康复费用,还能弥补收入损失。百万医疗险通常有上百万的保额,但它不是一次性赔给你,而是你花了多少医疗费用,给你报销多少,只能解决医疗费用这个问题。二、如果预算不够,重大疾病保险和百万医疗选哪个?那么,有的人会说了,我刚出社会打拼没几年,在买保险上没多少预算,面对重疾险和百万医疗险,目前只能二选一,选哪个好呢?这里建议在预算不够的情况下,优先选择百万医疗险,因为百万医疗险的保费比重疾险便宜,而且保障杠杆要高很多。百万医疗险是一年期的产品,买一年保一年,30岁的人买两三百万的保额,一年只需要两三百块钱,非常划算。另外,优先买百万医疗险,解决医疗费用才是我们目前最需要的。等以后有钱了,再把重大疾病保险买上就可以了。总的来说,重大疾病保险和百万医疗险都是我们需要买的保险,二者结合搭配使用,保障更全面。
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最近,一则保险新规引发了一场线上保险产品的下架潮,很多成人重疾险都受到了波及。很多小伙伴都赶着来找深蓝君咨询,每年保费大几千的重疾险到底该不该买?怎么买才比较省钱呢?下面,深蓝君就跟大家说说重疾险怎么买比较划算这一话题。一、保费太高,重疾险到底该不该买?人这一生中患重疾的概率非常高,有数据统计发现,男性患重疾的概率是74.16%,而女性患重疾的概率是46.81%。对于我们普通人来说,哪怕只是1%的发病率落到自己头上,那都是100%!一旦不幸患上大病,巨额的医疗费怎么办?养病期间,无法工作,那么家里的生活开销、房贷车贷又该怎么办?如果有一份重疾险,那以上的问题都不是问题。重疾险赔付的一笔保险金,可以弥补大病给我们带来的经济损失。可能有些朋友自身经济条件一般,上有老下有小,身上还背着房贷、车贷,开销太大,手中余钱不多;而重疾险的保费一年大几千,干脆就不买了。事实上,这类朋友是最需要重疾险保障的,因为家庭责任较重,而自身抗风险能力不足。万一不幸病倒,整个家庭都会被击垮。重疾险产品有贵的,也有便宜的,我们可以根据自身的需求和预算来选择适合自己的高性价比重疾险。一般来说,30岁男性投保50万保额,保至70岁,最低3000多元就能买到。二、重疾险怎么买比较省钱?我们在选购重疾险的时候,不能盲目乱选,而是要有思路、有方向地去选择。深蓝君建议大家在选购前,一定要考虑清楚以下几个问题:1、预算多少?购买重疾险想要省钱,首先就要控制好保费预算;然后再自己预算范围内挑选。深蓝君建议,你配置的所有保险,加起来保费不要超过年收入的10%,这样缴费压力比较适中。2、保额多少?合适的保额才能很好地抵御重大疾病风险。保额过低,赔的钱是杯水车薪;保额过大,你的缴费压力过大。深蓝君建议,重疾险保额最少要买到30万,这样能覆盖到未来3-5年的家庭开销;如果预算充足能买到50万就更好了。3、定期VS终身,选哪个?在不考虑预算的情况下,保障期限自然是越久越好;但终身重疾险通常会比定期重疾险要贵上三分之一。所以,预算有限的情况下,建议选择保定期,比如保30年或保至70岁。4、多次赔付VS单次赔付,选哪个?单次赔付的重疾险,在赔付一次后,保障就失效了;而多次赔付重疾险,在首次赔付后,保障依然有效,经过一段间隔期后再患重疾,还能获赔。这样看起来,多次赔付当然比单次赔付要好,但多次赔付的价格通常也比较贵。所以,在价格相差不大的时候,建议选择多次赔付;但价格相差太大,还是选择单次赔付更划算。5、要不要保障身故?一般来说,含身故责任的重疾险价格很高,而且身故和重疾往往只能二赔一;所以不建议附加身故责任,若是比较看重身故保障,可以单独购买寿险。三、高性价比的重疾险推荐在对比了200款重疾险后,深蓝君筛选出几款保障优秀、价格实惠的重疾险产品,能保障到70岁,每年保费只要3000-5000元,一起来看看吧:下面,深蓝君为大家详细介绍一下:1、嘉和保2021这是一款纯重疾险,保障时间比较灵活,可以自由选择保到70岁或终身,还可以附加轻中症和60岁前额外赔,整体性价比不错;特别适合预算不足,或者想加保的朋友。2、朱雀·守卫加这款产品的基础保障非常全面,自带少儿特疾额外赔、住院津贴保障,保到70岁,性价比很长高。3、光武1号·守卫盾这款产品的基础保障只有重疾,但针对4种特定高发重疾可以额外赔付50%保额;但最高只能买到46万保额。4、完美人生守护2021这款产品60岁前保额特别高,患重疾能多赔80%保额,患轻症能多赔10%保额,患中症能多赔15%保额。
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如果预算充足,给孩子买重疾险可以选择终身的;如果预算有限,买定期的产品就够了。重疾险按照保障时间,可以分为定期和终身的。定期的意思就是只保障一段特定的时间,时间到期了,保障也就没有了。终身就是可以保障一辈子,时间比较长,只要人活着,保障就一直在。孩子因为年龄比较小,很多家长觉得买终身的太贵了,也有的家长认为,终身的保障比较让人安心。那么,孩子重疾险有必要买终身的吗?我们一起来看看。主要内容如下:孩子重疾险有必要买终身的吗?挑选孩子重疾险要注意什么?一、孩子重疾险有必要买终身的吗?给孩子买重疾险保障终身的固然好,但是我们也不能一味追求终身保障而忽视了价格。所以,在预算不足的情况下,没有必要去买终身的产品,可以选择定期的产品,保障二三十年的,等到孩子长大后,孩子也能赚钱有收入了,再去换更加长期的保障。缩短保障期限,是在预算有限的情况下,买重疾险的一个方法,必须先保证有足够高的保额。其次,如果预算不够,也没有必要去追求重疾多次赔付,不必附加其他责任,先把最基本的保障买了。买重疾险有一点要注意,就是任何情况下,都不能减少保额。因为保额不够用的话,也就失去了买重疾险的意义。二、挑选孩子重疾险要注意什么?除了上面介绍的保障期限如何选择,给孩子挑选重疾险的时候,还要注意以下这些地方:1、要不要选大公司?基本上会有这种问题的家长,都是担心保险公司的安全性和理赔的问题。先跟大家说明一下,在我们国家,保险公司的安全性是非常高的,受到层层监管,破产倒闭的概率非常非常小,即便发生了,也会有别的公司来接手,咱们的保障也不会受到影响。并且从历史理赔数据来看,各家保险公司的理赔速度都很快,也不用担心理赔问题。所以,是不是大公司的产品,对保障本身是没什么影响的,大家不用纠结,重点放在产品身上。2、少儿特疾保障如何?事实上,儿童重疾险的选择方法与成人相似,但我们应该特别注意是否有高发病率的儿童重疾,看它的赔偿比例是否高。3、重疾多次赔要附加吗?说真的,得一次重疾都已经是小概率事件了,要是得2次、3次那都算“医学奇迹”了。所以,如果你预算有限,买赔1次的,尽量买高保额就很好了。那如果再有钱,再去考虑这种多次赔的,这样得了重疾之后还能继续有保障,心里也更踏实。总的来说,给孩子买重疾险要不要保障终身,最主要的还是取决于你的预算情况如何。对于大部分预算有限的工薪阶层来说,买定期的就行,把保额买高。
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孩子重疾险要不要买终身的,这要看你的预算情况。预算充足,选终身;预算有限,选定期。下面,我详细展开来跟大家讲讲,为什么这么选择?并附上不同预算情况下的,高性价比儿童重疾险榜单!一、孩子重疾险有必要买终身的吗?孩子重疾险要不要买终身的,这要看你的预算情况。1、预算充足,选终身因为保障期限越长,保费越贵,所以在预算充足的情况下,可以选择保障终身的,一辈子都不需要担心续保问题,可作为长期保障。2、预算有限,选定期在预算有限的情况下,我们要以保额为优先,也就是买高保额,缩短保障期限。在保额、保障内容差不多的情况下,保障终身的要比定期的贵1倍以上。如果盲目追求终身保障而降低保额的话,是没有意义的。因为一场重疾带来的一系列经济损失是非常多的,要是保额不够高、不够用,那么就失去了买重疾险的意义。所以,在预算有限的情况下,真没有必要追求终身保障。二、儿童重疾险榜单推荐!我对比了全网70款少儿重疾险,选出了一些值得买的高性价比产品,大家可以根据自己的预算情况,来选择是保障20年/30年,还是保至70岁,或是保障终身的重疾险。1、预算在1000元以下预算不多的时候,要尽量先保障足够的保额,以下这4款产品主要保障未来二三十年,保额也都够高,能让孩子在成长阶段得到一份保障。等到孩子长大后,再去买长期的产品。2、预算在1000元以上有些家长的预算比较充足,希望给孩子一个长久的保障,不必担心未来续保的问题,那么就可以买保至70岁或者终身的产品。总的来说,给孩子买重疾险有没有必要买终身的,取决于你的预算。在给孩子买重疾险的时候,不仅要关注高保额,还要看少儿特疾保障好不好。
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消费型重疾险和返还型重疾险的保障范围不同,虽然它们都会包含行业规定的28种重疾,但还是有区别的:消费型重疾险的保障比较全面,不止有重疾保障,还保障轻症、中症;有的返还型重疾险只保障重疾,不保障轻症和中症,也有的虽然保障轻/中症,但是保障力度比较小。消费型重疾险价格便宜,通常没有身故责任,我们可以根据自己的需求自由附加;返还型重疾险通常自带身故责任,这也是导致它保费比较贵的原因之一。银保监会出台有政策规定,所有在市面上销售的重疾险,无论是线上销售还是线下销售的,都必须包含以下这28种高发重疾:为什么要规定这28种呢?是因为这28种重疾占了高发重疾的95%,这样的规定,对消费者来说是一种保护。你想想,要是没有这项硬性规定,有的保险公司为了赚钱,包含的重疾都不是高发的,那么一旦你患了某个重疾,结果这个保险还不保障,那不就是坑么?所以说,无论你是保障上百种的重疾,还是只保障几十种重疾,都必须包含上面规定的28种高发重疾。但是我们要注意,并不是说保障的重疾种类越多就一定越好。因为保障的重疾种类越多,保费就越贵,有的产品为了提高保费,会增加一些几乎很难患上的重疾来充数。所以我们不能以量来决定哪个产品好,哪个产品坏,而是还要看重疾的赔付力度如何,还有其他的保障如何,比如轻症、中症的赔付情况。
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百岁人生养老年金福享版和光明一生,区别在哪?两款产品的保障对比如下:区别如下:(1)投保年龄百岁人生养老年金险(福享版)最高69岁也能投保,光明一生只支持60岁以下的人群投保,前者投保门槛更低。(2)交费期限光明一生最长可选择30年交费,可以适合不童需求和情况的人群。(3)领取时间百岁人生养老年金(福享版)不分男女都能选择在55岁的时候就开始领取养老金,而光明一生男性最低只能选择60岁领取。(4)保证领取期限百岁人生养老年金(福享版)保证领取至80岁,而光大永明是保证领取20年。百岁人生保证领取80岁,如果在80岁之前不幸去世,剩下多少年的钱也能给,光大永明在领取后不幸身故,剩下年份的钱也会给。再来看看两款产品各自的亮点:(1)百岁人生①没有健康告知,身体不好也能买。②保证领取至80岁如果选择在55岁开始领取,则可以领取25年养老金。(2)光明一生①可以搭配万能账户,让收益一直滚雪球。②对接养老社区交够30万及以上的保费,可以享有光大养老社区的优先入住权、价格优享权等权益。北京、山东、江苏、河南、浙江、安徽和重庆都有光大永明的养老社区。而且养老社区还可以给父母入住,如果自己还比较年轻,可以转让给父母。
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先来看看保障情况,如下:可以看到,鑫裕年年年金险75岁也能买,可以自由选择保障10年或者终身,也可以选择趸交或者年交,总体来看,投保还是比较灵活的。下面来看收益情况:鑫裕年年还可以附加万能账户,获得更多收益。来举个例子: 60岁的P先生,购买了鑫裕年年年金险,选择保10年,计划每年投入10万,投3年,基础保额为:22.032万元。 P先生的具体收益如下:由表格得知,当P先生70岁合同满期时,IRR也只有2.77%,不算高。不过前面说到,这款产品还可以附加万能账户,下面来看看鑫裕年年年金险附加万能账户后的收益情况。以鑫尊宝终身寿险(万能型)为例,在低档、中档、高档利率下的收益率如下:可以看到,不是在低挡、中档还是高档利率下,在第10年的时候,收益率都超过了3.0%。在保底利率时,第25年,85岁时,保费增值到了54.1万,年均收益率达到了2.49%在中档利率时,第25年,85岁时,保费增值到了76.37万,年均收益率可以达到3.97%。收益是很不错的,高档利率要达到算比较难的,这里暂且不考虑。
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一、消费型重疾险有什么优缺点?消费型重疾险就是,在保障期内出险赔钱,过了保障期没有出险,保障终止,并不会返还给你任何费用。它的优缺点总结如下:1、优点:(1)保障期限灵活消费型重疾险的保障期限比较多,可以灵活选择,有1年的,也有保障20年/30年、到60岁/70岁、或者终身的。大家可以根据自己的需求和预算情况,选择适合自己的期限。(2)保费便宜基本保障只保障重疾、轻症、中症,其他责任是自由选择附加的,所以在不附加任何责任的基础上,它的保费是比较便宜的。如果选择较长的缴费年限,比如20年/30年,拉长缴费时间,这样每一年的保费就便宜,减轻了保费压力。(3)独立疾病保额消费型重疾险通常不含身故责任,无需和身故保障共用保额,有利于自主方案搭配。2、缺点:(1)保费不返还保费不能退还,如果保障期内没有理赔,保费等于消费掉了,就没了。(2)续保风险大保险期限有限,许多消费型重疾险在60岁后无法进行续保,但60岁后往往是人们最需要重疾险保障的时候。二、返还型重疾险有什么优缺点?返还型重疾险就是“有病赔钱、没病返钱”的保险,如果在保障期内没有患重大疾病,没有进行过理赔,保障到期后会返还给你已交保费,或者现金价值,是会返钱的。这类产品的优缺点如下:1、优点:可以返钱如不幸出险,可得理赔款;如未发生保险事故,数十年后,也可得到返还的一笔钱。2、缺点:(1)保费高在保障差不多的情况下,选择返还型重疾险,每年保费要比消费型的贵1-2倍。举个例子:30岁女性投保40万保额,保终身,选择66岁返还,每年保费约1.4万;如果不返还,每年只需8900元左右,便宜50%以上。 (2)保障杠杆低 如果选择同样保额的返还型重疾险和消费型重疾险,罹患重疾都能理赔相同保额,但如果不幸在返钱约定的年龄之前就患病,那么买返还型重疾险多交的钱就打水漂了,杠杆比较低。(3)储蓄作用小随着通货膨胀,几十年后返还的钱,根本就不值钱了,收益极低。
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我们都知道,小孩子的身体免疫力相对较弱,不管是潜在性的重大疾病,还是日常发烧感冒的概率都不算低。因此,在少儿医保之余,购置医疗险和重疾险非常有必要。但是,很多宝爸宝妈对这两种保险傻傻分不清楚,觉得两者都差不多,都是防范疾病风险,所以就直接做上选择题:医疗险和重疾险买哪一个呢?其实,重疾险和医疗险是两个完全不同的险种,不能简单地二选一。下面,深蓝君跟大家分析一下重疾险和医疗险的区别,再进一步给大家一些投保建议。一、小宝宝买医疗险还是重疾险?先看以下图表,了解一下重疾险和百万医疗险到底有什么不同?可以看到,重疾险和百万医疗险的保障内容和功能相差很大,前者是保障合同约定的疾病,只要出险就能一次性赔付一笔钱;而后者不限制疾病,只要是符合合同约定的治疗行为,就能够报销。也就是说,医疗险和重疾险是相辅相成,相互补充的关系。一般来说,建议两种保险都配置上。但如果预算不足,非要二选一的话,那就要结合自家小朋友的实际情况考虑。如果家长还是抓不准的话,可以参考深蓝君这个半岛游戏官方登录网站 优先级:少儿医保意外险百万医疗险重疾险教育金。二、给小宝宝买重疾险,怎么买划算?在给小宝宝买重疾险的时候,有3个省钱买法:1、根据预算灵活选择保障期限很多宝爸宝妈在购买重疾险时,都会纠结的一个问题:保短期还是保长期?其实,这个问题因人而异,如果预算比较低,那就选择保20-30年的短期儿童重疾险;如果预算充足,就选择保至70岁甚至保至终身的儿童重疾险。这里要提醒一点,千万不要为了保终身,而降低保额,买重疾险实际上就是在买保额。宁愿买50万保额保30年,都不要买30万保额保至终身。2、选择线上销售费的重疾险产品线下大公司的重疾险的价格比较高,往往比线上重疾险要贵上一半。可能有些宝爸宝妈觉得大公司理赔服务好,但其实不管什么保险公司,只要符合合同约定,都一样能赔;毕竟有银保监会这位大佬在后面管着。3、拒绝返还型重疾险“有病赔钱,没病返还已支付保费”的返还型重疾险实际上是一个天坑,保费比消费型重疾险贵上几倍;而且返还风险比较大。如果保险期间不幸出险,就不能返钱,多交的那笔钱全部打水漂。三、给小宝宝买医疗险,怎么买划算?在给小宝宝购买医疗险的时候,一定要遵循三个原则:1、切忌贪多医疗险的种类非常多,比如百万医疗险、小额住院医疗险、门诊医疗险、中高端医疗险等,让人眼花缭乱。其中,百万医疗险适合绝大多数人,能够解决大病医疗费用;但它有起付线,通常1万以下不给报销;所以,预算允许的话,可以再加一份小额医疗险,0免赔额或者几百块免赔。这两种医疗险可以无缝衔接,大到癌症,小到感冒,都可以报销。但其他的医疗险就没必要了,比较买多了也不能重复报销。2、先买少儿医保虽然医保报销限制多,而且只能报销一些小病小痛;但有无医保,对购买商业医疗险影响颇大:其一,以无医保的身份去购买医疗险,保费通常会比较贵其次;其二,医保还会影响报销比例,以社保身份投保,经社保结算后能报销100%,但没有经过社保结算,往往只能报销60%-90%;以无社保身份投保,虽然能报销100%,但保费非常贵。3、拒绝捆绑型保险医疗险通常比较便宜,佣金低,所以有些保险公司会把医疗险和其他保险打包捆绑在一起销售。这种保险看似很全面,但是保障往往缺斤少两,而且保费非常贵,不如单独购买划算。
深蓝君
现代人的生活节奏快,工作压力大,身体问题层出不穷,而我们又处于一个病不起的时代。所以,很多人都会为自己或家人配置健康险,以应对疾病风险。然而,大多数工薪阶层经济并不宽裕,能花在保险上的钱更是有限,没办法做好全面的保险配置。为了把省钱,很多人只能在医疗险和重疾险中二选一。那么到底应该优先购买哪一个呢?一、医疗险和重疾险,优先买哪个?为了让大家更直观地了解这两种保险的优先级,我们来举个例子:45岁的王先生从事出租车司机的工作,在上班期间不幸出了车祸,双腿骨折外加脑震荡,期间在ICU昏迷了3天,之后住院治疗了大半年,出院后修养了半年才重新回到工作岗位。王先生这次医疗花费一共22万,其中12万可以通过居民医保报销,但剩下还有10万需要自费。下面,我们来做一下假设,看看只买医疗险或只买重疾险,会有什么后果?1、只买医疗险假设买的是百万医疗险,一般情况下,经过社保结算的那部分医疗费用,在扣除1万免赔额之后,剩下的全部都能够报销。但是,医疗险只能够报销医疗费用,王先生出院后的康复疗养,养病期间的收入损失等,医疗险都是不管的。另外,很多医疗险都没有费用垫付功能,需要自己先付,事后再找保险公司报销。2、只买重疾险假设王先生购买了重疾险,那么他将一分钱都赔不了。因为重疾险有理赔门槛,必须要达到合同约定的理赔条件才能赔。银保监规定的28种重疾中有一项是“深度昏迷”,它必须满足3个条件才能赔:疾病或意外造成的,格拉斯哥昏迷指数≤5,并且持续使用呼吸机能生命维持系统至少96小时。案例中的王先生昏迷72小时,还没达到重疾险的理赔标准。总结一下,最完美的选择就是两种保险一起配置,获得更全面的保障。但考虑到预算问题,建议优先荀泽医疗险;不但价格便宜,而且理赔门槛也低一些。二、预算有限,应该怎么买医疗险?如果保费预算比较低,建议在购买商业医疗险之前,先去查清楚自己所在城市的医保报销条件。如果所在城市的医保报销比例较高,比如深蓝君所在的深圳,住院医保能报销80%,自费部分比较少。这样就可以先配置好基本的医保,等后面经济宽裕了,在考虑商业医疗险。但是,各地医保报销比例相差比较大,有些城市医保报销比例非常低;或者说患上大病后想去医疗资源更好的城市治疗,这就需要购买商业医疗险了。深蓝君比较推荐购买一份百万医疗险,保险杠杆比较高,二三十岁的年轻人购买,一年只要两三百块钱。三、预算有限,应该怎么买重疾险?1、明确需求和预算在购买重疾险的时候,我们首先要做的就是明确自己的需求和预算。不同的保障内容,重疾险的保费相差很大,价格从几千块到上万块不等。一般来说,深蓝君比较推荐大家选择标准版,重疾+中症+轻症的配置,基本上能获得比较全面的保障。但考虑到预算,建议选择低配版。2、保障期限之后,我们需要考虑的就是保障期限的问题了,保障时间越长,保费越高;保终身的重疾险比保到70岁要贵上一般。从性价比来看,购买保至70岁的重疾险会更划算。3、身故责任附加身故责任的重疾险通常比较贵,而且身故和重疾往往只能二赔一。如果想获得身故保障,深蓝君更建议单独购买一份寿险;尤其是预算不足的情况下,更不建议大家不要附加身故责任。
深蓝君
关于这个问题,我分两部分进行解答:一、百年鑫越人生终身寿险,怎么样?我们先来看一下这款产品的具体保障:与大多数增额终身寿险一样,百年鑫越人生终身寿险最高投保年龄为70岁,消防员、建筑工人等5-6类高危职业人群也能买,最长可选分10年交费,保障终身,最低投保金额为5000元。无论是身故还是全残,保险公司都会赔付一笔保险金。此外,它还支持保单贷款和加保。未来要是有了更多的闲置资金,可以继续投入,提升保单的价值;要是遇到了急需用钱的事情,比如结婚买房、看病就医等,也能申请从保单的现价余额中贷出一部分钱。这两项权益,在一定程度上增加了保单资金运用的灵活度。不过,挑选一款增额终身寿险,最重要的还是看收益。它究竟值不值得买呢?我们将它跟几款增额终身寿险对比看看。二、百年鑫越人生终身寿险,值不值得买呢?具体对比如下:通过对比表,我们可以得知,与其他几款增额终身寿相比,百年鑫越人生终身寿险的整体表现中规中矩。如果你想买增额终身寿险,可以参照我的这个思路:如果你希望尽早保单现金价值超过已支付保费:那么可以考虑利多多,第5年就能保单现金价值超过已支付保费,也就是当我们把钱交到第5年时,已支付保费也就回来了。如果你看重高收益:整体来看,利多多表现很不错,在50岁到90岁的年龄段,收益是最高的;乐满满和增多多2号收益也很不错,且在40岁的时候,收益是几款中最高的。最后,专心君再提醒大家一句:百年鑫越人生终身寿险将于12月30日全面下架,其他几款增额终身寿险同样面临着下架的风险,比如乐满满增额终身寿险,也将于12月31日下架。如果你想买增额终身寿险,可要抓紧最后这不到一个月的时间了!如果你对保险还有任何疑惑,可以选择我们的1v1咨询服务,专属规划师来为您答疑解惑~
深蓝君
我整理了它们各自的保障,如下:可以看到,如意尊3.0和如意尊典藏版,在保障上的差异并不大,主要如下:1、缴费期间如意尊3.0仅支持趸交、3年交、5年交和10年交,4种缴费期间。如意尊典藏版支持的更多,还支持15年交、20年交,一共6种缴费期间。2、最低保费如意尊3.0的最低保费需要1万元,如意尊典藏版的最低保费只需要5000元。如意尊典藏版的投保门槛,相对低一些。3、特色保障如意尊3.0有航空空意外身故保障,如果被保人因为航空意外遭遇身故,可以赔全部已交保费。4、内部收益率(IRR)作为同系列的不同版本的产品,如意尊典藏版和如意尊3.0的内部收益率,是有差距的。但内部收益率的测算,收到年龄、性别、保费等因素的影响,感兴趣的朋友,可以在下方评论,我会帮你测算。总的来说:作为同系列、不同版本的两个产品,它们各有千秋,也有相同的优点。比如:收益属于同类产品第一梯队、保障终身;支持加减保、保单贷款,资金灵活度高;保单现金价值超过已支付保费时间较快。当然,也有一些不足,比如:加减保的限制较多,如果选择趸交,有可能没有加保权益,日后有了闲钱也不能投入增值。
深蓝君
我们来看一下款产品的健康告知:可以看到,乐满满增额终身寿险一共询问了4项告知,包含保险经历、既往症、收入和高危运动。其中,在既往症当中,如果存在高血压、糖尿病这两种疾病,是需要进行告知的,结节则不需要告知。也就是说,如果有高血压、糖尿病,可能买不了这款产品,但如果只是结节,是可以买这款产品的。总的来看,乐满满增额终身寿险没有询问被保人当下的不适、症状等情况,健康告知还是比较宽松的。下面,我们接着来了解一下这款产品的收益究竟怎么样。我们举一个例子来说明一下:假设30岁的刘先生投保了乐满满增额终身寿险,保终身,交3年,每年交10万元。这份保单对应的初始保额为23.62万元,但保额会每年递增3.80%,也就是说,只要人活着,保额就能一直增长,获得更多的收益。那么,在不同年龄阶段退保,刘先生可以拿回多少钱呢?具体如下:可以看到,在第6年的时候,保单的现金价值才会超过已交保费。也就是说,刘先生在第6年可以拿到保单现金价值超过已支付保费的钱,保单现金价值超过已支付保费速度比较慢。随着年龄的增长,刘先生可以拿到的钱会更多,收益率也越来越高,逼近3.50%!在60岁时,已支付保费翻了2倍多。在80岁时,已支付保费翻了5倍多。总的来说,乐满满增额终身寿险的收益还是非常可观的!此外,它还支持保单贷款、加保、减保和减额交清,保单权益非常丰富。未来,不管是有了更多的钱,还是经济压力增加,都能灵活运用保单的资金,灵活性可以说非常不错了!由此可见,乐满满增额终身寿险不管是在投保规则,还是在收益和权益上,都具有充足的优势,还是非常值得买的。最后,专心君还要再提醒大家一句,乐满满增额终身寿险还有不到一个月就要下架了。这样的增额终身寿险,可是市场上非常稀有的,感兴趣的朋友一定要抓紧时间了!如果你对保险还有任何疑惑,可以选择我们的1v1咨询服务,专属规划师来为您答疑解惑~
深蓝君
对于大多数普通工薪家庭来说,建议买消费型重疾险,能够以较低的价格得到较高的保障。对于不差钱的家庭,且就是想要追求后期不出险返钱这个功能的,可以选择返还型重疾险。接下来,深蓝君跟大家聊聊,重疾险有必要买吗?买重疾险要注意什么?主要内容如下:重疾险有必要买吗?买重疾险要注意什么?一、重疾险有必要买吗?既然你会纠结买消费型还是返还型的重疾险,肯定已经了解了重疾险的重要性。但是,还是有很多对保险不了解的朋友,可能还不太明白。所以在这里,我再次跟大家强调一下,为什么要买重疾险?重疾险保障的是重大疾病,也就是会危及生命、难以治愈、治疗康复周期比较长的疾病。我整理了重疾险的作用,如下:如果患了重大疾病,可能会产生以下费用:1、医疗费用目前一场重大疾病的治疗费用大概在30万左右,虽然有医保进行报销,但毕竟医保的报销力度和范围有限,需要个人承担的还有很多。2、康复费用重大疾病很难治愈,手术治疗后还需要一段时间康复,一般康复时间为6个月至5年不等,康复期间也是需要一笔费用的,比如药品、营养等。3、收入损失重疾险的最大作用是弥补收入损失,重疾患者生病治疗期间无法工作,失去收入,尤其是家里的经济支柱患了重疾,对普通家庭来说,就会陷入经济困境。如果买了重疾险,以上因重疾带来的一系列经济损失都能得到补偿,所以,对普通家庭来说,重疾险是非常重要的。二、买重疾险要注意什么?购买重疾险,要注意以下3点:1、准备花多少钱买重疾险?重疾险是四大险中最贵的一个险种,需要合理规划。一般来说,整个家庭买保险的总费用不要超过家庭年收入的10%。2、保额买多少?买保险就是买保额,保额太低,根本起不到转嫁风险的作用。所以,重疾险保额的配置,至少是年收入的3-5倍。3、老人不建议购买重疾险老人的身体或多或少都有些问题,一般很难通过健康告知。即便是通过了健康告知,老人买重疾险的保费相对较贵,很容易出现保费倒挂的现象,所以不建议老人买重疾险。总结一下,消费型重疾险和返还型重疾险各有利弊,对于大多数普通人来说,建议买消费型重疾险。
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深蓝君
现在,越来越多家长都意识到给孩子买重疾险的重要性。但是,在给小孩挑选重疾险的时候,很多家长不得其法,搞不清楚什么样的重疾险比较好。所以,深蓝君今天就来做一下对比测评,选出一些比较好的儿童重疾险,希望能帮助到家长们。一、给小孩买重疾险,怎么选比较好?其实,给小孩买重疾险,主要注意以下三点:1、买多少保额?给小孩重疾险,实际上是为了转移大病风险给家长带来的收入损失。因为孩子生病后,家长中的一方往往只能请假或辞职来照顾小孩。这时候,家庭收入减半,还要应对重疾的巨额医疗费,很多工薪家庭甚至会一夜之间因病返贫。如果有给孩子买重疾险,那么家庭生活开销、孩子的治疗康复费用都有了保障;而重疾险的保额就决定了保障的水平。深蓝君建议大家,给孩子购买重疾险,保额标配是50万;如果预算有限,至少也要买到30万。2、少儿高发重疾银保监会规定所有市面上售卖的重疾险必须包含28种法定重疾和3种轻症,这些疾病占据了重疾理赔数据的95%。各大保险公司在这上面也玩不出什么花来,但给小孩买保险需要特别注意,一些儿童高发特疾,比如白血病、严重川崎病,尽量选那些能够翻倍赔的。下面,深蓝君整理了15种最高发的儿童特疾,大家在挑选产品时可以参考一下:3、要不要保终身?终身重疾险当然要比保短期的重疾险好,但价格也比较贵。因此,对于一般的工薪家庭,深蓝君建议先买保短期的重疾险,比如保30年的儿童重疾险每年只要几百块。等以后预算充裕,或孩子长大后经济独立了,在去增加长期保障。接下来,深蓝君将给大家推荐一些市面上比较好的儿童短期重疾险和长期重疾险。二、儿童短期重疾险有哪些?首先,我们来看一下保短期的儿童重疾险。深蓝君测评了70款儿童重疾险,从中筛选出4款高性价比的短期产品,能保障未来20-30年,价格不到1000元。一起来看看吧:直接说结论:若是看重少儿特疾,可以考虑妈咪保贝新生版或惠宝保,保障20种少儿特疾,前者能额外赔付100%保额,且没有岁数限制;后者能额外赔付120%保额。若是想要高性价比,大黄蜂5号是个不错的选择,少儿特疾能赔2-2.5倍保额,罕见病能赔3倍保额,而且自带重疾特外赔,保30年时,前10年患重疾能额外赔50%保额。若是喜欢大品牌,人保出品的健康福也很不错,整体保障不错,而且支持按月交费,每个月只需要几十块,缴费压力比较小。需要注意的是,深蓝君前几天接到保司通知,受保险新规影响,惠宝保少儿重疾将于12月31日24:00全面下架调整,有兴趣的朋友要抓紧时间了。三、儿童长期重疾险有哪些?如果你的保费预算比较充足,建议你看看以下这些儿童长期重疾险,能够一步到位,不用担心保障期满后的续保问题。深蓝君特地挑选出3款能保至70岁或终身的产品,保费稍微贵一点,每年大概要1000-4000元。直接说结论:若是想要高保额,建议选择微医保·超级保宝,整体保障比较全面,还可以附加60岁额外赔,买50万保额出险能赔90万;但它不支持智能核保。若是喜欢大公司,就考虑一下阳光人寿旗下的I保长期重疾险,41前投保,前20年重疾能多赔50%;但少儿特疾赔得比较少,介意的朋友要慎选。
深蓝君
我将它们的保障整理如下:先来说说他们的不同:1、投保年龄光大永明的投保年龄范围更广,最高接受60岁老人投保。2、缴费期间光大永明多了25年交的缴费期。3、身故保障光大永明养老金,在开始领取年金前及保证领取期间(20年)内,被保人身故,都是可以赔到钱的。而颐养康健养老金,一旦被保人在领钱后身故,就没有赔付了。3、特色保障两者都有保证20年领取,也就是即便在刚领取年金就身故,也能拿到剩下的养老金。我们就不赘述这项保障了,来聊聊他们的其他特色:光大永明养老金:①自带养老社区,交够30万及以上的保费,可以享有光大养老社区的优先入住权、价格优享权等权益。养老社区定位高端、环境优雅、养老设施齐全,除了基本的生活照顾,还提供丰富的文娱活动,适合度过晚年生活。北京、山东、江苏、河南、浙江、安徽和重庆都有光大永明的养老社区。当然,不同保费的用户,在养老社区的权益也不同,主要分为旅居养老服务和长居养老服务。如果我们比较年轻,还用不着养老,这个“优先权”也可以让给父母,让父母入住。②可附加万能账户——光大永明增利宝(尊享版),保底收益2.5%,目前结算利率为4.85%(截止21年5月)让收益一直滚雪球。2、颐养康健养老金①没有健康告知,身体不好也能买。②终身有现价,领养老金后急需用钱,退保损失较小。③可附加护理险,保障十大老年疾病,其中有常见的老年痴呆、帕金森等。以上,就是颐养康健养老年金和光明一生养老金的所有不同。总的来说:光大永明在60岁后的收益,基本高于颐养康健,而且还能放入万能账户增值,达到更高的收益。同时自带养老社区,就算自己不入住,也可以让给家里的老人入住。颐养康健的保单现金价值超过已支付保费时间会更快一些,在第15年保单现金价值超过已支付保费,终身有现价,资金运用更加灵活一丢丢,自带护理险,保障十大老人疾病。如果上述提到的几点,有满足你的需求,那您可以根据自己的实际情况对号入座。当然,收益收到年龄、性别、保费规模、领取时间的影响,每个人的收益都有所差异。
深蓝君
它的具体保障如下:可以看到,除了增额终身寿常见的身故/全残保障,以及保单贷款、加保、减保等保单权益外,金满意足臻享版还增加了假日交通工具意外身故额外赔付保障,还能根据自己的需求选择是否附加细胞冻存服务。假日交通工具意外身故额外赔付很好理解:在国家法定节假日里,被保人乘坐公共交通工具、乘坐或驾驶私家车期间发生意外身故,就能额外给付100%身故当年保额。细胞冻存服务,看起来就比较特别了。简单来说,就是把现在身体里年轻、健康的免疫细胞提取出来,通过先进的生物技术处理后储存在-196℃的超低温环境中进行保存。这时候,我们的免疫细胞也就进入了休眠状态。这种技术其实是一种比较有效的生命资源存储技术,以备未来所需。那么,我们在什么时候可以用到这些细胞呢?一般来说,当我们的人体免疫能力降低时,这些被储存起来的免疫细胞就能派上用场了。通过医学临床回输治疗,这些免疫细胞回到人体可以增强人体免疫力,或者用来治疗某些疾病。
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