好医保“过时”了？我升级全家医疗险后，省下1000多块

大家好，我是bob体育半岛入口 编辑部的凯拉，保险从业7年，也是好医保的老用户。

这几年百万医疗险升级太快了，每有新产品出来，我都拿它和手里的好医保对比，看看要不要换。

比来比去，其实挺难做决定的，毕竟每款产品各有各的优势。

近期，我才终于把家里人的医疗险更新了一波，把我和娃的、我爸和婆婆的，全都做了调整，保障更好了，还利用家庭投保，省下1000多块保费。

如果你也在纠结，之前买的百万医疗险要不要换，比如说担心DRG后保障不够用、或之前买的是否有优化空间，今天的分享或许可以提供一些思路。

2019年，6年期好医保是当时特别火的百万医疗险，我们全家都买了它。

后面保20年的好医保出来后，我和老公就换了，娃出生后也买了这款，想着方便管理。老人因为身体原因换不了。

放到现在，保20年的好医保保障稍有些过时，比如抗癌特药报90%、不保普通外购药械，但总体影响不大。

我们也有机会升级到旗舰版，它保障是更好，却没到让我心动的地步：

• 对腰椎颈椎痔疮等免责：对于我这种常年“封印”在办公椅上，也不爱运动的打工人来说，不太友好。
• 和我的需求不匹配：DRG后，我对治病就医有些担忧，怕医院开药难、怕床位难求、或因某些原因面临辗转奔波。而好医保旗舰版仅针对癌症及11种心血管疾病，可报销特需、私立医院相关费用。

再就是经历过生娃和女儿肺炎住院后，我越发意识到在病房里，有安静的休息环境有多难得，隐私和尊严更是一种奢侈。

更好的保障、更优的就医体验，普通百万医疗险给不了。

想清楚这点后，我也明确了自己的需求——我需要的是一份中高端医疗险，它的优势，能精准解决我的担忧：

• 避开DRG限制：特需部、国际部和私立医院受医保约束较小，医生在用药和治疗方案上的空间更大。
• 提高就医体验：能报单间，且人少环境好，能让病人和家属都稍微喘口气。
• 抢占优质资源：挂专家号、排住院床位通常更快，保险公司提供的各项医疗资源也更丰富、更便捷。

特需部动辄几万块、几十万的住院费，我无力承受；但每年几千的保费，我还能承担。

最终，我给自己和娃买了众安的尊享e生中高端2024版（现已下架），都选了0免赔额，对于孩子来说更实用。

它保障很全面，而且尊享e生系列每次上新品时，老用户理赔与否都支持升级，这点我觉得很不错。众安做医疗险这么多年，运营很稳，保费规模和影响力大，产品保障更新也快。

原来的20年版好医保我仍然保留，一是它买得早，当时的健康状况好，没给保险公司留下一点“把柄”；二是尊享e生中高端是1年期的，我想要一份长期医疗险“打底”。

我老公拒绝了给他买中高端医疗险的提议，把自己的好医保升级了旗舰版，他觉得有份医疗险兜底就够了。

选尊享e生中高端，还有一个很重要的原因是，我爸和婆婆也买了众安的免健告医疗险——众民保。

说实话，给老人买保险比给自己买难多了。

我爸和婆婆都买了众民保，但他们情况不同：

• 我爸：有份6年期的好医保，但有些疾病被除外了，用众民保“打补丁”；
• 婆婆：因为身体原因，只能买惠民保，现在更换为保障更好的众民保。

先来看看我爸的：

我爸的好医保，是19年买的6年版，今年要续第二个6年了。

他身体有些异常，有些疾病被除外承保了。后来他的患病情况严重了不少，我很担心万一发生最坏的情况，又刚好被除外，该怎么办。

我爸性格很犟，以我对他的了解，他要是知道治疗花费这么高，可能就不愿意治了，还会觉得拖累了家人很内疚。

我朋友家就是这么个情况，她爸爸患癌，每月几万块的进口特药都自己掏。

每次一提到钱，她爸爸情绪就很大。而病人的情绪和心态，对治疗效果影响很大，现在朋友一家尽量避免在爸爸面前提钱，生怕他撑不下去。

给老人备齐保险，有时候不止是为家里的经济兜底，还为了家人的尊严和心态。

于是前几年，我给爸爸加了份防癌医疗险，想着能兜住最大的癌症风险。

今年，我把这份防癌医疗险换成了众民保，这样保障更全面，我心里也更踏实。

我婆婆身体一般，试了很多百万医疗险和防癌医疗险，都过不了健康告知。

之前能买的，只有惠民保。

我们买的是众安的安惠保（升级版），免赔额很高，医保内外各2万，但价格便宜，一年只要799元。

去年眼看着众民保保障越来越好，我提议将婆婆的安惠保退了，换成众民保。

它比安惠保贵一些，但老人的医疗险保障好，受惠的其实是我们，万一真有事，也是我们掏钱，多花点保费换更好的保障，很值。

其实我婆婆最初买的也是好医保，但因为一个疏忽，让她错失了这款好产品。

当时婆婆在外地，老公凭借零碎的记忆，电话里简单问了婆婆几句以前的生病、检查情况，就下单买了好医保。

两年后婆婆过来帮我们带娃，我们才知道，在买好医保前，她刚做了一次全面的体检，查出一堆异常。以当时的情况，完全过不了好医保的健康告知，无奈只能退保。

这事让我特别懊悔，要是再早一点买，婆婆就能有保障很好的医疗险。

大家给老人买保险，尤其要注意这两点：

一是尽量早点买，早买早保障，身体较好时选择也多；

二是健康告知一定要细致，尤其要避免理解偏差。

比如你问老人身体怎么样，老人可能觉得医生说没事就是身体好，即使有三高、结节等也不是问题，但这些在保险里，就会影响投保和理赔。

虽然波折，但老人的保障总算搞定了。

其实这次全家医疗险调整，除了看重保障，我也是冲着众安的“家庭单优惠”去的——多人一起买，能省不少保费。

现在，我们家新买的这四份保单，组成了家庭单，保费能优惠15%。

具体规则是这样的：

众安的尊享e生系列和众民保系列，只要在同一个投保人名下，给配偶、子女和双方父母买，都能按成员数量享受家庭单优惠，2人优惠5%，3人10%……最多5人及以上优惠20%。

以我家四份保单为例：

原保费近8千，优惠15%后，直接省下一千多块。

大家可以好好利用这个规则，有时候多一个人买，保费反而更便宜，举个例子：

比如家里两位60岁以上的老人都买了众民保（臻选版），保费优惠5%，要是加一个年轻人买众民保（经典版），就能优惠10%：

• 两人买：

（2698+2698）*0.95=5126元

• 三人买：

（2698+2698+168）*0.9=5008元

多一个人买，总保费反而便宜了100多块。而且家庭单是按比例打折的，这意味着往后老人年纪越大、保费越高，能省下的“折扣钱”也就越多。

买了尊享e生、众民保系列其他产品的，都可以参考这个思路。如果想详细了解这两个系列的产品，或有其他疑问，都可以点这里预约，由专人来1V1解答。

把一家人的医疗险调整完后，我安心了不少。

这些产品选择和搭配，不一定是最优的，但目前来说能符合我需求。往后有新的想法了，身体允许的情况下，我也许还会再调整。

每个人的保障需求、偏好和预算等不同，适合的保险方案也不一样。

如果你也在纠结要不要换医疗险，不用逼着自己一下子做出决定，我觉得多了解些信息、多和他人沟通，能帮助自己明确需求，进而才能选到合适的产品。

实在拿不准，可以点下方卡片预约，由专人来一对一协助分析，并推荐合适的产品。