擎天柱系列和大麦系列，一直是定期寿险界的“学霸选手”，它们以高性价比“吊打”了许多同类产品，但私下两家，也是暗暗“内卷”，都想一争高下。今天，我们就拿还未发行的擎天柱7号和大麦2020，打个擂台，看看两强相争，谁是赢家。主要内容如下：擎天柱7号定期寿险和大麦2022，有什么区别？擎天柱7号定期寿险和大麦2022，谁更值得买？专心君总结一、擎天柱7号定期寿险和大麦2022，有什么区别？我整理了它们各自的保障：它们主要的区别，在下面几个方面：（1）等待期等待期，就是需要等待产品生效的时间，这期间保险未生效，出险的话保险公司是不赔的。所以对于消费者来说，等待期越短越好。擎天柱7号，0等待期，买后无需等待。而大麦2022的等待期是90天，虽然不算长，但不如擎天柱7号。（2）最高保障年龄擎天柱7号，最高保到80岁；而大麦2022，最高保到70岁。当然，保到80岁的价格也会相应地贵一些，如果你追求长远的保障，可以考虑。（3）特色保障擎天柱7号的特色保障，是猝死额外赔，被保人如果不幸在65岁前猝死，能多赔一半的保额。大麦2022的特色保障，是公共交通意外额外赔付，如果被保人发生了公共交通意外，可以多赔一倍保额，但这项责任需要附加。（4）保险公司擎天柱7号是阳光人寿旗下的产品。阳光人寿，07年成立，在全国各地都有分支机构，资本雄厚。大麦2022，是华贵人寿旗下的产品。华贵人寿在2017年成立，主要分支机构在贵州省和河北省，是一家年轻的保险公司。不过，保险公司的大小，并不是挑选保险的重要因素，买保险还是要看保障、看合同。二、擎天柱7号定期寿险和大麦2022，谁更值得买？它们的保障都很好，价格也没有很大差别。如果你追求线下服务、追求猝死保障，可以考虑擎天柱7号。如果你想简单买个高性价比的定期寿险，可以考虑大麦2022，保障没毛病，价格便宜。定期寿险很简单，最重要的是把保额做高，再看清楚健康告知、免责条款，最后再结合自己的需求，选择合适的产品。三、专心君总结随着年纪增长，不得不承认，我们成年人活得越来越像一个“三明治”。抬头要担忧父母的养老，低头要规划子女的成长，自己夹在中间，背负了一种叫责任的东西，退无可退。对成年人来讲，买一份保额足够的定期寿险，恰好能延续对家庭的爱与责任。所以我们希望，每一个成年人，都应该给自己买一份定期寿险。

前脚擎天柱6号刚下架，后脚阳光人寿又曝光了擎天柱7号的模型。专心君也拿到了一手资料，今天就给大家分享一下~主要内容如下：擎天柱7号，健康告知严格吗？擎天柱7号惊艳亮相！保障怎么样？擎天柱7号，哪些情况不赔？一、擎天柱7号，健康告知严格吗？健康告知，就是买保险路上的拦路虎，如果不能通关，不仅可能买不了这款保险，还可能耽误你买下一家保险。所以，买保险之前，要仔细看看健康告知，做到“如实告知、不问不答”。也要关注有没有智能核保和人工核保，它们能助你顺利买到保险。我搜集了擎天柱7号的健康告知，我们来看看：擎天柱7号的健康告知有4条，如果累计保额达到100万，则会多一条健康告知。专心君仔细看了看，询问了癌症、高血压二级、冠心病等严重的疾病、危险嗜好、不良投保记录等。如果有高血压一级、高血脂、高血糖、甲状腺/乳腺结节和痛风，是能买得。不过，擎天柱7号有智能核保，即便有表格中的疾病，也可以尝试智能核保，也有机会买到。而且不留下痕迹，就算不能通过，也不会影响你去别家买保险。接下来，我们来看看擎天柱7号的保障怎么样。二、擎天柱7号惊艳亮相！保障怎么样？具体如下：作为一款定期寿险，擎天柱7号的保障一如既往的清爽。其中，它的“0等待期”和“猝死保险金”最有特色。0等待期，顾名思义，买了无需等待，即刻生效。而市面上很多同类产品的等待期高达90天、180天，在这时间段内出险，保险公司是不赔的。再来聊聊它的猝死保障。根据中国卫生统计年鉴的统计，31-63岁，是心源性猝死的高峰。31-63岁，正值盛年，是在工作上一展拳脚、承担起家庭重任的时候。但同时，这时期的人们工作节奏快、生活压力大、熬夜加班、饮食不规律、嗜烟好酒，这些不良嗜好，成了疾病的温床。近年来年轻人猝死的新闻频发，令人惋惜的同时，也让不少人更加注重猝死保障。擎天柱7号，一如既往的保障猝死，在65岁前猝死，可以多赔一半保额，保障人生的关键时期。聊完了擎天柱7号保什么，我们再来聊聊它不保什么。三、擎天柱7号，哪些情况不赔？我整理了它的3条免责条款：可以看到，除了违法乱纪、2年内自杀不保，其他情况的身故，保险公司都能赔。即便在2年后自杀，保险公司也是赔偿的。（生命无价，珍爱生命）擎天柱7号的免责条款，也只有3条，而这3条是法律规定必须存在的，所以，擎天柱7号的免责情形，是非常少的啦。总的来说，擎天柱7号的保障和之前的擎天柱6号没有太大区别，价格也是。而这次的“改头换面”，主要是为了顺应互联网保险新规，让产品更符合监管规定。对于消费者来说，这次的升级百利无一害，感兴趣的朋友，可以在22年的1月拭目以待。

不知不觉，由于互联网保险新规，很多高性价比的定期寿险陆续下架。之前超级热门的擎天柱6号、大麦2021也不例外。不过，随着2022年的即将到来，新一波定期寿险市场，也即将被火速占领。随着大麦2022的官宣，擎天柱7号也迫不及待的来了一波预告。今天我们就聊聊，擎天柱7号相比擎天柱6号升级了什么？有必要买吗？主要内容如下：有必要买定期寿险吗？怎么挑选定期寿险？擎天柱7号相比擎天柱6号升级了什么？一、有必要买定期寿险吗？定期寿险就是，保障特定时期的寿险，你可以选择保个十年二十年，甚至到六七八十岁，如果这时候人不幸离世了，保险公司会把钱赔给你指定的受益人。举个栗子：小李今年刚满30岁，前两天刚有了一堆双胞胎宝宝，父母又刚退休，上有老下有小。名下还有一套房子，有20年的贷款没还清。小李身上的担子，很重。他老婆给她买了一份定期寿险，保额100万。5年后，小李因为一场意外，不幸身故。家人承受巨大的悲痛的同时，也收到了催债电话。小李的老婆，他的老婆用寿险理赔了100万，可以用这笔钱继续赡养老人、抚养小孩、还房贷。所以，定期寿险还是有必要买的。它的价格比终身寿险便宜，能保障人生的关键时期，最重要的是，抵御因家庭经济支柱身故而导致的家庭陷入经济困境。那么该怎么挑选定期寿险呢？我们接着聊。二、怎么挑选定期寿险？如果你想买到一款不错的定期寿险，可以关注下面几点：1、健康告知宽松定期寿险也是有健康告知的，当然，健康告知越宽松越好。2、投保灵活定期寿险的保障内容都差不多，都是保障身故和全残的。好的定期寿险，它的保额、保障期限等多项责任应当设置的灵活一些，大家可以根据自己的需求，选择适合自己的保额和保障时间。4、职业类别宽松好的定期寿险对职业应该没有限制，允许1-6类职业的人群投保，这对于高危职业人群来说，是非常友好的。5、免责条款少免责条款就是指，哪些情况保险公司是不赔的。不管是买寿险，还是买其他保险，对于我们来说，免责条款越少越好，这样获得理赔的概率就越高。6、性价比高在相同的保障下，当然是保费越低越好。接下来，我们根据这个标准，来看看擎天柱6号好不好。三、擎天柱7号相比擎天柱6号升级了什么？我整理了它们各自的保障，大家可以仔细看看：不难看出，擎天之6号和7号，没有很大的差别。主要的差别在于，擎天柱7号少了可附加的交通意外保险金，价格也稍微便宜了一丢丢。所以，这次擎天柱7号，也算是做了1次小小的升级。如果你最近打算买一份定期寿险，可以期待一下擎天柱7号。

神农2号防癌医疗险，这款产品主要保障癌症，能够报销因为癌症产生的医疗费。它健康告知非常宽松，支持患有“三高”、心脑血管等疾病的朋友投保。而且，它能够保证6年续保，续保条件也相当不错。产品性价比如何呢？来对比市面同类产品看看：注：微医保与好医保指定医院报销100%，非指定医院最高报销90%；阳光神农6年期防癌医疗险已下架，此处仅作为对比参考对比来看，神农2号防癌医疗险的表现稍微逊色了，虽然能够保证续保6年，首次确诊癌症也有一笔癌症津贴，还能豁免后续保费，但缺少较为关键的癌症外购药保障，是比较大的不足。因此，专心君更推荐上表中的其他产品，具体建议如下：如果是70岁以下买：好医保终身防癌医疗险 与 微医保终身防癌医疗险 都可以考虑，它们都保证终身续保，价格也不贵。其中好医保对高龄男性更友好，保费要低很多。如果是70岁以上买：安享一生尊享版 80岁老人也能买。它的异地就医报销条件比较亮眼，如果是异地就医无法使用医保，且参保地的医保局不能报销医疗费用时，它可以报销100%。但要注意，它的外购药保障仅报销70%，好医保与微医保则能报销100%。如果你身体条件比较好，还是建议优先考虑百万医疗险，保障更全面，癌症以外的疾病也能保。

神农2号防癌医疗险是横琴人寿于互联网保险新规实施后推出的新品。这款产品，80岁的老人都能买，健康告知也很宽松，还能保证续保6年；保障上，最多每年能报销400万的癌症医疗费。可能有的朋友对这类保险还不熟悉，专心君也给大家简单介绍一下。防癌医疗险，是一类只保癌症的保险，它可报销因癌症住院而产生的治疗费，花多少报多少，最高可报销上百万。下面，来看看具体产品。深蓝君将具体投保规则和保障整理如下：注：上述医疗费用报销仅限二级及以上公立医院普通部；产品年度累计给付总限额为400万元。在投保规则上，这款产品最高接受80岁老人投保，保障期限为1年，但这款产品是保证续保的，在保证续保期6年内，续保不需要重新健康告知，即使生了病或者理赔过都不影响续保。此外，这款产品的健康告知很宽松，除了癌症相关的疾病，像高血压、糖尿病都没有问及，而且也支持智能核保，身体不太好的朋友都是能买的。在保障上，产品分为两个版本，癌症（包括原位癌）医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子等防癌医疗险的标配保障都有，整体保障还可以。下面，简单解析一下：（1）癌症住院医疗因癌症（含恶性肿瘤—重度、恶性肿瘤—轻度以及原位癌）产生的的住院医疗花费，最多能报销400万。两个版本报销规则不太一致，具体如上表，也不难看出，升级版的报销条件是更友好的。（2）质子重离子医疗质子重离子是目前公认的治疗癌症最好的方法，但价格非常贵，单疗程治疗费就达到27万左右。如癌症治疗过程中需要用到，这款产品就可以0免赔并且100%报销这笔高昂的费用，保额为100万，指定医院为上海质子重离子医院。（3）恶性肿瘤——重度确诊保险金这项保障为升级版独有的保障，首次确诊恶性肿瘤—重度后，可以直接获赔1万元。（4）靶向药基因检测首次确诊癌症后，需要进行恶性肿瘤相关的特定基因的结构(DNA水平)或功能(RNA水平)检测的，这笔检测费用可以报销，报销规则同癌症医疗的报销费用，保额均为1万元。比较遗憾的是，产品没有癌症外购药保障。癌症外购药在癌症治疗中非常普遍，就拿治疗肺癌的靶向药“阿来替尼”来说，刚在国内上市是49980元一盒，吃三年合计要180万。而这些“天价”费用这款产品无法报销，只能自己承担，很容易会面临“吃不起药”的窘境。整体来看，神农2号防癌医疗险的优点在于投保宽松、能保证续保6年、保障也还可以、价格也不贵，但缺陷也比较明显，它不保癌症外购药，这个保障的缺失对癌症患者来说是不太友好的。深蓝君还是更推荐能保癌症外购药的产品，比如平安的微医保终身癌症医疗险或人保的好医保终身防癌医疗险，这两款产品保障都很全，而且还能终身保证续保，价格也很便宜，性价比很高。

我将这款产品的具体保障整理成了表格，如下：可以看到，大黄蜂6号少儿重疾险的保障非常丰富。不过，要说哪些保障比较有特色，当属少儿特疾和少儿罕见病、重疾多次赔和癌症2次赔这几项。其中，少儿特疾和少儿罕见病为必选责任，而重疾多次赔和癌症2次为可选责任。1、少儿特疾、少儿罕见病作为一款少儿重疾险，大黄蜂6号少儿重疾险对于少儿高发疾病和少儿罕见疾病的保障力度是市场上少有的水平，主要体现在：保障了15种少儿高发重疾，不限年龄赔付，且最高可额外赔150%保额；额外保障了10种少儿罕见病，如果不幸确诊了少儿罕见病中的一种或多种，能额外赔200%保额，也就是一共赔300%保额。少儿高发重疾的保障情况如下：而市面上大多数的儿童重疾险，只有少儿特疾这一保障，且大多存在赔付年龄的限制，比如18岁前或30岁前，且没有保障少儿罕见疾病。由此可见，大黄蜂6号少儿重疾险对于少儿高发疾病和少儿罕见病的保障情况是相当不错的。这样一来，如果孩子真的不幸确诊了这些疾病，就可以拿到更多的保险金。这笔钱可以用作治疗费，能极大程度上缓解家庭的经济压力。2、重疾多次赔如果附加上这一保障，那么自首次重疾确诊满1年后，再次确诊其他重疾的，可以再赔一笔钱，最多可以赔3次，每次间隔1年。此外，这一保障的赔付比例还能一次递增，具体如下：第二次，赔付120%保额；第三次，赔付130%保额；第四次，赔付150%保额如今，我国的医疗水平在不断提高，重疾的治愈率也越来越高。但如果买了单次赔付型重疾险，且理赔过一次重疾险，想要投保新的重疾险，继续获得重疾保障，几乎是不可能。而如果投保的是多次赔付型重疾险，在被保人理赔过一次重疾险，则还可以继续拥有保障。由此可见，这一项保障还是很实用的。如果给0岁男孩投保这款产品，保额50万，分30年交，保至70岁，附加上这一保障后，价格也就比原来高了两三百。因此，还是非常值得附加的。3、癌症2次对这一保障有比较多了解的朋友或许会发现：大黄蜂6号少儿重疾险只保障了首次重疾为癌症，且3年后仍然处于癌症状态的情况。包含癌症的新发、复发、持续、扩散、转移等。而市面上大多数重疾险的这一保障，对于首次重疾不是癌症，180天确诊癌症的情况，也能赔一笔钱。相比于市面上大多数重疾险，大黄蜂6号少儿重疾险的癌症2次，理赔门槛要更高一些。如果附加后不贵，可以附加，如果附加后涨幅超过30%，那可能性价比不是很高。解析完了它的特色保障，我们再来看下大黄蜂6号少儿重疾险的优缺点。优点：（1）附加重疾多次赔后，重疾保障力度大大增强大黄蜂6号少儿重疾险可以附加重疾多次赔，附加后，重疾一共能赔4次，且赔付比例依次提高。（1）少儿疾病保障好，且赔付不限年龄大黄蜂6号少儿重疾险覆盖了15种少儿高发疾病，且最高能赔250%保额。买50万，能赔125万！此外，还保障了10种罕见病，确诊可以获赔3倍保额。值得圈点的是，它的于少儿特疾和少儿罕见病保障，均不限制赔付年龄，最长能保障终身。（2）高发轻/中症全覆盖它对于12种高发轻/中症的保障情况如下：可以看到，在12种高发轻/中症疾病中，大黄蜂6号少儿重疾险做到了全覆盖，获赔的概率更高。（3）有重疾住院津贴相比于大黄蜂5号，升级后的大黄蜂6号少儿重疾险增加了重疾住院津贴这一保障。如果选择保30年，那么按照200元/天进行给付；如果选择的的是保至70岁/终身版，那么按照300元/天进行给付。（4）性价比高大黄蜂6号少儿重疾险，不仅保障全面，价格也有很大的优势。如果给0岁孩子投保，保额50万，不附加任何可选责任，保30年，分20年缴费，一年的费用在600元左右；即便附加了重疾住院津贴，保至70岁或终身，保费最便宜才1200元，最高也不到1900元。附加上重疾多次赔后，也是多次赔付少儿重疾险里的性价比之王。缺点：（1）癌症2次赔，理赔门槛高这项保障限定了首次重疾为癌症，要确诊满3年后，再次确诊癌症的，才能获赔100%保额，理赔条件很严格，获赔概率更低。此外，还需要注意一点：大黄蜂6号少儿重疾险，对于选择了不同保障期间时，重疾额外赔的条件也有所不同：选择保30年版：保单前10年得重疾，额外赔50%保额选择保至70岁/终身版：保单前30年得重疾，额外赔50%保额

我们来看一下这两款少儿重疾险的保障：下面，我们来详细分析一下两者的差别：①重疾住院津贴专心君在详细了解后发现，升级后的大黄蜂6号少儿重疾险，在整体保障上还是与大黄蜂5号非常类似的，最大的区别在于：大黄蜂6号少儿重疾险增加了重疾住院津贴这一保障。不过，如果选择了不同的保障期间，这一保障的性质和赔付力度均有所不同：保30年版：重疾住院津贴为必选责任，确诊重疾且在公立二级及以上的医院住院治疗按照200元/天给付住院津贴。保70岁/终身版：重疾住院津贴为可选责任，确诊重疾且在公立二级及以上的医院住院治疗按照300元/天给付住院津贴。还要注意一点的是，如果选择了保终身的版本，那么保额必须在30万及以上，才能附加重疾住院津贴。②保费豁免此外，在保费豁免上，大黄蜂6号少儿重疾险也存在一些变化：不仅被保人确诊轻症或中症能豁免后期保费，而且确诊重疾也能后期保费。也就是说，无论是得了轻症、中症还是重疾，后面的保费都不用交了，但保障还在。由此可见，大黄蜂6号少儿重疾险的保险杠杆更大一些。③保费那么价格呢？变化大吗？我们举例来说明一下。假设给0岁的宝宝投保，保额50万，保30年，分20年缴费，不附加任何可选责任：买大黄蜂5号：给男孩投保，一年的保费为585元；给女孩投保，一年的保费为640元。买大黄蜂6号：给男孩投保，一年的保费为595元；给女孩投保，一年的保费为650元。可以看到，买大黄蜂6号少儿重疾险比买大黄蜂5号稍微贵了10块，但多了一项重疾住院津贴保障。专心君也测算过了其他情况下的价格，涨幅并不大。

横琴人寿的神农2号防癌医疗险，这款产品主要保障癌症，能够报销因为癌症产生的医疗费。它健康告知非常宽松，支持患有“三高”、心脑血管等疾病的朋友投保。而且，它能够保证6年续保，续保条件也相当不错。那产品有什么优缺点呢？深蓝君在下面也整理好了。先来看保障：可以看到，产品分为两个版本，区别在于癌症医疗的报销条件以及是否有恶性肿瘤——重度确诊保险金，升级版的保障是更好的，价格也更贵一些。下面，就给大家总结一下产品的优缺点：优点：（1）承保年龄广，健康告知宽松，投保门槛低最高接受80岁的老人投保，而市面较多产品最高投保年龄为70岁，给了70岁以上的老人多一个选择。而且它健康告知很宽松，患有三高、糖尿病、心脑血管疾病的人群也可购买。（2）保证续保6年。只要首年投保成功，无论是否理赔或身体变差，它至少可以保证续保6年，保障相对比较稳定。缺点：（1）缺少外购药除了放疗化疗，吃药也是癌症患者康复之路必需的。而癌症外购药都特别贵，就拿治疗肺癌的靶向药“阿来替尼”来说，刚在国内上市是49980元一盒，吃三年合计要180万。这些高昂的费用这款产品无法报销，实属比较遗憾。（2）没有垫付医疗费用的服务对于医疗险来说，最实用的增值服务当属医疗费用垫付和就医绿通。医疗费用垫付，要么是可以直接垫付医疗费用，要么是可以垫付住院押金。如果是因癌症住院治疗，对于普通家庭而言，都不是一笔小钱。而这款产品不支持费用垫付，如果资金周转不过来，可能就会比较窘了。整体来看，产品的其他保障都是不错的，唯独缺少癌症外购药，对癌症患者来说，保障不够全。

为了方便大家查阅，我将这款产品的具体保障整理成了表格：下面，我们来解析一下部分保障：（1）重疾保障了110种重大疾病，确诊其中的一种或多种，就能赔付100%保额。如果选择保30年，那么保单前10年确诊重疾，可以额外赔50%保额；如果选择保至70岁或终身，那么重疾额外赔的保障时间更长，保单前30年确诊重疾，也能额外赔50%保额。此外，这款产品还可以附加重疾多次赔责任：自首次重疾确诊满1年后，再次确诊其他重疾的，可以再赔一笔钱，最多可以赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次递增，具体如下：第二次，赔付120%保额；第三次，赔付130%保额；第四次，赔付150%保额附加上这一保障后，即便是发生过一次重疾理赔，我们也不需要担心没有了重疾保障的情况，整体的保障力度大大增强。（2）轻/中症无论是轻症还是中症，都可以多次赔付，且赔付比例也达到了市场标准。不过，一款产品的轻/中症保障好不好，不能只关注赔付力度，还需要关注高发轻/中症的保障情况。保障的高发轻/中症病种多，我们才能拿到实实在在的赔付。来看下大黄蜂6号少儿重疾险的表现：可以看到，对于图表中的高发轻/中症，大黄蜂6号少儿重疾险做到了全覆盖，且有3种疾病按中症进行赔付，也就是60%保额。由此可见，大黄蜂6号少儿重疾险的轻/中症保障还是很不错的。（3）少儿特疾、少儿罕见病①少儿特疾作为一款少儿重疾险，大黄蜂6号保障了20种少儿特疾。值得一提的是，它的少儿特疾额外赔不限年龄！也就是说，不管是保30年、至70岁或终身，只要首次重疾为少儿特疾，就都额外赔一笔保险金。不过，少儿特疾额外赔付数额因投保版本不同而不同，具体如下：保30年版：额外赔100%保额；保70岁/终身版：保单前30年额外赔150%保额，保单30年后额外赔100%保额。不过，少儿特疾保障好不好，同样不能只关注赔付力度，还得看它对于少儿高发重疾的保障情况如何。大黄蜂6号少儿重疾险对于15种少儿高发重疾的保障情况如下：可以看到，这15种少儿高发疾病，它均有保障，其中有6种重疾可以获得高达200-250%保额的赔付力度，值得点赞！②少儿罕见病此外，大黄蜂6号少儿重疾险还保障了10种少儿罕见疾病，确诊其中的一种或多种，可以额外赔付200%保额，也就是一共赔300%保额。买50万，能赔150万！保障的10种少儿罕见病如下：总的来说，大黄蜂6号少儿重疾险对于少儿重疾的保障力度还是相当给力的。（4）癌症2次赔附加上这一可选责任，那么首次确诊癌症满3年后，再次确诊癌症的（包括新发、复发、持续、扩散、转移等），可获赔100%保额。大黄蜂6号少儿重疾险的这一保障与市面上大部分重疾险不同。普遍情况下，这项保障的赔付可以分为两种情况：首次重疾非癌，180天后确诊癌症，可以赔付相应比例的保额；首次重疾为癌症，3年后仍处于癌症状态（新发、复发、持续、扩散、转移等），也可以赔付相应比例的保额。而大黄蜂6号少儿重疾险，只保障了首次重疾为癌症，3年后仍处于癌症状态（新发、复发、持续、扩散、转移等）这一种情况，保障范围小一些，理赔门槛也更高。总的来说，作为一款少儿重疾险，大黄蜂6号少儿重疾险的保障还是非常全面的，对于少儿高发疾病的保障力度很大。那么，这样一款少儿重疾险，究竟值不值得得入手呢？我们接着往下看。我将它跟市面上几款高性价比少儿重疾险做了个对比，具体如下：直接说结论：与其他几款少儿重疾险相比，大黄蜂6号少儿重疾险最大的亮点在于，它可以附加重疾多次赔责任，重疾的保障力度更大，少儿特疾、少儿罕见病、中症和轻症等保障也毫不逊色，还特有一笔重疾住院津贴，价格不贵，性价比很高。最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：如果看重性价比：大黄蜂6号重疾险保障非常全面，不附加重疾多次赔时，价格也比另外两款单次赔付的少儿重疾险便宜不少。附加上重疾多次赔后，价格也比重疾只能单次赔付的超级保宝便宜。如果追求大公司产品：可以考虑i保长期重疾险，41岁前投保，且在保单前20年确诊重疾，能额外赔30%保额。在大公司少儿重疾险中，性价比也是很不错的了。如果追求高保额：超级保宝附加了疾病额外赔后，60岁前确诊重疾，能赔180%保额，保障时间也更长；如果在60岁前确诊中症或轻症，也能额外赔付一笔保险金。

一、长城平型关终身寿险保障什么？专心君通过翻阅产品条款，已经将保障整理成了表格，如下：可以看到，长城平型关终身寿险只支持年交，最长可以选择20年，对被保人的职业条件较为宽松，1~6类职业均可购买。且保单权益也算丰富，下面来详细给大家解析一下：（1）保单借款在保险保障期间内，经保险公司同意，可以向保险公司申请借款，每次借款不得超过借款时保单现金价值的80%，最长可以借6个月，借款利率按当时确定的利率执行，且会在借款协议中载明。借款满6个月未偿还，未偿还的金额会作为新的借款已支付保费，然后计算利息。当未还借款加上利息和其他欠款达到当时保单的现金价值，保险合同中止。（2）加减保这款产品是支持加减保的。在投保之后的前5年内，可以向保险公司申请加保，经保险公司同意，每年能加保一次，每次加保的金额为投保时基本保额的20%。在投保5年后，你也可以向保险公司申请减保，也是每年一次，最高可以减基本保额的20%。举个例子：Y先生在30岁时投保了长城平型关终身寿险，过了2年之后，Y先生身边又多了一笔闲钱，Y先生之后想获得更多的权益，所以Y先生向保险公司申请加保，保险公司通过，加保成功。O先生是50岁投保的长城平型关终身寿险，在O先生56岁时，儿子需要结婚了，需要花一大笔钱，之后O先生向保险公司申请减保，获得相对应的现金价值，这部分钱就用来支持儿子结婚。整体看来，这款产品的保单权益是还不错的，可以把自己的资金运用的很灵活。最后，来看看这款产品的收益。二、长城平型关终身寿险收益高吗?这里专心君用30岁男，分三年交，每年交10万为例，初始保额为28.28万，通过利益演算表得出各个年龄段的收益如下：由表格得知，这款产品的保额每年以3.50%的比例递增，保单现金价值超过已支付保费时间还算快，第五年就保单现金价值超过已支付保费了。如果在50岁时选择退保，可以获得55.32万，，如果在80岁时不幸因意外去世，则可以获得155.27万，已支付保费直接翻了3倍，收益还算是过得去。总的来说，长城平型关终身寿险表现的中规中矩，保单现金价值超过已支付保费时间较快，第五年就能保单现金价值超过已支付保费，保单权益也很丰富，如果是想要资金运用灵活的话可以考虑选择这款产品。

重疾险的价格跟你买的保额高低、保障内容多少、被保人年龄大小、保障期限长短、缴费期限长短等等有关。哪怕是两个不同的人买同一款产品，它的价格也可能是不同的。那么，到底买好一份重疾险需要多少钱？我们一起往下看。主要内容如下：买好一份重疾险需要多少钱？为什么有了百万医疗险，还要买重疾险？一、买好一份重疾险需要多少钱？举几个市面上热销的重疾险产品为例，来看看买它一年需要交多少钱？以50万保额为例，30岁的男性和女性买同一款产品价格也是不同的。可以看到，保至70岁的在4000块左右，保障终身的都在5000元以上，六七千元很正常。以上测算出的保费，也仅仅是建立在只买基础保障上面，要是你附加其他可选责任，比如身故、癌症多次赔等，价格要更高一些。二、为什么有了百万医疗险，还要买重疾险？百万医疗险一年只要几百块钱，就能买到上百万的保额。为什么重疾险这么贵，还要买呢？重疾险之所以这么贵，是有原因的：保障期限长：我们推荐的长期重疾险，一般保障期限都长达几十年，甚至是终身，保障比较稳定，不需要担心续保问题。采用的是均衡费率：一旦投保成功，那么总保费就确定下来了，然后均摊到缴费期限上，每一年的保费都是一样的，不会随着年龄而增加，也不会受到外界经济形势的影响。虽然了解了为什么它这么贵，但是又有人会有疑惑：这么贵的重疾险，真的值得买吗？我们一起来了解一下重疾险的作用和怎么理赔的，就知道值不值得了。重疾险保障的是合同上约定的重大疾病，一旦达到理赔条件，就可以一次性赔一笔钱，这笔钱能赔多少，依据你买了多少保额。假如你买了一份50万保额的重疾险，不幸确诊了癌症，那么保险公司就可以直接赔你50万，这50万你既可以用来支付医疗费用，又可以作为家庭的生活费，弥补你的收入损失等，你想花在哪里都行。有的人会说：那我买百万医疗险不也一样可以解决医疗费用吗？说的没错，百万医疗险也只能是用来解决医疗费用，像我们因病治疗而导致的收入损失，康复期需要的营养费，家里的生活费这些支出，百万医疗险是不管的，而这些经济缺口就可以用重疾险来填补。我们来简单了解下百万医疗险和重疾险的区别：所以说，重疾险值得买，百万医疗险也值得买，两个搭配起来使用，才能让我们的疾病保障更加完善。

甲状腺结节患者买重疾险多少钱，需要根据具体的产品进行分析，也需要结合患者的病情情况，有的可以正常承保，有的除外承保。接下来，我就详细跟大家来讨论一下这个话题。主要内容如下：甲状腺结节患者能买重疾险吗？购买一份重疾险需要多少钱？专心君总结一、甲状腺结节患者能买重疾险吗？甲状腺结节患者是可以买重疾险的，但是能不能按标准体投保，是要看具体病情的。想要知道甲状腺结节的病情程度，必须要做甲状腺B超，报告会给出TI-RADS分级，结节的分级越高，癌变的风险就越大。我挑选了市面上几款性价比很高、核保宽松的重疾险产品，大家可以看一下。1、如果甲状腺结节没有手术可以看出，健康福重疾险、健康保普惠多倍版、无忧人生2021、大金刚2021甲状腺结节核保相对宽松。1-2级结节大多数都能正常承保，如果是3级且未做手术，就只能除外承保了。除外承保：保险公司不承保某些特定疾病或死亡的责任，而其他则正常承保。这里拿甲状腺结节来说，就是不保甲状腺结节这个病，其他疾病都可以赔。2、如果甲状腺结节已手术如果已经实施了手术治疗，术后病理良性，且没有相关后遗症，甲状腺B超、功能检查均正常的，大多数都可以正常承保。如果甲状腺超声复查结果有异常，就可能被除外承保。总的来说，甲状腺结节买重疾险，要结合病情状况、有没有手术过，具体情况具体分析，不同的产品核保的结论都不相同，我们尽量选择核保条件宽松的重疾险产品。二、购买一份重疾险需要多少钱？重疾险的价格受到多种因素的影响，因此没有一个具体的数字。被保人的年龄越大，保费越高；选择的保额越高，保费越高；保障期限越长，保费越高，等等。我们要想了解投保一款重疾险需要多少钱，需要综合多方因素来看。我们举几个具体产品的例子，看看一个30岁的男性，买一份50万保额，在不同条件下，需要多少钱？可以看到，如果选择最长的缴费期限30年，选择定期产品，一年需要3000-5000元左右；要是选择终身的就更贵了，在5000元以上。以上保费测算，是基于一个健康的人，不附加任何可选责任，只买基础保障的原则上。实际上，现实生活中，每个人的身体健康状况、收入情况都不相同，即使是买了同一款产品，选择一样的保障内容，价格也很有可能有差别。所以，投保重疾险需要多少钱，我们还需要具体情况具体分析。年轻人买，怎么也要3000元以上，好几千块钱也算是个不小的数目，老年人买就更贵了。但是小孩买会比较便宜，即使是选择保障终身的，2000多元也能买到非常不错的产品。三、专心君总结投保一份重疾险，一年也要好几千，不同的保额、不同的保障内容、不同的缴费期限/保障期限、被保人的身体情况等都会影响价格的高低，所以我们要以实际情况为准。此外，甲状腺结节患者在选择重疾险产品的时候，尽量选择核保条件宽松的，病情轻的很有可能会正常承保，不会比普通人买贵。但如果病情较重的，是会被除外承保的。

答案是肯定的。下面我们具体来谈谈：一、重疾险能赔身故吗？重疾险保障的是合同规定的疾病，一旦确诊并符合合同约定的理赔标准，保险公司就会赔付一笔重疾保险金。那么，买了重疾险身故可以赔付吗？其实，重疾险身故能不能赔付，关键要看你所投保的那份重疾险的和合同条款。如果你投保的产品包含身故责任，那就可以赔付。不过，具体分为两种情况：未患重疾：若保障期间没有患上重疾，那么身故后，保司会按照合同约定赔付保险金。罹患重疾：若在保障期间不幸罹患重疾，且赔付了重疾保险金，那么身故通常就不会赔了。如果你投保的产品不含身故责任，虽然没有身故赔偿金，但可以向保司申请退保，拿回部分现金价值。所谓现金价值，就是指退保时能拿回来的钱。哪一年退保能拿回多少钱，在签订合同时已经确定下来，具体可以查看合同里的现金价值表。二、重疾险要不要附加身故保障？看到这里，我们都清楚只有带身故责任的重疾险才能赔付身故保险金，不含身故的重疾险退现金价值。那么，购买重疾险到底要不要附加身故保障呢？重疾险要不要附加身故保障，关键看你的个人选择。不过，在选择前，我们要弄清楚2点：1、身故和重疾共享保额两者共享保额，一旦重疾发生赔付，身故的保额也会随之减少。上文提到的赔付过重疾保险金后，身故就没得赔了，就是这个原因导致的。举个例子，小王购买了30万保额的重疾险，附加了身故保障，保障期间查出癌症晚期，治疗没多久便去世了，这种情况下，保险公司只会赔30万重疾保险金，身故是没得赔的。2、附加身故比较贵重疾险附加身故责任后，价格会贵上许多。为了让大家更直观地了解保费情况，深蓝君做了方案对比：可以看到，同样是30岁男性投保50万保额，分30年交，它们的价格相差很大：方案1：每年保费要交8000多元，但重疾和身故只能赔其中一个；方案2：价格最便宜，但没有身故保障，只能申请退保取回现金价值；方案3：采取重疾险+定期寿险的组合，价格比方案1便宜1786元，而且60岁前身故或罹患重疾，都能赔保额，最高可赔100万。因此，深蓝君建议，若预算不足，建议选择不含身故的重疾险，价格便宜；若预算充足，有想要身故保障，建议购买一份不含身故的重疾险，再搭配一份定寿，性价比更高。

我们来看下它的保障详情：由于达尔文6号还没正式上线，因此专心君将根据目前已有的资料，给大家分析分析这款产品：1、谁能买？跟大多数重疾险一样，达尔文6号重疾险最高承保年龄为55岁，职业范围为1-4类。也就是说，如果是消防员、建筑工人等高危职业从业人员，是无法投保这款产品的。2、有什么保障？（1）必选责任达尔文6号，同样有重疾、轻症、中症这三项保障，且无论是重疾还是轻症或中症，赔付比例都是达到了市场标准水平的。它还保障了20种特定疾病，30岁前确诊这些特疾，就能额外赔付100%保额。此外，在达尔文6号重疾险的必选责任中，还有重疾复原保险金这一保障：60岁前首次确诊重疾后，每满1年，重疾保额恢复20%，最高能恢复至100%。简单理解就是：60岁前首次确诊重疾后，根据下一次发生重疾（不同种）的年限，赔付相应比例的重疾保额，具体如下：这项保障，其实就是“隐藏”的重疾二次赔付，但只能针对不同种重疾。举个例子。30岁的A先生投保了这款产品，保额50万，不附加可选责任。6年后，A先生第一次确诊了重度甲状腺癌。那么一共可以获赔重疾保险金50万。55岁时，A先生因意外导致了严重Ⅲ度烧伤。由于此时距离第一次确诊重疾的时间已经过去了5年，因此重疾保额能恢复至100%，也就是保险公司需要再赔A先生50万。在重疾年轻化、发病率越来越高的大背景下，这项保障还是具备了一定的实用性。加上达尔文6号重疾险的整体价格并不算很贵，这项保障又是自带的，也算锦上添花了。（2）可选责任在可选责任上，达尔文6号有重疾关爱金、癌症多次、心脑血管疾病2次和身故/全残这四项，我们来解析一下部分可选责任：①重疾关爱金重疾关爱金，本质上是重疾额外赔付。与很多重疾险不同的是，达尔文6号重疾险的重疾额外赔仅限于60岁前首次确诊重疾的情况，但根据保障时间的不同，可以获得不同比例的重疾关爱金：投保后第5年之前确诊，额外赔80%保额；投保后第5年及以后确诊，额外赔100%保额！也就是说，如果附加了这一保障，且在60岁前第一次确诊重疾，怎么说也能获赔180%保额的保险金，最高能获赔200%保额。这样的重疾赔付比例，可以说是天花板级别的了！②心脑血管疾病2次赔它的心脑血管疾病2次赔跟其他重疾险大同小异：保障了10种心脑血管疾病，但赔付比例依旧高于市场100%的标准。具体的赔付比例如下：③癌症多次赔如果附加了癌症多次赔，那么癌症可以不限次数多次赔付，保障力度可谓是大大增强了！不过，先别着急，它也是有条件的：第一次赔付：如果首次患癌症，3年后，再次确诊癌症，赔付100%保额；首次非癌症，180天后，确诊癌症，赔付100%保额。而且包含癌症的新发/复发/持续/转移。第二次及以上的赔付：之前的癌症确诊3年后，如果新发癌症或癌症转移，赔付100%保额。由此可见，虽然第二次疾以上的癌症赔付，保障范围有所减少，但与市面上癌症只能二次赔付的重疾险相比，达尔文6号重疾险对于癌症的保障力度之大，也是少有的！综合来看，达尔文6号重疾险延续了达尔文系列重疾险保障全面的特点，在保障力度上也做足了功夫。那么，达尔文6号重疾险，值得买吗？我们接着往下看。我们将它跟几款产品对比看看：直接说结论：与其他几款重疾险相比，达尔文6号重疾险最大的的亮点在于重疾复原保险金，重疾理赔后，每满1年，重疾保额恢复20%，最高能恢复至100%，在不附加任何可选责任的前提下，它的价格与超级玛丽5号相差不到2%，性价比不错。最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：如果预算有限、追求高性价比：超级玛丽5号，0-40岁最高能投保60万，适合追求高保额的朋友投保；达尔文6号重疾险，重疾复原金最高能赔100%保额，还保障了20种特疾。如果看重前症保障：康惠保旗舰版2.0自带前症保障，理赔门槛更低，60岁前患重疾多赔60%保额，适合看重前症保障，想提高获赔概率的朋友。如果看重保障全面：康乐一生2021，选择保终身的价格比较便宜，保障也很全面，60岁前患重疾多赔50%保额，还有重疾医疗津贴；超级玛丽5号附加疾病额外赔，重疾/轻症/中症都能额外赔付，还有30万的重疾复原金，女性买更便宜一些；完美人生守护2021，同样是重疾/轻症/中症都能额外赔付，还保障了12种特疾，男性买费率更有优势。

重疾险的保费，跟很多因素有关，比如被保人的年龄、身体状况、收入、保障内容的选择、保障期限、保额、缴费期限等等。所以，女性买一份重疾险，一年多少钱是没有一个固定数字的。我们可以通过具体的产品来看，它的价格是多少。主要内容如下：女性买一份重疾险需要多少钱？重疾险有什么推荐吗？一、女性买一份重疾险需要多少钱？我们挑选了几款重疾险产品，来看看一个30岁的女性，买50万保额，分别投保定期和终身的，来看看它们需要多少钱？如图：可以看到，如果是选择保至70岁的定期产品，选择30年缴费，一年需要3600元左右；要是选择保障终身的，也是30年缴费，一年保费在5000元以上。不同的产品，价格也是不同的，并且这个保费测算，还只是停留在你没有附加其他可选责任上面，只是最基础的保障。要是附加了身故或者癌症多次赔这样的可选责任，保费只会更高，上万也是有可能的。总的来说，重疾险的保费，需要了解被保人的身体情况、年收入、缴费期和保障期的选择、是否要附加责任、选择单次还是多次赔付重疾险等等情况，综合这些信息后，才能得出确切的保费试算。二、重疾险有什么推荐吗？我从195款重疾险中，挑选出了一些适合不同预算人群的高性价比产品，大家可以参考一下。1、5000元以内的高性价比产品要是你的预算不够，在确保高保额的情况下，可以缩短保障期限，拉长缴费年限，比如下面这几款，可以买到50万保额，保到70岁，不附加其他责任，基础保障还是很不错的，大家可以根据自己的需求来选择。2、8000元以内的要是你觉得上面几款产品保障不够全面，或是说保障期限不够长想买终身的，刚好自己的预算也还有的多，那么可以选择下面这几款重疾险，选择保障终身的基本上在8000元左右。3、预算很充足的如果你不差钱，还想要更好的保障，不仅限追求终身保障的，可以选择下面这几款，附加了身故、癌症二次赔、心脑血管二次赔等责任，保障更加全面，保费一年在1万元左右。以上这些消费型重疾险，不管是在保障内容上，还是在性价比上，和其他产品相比，表现都是非常错的，可以从中选出适合你的产品。

我通过第一手资料，整理了达尔文6号重疾险的具体保障：可以发现，达尔文6号依旧是一款保障很全面的高性价比重疾险。而且，重疾复原保险金、重疾关爱金、癌症多次和心脑血管疾病2次这4项保障，算是比较特别的。其中，重疾复原保险金为必选责任，其他三项为可选责任。1、重疾复原保险金60岁前首次确诊重疾后，每满1年，重疾保额恢复20%，最高能恢复至100%。简单理解就是，60岁前首次确诊重疾后，根据下一次发生重疾（不同种）的年限，赔付相应比例的重疾保额。这项保障，其实就是重疾二次赔付，但只能针对不同种重疾。那么，这项保障究竟实不实用呢？答案是：实用。为什么呢？且听我细细道来。如今，医学技术越来越先进，重疾的治愈率也在逐步提高。但得了重疾后，还想通过重疾险获得一份疾病保障，基本过不了健康告知，也就买不了。但达尔文6号重疾险的重疾复原保险金这一保障，就可以让我们在赔了一次重疾后，仍然能获得保障。与多次赔付型重疾险相比，比如满天星重疾险、阿波罗1号，它的重疾二次赔虽然保障力度较小，但价格也便宜不少，仅仅比不附加任何可选责任的超级玛丽5号贵了一两百。2、重疾关爱金重疾关爱金其实就是重疾额外赔，跟大多数重疾险一样，它把重疾额外赔付的年龄限制在了60岁前。但根据保障时间的不同，可以获得不同比例的保险金：投保后第5年之前确诊，额外赔80%保额；投保后第5年及以后确诊，额外赔100%保额。如果投保了50万，且在投保的第5年或更长时间确诊了重疾，那么一共可以赔100万，赔付力度非常大。我们在开头说的百万保额，也源于这里。由此可见，“百万保额”是真的。3、癌症多次、心脑血管疾病2次这两项保障都是针对特定疾病的2次或多次赔付，但不同在于：针对10种特定心脑血管疾病，最多只能赔2次，而针对癌症这一类疾病，却能不限次数赔付！具体如下：需要注意的是，在癌症多次赔当中，不同次数得癌的赔付条件不同：第一次赔付：如果首次患癌症，3年后，再次确诊癌症，赔付100%保额；首次非癌症，180天后，确诊癌症，赔付100%保额。而且包含癌症的新发/复发/持续/转移。第二次及以上的赔付：之前的癌症确诊3年后，如果新发癌症或癌症转移，赔付100%保额。由此可见，达尔文6号重疾险的心脑血管疾病二次赔和癌症多次赔，实用性都很不错。如果你看重心脑血管疾病或者癌症保障，可以附加上相应的责任。那么，这样一款具有几项特色保障的达尔文6号重疾险，又有什么优缺点呢？我们接着往下看。1、优点：（1）重疾保障力度大特有一项重疾复原保险金，60岁前，不同种重疾还能再赔一次。（2）可选责任丰富且实用（身故/全残保险金除外）重疾关爱金：60岁前确诊重疾，能额外赔80%/100%保额。买50万可以多赔40万或50万。癌症多次：癌症能多次赔付，大大增加了癌症的保障力度。心脑血管疾病2次：针对10种心脑血管疾病能二次赔付，赔付比例高于市场100%保额的标准。（3）保障全面，性价比高不仅有重疾、轻症、中症和特疾保障，而且自带重疾复原保险金，可选重疾关爱金、癌症多次、心脑血管疾病2次和身故、全残责任，保障非常全面。30岁的朋友买50万保额、保终身、30年交，不附加任何可选责任，仅需要5000多元。2、不足：暂无明显不足。

一、司马台增额终身寿是哪家保险公司的？司马台增额终身寿，是长城人寿的产品。长城人寿，2005年在北京市成立，分支机构遍布北京、四川省、山东省、湖北省、青岛、河南省、河北省、江苏省、天津、广东省、湖南省、安徽省、重庆。旗下有许多热门的保险，如吉康人生、吉福人生、欣康2021等。我们再来看看它的三项基本指标：可以看到，它的三项基本指标，都完全符合银保监会的要求。也就是说，长城人寿是一家合法合规、经营完善的企业，大家可以放心，它很靠谱。接下来，我们再来聊聊司马台增额终身寿。二、司马台增额终身寿，健康告知严格吗？买保险，最先要翻过“健康告知”这座大山。如果身体比较糟糕，那么很多保险都买不了了。所以身体不好的朋友，在买保险前，要好好研究健康告知。我整理了司马台增额终身寿的健康告知，如下：不难看出，司马台增额终身寿的健康告知还是比较多的。主要询问了下面的内容：1、身高、体重；2、过去6个月的不良症状；3、呼吸系统、心脑血管、血液、内分泌和自身免疫、泌尿、消化系统、癌症等严重疾病；4、被拒保、延保和加费等情况；5、危险嗜好；6、年收入。对于司马台增额终身寿的健康告知问到的问题，大家要如实告知，千万不要含糊其辞，最后引发不必要的麻烦。如果是健康告知没问到的问题，也不用回答，不需要“画蛇添足”。要是你的身体有上述的疾病，但是已经痊愈，或者非常轻微，可以到时候找人工客服，寻求人工核保。三、司马台增额终身寿，靠谱吗？可以看到，司马台增额终身寿，每年保费递增3.5%，支持加减保和保单贷款，还是比较灵活的。我也测算了它的收益：假设30岁男性投保，每年交10万，连续交3年/5年/10年和20年，或者趸交，它的收益如下。不难看出，同样是每年交10万，选择趸交的缴费方式，收益率是最高的。但因为总保费交的不同，所以不代表收益是最低的。而且收益率受到年龄、性别、保费、缴费年限等影响，所以每个人的收益，都可能不太一样。

一、长城司马台终身寿险怎么样？我整理了它的保障：可以看到，长城司马台还未完全上线，所以增值服务还没有具体的说法。不过，它的整体保障，和大多数增额终身寿是没什么区别的。它最高70岁也能买，每年保额递增3.5%，保障终身，最长支持20年交，支持加减保，但不支持保费垫交和减额交清，还有身故和被保人豁免保障。接下来，我们来测算一下它的收益。二、长城司马台终身寿险收益高不高？我选取了5年交、10年交、20交的缴费方式，来看看它的收益如何：长城司马台终身寿险，由于缴费时间的不同，缴费时间越长，保单现金价值超过已支付保费时间也就越长。而在3种交费方式中，5年交的收益是最高的，表现很出色。专心君还验算了缴费最短的1年交，也就是趸交，它的收益会更高。不过，很多年轻人没有储蓄的习惯，一次拿不出那么钱，所以都会选择长时间缴费的方式。专心君在这里建议这类朋友，可以选择3年交、5年交的缴费方式，收益会更高。总的来说，长城司马台终身寿险的收益，不算很出色，但是胜在稳定。毕竟由于互联网保险新规，大部分高收益的增额终身寿，都已经下架了，不能在网上买到。未来新上线的增额终身寿险，收益都不会很高。不过，目前任有一小部分产品还未下架，如果你想获得更高收益，最后2天，抓紧点击我的知乎主页找我吧~三、答疑解惑增额终身寿的有什么优缺点？先来看一下优点：（1）保障终身，身故保额能逐年增长，身故能赔得钱越来越多。（2）收益写在合同里，安全稳定，保本保值。（3）相比年金险，保单现金价值超过已支付保费时间快，最快5年就可保单现金价值超过已支付保费。（4）支持加减保、保单贷款等，资金运用灵活接着来看缺点：（1）保费较贵，需要长期缴费。（2）前期保额较低，身故保障不足。总的来说，作为一种长期储蓄型保险，增额终身寿既有身故保障，还能保本保值，资金运用也很灵活，非常适合用来规划资金的流动。它可以用来理财，也可以用来当作养老金、教育金、婚嫁金，等等，根据不同的退保时间、金额，可以灵活运用在各种场景下。