爸妈的医疗险，这样续保打5折…

给爸妈买百万医疗险，年纪越大，每年要交的保费也越来越贵。

单人保费动辄一两千、两三千，双方父母加起来可就奔着大几千一万去了！

就算产品的保障再好，这钱掏出去也有点肉疼。

今天想结合我家的情况，跟大家聊聊保障大致不变的情况下，怎么把爸妈的保费打下来。

第一个思路能立竿见影，最后一个讲究细水长流。

思路1：同类产品选更便宜的，再凑家庭单折扣

简单说下我家的情况，目前需要给3位老人买医疗险。

如果分别买市场主流的产品，未来20年总共得花大概23万。

要是改为下面这个投保思路，总费用预计能降到12万多，整整打了5折。

第一步，同类产品里，优先选未来总保费更低的

先说我妈的情况，59岁，有冠心病、糖尿病以及其他一些小毛病，这体况只能看免健告产品。

现在市面上的免健告产品少说也有十来款，主要就在免赔额、住院前后门急诊、保证续保等维度有些差异。

我算了未来20年的保费，如果买保证续保的心医保得花7.9万，而买众民保（臻选版）、长相安3号（免健告）庆典版、蓝医保免健告，总花费就5万出头。

出于预算考虑，我更倾向买众民保（臻选版）、长相安3号（免健告）庆典版，蓝医保免健告也能接受。

毕竟买保险的目标是转移大额医疗费支出的风险，个别保障细节不太完美只能接受。

接着要搞定岳父岳母的保险，他们年龄分别是59岁、52岁，比较幸运的是二老身体状况还不错，主流百万医疗险的健告都能顺利通过。

现在要做的，就是在主流的百万医疗险里边，结合他们的年龄，挑出未来20年总保费最低的产品，最终结果可看下面表格。

各款产品的年保费看着相差不多，但在老年阶段拉长到20年缴费，我发现星相守（计划一）总保费16.0万，比起蓝医保（好医好药版）能省2万多。

星相守

复星联合健康

医疗险

20年保证续保

扩展特需医疗

可选住院0免赔

查看测评

要是不局限于保证续保20年，尊享e生2025老龄段的保费其实更诱人。

2位老人交20年的合计保费只要10.8万，比蓝医保省了40%。

第二步，叠加家庭单折扣，平均每年能省5000多

产品本身保费高低只是一方面，多人投保的折扣活动也可以很给力，值得一起综合考虑。

这两年，不少百万医疗险都推出了家庭成员投保享折扣的活动，比较常见的是2人、3人、4人一起投保分别享95折、9折、85折。

像上面提到的蓝医保（好医好药版）、星相守、尊享e生2025，都有这个活动。

其中，尊享e生的优惠力度最强：

• 4人投保85折，5人及以上则可以打8折
• 不要求所有人同时投保，支持不同时间买的保单累积人数享折扣
• 能给配偶父母投保，很方便凑投保人数
• 家庭单折扣能跨产品计算，尊享e生系列跟众民保医疗险系列一起算人数

看到这，我内心已经给岳父岳母选定了尊享e生2025，如果给我妈买众民保（臻选版），一下子就凑到3人享9折的优惠。

尊享e生2025

众安在线财险

医疗险

可选责任丰富

抗癌药/外购药报销

查看测评

加上我和对象之前买的医疗险都有点小BUG，要是我俩干脆把产品换成尊享e生，人数刚好能凑到5人的8折优惠，简直有点完美……

按这种思路给3位老人投保，未来20年能省下10.9万，平摊到每年就是少花5000多。

具体计算是这样的：

• 如果给我妈买蓝医保免健告，给岳父岳母买蓝医保好医好药版，都按原价投保的话得花23.6万；
• 如果用5人家庭单折扣，但是给我妈买众民保（臻选版），给岳父岳母买尊享e生2025，总花费只要12.7万，相比前者打了约5折。

当然了，这么做有一个比较大的风险是，以后尊享e生没法续保咋办？

看在省下大10万的份上，我愿意承担它的续保风险，个人想法是这样的：

首先，每年产品到期前一个月我会主动操作续保，如果没法续上就及时换产品；

其次，万一因为大病理赔等情况不让续保，其他同类产品也不给买，至少还有免健告百万医疗险、惠民保能兜底。

不过话说回来，正是尊享e生不保证续保的条款，才让老产品每年有机会升级到最新版产品，保障能够与时俱进。

这里也提醒下，以上只是我的个人投保思路，仅作思路分享。

作为业内人，我可以及时了解各种产品变动的信息，更有把握应对“不保证续保”的风险。

因此大家选择产品时，还是要谨慎考虑。

要是很看重保证续保的承诺，也可以参考上述计算思路，在保证续保的产品里，选价格更便宜的。

思路2：及时升级换代，定期关注新产品

如果因为各种原因没法凑够家庭单，单人投保百万医疗险也有办法省钱。

第一种方法，续保时关注产品升级政策。

之前有位朋友的父母，买了老版的众民保普惠百万医疗险，59岁买788一年，续保时按60岁算突然要交1998，一下子涨价1.5倍。

好在她发现续保页面还有个升级选项，换到保障更好的新产品——众民保百万医疗险（经典版），当年保费又能降回788，立省1200多~

虽说61岁开始依然逃不过涨价的命运，但这保费羊毛能薅一年是一年，咱说对吧？

其实在30岁、40岁、60岁这些年龄节点，这款产品新版本的涨价都会比老版延后一年。

而且它的保障更全面，增加了质子重离子、癌症外购药等责任，并不会让大家牺牲保障来省钱。

买了其他产品的朋友，续保前后可以留意短信通知或续保页面，看看有没有保障好的产品可以升级，升级后是否更划算。

第二个方法，定期关注同类高性价比产品。

这就靠大家平时多加留意了，现在的百万医疗险市场很卷，时不时可能冒出一些性价比更高的产品。

每个月初，我们也会定时推送bob体育半岛入口 金榜的医疗险榜单，希望给到大家一些参考。

如果自己逐一去对比了解太费时间，也可以点击咨询专业老师，我们会按不同家庭的情况，尽量找到保障更好、价格更便宜的产品。

思路3：投保后，还有这些省钱小活动

一些大公司的产品，还会在自家小程序或APP推出健康管理享折扣的活动。

比如投保蓝医保长期医疗险之后参加相应活动，次年续保能享受最优85折。

我实测了一阵子，发现想拿到85折保费折扣并不难。

单个保单年度内凑够360分，下一年续保能打85折。如果凑到120分，也有95折。

用分数享折扣的具体规则，是这样的：

图片来源：太平洋蓝医保小程序

保单周年内没理赔，自动获得120分，续保直接95折打底。

每天早上6点到9点小程序签到得0.5分，保守点按每年250个工作日算，这里能凑125分。

每周一道健康问答选择题，有点难度，但我每次都是问AI完美拿下，一年下来能攒52分。

每天走8000步得1分，这项很容易用来赶得分进度。前面3项每年累计拿到297分，还有60多分要补上，平均到每周有一两天走路步数达标就行了。

最后是上传体检报告，这里要多长个心眼。如果检查有些异常，尽量就别上传，免得以后带来不必要的麻烦，咱不差这点分数。

而且这个活动跟家庭单折扣并不冲突，假如续保时家庭单享85折，叠加这种活动奖励85折，最终保费折扣能达到72折。

除了蓝医保长期医疗险，平安e生保和其他医疗险产品也有相似的保费折扣活动，大家可以看看自己的产品有没有活动，或者直接咨询保司客服。

不过这类活动属于锦上添花，心仪的产品刚好有这种折扣权益是挺好。

如果没有活动也正常，不要为了折扣去买不太合适的产品。

写在最后

我们都知道给爸妈买百万医疗很有必要，但不断攀升的保费也让人纠结。

希望今天分享的三个省钱思路，能帮大家把保费打下来。

不过，每个家庭情况和预算可能不太一样，以上省钱思路也仅供参考。