孩子医保这样用更省钱！90%爸妈都不知道

都说养娃就是一场“升级打怪”，好不容易熬过十月怀胎，把软软糯糯的小宝贝抱在怀里，还没松口气，新的焦虑就来了：

“娃要是感冒发烧、磕磕碰碰，跑医院花钱如流水怎么办？万一不幸碰上大病意外，天价医药费压垮全家怎么办？”

想给娃配置保险，网上攻略是很多，但看完还是不知道该买什么，选什么产品合适？

别慌！我们整理了这份超实用的宝宝保险攻略，手把手教你，搞定娃的保障。

一、医保福利别错过！宝宝医保抓紧办

作为新手父母，孩子出生后有件重要的事情千万不能忘记——给宝宝办理医保！

它可以报销报销门诊、住院、手术等各项费用，保障很全面，一年才几百块钱，性价比很高。

关键是尽早办理，越早越好，大部分地区都要求在宝宝出生后3-6个月内办理，才能报销从宝宝出生那天起的医疗费。

办理的流程也很简单，以深圳为例，步骤及所需材料如下：

还有两个90%家长不知道的“隐藏技能”，让医保更好用、更省钱！

1、绑定家庭共济账户，用父母医保余额付医疗费。

娃看病花钱快，爸妈医保卡里的余额躺着也是躺着，咱可以把钱给娃用。

2、带娃出省看病，一定要提前备案！

提前备案后，出院时可以直接刷医保卡报销。部分地区异地就医没有提前备案，医保不能报销，或报销比例会减少。

不过，医保虽好，报销时还是有一些限制，看大病可能自己还得掏不少钱，普通家庭根本扛不住。

孩子的保障光靠医保还不够，需要靠商业保险来补足。

二、除了医保，这些保险也能帮你省钱

养娃路上，最怕孩子生病和意外。这几类保险，就是专门解决这些揪心问题的“守护神”。

• 看病报销“主力军”——医疗险

适合宝宝的医疗险，主要有三类：

怎么选？

百万医疗险是首先考虑的，弥补医保报销的不足，避免大病没钱治的情况。

想让孩子日常看门诊、小病住院也能报销，可以补充一份小额医疗险。

如果追求更好的就医体验和环境，预算充足，再考虑中高端医疗险。

• 大病来了“有兜底”——少儿重疾险

确诊癌症、白血病等重大疾病能直接赔几十万、甚至上百万。孩子生病，父母一方可能要辞职照顾，这笔钱可以作为期间的收入损失补偿，用于支付生活费、孩子的营养费和康复费用等。

挑选时要关注少儿高发疾病有没有保全。另外保额一定要高，最好50万起，预算不够可以先买够保额，保30年，以后再追加保终身的。

还要提醒下家长们，很多大公司已经宣布预定利率下调至2%，重疾险每年将会涨价几百块。打算给宝宝配置重疾保障的，一定要抓紧最后1个月的窗口期。

可以点击这里，会有专业规划师帮你对比产品，核对孩子的健康告知。

• 大小意外“小卫士”——意外险

孩子天性好动，摔跤、烫伤、猫抓狗咬、异物卡喉太常见了！去趟医院又是钱。

小到意外受伤，大到意外身故、伤残，意外险通通都可以保。

挑选时应重点关注意外医疗保障，选择报销条件更好的产品，比如能不限社保、0免赔、100%报销的。

宝宝出生后需要的险种，已经介绍完了，下面分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案，大家可以根据自己情况来选择。

三、两套宝宝方案，适合不同预算家庭

我们以0岁男宝为例，设计了两套方案，0~17岁的孩子都可以参考。

意外险：选的是小神童3号（基础版），因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能100%报销，而且意外伤残保额较高，有40万。

小神童3号

平安产险

意外险

意外医疗0免赔

假期意外住院津贴翻倍

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百万医疗险：挑选了蓝医保（好医好药版），普通外购药也能报销，普通疾病特需部1万以上的费用可以报30%。

蓝医保（好医好药版）

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可保特需医疗

抗癌药/外购药报销

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重疾险：是大黄蜂15号（全能版），是保30年最推荐的一款产品，价格便宜，基础保障全面，自带7项特色保障。

大黄蜂15号（全能版）

北京人寿

重疾险

少儿特疾多倍赔

重疾额外赔付高

少儿特色保障丰富

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这套方案配置下来，一年才1123元，保障全面，实用性很强，适合大部分家庭参考。

预算充足的，可以看下面这套方案，整体的保障会更充足，能给孩子更佳的就医体验。

意外险：配置的是心依保·少儿意外险2025（臻享版），在二级及以上公立医院特需部、国际部就诊也能报，而且意外伤残保额高达40万。

心依保•少儿意外险2025

平安产险

意外险

不限社保报销

意外住院津贴

可享扩展特需医疗

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中高端医疗险：选的是金医保3号少儿中高端医疗险，0免赔额，不仅能报销感冒发烧等小病的住院医疗费用，确诊重疾能报销特需部/国际部等和指定私立医院的费用。而且价格在中高端医疗里很划算。

金医保3号少儿中高端医疗(0免赔)

人保寿险

医疗险

保证续保至19岁

特需/私立医疗

可选外购药械

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小额医疗险：选了暖宝保3号少儿门急诊保险（基础版），普通疾病门急诊费用也能报销，适合体质较弱，容易感冒发烧，去门诊的次数比较多的孩子。

暖宝保3号

人保财险

医疗险

扩展社保外用药

可保门急诊医疗

大品牌承保

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重疾险：是保终身的小海豚，它对少儿特疾、罕见病有一笔额外的关爱金，例如孩子高发的白血病等特疾买50万能赔165万。癌症拓展金的赔付比例比同类产品更高，能多赔5-10万。

小海豚

海保人寿

重疾险

少儿特疾赔付高

卵圆孔未闭核保宽松

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这套方案配置下来是4213元/年，相对贵一点，但小病看门诊可以报销，重病住院可以去特需部，得了合同约定重疾还能直接赔几十万甚至上百万，保障还是很全面的。

保险产品细节多，健康告知也关键。不确定哪个产品最适合你家娃？或者担心健康问题影响投保？可以点击这里，找我们帮忙看看。

四、写在最后

孩子的健康成长，是爸妈最大的心愿。意外和疾病，是威胁这份安宁的两大“隐形炸弹”。

少儿医保是国家给的福利，宝宝出生后应该尽快办理好，这样可以省下不少钱。

医保报销的不足，可以通过商业医疗险来补足，大部分家庭选择百万医疗险也够用了，再结合个人需求考虑中高端医疗险和小额医疗险。

少儿重疾险解决的更多是病后的潜在损失，比如父母收入损失、康复护理费、营养费等。

意外险，孩子买就几十块，小到猫狗咬伤，大到身故伤残，都能保。

如果大家不知道怎么给自己家娃配置，可以点击下方卡片，预约一对一免费咨询服务，让专业人员为你解答。