「大公司、免健告」百万医疗险+意外险盘点：国寿、人保、平安、太平洋，哪款更适合你？

不少朋友身体有一些小毛病，想靠「百万医疗险+意外险」这个保障黄金组合给自己和家人兜底，却被严格的健康告知拦在了门外。

再加上大家对保险了解不多，更愿意选国寿、人保、平安、太平洋这类耳熟能详的大品牌，可选的范围就更窄了。

我花了近一周的时间，梳理了这四大险企的产品，从中筛选出了免健康告知的百万医疗险和意外险，帮大家看看哪款能真正解决你的投保难题。

一、大公司免健告百万医疗险，这5款值得考虑

百万医疗险的实用性不用多说，住院、手术、药品费用都能覆盖，能用很少的保费撬动高额的医疗保障。但它通常严格的健康问卷，确实让很多朋友望而却步。

近一两年，百万医疗险市场刮起了“免健告”的风潮，无疑给身体有异常、买不了常规产品的朋友打开了一扇窗。

不过这类产品虽然没有健康告知，挑选的时候反而要更上心：基础的住院、门诊手术等保障全不全？报销比例够不够高？外购药的保障范围宽不宽？

最核心的，是哪些既往症不赔——这直接决定了未来的理赔能不能顺利拿到钱。

按照这个标准，我们筛出了以下5款大品牌的优质产品：

可以看到，这5款产品的投保条件都非常宽松，没有健康告知，保障也并不输常规的百万医疗险，大家可以结合自己的需求和预算选择，参考以下选购建议：

• 如果你看重保障的长期稳定性：可以考虑太平洋保险普惠免健告医疗险（10年期），主险能保证续保10年，这期间无论是理赔过、产品停售，都不影响续保。而且保障也很扎实，外购药不限清单。
• 如果你想要性价比更高、保费更便宜：可以看看太平洋的蓝医保・百万医疗险（免健告版）升级版，大部分年龄段的保费都比其他几款更低，同时覆盖住院前后门急诊费用，门诊手术也在保障范围内。
• 如果你看重更好的就医体验：建议选人保财险的长相安3号庆典版（免健告），确诊重疾后可以去医院的特需部、国际部、VIP部就诊，医疗条件和就医环境都更优质；同时普通外购药不限清单、没有低限额，用药保障更宽松。
  

  长相安3号合家版（免健告）

  

  中华财险

   

  医疗险

  

  无健康告知

  

  抗癌药/外购药报销

  

  至多6人投保

  查看测评
• 如果你想报销小额住院费用、预算充足：可以考虑平安财险的平安北极星（免健告）中高端医疗险，感冒发烧、阑尾炎这类小病住院也能保，0免赔额，1.5万以下的费用也能报销50%；同时重疾治疗可以去公立医院和私立医院的特需部，享受更优质的医疗资源。
• 如果你是高危职业人群：比如消防员、防暴警察、矿工等，买不了其他几款产品，可以考虑中国人寿财险的惠享保（免健告）百万医疗，它没有任何职业限制，所有职业都能投保。

如果看完这些针对性的选购建议，你还是拿不准哪款产品和自己的健康状况、预算、保障需求最匹配，点击这里预约免费1对1保险咨询，我们的专属规划师会结合你的个人情况，帮你精准筛选出最合适的产品。

另外要提醒大家，这5款产品都承诺一般既往症可赔付，仅对5大类严重既往症及其并发症免责，不过不同产品约定的免责疾病范围有区别，具体如下：

整体来看，长相安3号庆典版（免健告）和蓝医保・百万医疗险（免健告版）升级版的免责既往症定义相对更宽松，大家可以对照自己的既往病史来选择合适的产品。

如果不确定自己的既往症是否在免责范围内，或是看不懂条款里的疾病定义，怕选错产品影响后续理赔，可以点击这里，专属规划师会帮你逐条核对既往症，让你买得更放心。

二、大公司免健康告知意外险，这4款值得选！

我们处理过的理赔案例里，意外险的出险频率是最高的，不管是猫抓狗咬、摔伤扭伤，日常的小意外都能用上，实用性非常强。

但近几年不少意外险也加了健康问询，之前得过高血压、心脏病、抑郁症，可能都买不到合适的产品。

我们也给大家挑出了几款大品牌的免健康告知意外险，先跟大家说清楚挑选的核心要点：

1.基础的意外身故伤残、意外医疗保障扎不扎实；

2.健康要求合不合理，一般只要能正常生活工作就可以；

3.要留意有没有投保地区限制、免责医院名单，别等到理赔才发现去的医院不保。

首先我们来看看适合60岁以下投保的成人意外险：

直接说结论：

优先选专心成人意外险2024（易投版），性价比非常能打：一年169元就能拿下50万意外身故伤残保额、5万意外医疗保额，而且报销条件友好，不限社保范围，没走社保结算也能报90%。

专心成人意外险2024易投版

人保财险

 

意外险

交通意外额外赔

无健康告知要求

查看测评

不过要注意，这款对身体健康有要求，得过重疾的朋友没法投保，另外还有免责医院限制，投保前一定要仔细看产品页面的《投保须知》。

如果曾患重疾，可以考虑以下两款真正无健康告知的产品：

大护甲6号意外险（全民版）：价格稍高，但意外医疗不限社保，0免赔，二级以上私立医院也能报销，就医选择更灵活。

大护甲6号(全民版)

人保财险

 

意外险

交通意外额外赔

无健康告知

查看测评

中国平安综合意外险（2024版）：自带猝死责任，住院津贴额度高，但50岁以上投保的保费偏高，而且意外医疗仅报销社保内费用和自费药，社保外的诊疗费、器械费、手术费等都不能报销。

接下来，我们看看适合给60-80岁老年人投保的意外险：

平安的孝福康2号既没有健康告知，也没有除外医院限制，而且也没有风控，非常适合因为各种原因买不了意外险的老年人。

需要注意的是意外医疗有200元的免赔额，偏高了些。但作为一款意外险，保障算是很全面，该有的都有了。

如果你想给全家配置意外险，算不清怎么买更划算、更适配全家人的职业和年龄需求，点击这里预约免费1对1保险咨询，专属规划师会帮你定制全家的高性价比保障方案。

三、写到最后

最后给大家两句掏心窝的投保建议：

一是身体状况不佳的朋友，投保要趁早。免健告产品虽放宽了门槛，但投保资格不会一直等你，越早规划，越早锁定保障，越能掌握主动权。

二是免健告≠闭眼盲买，每款产品的续保规则、既往症免责、保障范围、保费都各不相同，一定要结合自身的健康情况、职业、保障需求和预算做匹配，选对的，不选贵的。

如果你对产品选择有疑问，不知道哪款最适配自己的情况，直接点击下方卡片预约我们的1对1免费咨询，专业持牌规划师会为你定制专属投保方案，全程协助投保，帮你避坑省心。