“医生说肺结节没事，我却坚持做了手术，结果...”

如果医生告诉你：你这病不严重，观察个十年八年都没事，你还会坚持把自己推上手术台吗？

我就这么狠心，把自己送上了手术台。

结果证明，我这步棋走对了。而且我还在半个多月内，拿到了103万的保险理赔。

我为什么对自己这么狠？又为啥能在这么短时间内顺利拿到高额赔偿？我做对了哪些事情？

今天，想跟大家分享我的理赔经验，以及月入4千的我，当初为什么会买这么高额的保险……

一、发现肺结节7个月后，确诊肺癌…

2024年年底，我不小心摔了一跤，去县医院做CT检查，骨头没啥事儿，却意外发现了肺结节。

医生只说是高危结节，其他也不说什么，就看着我的CT报告一直摇头，说我这么年轻……

当时挺害怕的，当天晚上就在抖音搜了一遍，根据网上的信息，初步判断我这种情况应该还好。

但我不放心，又到北京、上海、南京找大医院的专家都看了一遍，这几家医院的专家都说不严重，可能10年8年都不用手术，后续定期随访就行。

2025年4月份，又去复查了一次，结节没有变化，考虑了一段时间后，我还是决定做手术。

为啥决定手术呢？我是这么考虑的：

①这个结节最终大概率还是要手术，如果随访20年再去做手术，那个时候快60岁了，60岁跟30多岁做手术，恢复肯定不一样，既然早晚都要做，趁年轻做了恢复更快。

②不影响生活和工作，我已经结婚生子，工作也稳定了，就算手术是恶性的，对我的婚姻和工作影响不大。

③手术创伤小，我的结节长在肺的边缘，手术的话只需要切除一小部分，身体的创伤比较小，对呼吸的影响可以忽略不计。

④我有商业保险，重疾险有3份共100万，其中有一份50万是一年期的，现在大数据风控那么厉害，我经常搜这方面的资料，很有可能这一年期的下一年就不让我续保了。

⑤我父亲每3个月要来我手术的这家医院复查，所以我顺便在这家医院把手术也做了，以后我来复查的时候，顺便带他一起复查配药。

基于以上5个方面，我在2025年7月份还是选择了手术。

最终的病理结果是微浸润肺腺癌，说实话，对于这个结果我一点也不意外，因为术前在网上看了很多类似的案例。

医生说这种癌比较温和，后续不用化疗放疗，定期复查就行，而且基本不会复发。

手术费用也不贵，医保报销完，只需要自费2万左右。

这几个月悬着的心，彻底落了地，我很庆幸自己当初的决定……

出院后，我开始着手保险理赔，重疾险和百万医疗险都是在支付宝买的，理赔全程都是自己处理。

没想到流程还挺顺利，半个多月，103万理赔款就到账了。

二、半个多月赔了近103万，我做对了什么？

6年前，我对保险一点都不了解，理赔的东西更是一无所知，但在最近几年里，我从bob体育半岛入口 这里学到了很多保险知识，这次理赔也算是一次理论的实操和验证。

我认为这次理赔这么顺利，主要是这几点：

第一，健康告知没异常。

我平时身体还算不错，去医院的次数屈指可数，基本都是一些小毛病，没做过专门的体检，也没什么慢性病。

买保险的时候，健康告知没啥问题，这是理赔顺利的关键。

第二，看病时不乱说话。

我之前在网上看过好多拒赔案例，就是因为看病时随口跟医生夸大了病情，所以我平时看病都会很注意用词，不确定的不会乱说。

而且看完医生后，我会打印一份病历，如果看到有不符合自己病情的描述，会及时跟医生说。这样能避免很多理赔上的麻烦。

第三，医院的单据全留好，一张纸也别弄丢。

医生给的病历、发票、检查报告，哪怕是一张小小的缴费单，我都没丢，全部整理好扫描保存。保险公司理赔时需要这些作为依据，多一份单据，就少一份理赔时的麻烦。

第四，面访前做好准备。

申请理赔后，有两家保险公估公司的理赔员来家里面访。

我提前在网上看了一些面访的注意事项，也问了身边理赔过的朋友，做了一些功课，不想增加理赔中一些不必要的麻烦。

不过，理赔员只是问了一些很常规的问题，比如以前有没有做过体检？第一次发现肺结节是什么时候？治疗过程是怎样的？

之后他们当场查验了我的体检报告和名下所有保单，还拍了一下手术的刀口照片。

最后他们把谈话内容整理在纸上，让我核对一遍，没问题就签字按手印，整个过程挺规范的。

20来天后，赔偿款就到账了，100万重疾险赔款，医疗险报销将近2万，还有1万的重疾津贴。

三、小县城月入4千块，我为什么会买100万？

坦白讲，我买保险就是因为自己“穷”。

我在江苏十八线的一个小县城工作，月收入4000多，并不富裕，甚至可以说“穷”，但正因为穷，我才觉得保险必须买。

富人得了大病，花几十万可能不影响生活，但穷人要是得了大病，没保险的话，要么砸锅卖铁凑钱，要么只能眼睁睁放弃治疗。

买保险不是花钱，而是为自己省钱。

我买保险的原则很简单：根据收入，分批加码，保额一定要高。

我最开始买保险，是在2019年，当时在支付宝上把百万医疗险、重疾险和意外险都买齐了。三份保险加起来差不多3000块，这些价格都是我能承受的，不会影响正常生活。

其中，重疾险是30万保到70岁，一年2400多。

2021年，我怕之前买的保险不够用，又陆续买了两份重疾险、一份定期寿险：

• 重疾险：一份保20年、一份1年期的，保额分别是20万、50万，价格都不贵。
• 定期寿险：五六百块，买了50万保额。

这些保险，加起来一年5千左右，光是重疾险，保额就有100万。

我为什么买这么多？

说起来是身边发生的事影响了我，2021年9月份，我媳妇的表哥才41岁，突发脑出血去世了，这件事给我触动很大，意外和疾病真的不分年龄。

还经常从朋友圈里看到筹款信息，很多人没钱治病只能靠众筹，我接受不了自己的生命要靠别人的施舍。

虽然每年5千块的保费有点高，但反过来想，就算不花这几千块，可能我在其他方面就花掉了。

与其花在吃喝上，还不如用在切切实实的保障上。

四、生病后，我对风险和生命重新下了定义

有人问我：“手术之后，你还打算继续买重疾险吗？”

我知道，肺结节术后仍有投保的可能。但这一次，我决定不再买了。

并非我不再相信保险，而是这段经历，让我对“保障”有了更深一层的理解。

保险配置从来不是一成不变的。它应随着人生阶段、健康状况和经济能力，动态调整。

年轻时追求高额重疾险，是为了一份“确诊即赔”的现金流，弥补收入损失；而当健康亮过红灯，医疗费的长期兜底，对于现在的我更珍贵。

手术前，我已经将百万医疗险升级为癌症终身保证续保。保费更贵了，但它给了我一条稳稳的后路，从此，癌症相关的医疗费用，终身有兜底。

我很感激bob体育半岛入口 ，从这里，我学到了很多正确的保险知识，也跟很多朋友推荐。

我分享这些，不是要给bob体育半岛入口 打广告，毕竟我只有定寿是在这里买的。

如今，理赔款已落袋为安，伤口也已愈合。术后一周，我便回到了工作岗位。

生活似乎照旧，但我的心境已然不同。

我依然会努力，但不再焦虑；依然会规划，但不再恐惧。

该吃吃，该喝喝，该陪家人就好好陪伴。因为我知道，真正的安全感，不在于保单上的数字，而在于面对未知时，那份“我已有准备”的从容。