优秀分红险，更容易突然下架

当下想选择一个安全的长期投资资产，真心推荐优秀保险公司的分红险。

包括香港在内的很多保险市场，分红险都是主流产品，在这种低利率环境下，大陆市场也会跟上。

经过2年多的研究，我们也发现了一些分红险做得很出色的保险公司，达成演示分红只是基本操作，超额达成不在少数，收益上会有很大惊喜。

但最近有一些优秀分红险，突然下架了，留给大家的好产品可能并不多了。

一、优秀分红险，更容易闪电下架

最近中英人寿的分红险福满盈3.0闪电下架了，8月5日11:45通知，12:00下架，完全不给你任何机会。

这样的事情，也不是第一次发生了。

去年9月30日停售截止期前，恒安标准人寿和中英人寿分别在9月3日和6日就早早下架了产品。

这就很奇怪：这些保险公司，为什么放着保费不要，选择提前下架？

原因可能有两个。

一方面，这些保险公司经营很稳健。

保费规模突然变大，可能影响偿付能力充足率；高保证收益产品过多，有可能造成「利差损」风险。

另一方面，可能是出于投资收益率的考虑。

大家都知道，手里资金多，投资有时候占优势，比如大额存单往往比普通定存利率高。

但这并不是绝对，尤其是当下：

1、优质债券越来越少：现在债券利率越来越低，保费收了很多，最终只能选择低利率债券；

2、股票存在「冲击成本」：分红险会买更多股票资产，大额资金买着买着就会推高股价，导致平均成本变高。反过来卖出获利时，大额资金也会慢慢压低股价，导致收益变低。

总的来说，主动控制保费规模，既是为了稳健经营，也是对分红险的收益负责任。而这样的保险公司，也值得我们选择。

另外呢，当下的分红险，相较于9月份以后优势很大。

二、当下分红险，有很大优势

以分红型增额寿为例，当下预定利率上限是2%，也就是说保证收益率上限是2%。

这个收益率，到底是啥水平呢？

我们选择了一款保证收益较高的分红险泰赢家，和国债收益率做了对比：

可以看到，分红险就算年年都是0分红，长期持有和国债收益率差距接近。

但年年都是0分红，显然不可能。

一些优秀保险公司的分红险，过往十几年红利实现率能做到100%甚至以上，实际收益率能达到3~4%。

也就是说，现在买分红险，保证收益只比国债低了一些，但预期高了很多，这种交换是有价值的。

而等到9月份，分红险预定利率降到1.75%甚至1.5%，保证收益也会减少，和国债收益率进一步拉大。

如果你比较看重保证收益，建议提早下手。

三、优秀分红险，还有这些可以选

目前已经有多款优秀分红险，明确将于8月31日下架。也有个别产品没有明确通知。

大家尽量不要拖，越往后，越有可能出现系统繁忙，投保不上的情况。

去年就有一些朋友后悔错过了3%的增额寿。

下面来看还有哪些优秀分红险值得选：

我们挨个介绍一下这几款产品。

一生中意尊享版：热度最高

一生中意尊享版由中意人寿承保，虽然保证收益和演示收益，算不上特别出众，但保险公司各项实力比较强，因此很受大家欢迎。

一生中意尊享版（分红型）

中意人寿

 

寿险

有效保额每年2%递增

保额分红

查看测评

它背靠中石油集团，世界《财富》500强第6名，另一名股东意大利忠利保险，是全球保险品牌价值榜第5名。

其他数据也很亮眼：

• 偿付能力：最近一期风险综合评级AAA级，最高评级，和国寿一样；
• 投资能力：近三年平均投资收益率4.71%，平均综合投资收益率6.23%，行业排名靠前；
• 红利实现率：过去十几年，除了限高年份红利实现率基本都在100%及以上；
• 盈利能力：连续15年盈利，近3年分红金额都10亿元左右。

如果你倾向这种央企大公司产品，它可以作为首选，我们也写过文章点击这里查看>>>

如果想按照自己的预算测算收益，对比产品，也可以点击这里预约顾问1v1咨询。

泰赢家：热门产品中保证收益最高

泰赢家由陆家嘴国泰人寿承保，第10年保证收益率就有1.03%，长期接近1.9%，比其他产品都要高。

泰赢家（分红型）

陆家嘴国泰人寿

 

寿险

有效保额每年2%递增

保额分红

查看测评

这是第一家海峡两岸合资的寿险公司，一边是上海陆家嘴金融发展有限公司，背靠国资，也有上海市政府大力支持；另一边是国泰人寿，台湾地区的寿险龙头，每3个台湾居民就有一个是他们的客户。

来看分红实现率相关数据：

• 偿付能力：最近一期风险综合评级AA级；
• 投资能力：近3年平均投资收益率5.03%，平均综合投资收益率7.82%，位居行业前列；
• 红利实现率：老产品自2019年以来6年的累计红利实现率，大部分都在130%左右，属于超额达成。

我们也写过文章测评，点击这里查看>>>

还有一款复星保德信人寿的星福家虎啸版，收益率和这款产品接近。

背后是一家中美合资公司，中方是复星集团，2024年民营企业排名33名，美方是保德信金融集团，全球最大金融集团之一。

过往红利实现率数据也很亮眼，除了监管限高年份，基本都在100%及以上。

如果你更看重保证收益，这两款产品更加合适。

光明至尊2024：演示利率最高的一款

光明至尊2024，由光大永明人寿承保，特点是演示利率高。

像上面几款分红险演示利率都是4%，而这款有4.5%，因此它的演示收益率也很高，长期可达3.52%。

这家公司也很出名，属于中外合资公司，控股股东是光大集团，属于央企；外方是加拿大永明人寿，是世界最大的保险和资产管理公司之一。

来看分红实力的数据：

• 偿付能力：最低一期风险综合评级BB级，中等水平；
• 投资能力：近3年平均投资收益率4.50%，近3年平均综合投资收益率5.65%，位居行业前列；
• 红利实现率：从2016年来产品累计红利实现率在76%~222%，整体相对可观。

这款产品也适合偏爱央企保险公司，想要更高预期收益的朋友。

传世瑞盈B：预定利率最低、长期演示最高的一款

传世瑞盈B由恒安标准人寿承保，像上面几款产品预定利率都是2%，而这款是1.5%。

传世瑞盈B款（分红型）

恒安标准人寿

 

寿险

有效保额每年1.5%递增

保额分红

预期分红高

查看测评

因此，它很有可能不会下架，因为预定利率满足监管要求。

另外，其他分红险都只有年度红利，而它的分红有两部分：

• 年度红利：每年派发，一旦公布，不可更改；
• 终了红利：退保时候派发，公布后仍可以修改。

终了红利的不确定性更大，但收益预期也更高，长期能有3.53%，甚至超过了4.5%演示利率的的光明至尊2024。

这也是一家合资公司，中方股东泰达国际，天津国资背景，英方股东安本集团，全球知名资管机构，资产管理规模属于全球前20大资产管理公司之列。

再来看分红数据：

• 偿付能力：最近一期风险综合评级AAA，最高评级；
• 投资水平：近3年平均投资收益率5.29%，近3年平均综合投资收益率6.62%，位列前茅；
• 红利实现率：2009年以来，绝大多数产品年度和终了分红实现率都在100%，一些产品能达到百分之几百甚至两千，非常夸张。

如果你对分红险有较深了解，能接受更低的保证收益，来换取更高的分红预期，这款产品值得了解。

以上分红险，都有各自的特色，也适合不同的朋友。

如果还是不知道怎么选，也可以点击下方卡片预约咨询。