这次公布的重疾发生率新表，对我们普通人买保险，十分有借鉴意义。我们在详细分析了数据后，觉得有两点非常值得大家参考。①关注三大高发重疾癌症、心梗、脑中风是最高发的三类重疾，我们把这3种病的发病率汇总后，发现已经占到高发重疾的60%-90%。不过，男性和女性的差异比较大，下面来具体分析一下：a、女性重点关注癌症对于女性朋友，癌症的发生概率要明显高出很多。为了方便大家能直观对比，我们整理了下表：直接说结论：女性患重疾的人数中，有60%-90%是癌症，尤其是在24-60岁之间，癌症发生率占比达到70%。建议女性朋友可以重点关注癌症保障，从重疾新规来看，老产品在甲状腺癌方面的保障要更好，可以趁现在买。如果觉得保障不够，也有很多产品能附加癌症2次赔，目前高性价比的产品在《11月成人重疾榜单》中都能找到。b、男性3大重疾都要关注根据重疾发生率来看，男性发生癌症、心梗、脑中风的概率都很高。我们整理了如下表格：直接说结论：男性患重疾的人中，有50%左右是癌症，而心梗最高大约为25%，脑中风大约占到了9%。对于男性朋友，我们觉得可以先买一些老产品，因为老产品癌症的保障比较好。等新定义上线，可以再补充一些新品，毕竟新品在心脑血管保障上会更宽松，这样3种高发重疾都有不错的保障。②只买重疾险远远不够新表中还给出了一张因重疾死亡比例表，可以简单理解为：假如一年内死亡100人，重疾死亡比例为30%，那就有30人因重疾死亡。我们以最高发的28种重疾为例，整理了下表：可以看到，在35-60岁之间，因重疾死亡的比例非常高。这个年龄段大多都已经成家立业，是家庭责任最重的时候。万一人不在了，家里的孩子、老人又该由谁来照顾？建议大家可以给自己搭配一份定期寿险，以30岁男性为例：100万保额，交20年保20年，每年只要700块。即便人不在了，家人也能依靠理赔金继续生活，建议每个有家庭责任的人都要考虑。我们每月初都有整理最新的定寿产品，点击《11月定期寿险榜单》就能看到。

由于目前市面上在售的百万医疗险种类繁多，大师兄在进行了地毯式筛查后，主要针对于以下20款整体表现比较好的产品进行详细测评：而通过详细对比这些产品的保险条款，大师兄发现其实也有不少产品重要保障缺失，价格上也存在很大的差异。因此，为了节约大家的时间，我在进行了更详细的一轮对比分析后，为大家选出了目前3款保障靠谱且价格实惠的产品，具体如下：光看这张表，可能还是有些朋友无法完全理解。接下来，大师兄就基于上面的这份测评表，带大家逐一梳理这几款产品的具体表现：1、好医保·长期医疗险（20年版）【推荐星级】★★★★★这款产品相信多数朋友都不陌生，它由中国人民保险承保，在支付宝上就可以购买。这款产品的一般/重疾住院医疗、特殊门诊治疗、门诊手术和住院前后门急诊这四项基础保障全面，28天以上的0岁儿童545元/年，10岁儿童196元可获得400万医疗保障，性价比极高。续保条件方面，这款产品也比多数同类产品更具优势，不仅能够保证续保20年，期间不受身体状况变化、产品停售的影响，支持产品停售后无健康告知、无等待期续保新品。此外，这款产品的增值服务也比较全面，含有住院费用垫付、赴日医疗和重疾就医绿通，基本可以覆盖多数需求。不过这款产品癌症特效药只能报销90%，对于很注重这方面的宝爸宝妈来说需要慎重考虑。2、e享护-医享无忧【推荐星级】★★★★★同样是保证续保20年期的百万医疗险，由太平洋保险承保的e享护-医享无忧也表现很出色。它的基础保障全面，价格实惠，而且外购药用药期限长达20年。此外这款产品支持家庭单95折优惠，也就是说，全家人一起买价格更便宜，而且可以全家人共享1万免赔额，也就是说如果全家人共同投保这款产品时，免赔额可以共享，而非每个人单独计算，实用性很强。想要给家里宝宝长期、稳定、高性价比的保障，选这款产品准没错。3、好医保·长期医疗险（6年版）【推荐星级】★★★★除了上面两款20年期长期医疗险以外，6年期好医保长期医疗险的表现也不赖。整体来看，这款产品不仅四项基本保障全面，还涵盖了癌症特药服务，以及质子重离子、费用垫付、就医绿通3项增值服务。而且6年内共享1万免赔额，毕竟对于孩子而言，更低的免赔额就意味着更高的获赔率。比如在前2年已经抵扣了1万免赔额，那么剩下4年就完全实现“0免赔”！

对于半岛电竞网站官网 来说，一切不考虑健康告知的行为都是“耍流氓”。就算产品的保障再好，如果健康告知比较严格，或者没办法通过健康告知，买不了那也是白搭。所以我们来看看大黄蜂7号的健康告知：第一部分的健康告知整体上看，是比较常规的，问的一些异常情况也是大多数少儿重疾险会问到的。但是有一点需要注意的就是，我们要关注“询问的时间期限”。比如在第2个问题上，大黄蜂7号问到了“被保人目前或曾经是否患有”，怎么理解呢？目前患有比较好理解，各位要注意“曾经患有”这个时间限制。是否曾经患有，意思就是说就算你现在好了，但之前患的病是在健康告知范围内，那么也是需要告知的。如健康告知里有一个疾病叫幼年型类风湿关节炎，假设小A在5岁的时候患上了这个疾病，但经过长期治疗后已经完全治愈。现在已经10岁了，那么就算已经痊愈，也仍属于健康告知的范围内，一定要告知。所以各位家长要重视。第2部分的健康告知，主要询问的是一年内的就医行为，是否有一些检查异常情况；以及对于2周岁的孩子来说，出生时常见的早产、体重小于2.5公斤等情况。不过大家也不用担心，有些情况就算无法通过健康告知，但是也能在智能核保的操作下，顺利购买。比如出生时被确诊生理性新生儿黄疸，可以正常承保；如果有卵圆孔未闭的情况，但是仅为单纯的卵圆孔未必，没有涉及心脏其他功能性异常改变，且已自然闭合，心脏彩超复查无异常，那也可以正常承保。所以，健康告知并不可怕，但是一定是各位家长要重点关注的部分，各位父母一定要多多上心。大师姐整理了大黄蜂7号儿童常见疾病核保指南，有需要的家长可以看看：

对于120万的奕凯达没进医保，在各大网站，网友们炸开了锅，众说纷纭：（备注：截图来自知乎）天价药到底该不该进医保？跟大家聊聊我们的看法：1、医保是个大池子，要用于更多人医保的定位是“保基本”，满足的是老百姓最基础的医疗所需。据国家医保局最新数据显示，2020年全国基本医保基金（含生育保险）累计结存31500亿。而这些钱平摊到14亿人头上，能分到的额度本就捉襟见肘了。如果将高价药纳入医保，天平势必要倾向少数人的那头。这就意味着，要拿几千人的医保钱给一个人吃药，就无法顾及更多人。以一针120万的奕凯达为例，如纳入医保，需要占用近2400个居民的医保缴费。而且，有些抗癌药或罕见病药物不仅昂贵，患病人群也极少。几千人的医保钱给一个人买药，合理吗？在生命平等面前，这是个无解的问题。但我们能确定的是，现实很残酷，如果有人需要“鱼子酱”，就会有人喝不上“白粥”。在医保基金有限的情况下，国家只能尽可能地保障大多数人的福利，这是一种很残酷的公平，却也是不得不做的选择。2、抗癌药价格昂贵，无法压缩成本能纳入医保的药，除了临床疗效要好，还要医保基金和老百姓都能负担得起药费。而抗癌药以及罕见病药品虽然效果不错，但价格一直都居高不下。有人可能要问了：药企为什么要把救命的药卖得这么贵？因为新药研发成本巨大，研发过程也非常艰难！有些新药从研发到最终上市，至少要十几年时间，花费数十亿乃至上百亿。而新药的专利保护期一般是20年，除去研发的时间，药企最多也只有10年时间去把之前投入的成本赚回来。所以，天价抗癌药也就不足为奇了。毕竟药品终归是商品，和衣服、鞋子的性质是一样的，如果全世界只有一家企业能生产衣服，而衣服又是必需品，那价格必定是天文数字。如此高昂的价格，要医保基金承担，很明显是不太现实的。

在购买百万医疗险时，有两个问题是我们最担心的：①身体情况变差，一年比一年难买；②好产品停售，再难买到优秀的产品。而现在，这两个棘手的问题都可以依据“保证续保”的产品迎刃而解，买了保证续保的产品，不用再担心身体变差和产品停售。那么，怎么样才算保证续保呢？很简单，看条款，认准“保证续保”这4个字：是否保证续保，保多久都能在条款中找到。说了这么多，保证续保的百万医疗险到底好在哪？大师兄为大家总结归纳了2点：1、续保条件更好，最长保障20年买百万医疗险，我们首要考虑的因素就是“续保条件”，如果能保的更久，对我们就更有利。比如保证续保20年的产品，如果给50岁的父母买，可以直接保到70岁，如果给60岁的父母买，可以直接保到80岁；解决了父母的医疗问题，我们身上的担子也卸下了一分。就拿太平洋蓝医保来说：保证续保20年，在这20年内，我们不用担心产品停售、不用担心身体变差，也不用担心出险理赔。而如果是买了一年期的产品呢？不仅得年年重新健康告知，产品的稳定性也大打折扣，一旦停售，那保障就中断了。当然了，可能还会有朋友问，那保20年的产品，20年之后又该怎么办呢？这就要看具体产品了，有的产品20年期满后再续保也是不需要审核的，例如好医保长期医疗（20年版），第二部分我们也会详细讲到。2、保障全面，价格不贵很多朋友可能会有这样的困惑：既然都能保20年了，那保障上面会不会缺斤少两，价格是不是要比1年期产品贵出很多？为了打消大家的顾虑，我特意找了两款代表产品，来对他们的保障和价格做个对比。20年期代表产品：蓝医保1年期代表产品：尊享e生2022这两款产品也是大家公认的好产品，保障方面几乎没有什么瑕疵，来看详细对比：可以看到，保20年的蓝医保，基础保障都涵盖：一般住院、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、外购药、质子重离子。最实用的增值服务也都有：医疗垫付、就医绿通。所以，保20年的医疗险，保障其实也五脏俱全，并没有落下什么；当然了我们也要具体产品具体分析。然后再来看价格，大师兄测算了5个年龄段的价格，0-40岁，蓝医保比较便宜，50岁以上，尊享e生2022会比较便宜，但价格差距并没有很大。所以，长期医疗险保障不差，价格不贵，最长还能保证续保20年，为什么不优先选择呢？当然了，保20年的产品也有一个小瑕疵：那就是“费率可调”，说通俗点就是产品以后会涨价。百万医疗险的产品价格本身并不贵，再加上医疗费还会通胀，一旦后期理赔太多，保险公司就会面临亏本，涨价也就顺理成章。当然，大家也不用太担心，保险公司不会随便涨价，更不会针对某一个用户去涨价，为了保护消费者的权益，银保监会也对保险公司调整价格做出了限制。蓝医保保费调整规则如下：保险公司想要调整保费，必须要符合监管的这四大要求，这些要求非常严格，也正能限制保险公司乱涨价的行为。总之，相比20年的保障，中途略微涨点价，我们还是可以接受的。知晓了保证续保的好处，下面我们就进入测评环节，看看市面上保证续保的产品有哪些，哪款更值得买。

先说一下，为什么如实告知了，但涉及到既往症，保险公司可能不赔。我国的健康告知属于“询问告知”，也就是说，保险公司问啥，我们就答啥，不问则不答。首先，既往症属于免责条款里的内容，那么确定是既往症的话，那肯定不赔。其次，我们通过一款产品的健康告知，分析下为何健康告知没有问到，也会被认定为既往症：比如这款医疗险，健康告知里问到了过去1年内是否有健康异常，包括血液/尿液/影像检查等。假设A君2年前查出高尿酸，一直没有治疗，且此后也一直没有再去复查。因此，由于健康告知里问的是1年内的异常情况，A君“高尿酸”的情况不属于询问范围，因此不用告知。虽然不用告知，但“高尿酸”这个情况，却属于既往症定义里“本合同生效前，已有医生诊断，但未接受任何治疗”。既然属于既往症，那么由“高尿酸”而导致的相关疾病所产生的的治疗费，保险公司肯定是不赔付的。大家明白了这点，那么我们再继续往下看。一般来说，购买保险产品，保险公司针对我们的健康告知情况，会有4种核保结果：正常承保加费承保除外承保延期承保除外承保就是，投保前已有疾病或症状的，保险公司对该疾病及其并发症不予承保，而其他部位或者疾病是可以正常承保的。延期承保，简单理解就是保险公司建议你过段时间再申请投保，可能当前的疾病或症状没除外承保那么严重，但也达不到正常承保的标准。为了控制风险，保险公司索性给你延期，过段时间再看看症状是否有所好转或恶化，然后在做决定。这两种情况，一个是不保，一个是不给买，所以也不涉及既往症一说，可以不去关注。我们要重点关注的，是正常承保和加费承保。正常承保大家都能够理解，就是按照健康体的标准支付保费并享受保障。加费承保，就是虽然你有些小毛病，但是保险公司觉得问题不大，多交点钱就可以正常享受保障了。而这2种情况，恰恰会涉及到既往症，所以很多人担心保险公司会不赔。那么到底赔不赔？我们来看看保险法是怎么说的。根据《保险法》第十六条：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这一条强调的是，如果我们在购买保险的时候没有如实告知，但是保险公司已经知道了我们没有如实告知这个情况，依旧收取费用并承保，保险公司就不能解除合同，出险了也要承担相应的责任，给付保险金。并且在最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第七条也有提到：如果保险公司在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，则保险公司不能解除合同。说人话就是：我们在买保险的时候，对于自身的疾病或症状有所隐瞒没有如实告知，而保险公司可能从某种渠道（比如医院体检记录、就医记录等）知道了我们的疾病或症状，并且正常收取了我们交的保费，做出承保的结论，那么以后保险公司不仅不能解除合同，相关疾病出险了，还要正常赔付。看到这，我们可以反推一下，既然隐瞒病情没有如实告知，但却被保险公司知晓且正常收取保费，就要正常履行保障责任。那么我们如实告知已经发生的症状或疾病的话，保险公司在知晓后，依旧做出承保决定，那么出险后肯定是要正常赔付的。所以已如实告知的疾病，保险公司知道后，要么保，要么不保。如果决定承保，后期出险后却以既往症拒赔，肯定是不合理的，也与保险法相违背，就算闹上法庭，保险公司也不占理。我们可以发现，保险公司赔不赔的关键，不在于我们是否如实告知，而在于保险公司是否在我们购买时已知晓，且正常收取保费。因而，我们能得出结论：涉及到健康告知，且已如实告知的疾病，只要保险公司做出了承保的决定，那么出险了，保险公司肯定会赔。了解了这点，我们最后再来说说，如果身体有问题，属于既往症的话，还能买什么保险？

在医疗赔付方面，平安一共帮我们投保人报销了116亿医疗费用。这包括了意外医疗和疾病医疗；平安的医疗险还是值得一买的，意外险嘛，别买它家长期意外就行。医疗部分的赔付金额和重疾险相差不远，可见，医疗险是非常实用的，而且价格便宜。如果你不喜欢重疾，那我建议你医疗险一定要来一份。

对于健康告知，我们一定要认真对待，如实回答，并且做到“问什么答什么，不问则不答”。我们一起看下大麦兜来保2022的健康告知情况，具体内容如下：可以看到，这款产品的健康告知问到了住院史、重疾险理赔史等。一些需要重点关注的地方，我们也在表格中标红了，大家可以着重看下。我们以健康告知中问到“过去三年内是否曾连续住院10天以上”为例，如果是三年内有过该情况就需要告知，但如果是四年前的住院，就不需要告知。如果没有涉及健康告知里的情况，大家就可以直接投保。这款产品投保比较宽松，像胃炎、甲状腺结节等常见疾病，健康告知里都没问到。也就是说，只要符合产品的健康告知，即使有甲状腺结节，也能买大麦兜来保2022。那如果有健康告知里问到的情况，应该怎么办？还有机会买这款产品吗？我们接着往下看。涉及了健康告知无法直接投保时，我们还可以尝试核保，常见的核保方式有智能核保和人工核保。建议大家优先选择智能核保，方便快捷，只需在线如实回答几道问题，就能得到核保结果，而且即使核保不通过，一般也不留记录。大麦兜来保2022支持智能核保，我们也走了核保流程，整理出一些常见疾病的智能核保条件及结论。可以看到，即使得了高血压、乙型肝炎或糖尿病，只要符合表格里的条件，也有机会正常投保或加费投保。另外，很多产品不支持三级高血压（血压值为收缩压≥180mmHg且舒张压≥110mmHg）投保，但这款产品符合一定条件，三级高血压人群也有机会买到。三级高血压在这款产品的智能核保时，涉及的情况比较复杂，这里就不一一细讲。为方便大家了解，我们举了一个能加费承保的例子，具体核保过程如下：动图以有社保的30岁男性，不吸烟，50万保额，保至60周岁，交费至60周岁为测算条件。需要提醒大家，大麦兜来保2022智能核保的问卷差异比较大，同一种疾病，不同的初次诊断时间、具体测量值等，可能会对应不同的核保结论。因此，大家在智能核保中，要详细填写疾病的相关信息，才能确定具体的核保结果。文章篇幅有限，没办法细说每一项疾病。大家可以根据自己的情况进行智能核保，完成相关问答后就能快速看到承保结论。这样看来，这款产品整体保障还不错，那么和同类产品相比，它值不值得选呢？

经过“内部选拔”，保证续保20年的e生保长期医疗更胜一筹，那它跟市面上其他产品相比怎么样？我们选了3款产品来对比：直接说结论：如果看重保障全面：好医保长期医疗（保20年）和e生保长期医疗都不错，除了基础的保障外，还包含了外购药、质子重离子保障。如果是60岁以上：太平洋安享百万的投保年龄更广，最高65岁也能买，能直接保15年。有一点需要大家注意，e生保长期医疗的外购药和质子重离子保障是附加选项，不保证续保，如果明年附加险下架了，有可能续保不到。平安e生保长期医疗投保须知如果介意这一点，建议优先考虑好医保长期医疗（保20年），外购药和质子重离子保障都写在保证续保的条款里。

医保并不是所有治疗项目都能报销，以药品费为例，一般来说，常用药报销的多，特效药、进口药报销的少；便宜的药报销的多，昂贵药报销的少。根据国家医保药品目录，药品分为两类：甲类：报销100%乙类：报销70%-90%左右其余不可报销的，官方统称为社保外用药，民间则把这类不报销的药品叫做丙类药。根据《中国医疗保险》杂志社的统计，全部上市药品中，医保目录内药品覆盖将近60%。单看比例可能感觉还好，毕竟一半以上都能报销。但事实上，医保目录内的药品，以常用药、国产药居多，大病要用到的创新药、进口药却比较少。前几年有部很火的电影，叫做《我不是药神》，其中提到一种治疗白血病的特效药格列宁（真实名称格列卫），只要服药就能抑制癌症。但药价特别贵，在2017年纳入医保之前，每月药费就要两万多。类似的药品，网上一些数据不一定完全准确但可以作为参考：最近几年，国家医保局进行了多次集中采购，把一部分新药纳入了医保范畴，减轻了部分患者的负担。但不可否认的是，很多尚未纳入医保的高价药，对患者来说，依然是不可承受之重。试想在一场大病中，比如癌症，一般「化疗药物」副作用大但价格便宜、能报销，而「靶向药」副作用小但价格贵、不报销，在已经掏空家庭积蓄的时候，如果是你，你会做什么选择呢？况且，一场大病涉及的不仅仅是药品费，疾病治疗期间产生的护工费、营养费、康复疗养费等等，医保也是无法报销的。

我们另外选了6款热销百万医疗险，平安好医保和他们相比，性价比如何呢？一起来看看：直接说结论：如果看重续保条件：平安e生保长期医疗能保20年，期间停售也不影响续保，但20年后要续保审核；人保好医保长期医疗（支付宝搜索“bob体育半岛入口 ”）续保不用审核，不仅6年保证续保，保障也更全面。如果是60岁以上的老人：可以考虑众安好医保、平安好医保（支付宝搜索“bob体育半岛入口 推荐、bob体育半岛入口 测评”），价格很便宜，非常适合老人买。平安好医保的上线，又给了喜爱大公司的朋友一个新选择。目前这款产品只对部分人开放投保，大家可以在支付宝搜索“bob体育半岛入口 测评”，就能找到这款产品。

上面关于税优险的基本内容已经有了详细的说明，到底是否值得购买呢？我们看下销售数据：截止2016年11月20日，税优健康险承保4.4万人，保费规模7000万元，还不到1亿元，而我国仅2015年国内健康保险市场保费收入2410亿。可以说销售效果非常不好，大家用脚投票，表明了对这款产品的态度。个人觉得销售业绩不好，深蓝君总结了有以下几个原因：保险公司没有动力进行宣传：因为这款产品不仅无法为保险公司带来利润，而且还可能亏损很多钱。税收优惠力度不强：前文我们聊过过，如果按照2400元的保费测算，每年相当于节省240元，这对个人的话基本是没有任何吸引力的。产品有自己的局限性：税优健康险的高额度保额集中在恶性肿瘤和住院费报销部分，但是同尊享e生等产品相比，保障范围还是略窄一些，而且年度报销额度也只有20万。这里深蓝君不是说尊享e生比税优健康险好，而是尊享e生等类似的产品无论从产品设计、营销宣传等，都有能直击消费者痛点，所以市场接受能力更强。购买流程太复杂：前文讲到了，这种保险购买流程极其复杂，并且需要团体方式投保，极大的限制了产品的销售。在国内这个竞争极其激烈的市场下，不仅产品好，而且营销与服务都要好。如果大家不怕麻烦，恰好公司有组织购买税优健康险，那么是可以投保的。另外如果身体条件不好，能带并投保就是这款产品的优势，也是可以考虑购买。目前泰康养老、阳光人寿、人保健康、太平洋人寿等公司都有推出类似的产品，价格和产品了差异不大。大家可以了解一下。这里深蓝君想说的是：医疗保险只是整个保险配置中的一部分，如果身体基本健康建议大家先配置好自己的重疾险、定期寿险、意外险，如果还有多余的预算，可以考虑合适的商业医疗保险。最后要感谢我们bob体育半岛入口 的一位粉丝，特意把公司的税优健康险资料发到我的邮箱，也变相的促成了今天本文的形成。喜欢我们的内容，就关注我们吧。欢迎大家分享给有需要的朋友，一起行动起来，保险让生活更美好：）

一般的普通医疗险，规定了就医医院为二级及二级以上公立医院的普通部。而中高端医疗险，不仅可以报销公立医院特需部、国际部或私立医院的费用，而且保险公司一般会直接对接医院，在挂专家号、床位安排、医疗团队的选择上更加自由。有的还可以费用直付，也就是说不需要自己先掏钱再报销，而是看病的钱直接由保险公司来付。除此之外，有的中高端医疗险还会保既往症，这一点百万医疗险也是做不到的。为了让大家更直观地感受，我拿百万医疗险跟中高端医疗险做个详细的对比：相对于百万医疗险，中高端医疗险的优势非常明确，主要是这几点：1、就医范围更广，医疗服务更优质公立医院特需部、国际部、私立医院，这些地方医疗资源更丰富。比如像和睦家这种高端私立医院，医生团队来自美国、日本、英国、法国等各个国家。医疗服务从预防、治疗到康复都有包含。而且，遇到棘手的病症，还可以选择治疗手段更为先进的国家治疗。2、保额更高，一般在千万以上普通百万医疗险保额一般在200~800万不等，在公立医院普通部治疗足够。但要是选择私立医院，价格就会贵很多，保额也需要更高。例如某私立医院披露出来的数据，门诊次均收费在2500元左右，住院次均收费9万元左右。3、提供良好的就医体验，私密性高特需部、国际部、私立医院，医疗服务人员态度也比较好，就医人数少了，就诊私密性也更高，很多难以启齿的疾病，不用担心被同病房或排队看诊的人听到。就医环境也更加舒适，不用费尽心思抢专家号，不用排队，独立病房居多，住院不用担心没床位。说起这一点，就想到前两天同事跟我吐槽带孩子去儿科医院的场景。前几天，她家娃出了点意外，伤口不大，但是在脸上，小女孩家家的，这要是脸上留疤可怎么整。赶紧给娃抱到医院，挂了急诊。疫情加上流感季，从门口进医院，到挂上号，大半个小时就没了。走廊上、座位上，全是抱着娃的家长，都是挂急诊的。怀里的娃哇哇大哭，还有各种咳嗽的，大声打电话的，光是听着声音就头疼。好不容易轮到了同事，医生做了简单的清理，说伤口有点深，得做手术处理，不然铁定留疤。同事一听，急得不行，那赶紧安排手术呀。医生说：今天不行，没有床位，而且马上到下班的点儿了，也没值班医生可以做，最快也得两天后，你们先回去，等过两天再来。折腾了大半天，回到家已经是晚上了，娃也哭累了，大人也是身心俱疲。我们国家人口基数大，公立医院、社康主要为了满足基本的就医需求，在服务态度、就诊深度上无法兼顾到所有人的需求。想要好的就医环境，就医体验，只能去特需部、VIP部、国际部，或者直接选择私立医院。4、保障更加全面普通门诊、意外门诊都又包含。还有像百万医疗不保的怀孕分娩、牙齿治疗等，部分中高端医疗险也有。总的来说，中高端医疗险能提供更加优质的就医环境，享受更高端的医疗服务。当然价格也更加贵。在具体选择的时候，也需要我们详细对比，再做决定。

宝宝出生后，大家高兴之余，别忘了赶紧去办理户口。只有给宝宝上了户口，才能办理新生儿医保。各地办理新生儿医保的资料都基本差不多，上完户口后，亲属就可以带上出生证明、户口本、宝宝的照片、母亲身份证等材料，到当地社保局办理。我们也注意到，很多地方可以在线上办理新生儿医保，比如在微信公众号或者社保局官网：各地办理少儿医保的手续不完全一样，大致分为线下和线上两种办理方式。线下：可以去社保局或街道等代办点办理线上：可以通过社保局官网或当地的政务app操作以深圳为例，看看刚出生的小宝贝要如何办理少儿医保。步骤一：准备材料孩子和家长身份信息、父母银行卡、拍照的回执单。步骤二：参保登记可以通过网页、微信、线下社保局三种方式登记。这里说一下大家常用的，网页登记：登录深圳市人力资源社会保障局个人社保网上服务→在线办理个人参保管理→少儿首次参保，后面按提示填写就可以了步骤三：办理社保卡带上父母一方的身份证、户口本、出生证明、孩子照片的回执单去银行办理即可，深圳最快可以当天办理当天拿到。去社保局交完保费后（一般是几百元保一年），就可以报销孩子出生那天起的医疗费了。大家记得保留好宝宝出生后住院的医疗费单据，再去医院或者社保局报销之前看病的费用。有不少朋友会关心：如果我在大城市上班带娃，宝宝的医保能在出生地办吗？要看具体的情况：父母一方是本地户口：宝宝可以随父母入当地户籍，参加出生地的医保。父母均不是本地户口：要回户籍地给宝宝办理医保，同时办理异地就医备案。有些城市规定，如果你有当地的居住证，你的宝宝也能参加当地医保，比如武汉、银川。可以拨打当地社保局热线12333咨询。

退休人员异地就医的问题就是居住城市和参保城市不同，比如父母在小县城参加社保然后到大城市陪子女居住，这是目前经常能遇到的情况。深蓝君虚拟了一个案例，C爷爷属于小县城户籍，退休后到大城市和儿子一同居住，如果想申请大城市异地就医，就分为2种情况：情况1：自行去往大城市，未在参保县城登记如果C爷爷自行去往大城市，并未跟社保局打过招呼，这种情况属于未在参保城市进行登记，发生异地就医的话，视同非转诊异地就医，住院报销比例将会极低极低。情况2：去往大城市，已经在参保县城登记如果C爷爷去儿子城市居住前，临行前跟社保局打过招呼，这种情况属于在参保城市进行登记，如果想申请异地就医，那么流程如下：在县城社保机构领取申请表；到儿子长期居住街道办开具长期居住证明，到所选医院及当地社会（医疗）保险经办机构盖章；回县城社保机构交表，办理异地就医定点医疗机构登记等待审批在定点医院住院，审批通过后，在大城市定点医院住院的费用就可以按参保县城的同比例报销。好消息是：现在国家正在推进异地就医直接结算，部分城市可以就医后直接结算，就不用返回老家进行报销了。写了这么多给深蓝君最大的感受就是，想用医保进行报销并不是特别的容易，但是社保疾病还是有自己的优势就是保证续保，可以带病投保。如果在经济允许的情况下，适当购买一份商业医疗保险，可能更加适合异地就医的情况。以上就是深蓝君根据公开资料整理的异地就医指南，希望能够帮助到你，欢迎转发给需要的朋友。医保是我们最后的尊严，只有了解它，才能用好它。

为了解答这个问题，深蓝君特意咨询了很多次保险客服，也请教了2位在保险公司工作的朋友：舒老师和肖老师，得到如下的答复：1、合理必须，不是病人说了算：我们知道国内医患矛盾较为突出，部分省市患者对医生存在一定的不信任，本质上是双方所接受的医学知识差异所导致，即信息不对称所导致的猜疑。从消费者的角度来讲，自己的生命是无价的，为了治病，很多人挤破头来到北京上海治疗，甚至医保无法报销都在所不惜。所以百万医疗险中约定的“必须且合理”的费用，不是患者说了算，而是要遵循医嘱，医生认为合理的才OK。深蓝君也特意电话咨询了保险公司，客服人员表示尊享e生的报销，只要是遵循医嘱的，治疗过程中需要用到的支架，进口钢材都是可以报销的。我们想一下场景，病人在医院是按照医生来主导，而不是去餐厅点菜，在ABC三个套餐中按个人意愿来选择，并不是100%患者说了算的。2、合理必须，避免了医疗资源乱用我们想象另外一个场景，小A同学花费300元购买了一份医疗险，由于重病住院了，首先就跟医生说：我有保险，请给使用的所有药都是最好的。如果人人都这样操作，势必会导致医疗资源乱用，本来可以花10块钱能解决的，一定要花50块钱，本来花500块钱就能解决的病，没准要花2000块。医疗资源滥用的结果就是，没有人会为治疗费用买单，毕竟保险公司也不是冤大头，人家也不傻。这使深蓝君联想到了美国的医疗现状，如果想用保险拍个CT，不仅要预约，而且要多方核对很久，等待几个小时也不足为奇。而现今美国保险费用的上涨，和过度医疗也脱不了干系。所以“合理且必须”，表面上是维护了保险公司的利益，但实际上是避免了医疗资源被滥用。只要保险公司不严重亏损，那么第二年医疗险不停售，大家还能继续买上这个保险，本质上还是维护了我们所有投保人的利益。3、谈理赔，不能脱离实际案例现在是分工极其细致的高度专业化社会，保险公司也有自己的核赔团队。针对所有用户的治疗药品、器材，保险公司都会有专人进行理算，就是要清清楚楚地算，到底哪些是可以报，哪些不能报。小A同学由于肠胃手术住院，花费金额为3万，同时A同学还有多年尚未治愈骨质疏松，在这次治疗过程中，顺带开了2000元治疗骨质疏松的药。那么这2000元骨质疏松的药品费用，由于属于既往症，就是不属于这次理赔要求中的“合理必须”的药品范畴之内。小A同学由于肠胃住院手术，但是却要求医生开长达半年的治疗药品，这么长时间的治疗药品，也不属于“合理必须”的范畴，因为这么大的剂量已经超过了安全、足量的治疗原则。有时候医疗险理赔，并不是一刀切的结果，消费者也可以尝试着跟保险公司多次沟通，保险公司核赔人员也会再次审核。所以保险理赔是一个非常复杂的事情，要结合医嘱、核赔、实际情况综合考虑，不存在非黑即白，AB套餐选择的问题。