什么是保险?为什么买保险?

什么是保险?

　　保险既是保障，也是投资，更是一项重要的人生规划。

　　1、保险的基本精神是互助。有一个说法，世界上的人分两种：没保险的和有保险的，前者相当于以1：1的比例向自己投保，出了事只能靠自己这点钱硬扛;后者则相当于加入了一个团体，大家把钱汇在一处，一个有难大家帮，解决问题的能力自然强得多。一旦团体中有人出事，保险就可以毫不犹豫地为其开出大额支票，而且不用还。

　　2、保险是一种特殊商品，“买时用不到，用时买不到”。有些人年轻的时候觉得身体倍儿棒，吃嘛嘛香，根本没必要买疾病保险，等到四五十岁，哪儿哪儿都出了毛病，想买点大病保险以防万一了，结果怎么着?一体检，高血压、脂肪肝都来了，人家保险公司拒保，不卖给你!保险的有趣之处就在于此：先埋单，后消费。周润发对此有一句精辟的话：一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。

　　3、保险为人的生命定价。都说生命无价，但实际上，如果人不在了，很多事情都要用钱来解决。有两件事情，是任何人都无法控制和预料的，一是意外，一是疾病。现代社会，英年早逝、白发人送黑发人的事儿比比皆是。年老的父母，脆弱的妻儿，感情上固然深受打击，经济上再没有保障的话，无异于雪上加霜。一次大的不幸来临，可以造成家庭财务计划延迟数十年，甚至立刻终止，它不但消耗家庭资产，更可怕的是，它还会带走家庭支柱未实现的价值。如果提前买了保险，能够给家人留下一笔可观的生存金，其实相当于将自己来不及实现的生命价值提前兑现。从这种意义上说，买保险是对亲人负起责任的一种行为。

　　4、保险是一种理财工具。银行、保险、证券是三种主要的理财工具。把钱存在银行里，风险小，当然收益也低;证券投资可能会获得很高的收益，但也有损失已支付保费，甚至血本无归的风险;保险则比较特殊，投资养老型保险都至少保本，风险几乎为零，兼有投资和储蓄的作用。从储蓄方面来讲，每年都要定期交一笔保费，相当于强制储蓄，对自制力比较差的月光族相当实用，比起在银行存款，保险可以通过复利增值来抵御通胀，而且保险的所有收益都不需要纳税。一般而言，合理的家庭财产配置方式是这样的：现金作为生活储备，基金、债券作为中线投资，房产、保险作为长线投资，三者形成一个稳固的三角形结构，即可实现长期发展，持续增值。

为什么买保险?

　　曾经有朋友这样问我，说你问什么给自己买了这么多保险?我说这些保险不是给我自己买的，而是给我家人买的!今天我就专门来开篇这第一讲!

　　为什么是给家人买的?尤其是高额意外伤害保险和高额重大疾病保险。保险是给我买的，我是投保人也是被保险人，而我的家人是受益人，或许我也会成为“受益人”，如果某一天发生了不幸的事情，只有两种可能——躺在床上几个月要么就是陪阎王喝酒去了!

　　我们都希望自己和家人健康快乐的生活，但是有些事情我们真的无能为力，如果是躺在床上几个月受益的人确实是我加上我的家人，因为保险公司的理赔款能支撑我完成必要的治疗，同时还不需要动自家的辛辛苦苦攒的老本，至少能保证我的家人，也就是我的父母的老年生活过得不算太差，这是其中一种。

　　另一种就是很直截了当，就是人没了钱还在，我并不认为这是一件痛苦的事情，因为虽然我不能陪父母到老，但至少给他们留下一笔不小的财富，使他们的晚年生活过得更好!这就是我买保险的意义——无论我未来在与不在都不会拖累家人，成家了更是一样，活着要负责活着的责任，离去依然能为他们扛起一些东西，当然我们都会好好的!

　　以上是我为什么要买保险的原因，大家不妨也思考一下自己为什么买保险或者即将买保险，每个人在这个社会都有自己的角色，我可以是儿子/女儿、老公/老婆、爸爸/妈妈，我们还可以即是儿子也是老公还是爸爸，当你看清自己的角色时也就不自觉的承担了你该承担的事情!所以你花钱买的不是保险，而是责任!

该买哪些保险?

　　1、百万医疗险

　　百万医疗险应该是这两年保险界的‘爆款’，顾名思义，就是保额达到或超过一百万的住院医疗保险。目前许多保险公司都推出了此类产品，虽然每家的产品都有所差别，但大体的功能是类似的，以网红‘尊享e生2017版’为例，被保险人有三种情况可获得理赔：住院医疗、特殊门诊、恶性肿瘤(即重疾)住院及门诊，且用药不受限制：自费药、进口药、靶向药均能报销。

　　在火爆的同时，百万医疗险受到的争议也不小，批评它空有噱头，对它的保障效果持怀疑的大有人在，个人认为这是比较偏激的观点，但百万医疗险存在的一些‘坑’的确是我们在购买前需要搞清楚的：

　　不保证续保——这是百万医疗险与重疾险的最大不同，不保证续保意味着保险合同到期后，你有可能无法继续购买该产品，一般有两种情况，一是产品停售了，二是投保人由于年龄、身体状况等原因，达不到投保要求，到时候想给保险公司交钱人家都唯恐避之不及。

　　不过，根据我国相关法规，短期健康保险本来就不存在‘保证续保’条款，银保监会也严禁以续保为噱头售卖短期医疗险，所以保险公司的做法没毛病，如果你见到哪家的百万医疗险写了‘保证续保’，那就要小心了。至于一些宣传中写了‘可续保至XX岁’等，就是玩文字游戏了，‘可续保’并不等同于‘保证续保’。

　　费率变动——即使保险公司能把这款百万医疗险卖上几十年不下架，你也未必就能买一辈子。因为随着年龄的增长，保费也将逐年上涨，一般在50岁以后保费与保额很可能出现倒挂的情况(即累计交的保费已超过保额)，那肯定就不划算了。

　　免赔额——通常为一万。简单来说就是包括社保报销在内，自费医病费用超过一万的部分，才予以报销。不过大多数情况下，一万元以下的治疗费用，都在大多数人的可承受范围内，我们购买保险，目的主要还是在于大额医疗费用报销，所以这个免赔额不能算是‘坑’，只是提醒大家注意，并不是每次生病都能理赔的。

　　2、重疾险

　　重疾险的历史比百万医疗险要长得多，两者也经常被拿来作比较。两者有一些共同点，都可在被保险人遭遇重疾时为治疗提供经济支持，但重疾险的名字已经揭示了它的限定范围为‘重疾’，必须发生了合同约定中的疾病才可获得赔付。不同于百万医疗险的报销制，重疾险的赔偿为定额给付型，即不管你的治疗费是多少，只要得了重疾，就可获得保额赔付，至于这笔钱你是用于治疗还是其他用途，是不受限制的。

　　当然，是不是重疾，可不是我们说了算，要看保险公司的规定。根据银保监会制定的标准，有25种疾病是一定要包含在内地保险公司的重疾险保障范围内的。

　　由于竞争关系，市面上的重疾险一般会在银保监会规定的重疾种类上扩充，也往往会以保障病种的数量作为卖点，保 100 种以上的比比皆是，这可以作为我们选择时的考量因素之一，但也不必盲目追求保障数量，毕竟银保监规定的 25 种已经涵盖了常见的重疾，其他重疾我们一生当中遇到的机率要低得多，要不要为了极小的概率付出更高的保费，还是自己权衡吧。

　　3、防癌险

　　防癌险的关注度没有前两种那么高，有一年期和长期之分，个人觉得它更像是百万医疗险和重疾险的细分产品。一年期的防癌险和百万医疗险一样是报销赔付型，保费也是随年龄增长，且有无法续保的可能，长期的防癌险就和重疾险一样是确诊给付型，保费固定。因为保障范围仅限癌症，防癌险的保费相对百万医病险和重疾险都要低一些。

　　4、意外险

　　相比于医疗险，意外险要简单得多，通常是发生伤残或身故可获得高额赔付，但由于意外的发生概率其实极低，所以保费也非常便宜，我们购买的机票或火车票，其实都包含有意外伤害险。当然，我们自己也可以单独购买一份，一年几百块即可撬动几十上百万的保额，杠杆极高，也不需要健康告知，年龄要求很宽松，但长期意外险保费过高，比较鸡肋，想买个放心的话，一年期的足矣，记得按时续保即可。

　　综上所述，什么是保险等问题就介绍到这里，希望对大家有些实际上的帮助，谢谢!