现在的年轻人生活作息不规律，时常加班熬夜，饮食重油重盐……高血压自然也找上门来。很多朋友都不把高血压放在心上，觉得又不会要人命，却忽视了潜藏的风险。高血压控制不好，可能会引发相关的并发症；而且想要买重疾险也变得一场困难。今天，深蓝君就来跟大家聊聊高血压患者应该怎么买重疾险？一、有高血压能买重疾险吗？据统计，我国成人高血压的患病率高达18.8%，差不多10个人里就有2个是患者。其实，高血压本身并不可怕，但它带来的并发症却极具致命性，比如冠心病、心力衰竭等。所以，一些保险公司出于自身经营风险考虑，会在产品健康告知询问是否患有高血压，这也导致了高血压患者想要买重疾险非常困难。那么，是不是说有高血压就买不了重疾险呢？这不一定，关键要看高血压的等级和类型，保险公司会根据你的高血压等级进行核保，再考虑要不要承保。医学上把高血压水平分为了3个等级，如下所示：一般来说，高血压维持在正常水平或者1级，并且没有其他并发症，还是有不少重疾险产品可以买的；但如果高血压达到2级或2级以上，能够选择的产品就非常少了。二、带病投保要注意什么？高血压患者想要带病投保重疾险，一定要注意以下三点：1、选择健告宽松的产品带病投保最难过的一关就是健康告知。但不同保险公司、不同产品，健康告知差别比较大。所以，深蓝君建议高血压患者可以找一找健康告知相对宽松的重疾险产品，这样更容易成功投保。2、如实告知带病投保的朋友，在健康告知环节一定要如实告知。否则，就算顺利投保，等到真的发生疾病时，保险公司往往会拒赔。大家也不用担心如实告知就买不了，因为我们可以通过加费或除外责任买到某些产品。3、人工核保和智能核保所谓智能核保，就是我们在线上填写保险公司预设一套线上问卷，系统会自动审核并给出核保结果的一种投保方式。智能核保的优点在于快速、便捷、匿名核保；但它也有一个缺点，不管你的疾病属于哪个级别，只要有问题，就直接“一刀切”，相对机械。而人工核保，就是我们向保险公司提供相关健康信息资料，会有专门的核保人员来进行核保。这种核保方式的优点在于人性化，会根据具体症状进行分析，从而给出核保结果；但它的缺点在于速度慢，而且是实名制投保。三、有高血压，哪些重疾险值得推荐？深蓝君特地挑选了几款核保比较宽松的重疾险，以供大家参考：可以看到，以上几款重疾险，只要血压值低于160/100mmHg，基本上都是能够正常承保的。而2级高血压，控制得好，没有其他并发症的，达尔文易核版2021也可以加费承保。需要注意的是，受互联网保险新规影响，以上提到的健康保普多惠多倍版、达尔文易核版2021和福满一生，将于12月31日24:00下架调整，有意向的朋友要尽快下手啦！此外，若是高血压达到三级，保险公司一般都会直接拒保。这个情况下，建议大家退而求其次选择防癌险，核保比较宽松，三高人群也能买。

我整理了它们的保障：可以看到，它们的对比还是比较明显的，主要体现在以下几个方面：1、赔付力度、次数福特加重疾险，重疾能赔6次，赔付额度在100%-250%，在60岁前首次重疾，还能多赔100%。轻症能赔6次，赔付额度在30%-75%；中症能赔两次，赔付额度在70%。这里专心君要提醒一句，从疾病的发生概率来看，得2次重疾的人比较少，更别提得3次及以上的人群了。所以在买多次赔付的重疾险时，需要重点看首次的赔付比例，在看第二次重疾的赔付比例。轻中症也是，发生的概率比较低，所以重点看首次的赔付比例。福特加重疾险的重疾、轻中症的首次赔付比例都比较高。平安福2021，是一款单次赔付的重疾险，重疾只能赔1次，也没有特定年龄额外赔付。轻中症的首次赔付比例，为20%和50%，相比福特加，不算高。2、特色保障福特加重疾险，有4项可选保障，丰俭由人，大家可以根据自己的需求附加。平安福2021，可以附加平安的很多产品，比如多次肿瘤保障、脑中风保障、肝肾21、长期意外21等。它自身也有1个特色保障，就是运动涨保额。3、价格福特加重疾险的价格，比平安福2021的便宜了20%左右。不过其中受到了身故保障的影响，因为平安2021是自带身故保障的，所以价格会稍微高一些。当然，产品的定价还受到代理人佣金、广告投放、分支机构成本等影响，所以两款产品的定价会有较大的差异。总结：如果你预算不足，追求高性价比的产品，可以考虑福特加重疾险，各项保障都很抗打，价格也不算贵。提醒：收到互联网保险新规影响，福特加重疾险最晚将在12月31号下架，感兴趣的朋友抓紧入手。如果你预算充足、追求大品牌的产品，可以考虑平安福2021，是平安人寿的“王牌产品”。

我以“30岁男性，年交10万，5年交”为例，测算了它的收益：可以看到，传家有道的收益不算最高，保单现金价值超过已支付保费时间较快，在第6年就保单现金价值超过已支付保费。如果你追求较高的收益，可以考虑金满意足臻享版，在50岁后的收益是同类产品中较高的。如果追求短期收益，可以考虑如意尊3.0在投保后的第10年保单现金价值超过已支付保费，同年收益属于市场第一梯队水平。增多多珍藏版，是增多多系列IP出的新品，原有的增多多2号已经下架，不知这款新品的加减保规则，是否像增多多2号一样宽松。关注加减保的朋友，可以关注一下这款产品。当然，上面测算的收益率，仅根据特定的例子计算，每个人的收益率，需要结合年龄、价格和预算测算。

1、挚信一生终身养老年金，保障好不好？可以看到，挚信一生终身养老年金有多种缴费方式和领取方式，还有身故保险金、保单贷款、减额交清等保障。最大的特色是，保证领取到85岁，即便被保人在领取年金后的前几年就身故，家人也能拿到剩下的、直到85岁的年金。我们以“30岁男性，3年交，每年交10万，60岁领为例”，被保人每年可领3.94万，在第4年就可保单现金价值超过已支付保费，60-90岁的收益在3.1%-3.4%。看完了保障，我们来看看，挚信一生终身养老年金的收益，在同类产品中属于什么水平。2、2021年养老年金哪家强？我整理了几款热门的养老年金险，对比如下：可以看到，挚信一生的收益，在同类产品中并不出彩。但它能保证领取到85岁，相较同类产品，保证领取时间更长，即便领取年金后早逝，也能拿到较多的钱。如果你想要更高的收益，可以考虑乐养多，最早55岁可以领取年金，每年领取的钱更多，70岁后的收益高于同类产品。不过，乐养多的保单现金价值超过已支付保费时间更长，在第15年才能保单现金价值超过已支付保费，期间最好不要退保。如果比较保守，可以选择保证领取时间更长的产品，挚信一生保证领取到85岁，比同类产品的保证领取时间更长，而且保单现金价值超过已支付保费时间比较快，第4年就能保单现金价值超过已支付保费。如果追求高端养老，可以看看光明慧选，自带养老社区，缴费超过30万，就能拥有养老社区权益。

给孩子买重疾险，消费型重疾险要更适合一些！接下来，我就深入地讲一下为什么消费型更适合？主要内容如下：消费型重疾险和返还型重疾险，哪个更适合小孩子？少儿重疾险榜单推荐！一、消费型重疾险和返还型重疾险，哪个更适合小孩子？上面介绍了少儿重疾险怎么买，接下来说说，对于重疾险的类型，该怎么选择？消费型好还是返还型好？先说结论，消费型重疾险更适合一些！因为消费型比返还型便宜得多，保障更灵活，你可以根据自己的需要选择不同的保障期限，增加不同的保障责任，更有利于自己搭配方案，更好地满足个性化需求。返还型重疾险最大的好处就是没病返钱，但是我们要纠正一个观点，就是返还给你的钱那都是几十年后的事情了，到那时，经过通货膨胀，也就不值那么多钱了。我们买保险买的是保障，不是为了后期能返钱。在相同保障的情况下，消费型重疾险要比返还型的便宜50%甚至更多。所以，给孩子买重疾险，选择消费型的就好了。二、少儿重疾险榜单推荐！我从70款少儿重疾险中，挑选出了几款高性价比的产品供大家选择：1、短期：主要保障未来二三十年，年保费在1000元以下 2、长期：可保至70岁或终身，年保费在1000~4000元左右 以上几款产品都是值得选择的高性价比产品，大家可以根据自己孩子的需求和预算，进行选择。各位家长要注意的是，给孩子买保险，不是贵的就一定好，而是要买对的！对于消费型重疾险和返还型重疾险，还是消费型重疾险更适合小孩子。

1、中荷人寿金生有约和金生有约优享版有什么不同？我将他们的保障整理如下：来说说它们的不同：1、投保年龄中荷人寿金生有约优享版的投保年龄更广，64岁的老人也能买。而中荷人寿金生有约最高只接受55岁的朋友投保。2、减保中荷人寿金生有约优享版支持减保，即便日后急需用钱，也可以用减保的方式，取出一部分现金价值急用。中荷人寿金生有约则不支持减保，但毕竟没有领取前，保单是有现金价值的，可以尝试打保险公司电话，尝试一下保单贷款。3、现金价值中荷人寿金生有约优享版，在领取年金后就没有现价了，意味着领取后退保，有可能拿不到钱。而中荷人寿金生有约，在领取年金后的20年内，还是有现金价值的。不过，专心君建议，如果你决定入手养老年金，那就尽量做到专款专用，轻易不要取出保费，遭受不必要的损失。4、保证领取中荷人寿金生有约优享版，没有保证领取。而中荷人寿金生有约，保证领取20年，意味着即便在领取后的第一年身故，也能拿到剩下19年的年金。说完了它们的不同，我们再来看看谁更值得买。2、中荷人寿金生有约和金生有约优享版谁更值得买？我们再来看看它们的收益如何：直接说结论：金生有约的保单现金价值超过已支付保费时间最快，第11年就能保单现金价值超过已支付保费；保证20年领取，收益更加稳妥，更适合保守派选手。金生有约优享版有两个版本，20年本收益最高、保单现金价值超过已支付保费最慢，终身版保证领取终身。如果你追求高收益，可以考虑优享版的20年版本。最后，受到互联网保险新规影响，这两款产品都将在12月30号下架，想入手的朋友抓紧了~

1、中荷金生有约优享版怎么样？护理保障好吗？它的保障如下：可以看到，中荷金生有约优享版，最低500元即可入手，女性在55岁就能领取养老年金。它有2个版本，20年领取版能获取更高收益，选60岁领，能领到80岁，覆盖人生关键养老期。终身领取版，能领一辈子养老金，活得越久，领得越多。避免因长寿导致的生活质量下架，适合有长寿基因或长寿愿景的恶人。如果投保人在缴费期内不幸出事，可以豁免后面的保费，不损失被保人的权益，还是非常人性化的。但要注意，在领取保费的第2年，中荷金生有约优享版就没有现金价值了，意味着这时候退保，可能是没有钱的。所以在买之前，最好要确保这笔钱长期用不到，即便要退保，也要选择在现金价值大于保费的时候退保，才不会“亏本”。再来讲讲它的特色保障，护理险。中荷金生有约优享版保障10种疾病护理状态，其中有老年人的高发疾病，如严重阿尔兹海默病（老年痴呆）、严重帕金森病、自主生活能力丧失等。人到晚年，难免有点病痛，万一真的发生这些大病，至少每月能领一笔钱，可以用来请护工、改善伙食等。那附加后，需要多交多少钱呢？我们假设“30岁男性，3年交，60岁领取，终身每月领5000元”，则每年需要交11.9万的保费。如果附加护理险，选择2000元保额（出险后每月能领2000元），则需要多交9664元。交3年，也就是总共需要附加约2.9万元。了解完它的保障，我们来聊聊它能领多少钱，收益如何。2、中荷金生有约优享版优享版收益高吗？同样以“30岁男性，3年交，60岁领取，每月领5000元”为例，我测算了两个版本的收益：来简单讲讲2个版本的区别：1、保费：终身版＞20年版2、保单现金价值超过已支付保费时间：终身版＞20年版3、收益率（IRR）：终身版＜20年版4、适合谁买：终身版，适合有长寿基因和长寿愿景的人买，活得时间越长，就能领到越多的钱。20年版，适合追求高收益的人买，这个版本保单现金价值超过已支付保费更快，收益率更高。

我整理了它们的保障，进行对比：来说说它们的不同：1、重疾额外赔付超级玛丽5号的重疾额外赔付，有2种形式，1种是重疾复原保险金，1种是疾病关爱金。重疾复原保险金是自带的，不需要额外加钱，被保人在60岁前首次确诊、60岁后再次确诊，可多赔60%的保额，相当于买50万、赔30万。但这个责任的获赔概率不大，考虑到保费不贵，多一个这样的责任也没关系。疾病关爱金则需要附加，附加后，60岁前首次重疾/轻中症，都能得到额外赔付。凡尔赛1号，有两个版本，分别是保障终身的尊享版、保到70岁的定期版。它的重疾额外赔付，覆盖到65岁及之前的时间段，保障时间更长，获赔概率会相对高一点。2、轻/中症保障超级玛丽5号的轻中症是自带的，高发的轻中症基本都有保障到。凡尔赛的轻中症需要额外附加，同样覆盖了大多的高发轻中症。目前来看，重疾的发生率远高于轻中症，如果你预算不够，也可考虑像凡尔赛1号这样的纯重疾产品。总结：如果你预算不足，可以考虑超级玛丽5号，不附加任何责任的前提下，价格还是很友好的。还可以选择疾病关爱金，给60岁前的人生关键阶段，更多的保障。最高也能买到60万的保额，一样适合追求高保额的朋友。相比之下，凡尔赛1号的性价比可能没那么高，作为一款纯重疾，价格也不算非常便宜。同样是纯重疾，光武1号嘉和保2021的价格就很香。30岁女性、30年交、保到70岁，只需要2295元，价格很有优势，性价比很高；40岁及以下的朋友，最高能买到90万的保额。

1、星禧养老年金怎么样？我将它的保障整理如下：星禧养老年金，保障终身，缴费期最长可到70岁（最长养老金领取年龄），每年领的钱会随着年龄增长。选择领取的时间也根据官方退休时间定制，女性的领取时间会更早。男女共各有3个领取年龄，大家可以自由选择。活多久领多久，终身可领养老金。我们以“30岁男性，3年交，每年交10万，60岁领钱”为例，可以看到，星禧养老年金将在第10年保单现金价值超过已支付保费，整体收益基本在3.4%左右，还是比较稳定的。了解完它的保障，我们再来对比一下它的收益。2、星禧养老年金，对比热门年金险，更好吗？我选取了市面上热门的年金险，来对比它的收益：可以看到，星禧养老年金，首年领取金额是最少的，保单现金价值超过已支付保费时间也不算长，收益在同类产品中，中规中矩。如果你追求高收益、早领钱，可以考虑了乐养多，在70岁后的收益，基本高于同类产品。而且最早55岁领钱，同类产品中，男性领取年龄更早。不过保单现金价值超过已支付保费时间在第15年。需要确定15年内，这笔钱不会用到，再考虑入手。如果你追求快保单现金价值超过已支付保费，可以考虑挚信一生，第4年就能保单现金价值超过已支付保费，不过整体收益不算高。如果你追求高质量样啦，可以考虑光大永明人寿的光明慧选，自带中高端养老社区，总保费超过30万就可以享受部分养老社区权益。总的来说，上面的几款产品，各有所长，最重要的是根据你的需求考虑。3、星禧养老年金，能实现高质量养老吗？很多人养老，靠孩子、靠国家社保，这都没问题。不过，单靠这两种方式，真的能实现高质量养老吗？养儿防老，我们今天不作讨论，我们来聊聊社会养老金。社会养老金，要考虑很多方面的要素，比如你的缴费年限、缴费基数、社会平均工资等，所以有一些差距。举个例子：小刘工资的涨幅，和每年社会平均工资的幅度是一样的，都按5%的速度上升。退休时，如果交了25年养老保险，总共领取的养老金，比只交15年的多领了117.9万，多了79%。这还不算其他的影响因素，如果加上缴费基数、不同城市的平均工资，那么很多人的养老金，可能就没那么搞了。领国家的养老金，能给老人经济上的尊严，但只能满足基本的生活需求，而商业养老保险，能给老人带来更多的养老金。毕竟，交多少钱、领多少钱、领多久，都能从合同上明确看到，这是白纸黑字的。也就是说，想要实现“高质量养老”，可以考虑一下养老年金、增额终身寿等产品。还有一些养老金，比如向上面说到的光大永明家的产品，自带了养老社区，能给高质量养老多一个新选择。

1、橙如意重疾险，在哪买？1、官方渠道投保可以在信泰人寿的官网，找到客服电话，客服人员就会全程指引你投保下单。2、第三方保险经纪平台保险经纪平台，不同于一般的保险代理公司，他们可以整合销售各大保险公司的产品，以更加“中立客观”的态度，推荐保险产品。也因为保险经纪平台，有更多的“产品资源”，所以可以筛选出高性价比的产品，写各式各样的半岛电竞网站官网 ，供用户选择，可以说站在用户的角度出发。正规的保险经纪平台，是有法律认可的保险销售资质的，大家不用担心安全性。3、保险经纪人很多人喜欢找“熟人”买保险，而我认为要找“靠谱的人”买保险。怎么定义靠谱？绝对不是你对保险经纪人的主观评价。靠谱的保险经纪人，需要足够专业，从你的角度出发，设计符合用户实际情况的产品。而不是为了追求较高的佣金，一味推销一些很一般的产品。大家在买保险前可以多看些半岛电竞网站官网 ，就像我们买一部手机、一台电脑一样，多了解市场的行情。拿到保险代理人的方案后，仔细甄别，保持警惕，切忌盲目下单。讲完了入手途径，接下来讲讲它的健康告知。2、橙如意重疾险，得了结节、三高能买吗？我整理了它的健康告知，大家可以看看：在第三条健康告知中可以明确看到，关于结节和三高的相关询问。不过不用担心，橙如意重疾险有智能核保，只要你有控制病情、做相关治疗，或者病情轻微，还是有机会买到的。智能核保也不用担心泄露自己的病情，不会影响你到别家买保险，非常安全快捷。

1、筑梦未来年金险PK乐童保年金险，有什么不同？我们来简单总结一下它们的不同：1、投保年龄筑梦未来的投保年龄更广，家长能给12岁的小孩买；而乐童保，最多只能给9岁的小孩买。2、保障期限乐童保的保障期限更长，在孩子28岁的时候，还能领一笔创业基金。3、最低保费乐童保的保费门槛更低，1万就能入手，而筑梦未来需要2万。4、领取时间同样是18岁开始领钱，乐童保能领到28岁，而筑梦未来只能领到22岁。总的来说，乐童保的领钱时间更长，不仅覆盖了孩子的教育时期，还能给孩子创业时期给予经济支持。说完了它们基本责任的区别，来看看它们的收益如何。2、筑梦未来年金险PK乐童保年金险，谁的收益更高？以“0岁女孩，3年交，每年交10万”为例，我测算了它们的收益：注意：由于两款产品保费与保额的对换模式不同，我尽可能选择了相似的保费，进行测算。可以看到，由于筑梦未来的保费比乐童保多了一些，所以最终能领到的钱也更多。不够，IRR是更能体现产品自身的收益情况的。筑梦未来的IRR（年化收益率），明显高于乐童保，可以简单认为，在保费几乎相同的情况下，筑梦未来收益更高，能领到更多的钱。如果你追求更高的收益，可以考虑筑梦未来。如果你希望领钱的时间能更长，覆盖孩子求学、创业的时期，可以选择乐童保。最后，随着“互联网保险新规”的发布，乐童保要在12月30号下架，筑梦未来虽然还没公布下架时间，但最晚也要在12月31号下架。如果你想给孩子的未来早做打算，这些日子可以好好考虑教育年金。

受到互联网保险新规的影响，一大批年金险、增额寿险将在22年1月1号之前下架，而我们耳熟能详的鑫满意终身寿险也不例外。那么，鑫满意终身寿险是哪家保险公司的？ 鑫满意终身寿险，是海保人寿的旗下的产品。那么海保人寿到底靠不靠谱呢？我们来看看。受到新规影响，未来能销售互联网增额终身寿及年金险的保险公司，只有20家。分别是人保、太平、太保、招商信诺、阳光人寿等知名度大、成立时间长的公司。而海保人寿在2018年成立，注册资本15亿，是一个年轻的保险公司，显然不属于上面提到的20家公司。虽然未来没有卖互联网年金险、增额寿险的资质，但海保人寿还是一家不错的公司。我们从三个维度，点评一下海保人寿。①旗下产品：海保人寿旗下也有很多知名产品，如福佑金生年金险、颐养健康养老年金、乐满满/金满满plus增额终身寿等，想必大家都有所耳闻。②核心偿付能力充足率：银保监会对保险公司的监管，有如下3个指标，如果不能达到，那这家保险公司是不合格的。核心偿付能力充足率不低于50%综合偿付能力充足率不低于100%风险综合评级不低于B我扒了一下海保人寿的官网，可以看到，他们是满足上面的三项指标的，可见这家保险公司还是很靠谱的。

一、教育金有什么用？看名字就知道，教育金是为准备以后孩子教育基金为目的的保险，有些产品还会附加身故保障，有保障和强制储蓄的功能。教育金的主要作用如下：（1）保障孩子日后的教育费用孩子长大后，需要花在教育上的钱我们谁也不知道要多少，我们也无法预估，买了教育金之后，可以在孩子教育阶段领取一定的保险金，可以减轻孩子长大后我们的经济压力，也能保障孩子教育。就算父母在孩子接受教育阶段不幸去世，孩子的教育质量也不会随之下降。（2）有强制储蓄功能购买教育金之后，每年都需要交纳一定的保费，在规定的时间才能取出这笔钱，相当于把钱存起来，而且教育金一般会分多次给付，回报期长。（3）有一定的保障功能有些教育金可以为被保人提供身故保障。了解了教育金有什么用，下面来看看，乐童保少儿年金险收益怎么样,适合用来作为孩子的教育金吗？二、乐童保少儿年金险收益高吗？以给0岁男孩投这款产品为例，5万保额，分3年交，得出每年需要交94128元。具体领的钱和这款产品的IRR如下：可以得知，累积一共交了28.24万元，但是孩子长大后18岁开始领钱，18到24岁是一共领取了35万元，这就已经超过了已支付保费。到孩子28岁时又可以领一笔25万的创业金，总共领取了60万，已支付保费足足翻了2倍多，测算出IRR为3.38%，整体收益看起来还不错，给孩子用来当教育金还可以。

在给家庭经济支柱买保险的时候，百万医疗险和重疾险都需要买，它们的作用不同，侧重的风险也不同。接下来，就跟大家讲解一下，为什么全都需要买？主要内容如下：家庭经济支柱需要买保险吗？给家庭经济支柱买保险，百万医疗险和重疾险哪个好？除了百万医疗险和重疾险，还需要什么保险？一、家庭经济支柱需要买保险吗？家庭经济支柱当然需要买保险了，因为一生中，会面临以下风险：1、意外风险意外是可以预测的，而且意外无处不在、无时不在，比如车祸、摔跤、溺水、火灾等，情况轻一点的，只是一些皮外伤，严重的很有可能导致骨折、住院做手术治疗、甚至是死亡。2、疾病风险如果生了大病，光治疗费用就得十来二十万的，国家医保只能报销其中部分费用，像一些外购药是没有办法报销的，所以就需要商业医疗险来补充报销。并且治疗结束后，一般还会有6个月到5年不等的康复期，康复期需要的药品费用、或者器械费用，医疗险是无法报销的，这就需要重疾险来补充。3、身故风险除了意外和疾病风险，家里的经济支柱如果身故，那么整个家庭就会陷入经济困境，寿险就可以用来传递这份经济责任。因此，为了防范以上这些风险给我们带来的经济损失，就必须给家庭经济支柱买保险。二、给家庭经济支柱买保险，百万医疗险和重疾险哪个好？很多人在给家庭经济支柱买保险的时候，会纠结买百万医疗险还是重疾险，因为这两个险种都是防范疾病风险的。其实不用纠结，如果预算充足，最好两个都买，因为它们的作用是不同的。1、百万医疗险百万医疗保险主要用于解决被保险人因疾病和事故住院造成的医疗费用问题。简单来说，住院后，百万医疗保险可以解决社保报销后剩余的医疗费用。百万医疗险最大的优势是保障杠杆高：（1）报销额度高它的保额通常高达上百万，也就是说可以报销上百万的医疗费用。如果是重大疾病住院，保额会翻2倍，完全不用担心保额不够用。（2）价格便宜百万医疗险很便宜，保额数百万，30岁的人买一年只需一两百块。2、重疾险重疾险就是可以保障重大疾病的保险。重大疾病是指会危及生命、治疗费用巨大的疾病。比如生活中常听到的癌症（包含肝癌、肺癌、胃癌等），以及急性心肌梗死，严重脑中风后遗症（脑卒中）等，这些才是重疾。一场重疾的治疗，得花很多钱，以癌症为例，治疗费用每年至少在10万到几十万之间，必须连续治疗几年。治疗重疾除了要花钱，重疾患者因病也就没了收入。如果是家庭经济支柱，那么整个家庭也就陷入了经济困境。假如一家人恰巧有房贷要还清，还要照顾父母和子女，这就更加雪上加霜了。重大疾病保险的最大作用，不仅是赔钱看病，更重要的是要弥补因重疾造成的一系列经济损失。如果被保险人患重疾，保险公司可按约定比例给付保险金。这笔钱没有使用限制，既可作为疾病治疗、后期康复护理费用，也可用于还清房贷车贷、或子女教育费用，或用于家庭日常支出等。所以说，百万医疗险和重疾险是一样重要的，同样需要买上。三、除了百万医疗险和重疾险，还需要什么保险？除了百万医疗险和重疾险需要买，家庭经济支柱还需要意外险和定期寿险来保障。第一部分我们已经讲过了，人的一生会面临的风险有哪些，百万医疗险和重疾险只是帮我们转移疾病风险，意外风险和身故风险，就需要意外险和寿险帮我们转移了。百万医疗险、重疾险、意外险和寿险并称为“四大保险”，也就是我们需要的最基础的保障，我将这四大险种的作用以及挑选要点整理如下，大家可以看看： 总的来说，给家庭经济支柱买保险，不止需要百万医疗险和重疾险，还需要意外险和寿险的全方位保障。

一、平安e生保2022健康告知有哪些？健康告知是我们投保时要经历的第一道坎，没有如实告知的话，出险之后保险公司可能就会拒保，这款产品的健康告知如下：可以看到，平安e生保2022一共询问了4条，甲状腺结节、高血压2级及以上和糖尿病都有很明确讲到，总体来说，询问的情况均在正常范围之内。 这款产品支持智能核保，如果上述情况无法通过的话，可以试试智能核保。 健康告知看完了，再来分析平安e生保2022适合谁买。 二、平安e生保2022保障什么？ 保障内容如下： 家庭单享折扣：两人投保保费可减少5%，一家三口投保可减少10%，一家四口投保保费可减少15%。 分析下部分保障：（1）一般医疗一般医疗的保额为两百万，免赔额为1万元，经过社保报销，保险公司赔付100%的医疗费用，未经社保报销，保险公司赔付60%。一般医疗包含了以下几个项目： 住院医疗；特殊门诊；门诊手术；住院前后30天的门急诊 （2）特定恶性肿瘤外购药平安e生保2022针对抗癌药品，最多可以报销400万。 社保目录内的抗癌药：经社保报销100%赔付，未经社保60%赔付。社保目录外的抗癌药：100%报销。 需要注意的是，抗癌药要符合保险公司规定的特定药品清单，而且必须在保险公司指定的药店购买，才能报销。 同时，平安e生保2022还能报销120万/针CAR-T疗法药品 （3）质子重离子这项保障也是针对癌症的，质子和重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术。上海质子重离子医院一个疗程就要27.8万元，是一笔不小的费用。平安e生保2022能100%报销，总共有400万保额。（4）增值服务包含了全疾病住院绿通和恶性肿瘤国内2次诊疗意见，只有一次，还有住院康复护理服务，还算实用。

现代橙易住院保是现代财险于近期推出的一款小额医疗险。这款产品65岁也能买，意外医疗和疾病住院最高能买到2万保额，报销没有免赔额，而且，除了能报销社保内的医疗费，自费药也能报销。那么，这款现代橙易住院保保障怎么样？有哪些优缺点？这就为大家分析一下。具体投保规则和保障内容整理如下：总结一下优缺点：优点：（1）保障全面，自费药的费用也能报销这款产品保障了意外和疾病，报销条件好，0免赔，经社保可报销90%的社保内费用，自费药也能报销60%。保障基本覆盖了日常生活中可能出现的风险，理赔门槛也低。缺点：（1）健康告知比较严格健康告知一共有7条，对投保史、疾病史、健康状况等都有较详细的问询，像结节、息肉、囊肿都有被问及，而且，针对女性和2岁以下的婴儿也有特别问询。目前，这款产品也不支持智能核保，不符合健康告知的朋友就无法购买这款产品了。注意，健康告知不仅涉及“能不能买”，更关系到“能不能赔”，投保时要仔细阅读。整体来看，这款产品的保障充足，报销条件也很好，还有很实用的增值服务，价格也不贵，性价比是比较高的。但由于这款产品的健康告知严格，也不支持智能核保，把很多身体有些小问题的朋友也筛出去了。因此，这款产品更适合身体比较健康，且已经配备好百万医疗险的朋友购买。

为了帮助大家更好地理解国宝金燕保年金险，我将这款产品的具体保障整理成了表格：注：第几年表示第几个保单周年日。下面，我们来总结一下这款产品的亮点：1、领钱时间早如果投保了这一款年金险，那么在第5年，就能开始领取年金了。相比于投保后需要十几甚至及时年后才能领取年金的年金险而言，国宝金燕保年金险的领钱时间确实是比较早的。2、投保门槛低，无健康告知即可投保这款产品的承保职业范围为1-6类，意味着消防员、军人等高危职业也能买。此外，如果投保国宝金燕保年金险，是不需要健康告知的。也就是说，即便是身体不好、患有一些疾病的朋友，也能通过这款产品获得一份理财保障。3、年金使用灵活如果你购买了这款产品，那么从第5年开始，每个保单周年日都能从保险公司领取到一笔年金。这笔年金怎么用，保险公司是不管的。如果你有子女教育的需求，那么领取到的这笔年金可以用作教育金；如果你正在规划养老，那么领取到的年金也可以作为养老金。当然了，如果你有看病就医、结婚度假等需求，这笔钱也是可以用的。总之，年金的使用非常灵活，用途非常广泛。不过，光看保障权益是不够的，要评价一款年金险究竟好不好，还是得看它的收益情况。我们用一个例子来说明一下：假设30岁的A先生投保了国宝金燕保年金险，分3年缴费，每年投入10万元，初始保额为27100元。那么，在A先生35-39岁的时候，他每年能领18600元，一共能领93000元。在A先生40-59岁时，他每年能领8130元，一共能领162600元。在A先生60岁及以后的时间里，他每年能领16260元。那么，A先生在不同年龄身故，收益率又是多少呢？具体如下：注：上述投保方案现行利率为3.5%，利率会随保司经营情况波动。可以看到，越长寿，不仅领的钱越多，而且收益也是越来越高的，最高可达3.734%。总的来说，在3.5%的利率下，国宝金燕保年金险的收益还是不错的。最后，提醒大家一句，国宝金燕保年金险还有不到一个月就要下架了，感兴趣的朋友可要抓紧了~

一、百年定惠保定期寿险，健康告知严格吗？百年定惠保定期寿险的健康告知具体如下：百年定惠保定期寿险一共有5条健康告知，相比于只有3条健康告知的定寿而言，多了体格指数和保险经历这两项。其中询问了被保人已有寿险的保额情况，如果保额累计超过150万，那就买不了这款产品。在需要告知的疾病当中，有询问到结节、高血压及糖尿病的情况，因此如果你患有这些疾病，有可能也买不了百年定惠保定期寿险。总的来说，百年定惠保定期寿险的健康告知还是比较严格的。我们接着往下看。二、百年定惠保定期寿险，怎么样？我将这款产品的具体保障整理成了表格，具体如下：可以看到，这款产品的投保门槛比较高，仅限25-50岁的朋友投保，且职业范围要求为1-4类，也就是说，如果你是消防员、警察等高危职业人群，是买不了这款产品的。它有3种缴费期间和4种保障期间可以选择，比较灵活。要注意的是，这款产品最高只能买150万保额，等待期也相对长一些，为180天，且免责条款也要比法定的多一条，比较严格。那么，百年定惠保定期寿险究竟值不值得买呢？还有哪些定期寿险值得买？三、还有哪些定期寿险值得买？我将它跟几款同样快要下架的高性价比定期寿险对比看看：通过图表对比，我们可以得知，与其他三款高性价比定寿相比，百年定惠保定期寿险不仅投保要求更严格，且价格也要更贵，可以说是毫无竞争力，总体上不推荐大家购买。如果你考虑配置一份定寿，不妨考虑其他3款产品，都是非常值得购买的。至于怎么选怎，大家可以参照我的这个思路：如果追求性价比：大麦2021是非常不错的选择，不仅有身故/全残保障，还可选法定节假日公共交通额外赔等保障权益，保障非常充足。如果你目前预算不多：可以考虑大麦正青春2021，前期的保费比大麦2021更便宜，但后续的保费会每年递增3%，如果你前期预算不多，又希望得到充足的保障，可以考虑这款。如果你想夫妻共保：大麦甜蜜家2021一份保单可以同时保夫妻二人，如果同时身故，还能赔双倍，无论是哪一方出险，都能豁免后期保费，实用性很高。最后，专心君还要提醒大家一句，由于受到互联网保险新规的影响，华贵人寿的这三款高性价比定寿都将于12月31日下架，想要定寿的朋友可要抓紧时间了！如果你对保险还有任何疑惑，可以选择我们的1v1咨询服务，专属规划师来为您答疑解惑~

对了让大家更加清晰地了解这两款产品的保障差异，我将它们的保障整理成了表格，如下：从投保规则来看，星宝贝少儿年金保险不仅承保年龄更宽泛，而且保障时间也更长。两者的的交钱方式差不多，都可以选择趸交、3/5/10年缴费，但星宝贝少儿年金保险的投保门槛稍低一些，最低700元也能买。它的最低保费要求与缴费期间有关：趸交：3万起；3年交：1.5万起； 5年交：1万起；10年交：700起。在领钱方式上，这两款产品都能领教育金和满期金，要是保障期间内身故了，也能赔付一笔身故金。乐童保少儿年金险从18岁开始，能每年领取100%保额作为教育金，直到24岁。到了28岁，还能领取500%保额作为满期金。星宝贝少儿年金保险则从15岁就能开始领取，按照不同的教育时间可以领不同比例的保额作为高中/大学/深造教育金，至到24岁。到了30岁的时候，还能领取120%已交保费作为满期金。要是未来经济压力增加，星宝贝少儿年金保险可以通过减保，也就是按比例退保，剩下的钱还能继续增值；乐童保少儿年金险可以申请减额交清，用保单当时的现金价值来抵扣未缴纳的保费。可以说，这两款产品在保障权益上各有各的特点，难分伯仲。不过，光看保障权益是不够的，我们还得看它们的收益情况究竟怎么样。我们用例子来说明一下：假设给0岁男孩投保，分3年缴费，那么：乐童保少儿年金险每年需要缴纳的保费为112953元，保额为60000元；星宝贝少儿年金保险每年需要缴纳的保费为14000元，保额为59207.4元。这两款教育金的收益情况如下：如果买的是乐童保少儿年金险，那么一共可以领取的年金是72000元，测算得出IRR为3.777%。如果买的是星宝贝少儿年金保险，满期时可以领取的年金总额是504000元，测算得出IRR为3.414%。由此可见，虽然星宝贝少儿年金保险总共领的钱更多，但整体的收益率其实是要略低于乐童保少儿年金险的。通过前面的分析，我们可以得出以下结论：星宝贝少儿年金保险：投保门槛更低，保障时间更长，但收益率不如乐童保少儿年金险。如果你希望能在更多阶段领钱，获得更长时间的保障，那么可以考虑这款。乐童保少儿年金险：可以领钱的年龄阶段较少，但整体收益率还是略高于星宝贝少儿年金保险。如果你看重收益率，这款自然是更好的选择。如果你对保险还有任何疑惑，可以选择我们的1v1咨询服务，专属规划师来为您答疑解惑~