一般来说，我们可以把宝宝需要的保险划分为两类：少儿医保和商业保险。少儿医保是国家给每一个孩子的基本福利，具有普适性、公平性等特点，而商业保险则是各个保险公司设计的保险，属于附加型的保险。也就是说，如果想给新生儿更加全面的保障，仅仅有少儿医保是不够的，还需要商业医疗险。那么，宝宝保险什么时候买最合适？我们分开说明一下：1、少儿医保少儿医保本来是每年的9-12月才能参考，但宝宝抵抗力比较差，容易出现各种疾病，比如黄疸。因此，国家为了让保八平尽早享受医保待遇，现在基本上一出生就能办理了。这里也要提醒大家，一定要关注当地政策，及时办理，这样从孩子出生起产生的医疗费，就都能报销了。比如深圳，宝宝出生30天内就可以办理，过了这个时间，就得下个月才能开始报销。2、商业保险大多数宝宝可以买的商业保险，规定了出生28天或30天后就可以买保险了。而早点给孩子买保险，其实有不少“好处”，比如：越早买，宝宝能越早获得保障：比如医疗险，早点买，宝宝要是生病产生的医疗费，也就能得到报销；早买，保费更便宜：比如重疾险，早一两年给孩子买，保费更便宜。长期下来，能节省一笔不小的费用。总的来说，给宝宝买保险，越早越好。这样，孩子也能越早获得保障。毕竟，疾病和意外，我们永远也无法预知它究竟什么时候会到来。只有未雨绸缪，才能让我们有足够的底气应对未知的风险。

百万医疗险和重疾险都是需要买的，如果已经买了百万医疗险，也还是需要买重疾险的。因为重疾险能弥补百万医疗险报销不了的费用，比如康复期的营养费、因病导致的收入损失等。接下来，这篇文章就详细跟大家介绍一下，为什么已经买了百万医疗险，也还是需要买重疾险？主要内容如下：有了百万医疗险，是否还需要购买重疾险？百万医疗险和重疾险理赔会有冲突吗？一、有了百万医疗险，是否还需要购买重疾险？当然了！因为百万医疗险的作用毕竟有限，很多经济风险它还弥补不了，需要重疾险来补充保障。百万医疗险虽然价格便宜，能买到的保额也很高，但是它只能报销我们的医疗费用，而且还设置的有免赔额，报销多少是基于你实际的花销。除了治疗费用以外的费用，百万医疗险是没办法报销的，比如后期康复的营养费、收入损失、家里的日常开销等，这就需要重疾险来保障。百万医疗险相比重疾险，有以下不足：1、无法长期续保百万医疗险是一年期的产品，就是交一年保一年，并且健康告知也很严格，大部分产品是不保证续保的。即使现在有最长保证续保20年的产品，但是它也有个最大的缺点，就是20年到期后，就算这款产品还在售卖，想要再续保的，需要保险公司审核通过后才能买，要是由于身体健康原因，或者年龄过大，保险公司可以拒保。保证续保：就是如果你在保证续保期内出险理赔、或是身体原因变差，都不会影响续保这款产品，可以续保到保证期满。2、只能报销医疗费用百万医疗险也是医疗险的一种，所以它只能针对医疗费用进行报销，而且通常有1万的免赔额，只有超过免赔额的部分才能报销。如果是得了癌症这样的重大疾病，百万医疗险也只能报销它的治疗费用。像癌症这种疾病，治疗周期是很长的，即使治愈了，后期也还是需要很长时间来康复的，并且通常1-5年都没办法正常工作，也就没了收入，这些损失，百万医疗险也是不管的。如果还买了重疾险，那么符合条件的，就会一次性赔一笔钱给你，比如你买了50万的保额，就一次性赔给你50万，这笔钱保险公司不会限制你的用途，你既可以拿来治病，又可以支付家庭的日常开销。百万医疗险和重疾险的作用各不相同，转移的疾病风险也有不同的侧重点，所以即使买了百万医疗险，也还是需要买重疾险的。二、百万医疗险和重疾险理赔会有冲突吗？百万医疗险和重疾险的赔付条件不同，是不会有冲突的。百万医疗险无论是因为意外还是疾病，只要超过免赔额，都是可以理赔的，不限制疾病种类。而重疾险保障的是合同上约定的重大疾病才能赔。也就是说，假如你是重疾住院，那么百万医疗险和重疾险都是可以赔的。如果不是因为重疾住院，只是普通的疾病，或者是意外住院，那么只有百万医疗险能赔，重疾险不赔。举个例子，假如小王因意外导致骨折，需要住院做手术，经医保报销后，自己还要付6万的医疗费用。这时，百万医疗险扣除1万免赔额后，剩下的5万都可以报销。但是左腿骨折并不属于重大疾病，所以重疾险一分钱都不赔。再举个例子，假如小王得了肺癌，确诊后，重疾险就能一次性赔保额给他，因为肺癌属于重大疾病。住院治疗肺癌的医疗费用，就可以用百万医疗险来进行报销。这时，就可以同时赔付。百万医疗险和重疾险的作用不同，百万医疗险报销医疗费用，重疾险保险金弥补收入损失。所以，两个最好都买上，搭配起来才能让保障更加全面。

对于宝宝来说，真正需要的保险其实是两类：少儿医保和商业保险。少儿医保需要到当地社保局办理，也能在当地社保局官网或政务APP上办理，这里就不做过多解释了，具体大家咨询当地的社保局就可以。而对于宝宝需要的商业保险，比如商业医疗险、意外险和重疾险，则主要有以下3种购买渠道：直接找保险公司投保：每一款产品的背后都有保险公司承保的，因此，我们可以直接到保险公司的官网进行咨询或拨打保险公司的电话，在客服人员的指引下完成投保。找保险经纪人投保：很多保险经纪人都有丰富的经验，还可以线下走访，直接解决客户的各种疑惑，为客户挑选合适的保险产品，配置保险方案。线上投保：互联网的信息更加透明，可以对比多款产品，寻找更加适合自己的产品，投保也十分方便；此外，很多互联网保险都推出了只能核保功能，要是身体存在一些疾病，通过智能核保就能快速得出结论。不过，大家在选择线上投保平台时，一定要注意查看它是否有保险销售资质。我们国家对于保险行业的监管是十分严格的，只有经过审批才能进行保险售卖，比如专心保险经纪，就是一个非常靠谱的保险线上销售平台。

深蓝君不建议大家附加身故责任，具体原因如下：一、重疾险中的身故是什么意思？重疾险的身故责任，指在保障期间内，不幸身故就可以获赔一笔身故保险金。重疾险的身故赔付情况通常有3种：身故赔保额、身故赔保费和身故退现金价值。身故赔保额：不幸身故后，保险公司赔付100%保额，买多少赔多少；身故赔保费：不幸身故后，保险公司赔付已交的保费；身故退现金价值：不幸身故后，可以申请退保，拿回保单的现金价值。所谓现金价值，指的是退保时能拿回来的钱。哪一年退保能拿回多少钱，在保单合同签订的时候已经定下来了，具体可以在现金价值表中查看到。二、重疾中的身故是否和寿险冲突？重疾险的身故责任和定期寿险的作用很相似，都是人死后留下一笔钱保障家人的生活。因此，很多不了解保险的人很容易产生一种错误的想法：买重疾险的时候，附加上身故责任，那这份保单既能保障身故，又能保障重疾；而且一份保险肯定比买两份便宜。其实，重疾险的身故责任和定期寿险并不冲突，因为身故责任是不能代替定期寿险的，主要原因如下：1、身故和重疾险共享保额重疾险的身故保障和重疾保障共用一个保额，无法100%保证身故即赔。举个例子，小王买了一份50万重疾险，附加了51万的身故责任，在保障期间，小王不幸患上癌症，保险公司赔付了50万重疾险。这时候，身故保额就只剩1万。2、身故责任保额不足上文提到了，身故责任赔付有3种：赔保额、赔保费和退现金价值。如果附加的身故责任是赔保费或退现金价值的话，那么，对失去经济支柱的家庭来说，赔的钱并不足以覆盖家人的生活开销、房贷车贷。综上所述，深蓝君认为购买重疾险时没有必要附加身故责任。如果你比较看重身故保障，建议单独购买一份定期寿险，覆盖家庭责任最重的那二三十年。

答案是肯定的的，买了两份重疾险，出险了是可以重复赔偿的。一、重疾险可以买多份吗？重疾险并没有投保份数限制，所以一个人是可以同时购买多份重疾险的。从个人角度说，只有你足够有钱，可以买多份重疾险；但是，从保司意愿的角度来说，却并不是你想多买就能多买。每个人都有可能患病，但概率有高有低。有些人身体素质差，患病风险更高；如果都使劲买重疾险，保险公司就赔惨了。为了规避经营风险，保险公司通常会有最高投保保额限制。也就是说，同一个被保人在一家保险公司投保会有一个保额上限。另外，有些重疾险产品还会在健康告知中询问：“是否在其他保司投保过重疾险，且累计保额超过X万”。如果有的话，也会影响保司对承保风险的判断，从而影响到我们的核保结果。二、两份重疾险可以一起赔付吗？如果顺利购买了两份重疾险，在保障期间，不幸患上重疾，那么，这两份重疾险到底能不能一起理赔呢？答案是可以的。因为重疾险属于给付型保险，只要所患的重疾达到合同约定的理赔标准，保险公司就会直接赔付保额。如果买了2份或以上的重疾险，只要满足了合同的赔付条件，就能重复理赔。举个例子，小王购买了2份50万保额的重疾险，在保障期间不幸患癌，符合重疾险的理赔条件，那么这两份重疾险就可以重复理赔，小王最终能获得100万的重疾保险金。虽然购买多份重疾险能够重复理赔，但深蓝君不建议大家这么买。毕竟重疾险的保费比较高，同时购买多份的话，缴费压力非常大。当然，如果你的经济条件非常好，当然可以购买多份重疾险。不过，如果保额过高，深蓝君建议你尽量拆分在多家保险公司投保。