最新免健告百万医疗险测评！超越保、心医保、众民保...谁更值得选？

自从超越保无忧版上市之后，很多朋友表示，无健告的医疗险越来越难选了。

一方面是有特色的产品越来越多，另一方面，保司也更“卷”了，卷价格、卷保障，产品更新迭代很快。

今天，我们选了市面上最热门的5款无健告的医疗险产品一起测评，从核心保障到产品细节一次性对比清楚。

尽我们所能帮大家选到适合自己或家人的产品。

这次参与测评对比的产品有：

文章的内容会比较详细，大家可以直接滑到感兴趣的地方查看，也可以直接在文末看结论。

本文内容如下：

• 核心保障PK，谁更全面？
• 续保条件PK，这款更亮眼
• 既往症PK，谁表现更好？
• 价格和增值服务PK，谁更好？
• 综合对比，这3款更优秀

一、核心保障PK，谁更全面？

这次测评的产品里有老朋友，也有新面孔，核心的保障帮大家整理好了：

从表格可以看到，这5款产品的基础保障都挺全面，门急诊保障、门诊手术、外购药保障等都是齐全的，其中：

超越保的前后门急诊时间更长，自带重大既往症医疗金和重疾、ICU津贴。

E医保能保8种遗传性疾病，其他产品都是直接除外的：

下面来看看大家比较关注的免赔额以及外购药保障，谁更出色。

1、免赔额，这2款有优势

无健告的百万医疗险一般都有2万左右的免赔额，相当于是报销的起付线，所以免赔额越低，我们能报的钱就越多。

• 心医保：在这5款产品中表现最好，医保内免赔额5千，重疾0免赔。
• 超越保：重疾也是0免赔，一般住院不分医保内外有2万免赔额，无理赔的话可以逐年递减到1.5万。

其他3款都是一样的，无论是一般住院还是重疾住院，医保内外都各有1万免赔额，报销门槛就相对高些了。

顺便说一下可报销的医院范围，也是超越保和心医保更好，其中心医保可以报指定私立医院，超越保得了重疾能去二级以上公立医院的特需部，就医体验会好很多。

剩下的3款产品都只能报销二级及以上公立医院普通部的费用。

2、外购药保障，超越保表现很突出

自从医保DRG改革后，对我们影响最大的就是进口药和原研药，大部分要到医院外面买了。

现在比较热门的这几款产品，基本上都能保抗癌特药和普通的外购药械，但保障上还是有蛮大的差别，具体来看表格：

整体看下来，超越保的外购药保障表现很亮眼。

癌症特药方面，超越保能保199种癌症特药，包含7种cart特药，是这几款产品中特药种类最多的。对于普通外购药，超越保能不限清单100％报销，重疾能0免赔。

其次就是众民保2025，外购药保障也不错，普通外购药械不限清单，但重建手术费和耐用医疗设备费有限额。

E民保在扣除1万免赔额后，能100%报销外购药械费用，但买药限制比较多，仅限医保外的药械。

比较一般的就是蓝医保和心医保，普通外购药都只有2万保额，能报销的药械种类也很少。

总的来说，在核心保障方面，综合这几个对比项来看：

超越保（计划一）＞众民保2025＞心医保（免健告版）＞E民保＞蓝医保（免健告版）

如果想单独对比两款产品的外购药保障，可以点击这里预约规划师帮你做更细致的对比，并给出相应的建议。

二、续保条件PK，这一款更亮眼

从免健告的百万医疗险面世至今，续保条件一直在突破，直到最近超越保面世，免健告医疗险的保证续保终于跨过10年大关。

下面是这几款产品的续保条件：

很明显，超越保直接胜出，它是目前唯一一款能够保证续保10年的无健告产品，稳定性最好。

这10年内，即使身体出了问题，或者是理赔过，甚至产品停售，超越保都可以正常续保，保障都是不变的。

（来源：超越保无忧版条款）

其余的产品中，心医保和E民保排在第2和第3，分别能保证续保5年和3年。

剩下的两款产品都是一年期不保证续保的，如果产品第二年停售，就买不了了。

在保证续保方面来看：

超越保（计划一）＞心医保（免健告版）＞E民保＞众民保2025=蓝医保（免健告版）

大家对选产品有什么疑问，不需要自己费心琢磨，可以直接点击这里，预约规划师免费咨询。

三、既往症PK，谁表现更好？

无健告医疗险虽然不需要健康告知，但都有严重既往症免责，也就是说，投保前得过这些疾病，投保后因为这些病产生的医疗费用，都是不能报销的。

我们来看看这5款产品既往症情况：

其中众民保2025不保的既往症更少，肿瘤类只有恶性肿瘤、颅内肿瘤和占位，投保前得过肺动脉高压、肝囊肿是有机会能报销的。

蓝医保（免健告版）比起其他产品，不保多发性硬化、股骨头坏死等几种疾病，相对没那么宽松。

超越保的既往症表格比较特殊，除了上表列出来的之外，还有一个详细的严重既往症示例表。

具体还有哪些不保的情况和疾病，我们也整理了出来，大家可以滑动下表查看。

可以看到，它的既往症相对严格，在肿瘤类的疾病分类非常细，几乎把疑似恶性的肿瘤、结节、囊肿都包含了进去。

糖脂代谢类疾病中，明确不保1型糖尿病和其他特殊类型糖尿病。还有罕见病，也是不保的。

不过，超越保自带一项重大既往症医疗金，上面列举的疾病例如癌症，符合一定条件也能报销5千，也算是一个进步。

不同的保险公司，对每种既往症的定义是不同的，最终还是要结合自己的身体情况和病历去判断，所以这一项不做具体的排名。

如果拿不准要选什么产品，可以点击这里，预约专业的老师来免费帮你判断。

四、价格和增值服务PK，谁更好？

无健告医疗险的价格一直是大家很关心的点，下面我们以30-80岁的价格为例，看看不同产品的续保价格谁更便宜：

价格的对比比较直观，蓝医保（免健告版）＜众民保2025＜E民保＜心医保（免健告版）＜超越保（计划一）。

蓝医保（免健告版）除了80岁以外，其他年龄段都更便宜；众民保2025和E民保的价格则相差不大。

保证续保时间更长的两款产品，价格会贵一些，心医保相对便宜一点。到70岁左右，超越保（计划一）的续保价格会更便宜。

如果想知道其他年龄投保和续保要花多少钱，或者是产品续保价格的对比，可以点击这里，找规划师帮你详细算算。

最后我们来看下增值服务的情况：

相对来说，众民保2025和蓝医保（免健告版）的增值服务更丰富一些，包含了在线问诊、体检、小药箱等比较有特色的服务。

当然了，增值服务属于锦上添花的内容，主要还是看产品保障符不符合咱们的整体需求。

五、综合对比，这3款更优秀

几轮对比下来，大家应该都对这5款产品有了大概的了解。

为了方便大家做整体的对比，我们整理了产品的优缺点做成表格：

不难发现，目前的无健告医疗险不存在“完美”的产品，每款产品都有它的优劣势。

综合来看，建议大家可以这样选产品：

如果想要续保更稳定，可以选超越保无忧版（计划一），这款产品可以保证续保10年，而且重疾0免赔，还能到特需部看病，就医体验会更好，普通外购药也不限清单。

不过这款产品的严重既往症相比其他产品数量会多一些，如果以前有得过它不保的那些疾病的话，可以考虑心医保（免健告版）。

它的严重既往症相对少一些，保证续保5年，综合保障也很不错。

前面两款产品的价格相对高一些，如果预算不够充足的话，可以优先选众民保2025，保障也很全面，普通外购药械也不限清单，价格便宜。

如果对选什么产品还比较犹豫的话，可以点击下方卡片，预约一位规划师1v1协助你。