保终身的重疾险，很多人快买不起了...

说句掏心窝子的话，保终身的重疾险，下个月开始，很多人买不起了...

2.5%利率的重疾险会全部下架，新出的2.0%的重疾险，价格会涨13.7%~25.4%。

保终身重疾险价格本来就不便宜，按这个涨幅，一家人都买要贵好几万，真是贵到肉疼...

最后这7天，是买保终身重疾险，最划算的窗口期。

一、保终身重疾险，很多人快买不起了...

保终身的重疾险价格虽贵，但一直很受欢迎，毕竟很多人花钱买保险，更希望一辈子都有确定的保障。

但这次重疾险涨价后，很多人可能买不起了，关键原因有三点：

1、涨价后，保终身重疾险更贵了

我们对比了历年的涨幅，预估了一下这次重疾险的涨价幅度：

历经几轮涨价，30岁的成年人买，每年价格就要近6千，一家三口全买齐，要1.4万多。

我按预估的涨幅算了下，等9月之后，一家人买重疾险要贵近2300元，30年总共贵了6.8万...

增加的钱，相当于一份50万孩子重疾险的保费了，真不是一笔小数目...

2、年龄每长一岁，价格也会更贵

买完重疾险后，就会锁定当时购买的价格，每年的保费就都是固定不变了。

但对于一直没买的朋友，年龄每大一岁，重疾险的价格就会高一两百。

以女性买50万保额达尔文11号为例，30年交：

• 25岁：每年4935元；
• 30岁：每年5600元。每年比25岁时贵665元，30年累计贵了19950元。

所以买重疾险，还是越早买越划算。

有些朋友因此会趁孩子年龄小的时候买够，一年两千多就能给孩子买50万保额，长大后再买同样的保额，至少得五六千块，相当于提前省下一笔巨款。

3、35岁后，缴费年限缩短、价格更贵

一旦年龄超过35岁，大多数重疾险只能选20年缴费。这样一来，每年的保费压力陡然剧增...

以40岁男性投保50万保额的达尔文11号为例，每年保费就要10325元。

等9月开始，按涨幅13.7%来算，每年价格可能要贵1400元。

光想想压力就很大了...

以上三个buff叠满，9月过后的终身重疾险，对不少人来说将难以负担...想要上末班车的朋友，可以点击这里联系我们>>>有专人免费一对一协助，能节约时间精力。

现在买，真是最轻松的时候了，不仅体现在保费上，还体现在投保门槛上...

二、现在买终身的重疾险，为啥更轻松？

现代人外卖吃得多，压力也大，以至于没有几个人的体检报告能做到“毫无异常”。

最常见的异常还是结节、乙肝、胃炎、息肉等小问题，这些都会影响我们买重疾险。

重疾险的健康告知很严格（点击了解），就像高高的门槛，把异常的人拦在外面，想顺利跨过去不容易，很多人有体检异常，都买不了重疾险。

现在很多重疾险都在放水，投保更宽松了！

比如甲癌、慢性萎缩性胃炎、垂体瘤等过往拒保的异常，现在也都有机会买到。

身体有异常的朋友，建议趁核保放宽，抓紧上车。

我帮大家把部分放宽的重疾险产品总结在下表：

这里就以超级玛丽13号为例，它对成人和孩子的一些疾病均有放宽：

针对成人，像甲状腺癌、结节、乙肝大三阳、抑郁症等，这次都有放宽。以甲状腺结节为例，4a级一般都过不了核保，但本次放宽后，满足一定条件，也有机会除外承保。

针对小孩子的高发疾病，也放宽了年龄和检查指标等要求。以卵圆孔未闭为例，之前是要求缺损≤3mm，现在要求半年内超声≤3.5mm。

因为病种较多，就不给大家一一列举了。

有健康问题买不到保险，或是有困惑想咨询的朋友，尽快点击这里联系我们。

下面，我们也给大家分享几个高性价比买法，不同预算、保障需求的朋友都能参考。

三、终身重疾险，科学买法有很多！

重疾险的选购思路非常灵活，不同的需求下，买法也不同。

这里，也要再次提醒，现在便宜的重疾险，最迟7天后全部下架，部分产品可能会提前下架，想要节约时间精力的朋友，也可以直接点击这里>>>，会根据家庭情况给出科学的规划建议。

下面来看性价比高、癌症保障好、抗风险能力强的几种方案，大家可以根据自身预算和需求选择：

• 年轻人、预算一般：参考方案①
• 家庭支柱、一二线城市朋友：参考方案②
• 家族有癌症病史或结节：参考方案③
• 预算充足，选顶配方案：参考方案④

1、年轻人预算3千左右---超高性价比方案

预算3千左右，建议选基础保障先上车。

它涵盖了最重要的轻、中、重疾和保费豁免等功能，高发的疾病都覆盖了，保障很够用。

我以25岁和30岁为例，来看看具体的方案：

可以看到，25岁买30万保额，比30岁买要便宜四百左右，30年下来总保费贵了1.2万，趁早买保险还是更划算。

这里还要提醒大家，保额是可以灵活选择的，但最好能覆盖3~5倍的年收入，不幸生病，能确保康复期间能安心休养。

2、家庭经济支柱---高保额方案

生活在一二线城市的朋友，特别是有娃一族，生活开支较大，可以附加疾病关爱金，能用有限的预算买高保额：

这套方案的亮点在于，只用多加一点钱，在60岁前得重疾能拿到的保额高达90万，正好对应大多数已婚一族压力较大的时期。

60岁前，很多人都背负着房贷和养娃的压力，一旦得大病，收入骤停对家庭的影响太大了。

而疾病关爱金，只用多花几百元，就能撬动80%的保额，杠杆非常高。

60岁前得大病直接赔90万，60岁后，家庭重担基本减轻了，此时也有50万的保额能持续保障终身。

重疾险赔的钱，无论是拿来还房贷、养娃，都能自由支配，没有后顾之忧。

3、癌症有家族史或有结节---癌症加强方案

看重癌症保障的朋友，可以附加癌症津贴，不幸患癌，能赔好几次。

来看下面这套方案：

癌症不仅是最高发的重疾，5年内的复发率也很高。

家族有癌症病史或是结节这类情况，其实可以加上癌症津贴。

这样第一次患癌时可以拿到几十万的重疾赔款，之后如果癌症还持续、新发、复发或转移等状态，每隔1年，都可以赔15~25万，最多能赔3次。

如果预算还能再多几百块，还可以考虑重疾险的顶配方案：

4、重疾赔得多，保障全面——顶配方案

传统的单次赔重疾险，赔过一次重疾就没保障了，而下面这套方案，不仅保额高，赔完还能接着保重疾：

我们协助理赔重疾险的用户常会感到遗憾，有的是后悔保额买少了，也有的是后悔没买多次赔的重疾险。

这种心情我们完全能理解，这套顶配方案就能完美解决这些问题：

• 附加疾病关爱金：在家庭责任重的60岁前，拥有90万重疾保额，这之后也有50万保障一辈子，安全感满满。
• 自带重疾多次赔：能保障在赔过一次重疾后，还能继续享受重疾险保障。比如癌症复发、心脑血管疾病复发等，满足间隔期都能赔，也不限制年龄。

这两个功能叠加在一起，可以说做到了重疾险保障的天花板级别。

每个人保障需求不同，身体情况不同，适合的买法可能不一样。

如果你想测算自己按照上述方案买要花多少钱，可以点击这里联系我们。

四、写在最后

这次好产品的下架潮很突然，从官方正式通知到下架，不过月余而已...

时间太紧迫了，打算给家人买重疾险的朋友，真的建议抓住这次机会，再过7天，这篇文章提到的重疾险，会全军覆没，新产品会涨价13.7%~25.4%。

我自己也忍不住给孩子加保了20万重疾险，保障是一辈子的。

加上新买的这份重疾险，叠加后保额有80万，在她长大之后，我相信80万的保额也依然很够用。

作为父母，即使未来无法时刻陪伴在她身边，但那份重疾险，会代替我一直陪伴她。

在她需要的时刻，能拿到80万保险金，去对抗命运中的无常。

我更希望，她永远都用不上这份重疾险...