两周后全部下架，千万别卡最后几天投保！

跟大家说个我的真实经历，去年初就琢磨着想给自己买份重疾险，总觉得不急，结果一拖就拖到8月预定利率下降，眼看保费马上要涨，我才赶紧去投保。

谁能想到，之前用医保卡帮我爸买过糖尿病的药，医保记录里就留下了“糖尿病病史”。

保险公司让我提供检查资料证明，可就剩一两周，根本抽不出时间去医院检查。

等我终于腾出空，产品已经下架了，后来再买类似保障的产品，每年保费硬生生多了几百块。

看着上涨的保费，心里真不是滋味，所以今天想用我的血泪教训提醒大家：投保千万别卡最后几天，风险真的很大...

一、最后几天投保，注意这“四大风险”！

最迟8月31日，2.5%预定利率的普通型人身险，和2%的分红险，将统统下架。

可能还有朋友觉得：“不急不急，不是还有半个月吗？”但这最后几天的“窗口期”，恰恰是最容易出问题的阶段。

下面来和大家说说，最后几天投保的“4大风险”：

风险1：产品说下架就下架，想买也买不到

很多保险公司已经宣布，要在8月31日前完成新旧产品的切换。

但一些保险公司随时可能“提前收摊”，尤其爆款产品，下架速度堪比闪电。

有些是提前下架某些缴费选择，有些则是突然下架整个产品。

前几天，就有几款产品，我们10点接到通知，12点就下了，措手不及。

就几天，甚至几个小时，要挑产品、算收益、准备各种材料（身份证、银行卡、体检报告等），时间很可能不够！

如果不想错过心仪的产品，想好就要提前下单了，千万别等最后一天。

风险2：身体有异常，流程更复杂

买重疾险、百万医疗险这些，健康告知是道“坎”。要是有点小毛病，需要走智能核保或者人工核保。

人工核保得提交人工核保单，描述你的具体情况、不符合健康告知的内容、以及目前的健康状况，并提交检查报告、病历等资料。

去年有位客户，下架最后一天想给孩子投保重疾险，了解健告后发现需要填人工核保表，填写后没来得及支付，最后错过了下架节点，只能在11月投保了其它产品，价格也贵了。

除了提交资料要时间，保司核保也需要时间，临近停售，需要核保的单爆增，审核时间可能会延长。

再加上可能遇到一些突发状况，比如需要去医院复查、补充资料、核保结论不满意需申诉等。有些产品在下架前还会提前几天关闭人工核保。

配置重疾险最好能在这周内提交投保申请，也给一些突发状况留足缓冲期。

如果不知道自己的异常可以买什么产品，抓紧时间点击这里，进行免费咨询。

风险3：遇到风控，没有时间换产品

保险公司有个“大数据安全门”叫“风控”，要是觉得你风险有点高（比如年龄偏大、有过理赔记录），可能直接不让你买。

去年8月30日，我们的一位客户杨女士，想投保i无忧2.0。

她之前做过甲癌手术，本来她的手术治疗情况是符合要求，按理说是能买的，但最后2天直接风控给拒了。

后面也一直买不上，只能花更多钱买其它产品。

大家如果在投保时遇到风控也别慌，可以向保险公司申诉，或是换其它保险公司的产品。

但提交资料，重新筛选产品，这些都需要一定的时间。

所以提前准备，哪怕遇到风控，也有时间应对。

风险4：大家挤着买，系统容易拥堵

就像“春节抢火车票”，下架前几天投保的人能把系统挤爆。

页面加载半天没反应、支付时突然闪退...这些都可能发生。

储蓄险更麻烦，有些需要双录，要是光线不好、说话不清楚，就得重录，一旦超时未完成，保单是无法生效的。

总的来说，卡最后几天投保，风险多多，错过就真的没有了。

有配置想法的朋友们咱最好尽早入手，在筛选产品的过程中，也把该准备的资料提前备好，节省时间。

二、提前准备好资料，让投保万无一失

预定利率下调，影响最大的是重疾险、定期寿险和储蓄险。

• 重疾险

在投保前，我们要先了解整个流程，以及投保过程中需要用到哪些资料：

如果通过不了健康告知，可以尝试智能核保，比较复杂的情况就需要走人工核保。

人工核保会需要近期的检查报告，比如甲状腺结节/乳腺结节，需要半年内的甲状腺/乳腺超声检查报告。

身体有异常的朋友，最好先把既往病历，体检报告等准备好，核保的时候都会用到。

临近预定利率下调，重疾险部分产品也限时放宽了核保，之前有被延期/拒保的，有机会可以正常投保。

避免这类产品提早下架，买不到了，有投保意向的朋友一定要尽早入手。

不知道你的身体异常适合买什么产品，需要准备什么资料，可以点击这里，免费预约专人协助核保。

定期寿险的投保流程可以参考重疾险，但定期寿险的健康要求比较宽松。

• 储蓄险

储蓄险对健康要求也没那么高，要准备的资料大概是下面这些：

投保储蓄险还要注意银行卡限额的问题，提前准备好够扣保费的卡，或是提前到柜台申请提高银行卡的单日限额。

临近下架，产品变动很突然，我们也给大家整理了，目前市场上值得入手的产品榜单，来看看哪款更适合你。

三、末班车“好货”清单，抓紧上车别错过

时间紧张，之前没有买过任何保险的朋友，可以先考虑保障险，还有预算再去考虑储蓄险。

我们先来看重疾险：

定期寿险，想要价格便宜，可以选定海柱6号，健康告知相对宽松，适合大部分人群；双职工家庭可以考虑大麦甜蜜家2024，万一两个人同时出现意外，100万保额最高赔400万。

想要了解更多产品细节，可以戳这里，看看定期寿险最新榜单。

如果还有预算，医疗险、意外险，也是我们普通家庭必备的险种。

不知道具体该选哪款产品好，可以戳这里，让我们的规划师为您和家人量身定制方案。

基础保障配好了，我们就可以考虑储蓄险了，好好打理家庭资产。

具体怎么选，还得结合你的需求、预算、收入情况等，要是拿不准，可以戳这里咨询专业规划师。

四、写在最后

4.025%、3.5%、3.0%一去不返，如今，2.5%也即将成为历史了。

很多朋友在下架后，都会后悔，下架前没有多买一些。

种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。

不管预定利率下不下调，我们的核心就是要搭建好自己的保险组合，合理规划好自己的用钱需求。

特别是保障险，对于普通人来说是抵御风险的低成本工具，更值得优先配置。

有投保意向的朋友，一定别等到最后几天才来下单了，好产品说没就没，核保、系统、风控每一环都可能出岔子。

如果不知道怎么选，或担心健康异常影响投保，可以点击下方卡片，让规划师帮您量身规划。

别让“再等等”变成“来不及”，毕竟保障到位了，心里的石头才能真正落地。