车保险哪几种情况不理赔 保险公司不予理赔的条件

“这不赔，那不赔”这是有些朋友对保险的初印象。

但你可能不知道的是，2021年保险业理赔金额1.6万亿！已连续6年超万亿！各家保险公司的获赔率基本在97%以上，绝大多数案例都是顺利获赔的，保险理赔其实并不难！

正所谓“好事不出门，坏事传千里”。就是极少数的拒赔案例，让有些朋友对保险印象不太好。

那今天学姐就来讲讲，在什么情况下保险公司会拒绝理赔，我们应该通过哪些合法手段来应对。

本文重点：

一、出现这几种情况，保险公司可能会拒赔

二、遇到不合理拒赔怎么办？

一、出现这几种情况，保险公司可能会拒赔

1、投保时没有如实告知

在保险拒赔案件中，有很大一部分原因是被保人在投保时未如实告知既往病史，隐瞒健康异常，导致出险后申请理赔被拒赔。

要知道，我们一般在投保保险产品时，保险公司都会要求客户进行健康告知，这是保险公司要求或确认关于我们身体健康状况的一份真实的问卷。实质上这也是保险公司对被保人做一个风险评估。

我国遵循的是“有限告知”原则，就是保险公司问什么，我们回答什么就好了，没有问到的病症无须告知。

但是保险公司询问到有无相关既往病史时，被保人如果没有如实告知，之后出险时被保险公司查到有隐瞒或欺骗行为的话，保险公司就有正当理由拒赔了。

2、等待期内出险

通常来说，保险产品都会设置等待期，如果在这段时间内因意外伤害以外的原因出险的话，保险公司一般是不会给予赔付的。

拿大家买的比较多的重疾险来说，等待期内如果罹患轻症或者中症，可能轻中症责任终止，保单继续有效（具体的要根据所买重疾险的条款描述）。

但目前市面上也有不少的保险产品，在等待期内出险了，保险公司就会直接终止合同，被保人也就无法再继续享受保障了。

也就是说在等待期内出险的话，被保人是很有可能遭到保险公司拒赔的。

3、与约定事故定义不符

在出险后，被保人自己觉得应该赔，但实际上并不在保障范围之内。

以意外险为例，大部分的保险公司对意外伤害的定义都一样，在意外险合同条款中，一般都有专门列出：

要达到意外伤害的认定，外来的、突发的、非本意的、非疾病的，这4项必须同时满足，缺一不可。

因此，和我们大部分人的认知不同，像中暑、突发疾病身故、猝死、高原反应等情况，都不满足以上条件，不属于意外。

以猝死为例，在普通人的理解角度下，猝死应该是属于意外，但从医学的角度来看，猝死属于突发性身故，是身体存在某种病症导致的身故，并不属于意外范畴。

因此，在投保意外险时，如果该保险没有将猝死纳入保障范围内，保险公司自然也就不予理赔了。

二、遇到不合理拒赔怎么办？

通常情况下，只要发生的保险事故符合保险公司的约定，并达到理赔的标准，及时提交理赔资料，正常是可以获得理赔的。

但如果遇到保险公司理赔不合理，和保险公司产生了纠纷，我们可以通过以下几种方式来进行投诉：

1、向保险公司投诉

告知保险公司的不合规之处，要求保险公司自查自纠，要求重新核保，按照合同进行理赔，这个是成本最低最高效的方法。

2、向监管机构投诉

每一家保险公司都必须接受银保监会的监督，我们可以拨打保险消费维权投诉热线“12378”投诉，或者通过走访的方式，直接到当地的银保监会等机构投诉。

3、向法院起诉

如果前面两种仍然解决不了问题，可以选择向法院提出诉讼。按照法律程序，由人民法院按照法定程序解决争议、进行裁决。