纯保障型的重疾险也叫消费型重疾险，它只保障疾病，对身故没有特定赔付，也没有返还保费的功能。纯保障型的重疾险也有各种保障期限，市面常见的有：保1年的、保30年的、保至70/80岁的、保至终身的。这里面，保至终身的重疾险是保障最充足的，终身享有保障，不用害怕保障中断。保障期是挑选重疾险时首要考虑的因素之一，毕竟人是随着年纪渐长，患病概率越大的。今年，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：60岁时患重疾的概率在15%左右，而到80岁竟达到50%左右。图片来源：《国民防范重大疾病健康教育读本》按这个数据推测，二三十岁的年轻人患重疾的概率并不算高，然而 一旦落到个人身上，就是100%。谁都会有老去的一天，倒不如趁早给自己配置好保障，来防范未知的风险。但保障终身的重疾险，费用比较高昂，预算没那么充裕的朋友可能就犯了难。下面，就针对不同的情况给出一些选择重疾险保障期限的建议。直接点说，这个要看个人预算情况。预算充足，可以直接选择保至终身，它能提供长期的保障。预算有限，可以购买定期重疾险，保30年或者至70岁，保费比保终身的便宜。虽说保障时间有限，但至少有保障，不至于裸奔。还有一个比保障期更重要的，那就是要做足保额，这里给到大家两点建议：尽量做高保额：在预算范围内买 充足的保额（3-5倍年收入），这样至少短期内不用太担心保额贬值。专心君一般都会建议大家买30万及以上，预算足够，买50万。定期检视保单：保险是逐步配置的过程，买完了也要定期检查，在收入增长、家庭责任变重等情况下，也要适当增加保额。

纯保障型的重疾险，现在更流行的叫法为：消费型重疾险，就是到期没出险，没有任何返还的重疾险。简单来说，这类保险就是只保疾病。那么，假如保障期内身故了，就一分不赔吗？答：也能“赔”，可以退还身故时的现金价值。纯保障型的重疾险，在有现金价值的前提下，不出险我们也能将这笔现金价值退回来。这也是依据《保险法》第四十七条规定：所以，纯保障型的重疾险的条款虽然没写身故保障，但被保人如果不幸身故，在保单还有现金价值的前提下，投保人可以通过退保拿回现金价值。但能退多少因时间而异，以达尔文5号荣耀版为例，专心君将它的现金价值整理如图：可以看到，这款产品的现金价值前期会逐渐增加，在50多岁达到最高峰后会慢慢降低，最终会在保障到期时降为零。但无论如何，现价都是没有超过保额的，如果保障期内身故了，或者说想中途退保，能退回来的现金价值其实并不算多。虽然，自带身故赔保额或可附加身故责任（赔保额）的重疾险保障更全，且无论是生病还是身故都能赔到保额，让人更有安全感。但更全的保障就意味着更贵的价格，如果预算有限，建议还是选择不含身故的消费型重疾险，价格很便宜，还能买到高保额。而买保险就是买保额，保额太低根本无法转移风险。如果预算充足，可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是60岁前身故都能赔。

百万医疗险和重疾险相比，它们有许多的不同点，作用不同，侧重点也不同，都是重要的保险，最好都买上。接下来，我就跟大家介绍一下，百万医疗险和重疾险的不同之处在哪？主要内容如下：百万医疗险vs重疾险，有什么区别？百万医疗险vs重大疾病保险，究竟应该买哪个好？专心君总结一、百万医疗险vs重疾险，有什么区别？百万医疗险可以帮助我们报销大额的医疗费用，但它的作用也仅限于报销医疗费用，不能用作其他。但是，有了百万医疗险，真的不需要重大疾疾病保险了吗？我总结了它们两者之间的区别，如下：从它们的区别我们可以看出来，百万医疗险是花了多少医疗费用，就报销多少。而重大疾病保险是患了合同约定的疾病，符合条件后，就可以直接赔一笔钱，这笔钱不止可以用来支付医疗费用，还能用来弥补收入损失，作为营养费、生活费等。我们举个例子说明：王先生不幸被确诊为癌症，经过一年多的治疗，光是医疗费用就花了30多万，几乎是拿了家里所有的积蓄出来治病。更不幸的是，家里就靠他一个人赚钱养家，而且前几年刚刚买了房，目前还在还房贷。王先生治病的这一年多里，家里的收入来源也断了，但是家庭的日常开销还在继续.......1、如果王先生只买了百万医疗险因为王先生得了癌症，属于重大疾病，百万医疗险将原有的1万免赔额降为0。也就是说，王先生30多万的医疗费用，经社保报销后，剩余的全部可以用百万医疗险报销，医疗费用自己基本上不用花钱。但是，百万医疗险只能用来报销医疗费用，王先生因为手术治疗后的营养费、康复费、房贷、家里的生活费等是不管的。2、如果王先生又买了重大疾病保险重大疾病保险可以一次性赔付一笔钱给王先生，赔多少取决于你买的保额，这笔钱不限制使用，怎么花保险公司管不了。那么，重大疾病保险赔的钱，就可以用来还房贷、作为后期康复的营养费、生活费，维持家庭的日常开销等。总的来说，即使有了百万医疗险，重大疾病保险的作用它也替代不了，还是需要买的，相互补充保障。二、百万医疗险vs重大疾病保险，究竟应该买哪个好？上面我们说过了，百万医疗险和重大疾病保险谁也替代不了谁，需要都买上。但是，现代人来自各方面的压力都太大了，现阶段要是没有足够的预算一起买这两个保险，只能其中一个，该怎么选呢？保险是一个比较个性化的事情，每个人的需求不同，所以我们要分情况来看。买保险，最核心的任务就是解决你的需求问题。如果你是家里的顶梁柱，担心自己患病后家庭没了收入来源，那么建议你百万医疗险和重大疾病保险都买上。重大疾病保险可以一次性赔一笔钱，拿来给家庭当做生活费。百万医疗险一年几百块，解决医疗费用。如果你暂时没有家庭经济责任，只是没有能力支付大额医疗费用，可以优先选择百万医疗险，不仅价格便宜，还能解决大额医疗费用。等以后有钱了，再把重大疾病保险买上。三、专心君总结百万医疗险虽然一年只要几百块，很便宜，但是它的作用是有局限性的，只能拿来报销医疗费用。重大疾病保险虽然一年得好几千，但是它的作用是百万医疗险代替不了的，可以弥补因重大疾病带来的一系列经济损失。所以说，即使有了百万医疗险，重大疾病保险也还是有必要买的。

给老人投保，并不是随意买就好，而要讲究一定的配置思路，按先后顺序来购买，如下：可以看到，给老人投保，应该优先考虑医疗险。下面，我们来说一下原因：1、保费老人购买健康险都比较贵，这是因为老年群体身体素质普遍较差，保险公司出于风险考虑，会把保费设置得更高一些。一般来说，老人购买百万医疗险并不便宜，一年要交上千元保费；而购买重疾险更是贵得离谱，甚至会出现保费倒挂的情况，即所缴保费高于保额。比如某安的平X福21，55岁男性购买30万保额，每年要交2万多元，20年一共要交40多万。2、保额限制中老年人的重疾发病率比较高，保险公司为了降低理赔压力，通常会设置最高投保保额限制。一般来说，50岁以上人群能投最高保额不超过30万，很多产品都会限制在10-20万之间。重疾保额过低，一旦老人不幸患病，根本起不到转移风险的作用。因此，深蓝君建议大家优先配置百万医疗险，能报销的额度高，可以有效地降低疾病带来的经济负担。3、理赔门槛重疾险保障合同约定的疾病，且必须符合合同约定的赔付标准，才能获赔。百万医疗险不限意外还是疾病，不限疾病种类，保障范围更广，只要是合同约定的“合理且必要”的治疗行为，就能报销。两者相比，百万医疗险的理赔门槛更低，我们获赔的概率更高。总而言之，对于普通家庭来说，给老人投保建议先买医疗险，有条件再考虑重疾险。

一、买重大疾病保险和百万医疗，要注意什么？在买重大疾病保险和百万医疗的时候，下面几个注意事项，是相通的。1、如实健康告知重大疾病保险和百万医疗的健康告知要求都是很严格的，所以我们要认真对待，不能有所隐瞒，问到什么就如实告知即可，没有问到的，也不需要主动提及。一旦为了能买到保险而隐瞒自己的身体状况，后期理赔的时候，保险公司是可以拒赔的。2、保障内容要看清我们要对自己买的保险保障什么内容要清楚，不要觉得买回来的合同是一叠“废纸”，所有的保障内容，以及理赔情况，怎么赔钱，赔多少钱，保险合同上都写的清清楚楚。仔细了解保障内容，如果出险了，可以第一时间进行理赔。3、免责条款要知晓免责条款就是每个保险合同约定不赔的情况，就拿百万医疗来说，它会有一些不赔的既往症病史，都会写在免责条款里。就是说，以后你要是得了免责条款里说的某个疾病，是不赔的。所以，提前知晓什么能赔，什么不能赔，也可以帮助我们挑选适合自己的保险产品，也是为了以后避免理赔纠纷的出现。二、重大疾病保险和百万医疗买哪个好？我们把重大疾病保险和百万医疗的保障和作用进行对比：结合上面的不同，我们再来看看，小孩/年轻人/老人，需要买哪个好？1、小孩买哪个好？小孩因为身体还没有发育成熟，比较容易遭受病毒侵害，而且儿童阶段，还有像白血病这样的高发的重大疾病，所以为了更全面地防范疾病风险，最好重疾险和百万医疗都给小孩买上。在买重疾险和百万医疗险之前，最好先给孩子买上少儿医保，国家的基本福利政策，应该每个人都要有。2、年轻人买哪个好？对于年轻人来说，重疾险和百万医疗都是很重要的，最好两个都买上。虽然年轻人的身体要健康一些，但是现在社会的压力这么大，谁也不敢保障自己的身体就一点问题也没有。尤其是家里的经济支柱，要是因为意外或者疾病倒下，不仅要花一大笔医疗费用，家里的收入来源也就断了，整个家庭也就陷入了经济困境。所以，买上重大疾病保险和百万医疗，百万医疗解决医疗费用，重大疾病保险弥补收入损失，两者相辅相成。3、老人买哪个好？对于老人来说，买重大疾病保险就显得没有必要了，老人可能会因为超过投保年龄，或者身体状况通过不了健康告知，买不到重大疾病保险。即使是买到了，也会因为保费过高，保额也有限制，产生保费倒挂的现象，非常不划算。所以，老人在面对重大疾病保险和百万医疗的时候，选择百万医疗就可以了，没有不要非要买重大疾病保险，可以退而求其次，买一份防癌险保障癌症风险即可。

不管男女，年龄过了40岁后，身体素质逐渐下降，面临的健康风险成倍增加，罹患重疾的风险更高。保险公司为了降低理赔风险，往往会限制45岁以上人群的投保保额和缴费期限。45岁以上的人群购买重疾险，保额通常不能超过30万；有些产品更严苛，保额限制在10-20万。40岁以下的人群购买重疾险，通常都能选择30年缴费期，这样年交保费也会低一些，减轻缴费压力；而40岁以上人群投保，缴费期限最长只能选20年，提升了缴费压力。那么，48岁购买重疾险一年要交多少钱呢？不同的重疾险产品，保费并不一样。专心君挑选了几款不同形态的重疾险，以30万保额为例，分10年交，看看它们的价格：如果选择保至70岁，48岁女性投保，康惠保旗舰版2.0只能选择10年缴费，每年保费4801元，总保费为4.8万；达尔文5号荣耀版只能买到20万保额，每年保费4514元，总保费为4.5万。如果选择保至终身，48岁女性投保，每年保费在10000元左右；橙卫士1号和达尔文5号荣耀版都只能买到20万保额，前者每年交10740元，总保费10.7万，后者每年交13760，总保费13.8万。总的来说，想给48岁的妈妈投保重疾险，价格并不便宜。

一、达尔文5号荣耀版和吉瑞保重疾险，各有什么优缺点？我将它们的保障整理在下方：不难看出，瑞华吉瑞保重疾险的优势在于保费便宜，而达尔文5号荣耀版的优势在于性价比高。我们来说说它们的主要区别：1、产品形态达尔文5号荣耀版重疾险，是一款保障全面的产品，多了轻中症和癌症特药津贴保障。瑞华吉瑞保重疾险，则是一款纯重疾险，保障很清爽，保纯重疾和身故。适合预算不足，或者想要加保的朋友。2、投保规则达尔文5号荣耀版重疾险，最高接受55岁人群投保，最高保额只有60万，虽然也不少，但相比吉瑞保，还是有点“关公门前耍大刀”。瑞华吉瑞保重疾险，60岁的人群也能买，最高保额高达100万，追求高保额的高净值人群可以考虑。3、保障正如上面所说，达尔文5号荣耀版多了轻中症和癌症特药津贴保障，而价格也没有贵多少。而瑞华吉瑞保重疾险，附加轻中症后的价格后，50万保额、30年交、附加轻中症和身故返保费的价格，男女分别是4315、4060元。相比达尔文5号荣耀版，价格是更贵的，所以附加轻中症后并不是很划算。此外，达尔文5号荣耀版的可选责任也很丰富，有当下流行的癌症/心脑血管二次赔付，还有身故。而瑞华吉瑞保重疾险，可选保障只有轻中症。二、瑞华吉瑞保重疾险PK达尔文5号荣耀版，谁更值得买？总的来说，如果你追求更全面的保障，首选达尔文5号荣耀版。而且它的价格比较便宜，在整个重疾市场上，性价比都算第一梯队。不过，达尔文5号荣耀版，将在12月31号23:00下架，到时候大家就不能在网上买到了，感兴趣的朋友要抓紧了~如果你已经买了重疾险，想要加保，或者刚毕业预算不是很够，可以考虑瑞华吉瑞保重疾险。不过目前产品还没上线，大家可以拭目以待。三、专心君总结市面上还有很多高性价比的重疾险，但受到互联网保险新规的影响，都已经下架得七七八八，部分还未下架的，也将在12月31号下架。所以，如果你想抓紧最后一波，省下一大笔钱，可以点击上方小程序找我~而瑞华吉瑞保重疾险，是根据新规制定的产品，未来上线后，将会很长一段时间活跃在互联网上，感兴趣的朋友可以保持观察。

一、瑞华吉瑞保重疾险，是什么保险公司的？瑞华吉瑞保重疾险，是瑞华保险旗下的产品。瑞华保险，2018年成立于西安，注册资本5亿元，主要分支机构在陕西省。它旗下有许多高知名度的产品，如新瑞保重疾险、医保加重疾险、康瑞保重疾险等。我们再来看看它是否符合银保监会的三项指标： 可以看到，它的综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率、风险综合评级，都是满足银保监会的标准的。对于我们普通老百姓，意味着瑞华保险的经营正常，不会出现倒闭或者“能赔不赔”的情况。因此，瑞华吉瑞保重疾险，很靠谱。接下来，我们再来聊聊它的保障。二、瑞华吉瑞保重疾险，保障怎么样？我搜集了它的保障，整理如下：不难看出，它的保障还是蛮清爽的，只保重疾和身故，可选轻中症。强迫症看了非常满意。它的身故保障，是必选责任，但有两项方案可以选。分别是身故返保费和18岁前返保费、18岁后返保额。附加前者，保费还比较便宜，如果附加后者，保费要上涨70%左右，还是涨得比较多的。在这里，专心君建议普通的工薪阶层选择方案一，主要有2个原因：1、方案二相较方案一，价格贵出不少；2、条款规定，重疾和身故只能赔一项，就算被保人得了重疾之后身故，保险公司也只能赔1次。 更高性价比的方法是，选择方案一，再将省下的钱买定期寿险，这样就算不幸得了重疾，也不影响寿险的保障。三、瑞华吉瑞保重疾险，性价比高吗？最后，我选了市面上几款高性价比的重疾险，对比如下：但家家有本难念的经，对工作不久或家庭经济压力大的朋友来说，主要开销都围绕在家庭生活、房贷车贷等方面，能花在保险上的钱并不多。所以，我这次选的产品，保费都在三到五千块，性价比都很高，普通的白领也能买得起。接下来，我根据产品的特色和大家的需求，给大家几个推荐角度：追求极致性价比：首选达尔文5号荣耀版，没有附加责任的时候，保费最便宜，30岁女性买50万保额只要两千多。想要关键时期赔得多：首选超好保，60岁前重疾能赔80%，买50万能赔90万，保费很便宜。而且可以选择保到70岁、80岁或终身，灵活性比较高。60岁前，是人生的关键时期，上有老下有小，又还没退休，万一发生什么疾病，整个家庭都要被牵连。所以如果预算不足，不妨优先保障60岁前这一关键时期。想要获赔率更高：考虑康惠保旗舰版2.0，保障前症，就是比轻症还轻的疾病，理赔门槛比较低，获赔率会更高。最后，上面提到的产品，除了瑞华吉瑞保，最晚将在12月31号下架，所剩下的时间不多了，大家抓紧时间~

如果父母年龄较大，超过了50岁，可以不用买重疾险，选择百万医疗险就可以了。因为大多数重疾险对年龄的限制为55岁，这个年纪可能会超过投保年龄，而且健康告知也不一定能通过。即使通过了，保费也是很贵的，一般都是上万，但是保额却有限制，最高只能买到10万或15万左右，容易产生保费倒挂的现象。所以，要是父母年纪大了，不需要买重疾险，买百万医疗险就可以了。虽然不能买重疾险，但是可以买一份防癌险来保障癌症风险，防癌险投保条件比较宽松，价格也便宜，建议买不了重疾险的买一份防癌险作为补充保障。接下来，我们来了解一下，重疾险和百万医疗险的区别有哪些？主要内容如下：为何重疾险比百万医疗险贵？重疾险和百万医疗险有什么区别？一、为何重疾险比百万医疗险贵？我们暂且不说父母那个年纪，就拿30岁的年轻人来说，他买一份重疾险也是比百万医疗险贵的。比方说30岁的男人，买一份完美人生守护2021重疾险，选择50万保额，保到70岁，分30年缴费，不附加任何额外责任，一年需要4620元。同样地再去买一份好医保长期医疗险（保证续保20年），首年只需259元。这个保费差距不用我说吧，都能看出来，重疾险是非常贵的。为什么重疾险比百万医疗险贵这么多呢？主要原因我总结如下：1、重疾险保障时间长，比较稳定重疾险我们都一般推荐买长期的，比如保障30年，或者保至70岁/终身，保障期限都长达几十年，比较稳定。在这几十年里，不需要担心续保问题，它可以给我们提供一个长期的保障。而百万医疗险的保障时间都是一年期的，虽然现在有保证续保的产品，但也只是少数，大部分还都是交一年保一年的产品。2、重疾险采用的是均衡费率什么是均衡费率？打个比方，假如你买了一份重疾险，分30年缴费，那么这30年里，每一年的保费是相同的，它是把总保费均摊到30年了。这样一来，你年轻的时候可能觉得贵，但是等到第30年的时候，随着自己的财富积累，你就觉得它便宜了，因为保费还是第一年的保费那么多。而百万医疗险采取的是自然费率，即保费会随着年龄的增加而增长，虽然年轻的时候比较便宜，但是等到老年的时候，保费会上涨，几十年的保费加起来，其实也并不便宜。二、重疾险和百万医疗险有什么区别？在了解了重疾险为什么比百万医疗险贵之后，我们在了解一下它们的区别有哪些？我将它们的区别整理如下：其实我们在上面已经介绍了两者保障时间和保费的区别，接下来，我们再说说其他不同。1、保障范围重疾险只保障合同上约定的重疾、轻症/中症，它保障疾病的种类是有限制的，并不是所有疾病都可以保。百万医疗险无论是意外还是疾病住院，或者是特殊门急诊产生的医疗费用，只要超过免赔额，都是可以按照约定报销的，它不限制疾病种类。2、赔付方式重疾险是一次性赔一笔钱，假如你得了重大疾病，并且符合条件，你买了30万保额，就一次性赔给你30万。百万医疗险是报销型的，你花了多少医疗费，就按合同约定的比例报销多少，报销的钱不会超过你的总花费。3、作用重疾险主要的作用是用来弥补收入损失，以及支付康复期的营养费用和生活费用，它的保险金使用途径没有限制，你哪里需要用到钱，就可以用在哪里。百万医疗险是专款专用，只能用来报销医疗费用。

一、富德生命满天星重疾险，有什么保障？为了帮助大家理解，我将这款产品的具体保障整理成了表格，如下：下面，我们来解析一下部分保障：（1）重疾保障了120种重疾，不分组能赔3次，每次赔付100%保额。如果在投保前15年确诊合同上约定的重大疾病，还能额外100%保额，赔付力度很大！举个例子。30岁的A先生投保了富德生命满天星重疾险，保额50万。5年后，A先生被确诊为肺癌，且符合恶性肿瘤-重度的理赔标准。那么，A先生一共可以向保险公司申请理赔100万！而且，满天星的重疾一共能赔3次，且不分组赔付，意味着我们获赔的概率也就越大！需要注意的是，每次重疾理赔需要间隔1年。也就是说，理赔了一次重疾，需要至少1年才能理赔下一次。（2）轻症保障32种轻症，最多可不分组赔5次，每次赔30%保额。如果在投保前15年确诊轻症，还能额外赔30%保额，一共60%保额！乍一看，轻症的赔付力度一样很大。但评判一款重疾险的轻症保障好不好，不能只关注赔付力度。一般来说，轻症能赔一次、两次也是够用的。相比于赔付力度，我们更需要关注的是它对于高发轻症的覆盖情况。只有保障的高发轻症病种多，我们才能拿到实实在在的赔付。来看下富德生命满天星重疾险的表现：可以看到，除了“慢性阻塞性肺病”，其他高发轻症均有保障，表现还是很不错的。（3）特定良性肿瘤手术保险金如果确诊了特定部分的良性肿瘤，且实施了手术治疗，那么保险公司将按照不同部位的赔付比例赔付一笔保险金。具体的赔付比例如下：可以说，这项责任还是很贴心的。毕竟，如果不幸得了良性肿瘤，那么一定要及早治疗。只有这样，才能遏制疾病的发展。但即便是做完手术，我们也不能掉以轻心。后续的持续观察和治疗也是有必要的。而保险公司给到我们的这一保险金，就有助于我们抵御更多未知的风险。（4）特定重疾二次赔如果附加上这一可选责任，那么针对恶性肿瘤-重度、脑中风后遗症和急性心肌梗死这三项疾病，可以获得二次赔付。具体的赔付条件如下：这3个疾病，都是高发的重大疾病，治疗周期长、治疗难度大、治疗费用昂贵，所以二次赔付，还是很有必要的。不过，除了癌症，其他两项心脑血管疾病的间隔期比较长，而市面上优秀的重疾险，相同情况下的间隔期只有1年。（5）高龄特疾失能保险金如果附加了这一可选责任，那么首次确诊这5种高龄特疾的1年后，保险公司将每年给付10%保额作为失能保险金，以10次为限。具体保障的5种高龄特疾如下：严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆上了年纪的老人，身体素质条件也越来越大，患重大疾病的风险也就比年轻人更高一些。且一旦换了重疾，免不了影响到日常生活，甚至需要家人照顾。而富德生命满天星重疾险，不仅考虑到了老人患病需要人照顾的情况，保障的也是老年人的高发疾病，可以说是很贴心了。总的来说，富德生命满天星重疾险的整体保障还是很不错的，有许多可圈可点的地方。那么，富德生命满天星重疾险，性价比高吗？我们接着往下看。二、富德生命满天星重疾险，性价比高吗？我将这款产品跟其他几款高性价比重疾险做了个对比：直接说结论：与同样能重疾能不分组赔多次的阿波罗1号相比，富德生命满天星重疾险最大的亮点在于，重疾保单前10年的赔付力度大，能赔200%保额，还有一笔特定良性肿瘤手术保险金，价格也便宜一些，性价比还是很不错的。最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：如果追求大公司产品：可以考虑i保长期重疾，阳光人寿出品，线下服务机构多，41岁前投保，前20年患重疾多赔50%。如果看重性价比：完美人生守护2021，60岁前得重疾多赔80%，更适合男性保终身并附加身故，价格更有优势；鲲鹏1号，带了身故价格也比较便宜，选择重疾额外赔，轻中症也能额外赔，70岁前得重疾多赔50%，女性买比男性更便宜。如果看重重疾多次赔付：满天星重疾险，重疾能不分组多次赔3次，投保前15年患重疾能多赔100%，但时间上卡的有点紧；阿波罗1号，重疾同样能不分组多次赔3次，60岁前患重疾/中症/轻症都能额外赔，重疾额外赔付力度不如满天星重疾险，但时间上更宽松。

父母之爱子，则为之计深远。很多人最开始有保险意识，是因为想要给孩子一份保障。给孩子买重疾险的重要性不言而喻，甚至，在给娃买重疾险时，很多家长自己都没有任何一份保险。但这里要先说，这样不对，父母才是孩子最大的保障，买保险，一定要先大人后小孩。那么，为什么那么多家长会给小孩买重疾险呢？第一个考量就是小孩患病的风险。儿童的身体机能仍处于生长发育期，与成人相比，他们对外界病菌的抵抗力也很弱，所以儿童比成人更容易患病。据中国精算师协会今年发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，专心君整理了15种常见的儿童高发重疾：发病率居高位的就有白血病，其治疗方法主要是化疗和骨髓移植。根据病情程度的不同，一般化疗费用大约20-30万，骨髓移植费用70万左右，病情严重的，治疗费用则要上百万，普通家庭很难承受。这里就引出我们第二个考量的因素，孩子患了重疾，医药费会很贵。除此之外，家长为了照看孩子，很可能一方会辞掉工作来看护，家长的收入损失又是一笔钱。因此，给小孩买重疾险是很有必要的。而且，重疾险赔的钱，是可以自由支配的，不仅能用来支付医疗费或康复期间的花费，还可以弥补家长的收入损失等等。当然，更周全的做法就是先给孩子买好国家医保，再配上百万医疗险和重疾险，这样能更大程度减轻孩子患重疾带来的经济负担。

瑞华保险因为旗下的高性价比产品——康瑞保，而名声大噪。而最近，瑞华保险又扬言要上线一款高性价比的纯重疾险——吉瑞保重疾险。那么，吉瑞保重疾险有什么坑？保费是多少？我们来好好聊聊。主要内容如下：吉瑞保重疾险保费是多少？吉瑞保重疾险有什么坑？写在最后一、吉瑞保重疾险保费是多少？瑞华吉瑞保重疾险只保障身故和重疾，身故有两个方案，分别为赔保费和18岁前赔保费、18岁后赔保额。可选保障有2个，分别为轻症保障及豁免、中症保障及豁免。接下来，我们来看看附加了不同保障后，瑞华吉瑞保重疾险一年多少钱：可以看到，保障到70岁、50万保额，只选基本责任和身故赔保费，价格是最便宜的。而将保障延长到终身，或者选择身故赔保额，保费都会大幅增长。比如，30岁男性、保障到70岁、50万保额、身故返保费，保费只需要3475元。而选择保到终身、身故返保额，则需要5955，保费上涨了71%，超过七成。即便保到70岁，选择身故返保额，其他条件一致，保费也要4505，涨幅也是30%，接近三成。总的来说，专心君建议：如果你刚出社会打拼，预算不多，可以考虑身故返保费，且保到70岁。如果你预算较充足，可以考虑保到终身。但不太建议选择身故返保额，因为重疾和身故，是二选一赔付。身故返保额要多交三分之一的钱，如果后面得了重疾，这三分之一的钱就算是白费了。可以把这三分之一的钱，用在买定期寿险，这样互不影响，保障更全。二、吉瑞保重疾险有什么坑？我们先来看看它的保障：总结一下它的优缺点：优点：1、纯重疾，不附加任何保障，保费便宜。2、可选保到60岁、4种缴费期间，投保灵活。3、最高保费100万，适合高净值人群。缺点：1、必选身故，即便是可选身故赔保费，也算是“捆绑销售”。总的来说，瑞华吉瑞保重疾险还是不错的，但如果身故也可以自由选择附不附加，那就更好了。人无完人，保险也一样，但总归瑕不掩瑜。三、写在最后瑞华吉瑞保重疾险，是顺应“互联网保险新规”而生的产品，未来将会有很长一段时间，要活跃在互联网上，而且目前还没上线，大家可以保持期待。另外，如果你追求更好地保障，网上还有很多高性价比的热门产品，如达尔文5号荣耀版、超级玛丽5号、完美人生守护2021、阿波罗1号等。

这款产品的具体保障如下：下面，我们来解析一下这款产品：1、谁能买？这款产品，最高仅限55岁的人群投保，投保职业限制为1-6类，意味着，消防员、军人、高空作业人群也有可以投保，获得一份保障。2、保障怎么样？跟大多数的重疾险一样，富德生命满天星重疾险一样有重疾、轻症、中症这几项保障。其中，重疾能不分组多次赔3次，每次赔100%保额。相比于重疾分组的重疾险而言，我们获赔的概率大大提升了。此外，如果在投保后前15年确诊重疾或轻症，都能额外获赔一笔保险金。也就是说，如果投保前15年得了重疾，一共能赔付200%保额；如果投保前15年得了轻症，一共能赔付60%保额。这样的赔付力度可以说非常不错了。除了这几项常见的保障外，富德生命满天星重疾险还开创了良性恶性肿瘤手术保险金：确诊了特定部分的良性肿瘤，且实施了手术治疗，那么保险公司将按照不同部位的赔付比例赔付一笔保险金，最高能赔20%保额。获赔的笔钱可以用于接下来的持续治疗，能帮助我们抵御各种不确定的疾病风险。如果你希望保障的力度更大，还可以附加特疾二次赔或高龄特疾失能保险金：特疾二次赔：针对恶性肿瘤-重度、脑中风后遗症和急性心肌梗死这三项疾病，能获得二次赔付。但要注意，除了癌症，其他两项心脑血管疾病的间隔期比较长，而市面上优秀的重疾险，相同情况下的间隔期只有1年。高龄特疾失能保险金：首次确诊严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆这5种高龄特疾1年后，保险公司将每年给付10%保额作为失能保险金，以10次为限。需要注意的是：这款产品的身故责任为必选责任，且针对重疾、身故这两项责任，保险公司只赔付其中一项。意味着，我们多交的钱就打了水漂。如果你看重身故保障，可以单独购买一份定期寿险和消费型重疾险，价格会便宜许多，且身故理赔不会受到重疾理赔的影响。

孩子年纪小，身体抵抗力不如成年人，因此，不少父母会给年幼的孩子配上一份重疾险。但保险是个信息壁垒较高的行业，家长们往往会在挑选产品时就犯了难，特别是在保障期限上，大多纠结于保定期，还是保终身？毕竟得交几十年保费，害怕买错。今天，深蓝君就给大家唠唠，保障期限怎么选？儿童重疾险的保障时间一般可选择保定期（保30年、保至70岁）或者终身。保障时间越长，价格自然也越贵。下面，深蓝君总结了保定期、终身的重疾险各自的特点：注：价格0岁宝宝，50万保额估算。可以看到：保定期：无论保30年或70岁，价格较便宜，但到期后就会失去保障，这时候重新买重疾险不仅价格更贵，而且万一身体条件变差，可能买不到了。保终身：价格贵，可以保一辈子，不用担心保障中断，适合预算充足的朋友。从保障期限的角度来说，保终身确实更好，但并非适合所有人。因为预算我们也得考虑到。这里建议大家，在预算紧张情况下，优先考虑保额，再考虑保多久。等预算充裕后，再补充一份保终身重疾险也是可以的。

一、富德生命满天星重疾险，有哪些特色保障？我们来简单看一下它的整体保障：可以看到，富德生命满天星重疾险的保障很全面，且保单前15年确诊重疾或者轻症，都能获得额外赔付。它有三项比较有特色的保障：特定良性肿瘤手术保险金、特定重疾二次赔和高龄特疾失能保险金。其中，特定良性肿瘤手术保险金是必选责任，而特定重疾二次赔和高龄特疾失能保险金是可选责任。下面，我们来简单讲讲这几项特色保障：1、特定良性肿瘤手术保险金这项责任保障了15个器官的良性肿瘤。如果确诊了相应的良性肿瘤，且实施了手术治疗，那么保险公司就会按照相应部位的赔付比例赔付一笔保险金，最高能赔20%保额。具体的赔付比例如下：举个例子。A先生投保了富德生命满天星重疾险，保额50万。3年后，A先生不幸确诊了脑部的良性肿瘤，且进行了手术治疗。那么，A先生除了一共可以获赔的良性肿瘤保险金为10万元。这笔钱虽然赔的没有重疾那么多，但实用性还是很高的。毕竟，要是真的不幸得了良性肿瘤，即便是做完了手术，也需要持续的观察和治疗。而富德生命满天星重疾险赔的这笔钱，就可以支持后续的治疗费用。2、特定重疾二次赔富德生命满天星重疾险针对三种特定高发重疾，还有二次保障。这三种重疾是：恶性肿瘤-重度、脑中风后遗症和急性心肌梗死。这3种重疾都是非常高发的疾病，治疗难度大、时间长，治疗费用也比较高昂。因此，二次赔付还是很有必要的。针对这3种疾病的赔付情况如下：此外，除了癌症，其他两项心脑血管疾病的间隔期都比较长，而市面上优秀的重疾险，在相同的情况下，心脑血管疾病的间隔时间为1年。3、高龄特疾失能保险金上了年纪的老人，身体素质不如青壮年，患重大疾病的概率也更高一些。尤其是老年痴呆、脑中风等，更是老年人的高发重疾。不过，要是附加了这项疾病，在首次确诊5种高龄特疾的1年后，每年将给付10%基本保额，以10次为限。具体保障的5种高龄特疾如下：严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆这一保障不仅考虑到了不仅考虑到了老人患病需要人照顾的情况，而且保障的也是老年人的高发疾病，可以说是很贴心了。那么，富德生命满天星重疾险，究竟有哪些优缺点？我们接着来总结一下。二、富德生命满天星重疾险，有哪些优缺点？优点：（1）重疾、轻症的赔付力度很大富德生命满天星重疾险能不分组赔3次，且保单前15年患重疾，能额外赔100%保额；它的轻症能赔5次，每次赔30%保额，如果在保单前15年患轻症，还能额外赔30%保额。（2）特有一项良性肿瘤手术保障保障了15个特定器官的良性肿瘤，肿瘤保障很全面，实用性也不错。（3）可选责任均为高发重疾保障，实用且贴心无论是特定重疾二次赔还是高龄特疾失能保险金，都是针对高发疾病的额外保障。附加上相应的可选责任，特定高发疾病的保障力度都会大大增强。缺点：（1）2种心脑血管疾病二次赔的间隔期较长如果附加了特定重疾二次赔，那么针对脑中风后遗症和急性心肌梗死这两项心脑血管疾病都需要首次确诊后3年才能获得二次赔付，获赔的概率和难度增加了。此外，还需要注意一点：富德生命满天星重疾险的身故/全残为必选责任，且针对重疾、身故这两项责任，保险公司只赔付其中一项。意味着，我们多交的钱就打了水漂。如果你看重身故保障，可以单独购买一份定期寿险和消费型重疾险，价格会便宜许多，且身故理赔不会受到重疾理赔的影响。

百万医疗保险和重疾保险一起买，不会有冲突，而且两者是相辅相成的。接下来，我们详细来了解一下，这两者的区别。我对重疾保险和百万医疗保险进行以下区分：可以看到，它们的区别还是很多的，我们逐个解释一下，帮助大家理解。1、保障内容百万医疗保险有两大核心保障，一个是一般住院，一个是特殊门急诊（又分为门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊）。无论是因为意外还是疾病住院，或者是特殊门急诊产生的医疗费用，都可以报销。重疾保险只能保障合同约定的重疾、轻/中症，要是合同上没有的疾病，那么就是不保障的。2、保障时间百万医疗保险是一年期的产品，交一年保费，就有一年的保障，大部分产品都是不能续保的。但也有少部分可以保证续保，目前支持的最长期是20年。重疾保险有一年期的，也有长期的，一般建议大家买的都是长达几十年的长期重疾保险，因为一年期的只适合用来短暂过渡使用。3、赔付金额的方式百万医疗保险是报销型的，花多少医疗费用，就给你按照比例报销多少。重疾保险是给付型的，符合条件的可以一次性给付你一笔钱。4、作用百万医疗保险只能用来报销医疗费用，它的作用是解决大额医疗费用支出问题。重疾保险的保险金没有使用限制，所以你想用它来干嘛都可以，它的主要作用是用来弥补患者的收入损失，以及后期的康复护理费用。5、保费计算方式百万医疗保险采用的是自然费率，随着年龄增加，保费会一年比一年贵。重疾保险采用的是均衡费率，只要你投保成功了，缴费期间每一年的保费都是一样的，它是将总保费均摊至每一年。重疾保险和百万医疗保险的区别有很多，最大的区别就是它们的作用是不同的。在一场重大疾病中，百万医疗保险可以解决我们的医疗费用，重疾保险可以解决医疗费用意外的收入损失、康复期的营养费、生活费等，两个一起买，这样可以让我们的疾病保障更加全面。