在选择重疾保险时，很难一概而论地说哪款产品最好，因为每个人的健康状况、经济状况和保障需求都不同。以下是一些在市场上受到广泛关注和好评的重疾保险产品，它们各自具有不同的特点和优势，供您参考：超级玛丽系列（如超级玛丽9号、超级玛丽13号）：特点：以高性价比著称，保障全面，同种重疾可二次赔，最高赔付比例高。优势：投保灵活，可选60岁前额外赔、癌症津贴等；核保宽松，对肺结节等异常较为友好。适合人群：追求超高性价比、全面保障和灵活投保的消费者。达尔文系列（如达尔文8号、达尔文10号超越版）：特点：保障扎实，可选责任丰富实用，保终身在同类产品中价格有优势。优势：疾病额外赔，首次重疾、轻中症都有额外赔；自带或可选住院津贴、癌症津贴等。适合人群：希望获得全面保障，特别是癌症等高发疾病额外赔付的消费者。i无忧系列（如i无忧2.0、i无忧3.0）：特点：投保宽松，乳腺结节2级等异常可买；保障全面，可选责任丰富。优势：健康告知宽松，不问询一年内检查异常；核保宽松，甲状腺、乳腺结节、乙肝等都有机会投保。适合人群：身体有异常，不好买其他重疾险的消费者。守卫者系列（如守卫者6号、守卫者7号）：特点：重疾多次赔，分组合理，赔付条件宽松。优势：重疾赔6次，间隔期为1年；自带ICU住院津贴，非合同约定疾病也有机会赔。适合人群：追求重疾多次赔保障，希望获得更全面保障的消费者。其他优秀产品：如昆仑健康保普惠多倍版，重疾前期额外赔50%，保障到位；带有少儿特疾的额外保障，利好年轻人群。新华人寿健康无忧智赢版重疾险，全面且有针对性的疾病保障，涵盖轻、中、重三级守护，形成多层次的风险防护网。在选择重疾保险时，除了关注产品的保障范围、赔付比例和价格外，还需要注意以下几点：健康告知：仔细阅读健康告知内容，确保自己符合投保条件。等待期：了解产品的等待期，等待期内出险可能无法获得赔付。免责条款：仔细阅读免责条款，了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。保险公司信誉：选择信誉良好的保险公司，确保在需要理赔时能够得到及时、公正的赔付。综上所述，选择哪款重疾保险最好需要根据自己的实际情况和需求来决定。建议咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更加详细和专业的建议。

在选择重疾险时，消费者应该考虑自己的具体需求和预算。目前市场上有多款热门的重疾险产品，每款产品都有其独特的优点和适用人群。以下是一些备受推荐的重疾险产品及其特点：1.君龙人寿超级玛丽13号重疾险：-核保宽松，对肺结节患者友好，支持智能核保。-提供特定重大疾病失能保险金，为非癌重疾患者提供连续5年的额外保障。-包含第二次重大疾病保险金，无论是同种还是不同种重疾，只要满足间隔期要求，都可以再次赔付。2.新华人寿健康无忧智赢版重疾险：-保障全面，涵盖轻、中、重三级共190种疾病。-针对不同年龄阶段提供特定的疾病保障，如少儿白血病、成人失能疾病等。-提供多种交费方式和终身保障。3.复星联合达尔文11号重疾险：-对意外导致的重疾额外赔付30%保额。-中轻症赔付门槛降低，取消了90天的间隔期要求，且无分组限制。-提供住院津贴和可选的妊娠重疾关爱金。4.昆仑健康保普惠多倍版：-重疾前期可额外赔付50%，提供更高的保障。-重疾不分组2次赔付，以及中症和轻症的多次赔付。此外，国富小红花2025、人保i无忧3.0等也是市场上备受关注的重疾险产品，具有各自的保障特点和优势。请注意，以上推荐仅供参考，并不构成购买建议。在选择重疾险时，请务必仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险责任、免责条款、等待期、理赔流程等重要信息。同时，根据个人情况和预算进行合理选择，以确保选购到最适合自己的保险产品。

40岁购买重疾保险的每年保费因多种因素而异，包括所选的保险公司、保险产品、保额、缴费期限以及个人的健康状况等。一般来说，40岁人群购买重疾险的保费大致在每年1500元至13000元之间。具体来说，保费会受到以下因素的影响：1.保险公司与产品选择：不同保险公司和不同产品的定价策略有所不同。大型知名保险公司的产品可能保费相对较高，而一些新兴保险公司为了吸引客户，可能会推出性价比更高的产品。2.保额选择：保额越高，保费自然越高。一般建议40岁人群的重疾险保额在30万至50万之间。购买30万保额与购买50万保额的保费会有明显的差异。3.缴费期限：缴费期限越长，每期保费相对越低，但总保费可能会略高。例如，选择10年缴费与选择20年缴费的每年保费会有所不同。4.个人健康状况：身体健康状况良好的人，保费相对较低。如果有既往病史或家族病史，保险公司可能会加费承保或对某些疾病免责，从而增加保费。此外，性别也会影响保费，通常情况下，女性的重疾险保费要低于男性，因为女性的平均寿命较长，患重疾的风险相对男性略低。综上所述，40岁购买重疾保险的每年保费是一个范围值，具体取决于多种因素。为了获得更准确的保费信息，建议直接咨询保险公司或保险代理人，并根据自身情况选择合适的保险产品。

根据《保险法》第十六条的相关规定，保险合同成立后，保险人（即保险公司）在知道或应当知道投保人未如实告知的情况下，应当在三十日内解除合同。如果保险人未在三十日内解除合同，合同继续有效。在重大疾病保险中，如果投保人在投保时未如实告知自己的健康状况或重大疾病史，保险公司在合同生效后的两年内有权解除合同。但如果保险公司在合同生效后的两年内未发现并解除合同，两年后即使发现投保人未如实告知，保险公司通常也不能再解除合同，且仍需按照合同约定承担保险责任。这一规定被称为“不可抗辩条款”。需要注意的是，不可抗辩条款的适用并非绝对。如果投保人存在故意欺诈行为，或者未如实告知的事项与保险事故的发生有直接因果关系，保险公司仍可能拒绝赔付，甚至在两年后也可能解除合同。总之，如实告知是投保人的法定义务，未如实告知可能导致合同解除或拒赔。不可抗辩条款为投保人提供了一定的保护，但并非免除所有责任。

消费型重疾险是一种保障期限固定、通常为一年或几年的重疾险产品，其特点是在保障期内如果发生合同约定的重大疾病，保险公司会赔付保险金；如果保障期内未发生理赔，保费不予返还。关于消费型重疾险的续保问题，以下几点需要注意：1.续保条款消费型重疾险通常为短期产品，续保时需要根据保险合同的条款进行。一些产品可能允许无条件续保，而另一些产品可能要求重新核保，或根据被保险人的健康状况、年龄等因素决定是否续保。2.续保年龄限制消费型重疾险通常有最高续保年龄限制，例如到65岁或70岁。超过年龄限制后，可能无法继续续保。3.保费调整续保时，保费可能会随着年龄增长而上涨，尤其是在被保险人年龄较大时，保费涨幅可能较为明显。4.产品停售风险如果保险公司决定停售某款消费型重疾险产品，被保险人可能无法继续续保，需要重新选择其他产品，此时可能面临重新核保或保费上涨的问题。5.健康状况变化影响如果在保障期内被保险人的健康状况发生变化，续保时可能需要重新核保，保险公司可能根据新的健康状况决定是否承保或调整保费。6.保障责任变化续保时，保险公司可能会对保障责任进行调整，例如增加或减少某些疾病的保障范围，或者调整赔付条件。7.等待期问题一些消费型重疾险在续保时可能需要重新计算等待期，这意味着在续保后的等待期内，即使发生合同约定的重大疾病，保险公司也可能不予赔付。总结来说，消费型重疾险的续保问题主要集中在续保条款、保费调整、健康状况变化、产品停售风险等方面。在购买此类产品时，建议仔细阅读保险合同中的续保条款，了解相关限制和可能的风险。

乙肝大三阳患者在购买重疾保险时可能会面临一定的限制或特殊要求。以下是相关信息的整理：1.核保评估：保险公司通常会对乙肝大三阳患者进行严格的核保评估。核保结果可能包括以下几种情况：-正常承保：如果肝功能正常，病毒复制水平较低，且无其他并发症，部分保险公司可能会正常承保，但可能会对乙肝相关疾病的责任进行除外或设置等待期。-加费承保：如果病情较为稳定，但存在一定风险，保险公司可能会要求加费承保。-延期承保：如果病情不稳定或处于活动期，保险公司可能会选择延期承保，待病情稳定后再重新评估。-拒保：如果病情较为严重或存在较高风险，保险公司可能会直接拒保。2.健康告知：在投保时，保险公司会要求进行健康告知。乙肝大三阳患者需要如实告知病情，提供相关的医疗记录和检查报告（如肝功能、乙肝病毒DNA定量、B超等）。隐瞒病情可能导致保险合同无效或理赔时出现问题。3.责任免除：即使保险公司同意承保，也可能会在合同中加入“责任免除”条款，即对乙肝及其相关疾病（如肝硬化、肝癌等）不承担保险责任。4.产品选择：不同保险公司和产品对乙肝大三阳的核保政策可能有所不同。有些保险公司可能对乙肝大三阳患者更为友好，提供更多的承保机会。5.等待期：即使成功投保，重疾保险通常会有等待期（如90天或180天），在等待期内因乙肝大三阳引发的疾病可能无法获得理赔。总之，乙肝大三阳患者购买重疾保险的可行性取决于具体病情、保险公司的核保政策以及产品的条款。建议在投保前仔细阅读合同条款，并根据自身情况选择合适的保险产品。

人寿保险中的重疾险，全称为重大疾病保险，是一种在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险产品。这类保险通常覆盖的疾病包括但不限于癌症、心脏病、脑中风、肾衰竭等重大疾病。重疾险的主要特点包括：1.疾病保障：提供对特定重大疾病的经济保障，帮助被保险人应对高昂的医疗费用和收入损失。2.一次性给付：一旦确诊并符合合同约定的条件，保险公司通常一次性给付保险金，无需等待治疗结束或费用报销。3.保障期限：重疾险可以是定期保险（如10年、20年）或终身保险，保障期限根据产品设计不同而有所差异。4.保费支付：保费可以是一次性支付或分期支付，分期支付通常为年缴或月缴。5.等待期：大多数重疾险产品设有等待期，即从保险合同生效之日起至保险责任开始之前的一段时间，通常为90天至180天不等，等待期内发生的重大疾病通常不在保障范围内。在选择重疾险时，应仔细阅读保险合同，了解保险责任、除外责任、等待期、保险金给付条件等关键条款。同时，应根据个人健康状况、经济能力和保障需求来选择合适的保险产品。

中国人寿保险重大疾病险旨在为投保人提供在罹患重大疾病时的经济保障。以下是对中国人寿重大疾病险的详细介绍：一、保障范围中国人寿的重大疾病险通常涵盖多种重大疾病，包括但不限于癌症、神经系统疾病、心脏疾病、肾脏疾病等。具体保障的重大疾病种类和数量可能会因不同的保险产品而有所差异，因此，在选择具体产品时，应详细阅读保险合同以了解保障范围。二、保额与保费中国人寿的重大疾病险的保额范围广泛，可以根据个人需求进行选择。保费则根据保额、被保险人的年龄、性别、健康状况以及保险期限等因素来确定。一般来说，保额越高、保险期限越长，保费也会相应增加。三、保险期限与交费方式中国人寿的重大疾病险通常提供多种保险期限供投保人选择，如定期保险和终身保险等。交费方式也灵活多样，包括一次性交付和分期交付等。投保人可以根据自己的财务状况和偏好来选择合适的保险期限和交费方式。四、特色条款与附加保障中国人寿的重大疾病险还可能包含一些特色条款和附加保障，如豁免保险费条款、特定疾病额外保障等。这些条款和保障可以在投保人罹患重大疾病时提供额外的经济支持。总的来说，中国人寿保险重大疾病险是一种为投保人提供在面对重大疾病风险时的经济保障产品。在选择具体产品时，建议投保人根据自己的实际需求和经济状况进行综合考虑，并详细阅读保险合同以了解各项条款和保障范围。

300万保额的重疾险费用因多种因素而异，包括被保险人的年龄、性别、健康状况、所选保险产品、保障期限以及附加服务等。因此，无法给出一个具体的数字，但可以根据市场情况给出一些概括性的分析和保费范围。一般来说，300万保额的重疾险属于较高保额范围，保费会相应较高。以市场上的某些产品为例，30岁左右的健康男性或女性购买300万保额的重疾险，年保费可能在数千元至数万元之间。具体保费需要根据所选产品的具体条款、保障期限以及个人的实际情况来确定。以下是一些影响300万重疾险费用的主要因素：年龄与性别：一般来说，年龄越大，保费越高；女性的保费可能会相对较低，因为女性患某些重疾的概率较低。健康状况：个人的健康状况是影响保费的重要因素。如果个人有某些疾病或健康问题，保险公司可能会提高保费或拒绝承保。保险产品：不同的保险产品具有不同的保费定价策略。一些产品可能提供更全面的保障，但保费也相对较高；而一些产品则可能更注重性价比，保费相对较低。保障期限：保障期限越长，保险公司需要承担的风险就越大，因此保费也会相应提高。附加服务：一些保险产品可能提供额外的附加服务，如癌症二次赔付、疾病关爱金等。这些附加服务会增加保险公司的成本，因此也会反映在保费上。为了获取更准确的保费信息，建议直接咨询当地的保险公司或保险代理人。他们可以根据您的具体需求和情况提供更具体的建议和报价。同时，在购买重疾险时，务必仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险责任、免责条款等内容，以确保自己能够获得充分的保障。

华夏常青树属于重大疾病保险的一种，是华夏保险公司推出的热门重疾险产品系列。以下是对华夏常青树重疾险的详细分析：一、保障范围华夏常青树重疾险通常覆盖多种重大疾病和轻症，包括但不限于癌症、心脏病、脑卒中等。具体来说，它可能保障61种重大疾病和15种轻症（也有产品版本保障77种重大疾病和33种轻症），疾病种类涵盖广泛且实在，能够为客户提供全面的健康保障。二、产品特点保障全面：华夏常青树重疾险不仅覆盖多种重大疾病，还可能包含轻症和中症的保障，增加了保障的实用性。额外保障：除了基本的疾病保障外，华夏常青树重疾险还可能提供额外的保障，如豁免保费（被保险人确诊疾病后可豁免后期保费）、住院津贴等。分组赔付：部分华夏常青树重疾险产品将重大疾病分为多组，每组疾病的给付次数和累计给付次数有限制。三、保险责任重大疾病保险金：若被保险人罹患本合同所列的重大疾病，保险公司将按照合同约定的基本保险金额给付重大疾病保险金。轻症疾病保险金：若被保险人罹患本合同所列的轻症疾病，保险公司将按照合同约定的基本保险金额的一定比例给付轻症疾病保险金。中症疾病保险金（部分产品）：若被保险人罹患本合同所列的中症疾病，保险公司将按照合同约定的基本保险金额的一定比例给付中症疾病保险金。四、其他保障根据不同的产品版本，华夏常青树重疾险还可能包含身故/全残保障等额外保障。五、投保与理赔投保范围：华夏常青树重大疾病保险允许出生满一定天数（如28天）至一定年龄（如60周岁）的人群投保。保障期限：保障期限通常是终身。缴费期限：有多种选择，如5年、10年、15年、20年交等。等待期：一般为90天。理赔申请：投保人或被保险人应在确诊罹患重大疾病后及时向保险公司提出理赔申请，并提供相关证明材料。保险公司将根据投保人提供的资料进行审核，并在确认符合理赔条件后进行赔付。综上所述，华夏常青树是一款重大疾病保险产品，具有保障全面、额外保障丰富等特点。在购买前，请务必仔细了解保险产品的条款和价格，并根据自己的需求选择合适的保险产品。

购买重疾险时，为了确保划算和选择适合自己的产品，可以遵循以下步骤：1.了解需求和预算：-首先明确自己的保障需求，包括期望的保额、保障期限等。-确定自己的预算范围，以便在选择产品时有所依据。2.选择保险类型和保障内容：-重疾险有多种类型，如终身重疾险、定期重疾险等，根据个人需要选择合适的类型。-仔细比较不同产品的保障内容，特别是覆盖的重大疾病种类和赔付条件。3.比较保险公司和产品：-考察不同保险公司的信誉、服务质量和历史表现。-对比不同产品的保费、保障范围、等待期、续保条件等。4.关注增值服务：-一些重疾险产品会提供额外的增值服务，如重疾绿色通道、线上问诊等，这些服务可以在需要时提供极大的帮助。5.详细阅读保险条款：-在购买前务必仔细阅读保险合同，特别是关于保障内容、免责条款和理赔流程的部分。6.填写保险申请表并如实告知：-在填写保险申请表时，务必如实填写个人信息和健康状况，以避免未来可能出现的理赔纠纷。7.定期评估和调整：-随着个人状况和家庭责任的变化，定期评估保险需求，并适时调整保额或保障范围。综上所述，购买划算的重疾险需要综合考虑个人需求、预算、保障内容、保险公司信誉和产品质量等多个方面。通过仔细比较和选择，可以找到最适合自己的重疾险产品。

重疾险的保费投入取决于多个因素，因此无法给出一个固定的投入金额。影响重疾险保费的主要因素包括：1.年龄：通常情况下，年龄越大，保费越高，因为随着年龄的增长，患病的风险也在增加。2.性别：性别也可能会影响保费，因为不同性别的患病概率和风险可能有所不同。3.保额和保障期限：选择的保额越高，保障期限越长，保费相应也会增加。4.健康状况：个人的健康状况对保费有直接影响。如果已经存在某些健康问题，保费可能会上升。5.险种和保险公司：不同的重疾险产品和保险公司可能有不同的定价策略。举例来说，30岁左右的成年人购买普通的重疾险，保额为50万元，保障至70岁或终身时，年保费可能在几千元到一万元之间。而如果选择保障期限较短的产品，如一年期重疾险，保费会相对较低。总的来说，要确定重疾险的总投入，需要综合考虑上述因素，并根据个人需求和预算来选择合适的保险产品。为了获得最准确的保费信息，建议直接咨询保险公司或保险代理人，并提供详细的个人信息和需求。请注意，购买保险时应仔细阅读合同条款，确保理解保险的范围和条件。

重疾险的法定受益人赔付顺序通常依据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国继承法》的相关规定来确定。具体顺序如下：1.第一顺序：配偶、子女、父母。-如果被保险人有配偶、子女或父母，这些人将优先作为法定受益人，通常按同等比例分配保险金。2.第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。-如果被保险人没有第一顺序的受益人（如配偶、子女、父母），则由第二顺序的受益人获得保险金。3.特殊情形：-如果被保险人未指定受益人，或者指定的受益人先于被保险人身故且未重新指定，保险金将作为被保险人的遗产，按照法定继承顺序进行分配。-如果被保险人指定了受益人，则按指定受益人的顺序和比例进行赔付，不受法定顺序限制。需要注意的是，具体的赔付顺序和比例可能因保险合同条款或当地法律法规的差异而有所不同。

重疾险豁免通常是从被保险人确诊合同中约定的重大疾病或达到特定条件时开始的。具体的时间点取决于保险合同中的条款和约定。以下是一些常见的情况：1.确诊重大疾病：当被保险人被确诊为合同约定的重大疾病时，保险公司通常会启动豁免条款，豁免后续的保费。2.达到特定条件：有些重疾险合同中可能规定，当被保险人达到某些特定条件（如特定的疾病阶段、手术等）时，可以启动豁免条款。3.等待期后：大多数重疾险合同中会有一个等待期（通常为90天或180天），在等待期内确诊的重大疾病通常不在豁免范围内。等待期过后，若符合合同约定的条件，豁免条款才会生效。具体的豁免开始时间应以保险合同中的条款为准，建议仔细阅读合同内容或咨询保险公司以获取准确信息。

购买重疾险是否有必要，取决于个人的财务状况、家庭状况、职业风险以及对未来可能面临的健康问题的担忧程度。重疾险是一种保障措施，旨在帮助应对重大疾病带来的经济压力。如果罹患合同约定的重大疾病，保险公司会给付一笔保险金，这笔钱可以用于支付医疗费用、康复费用以及生活开支等。对于那些担心未来可能因重大疾病而面临经济困难的人来说，购买重疾险可能是一个不错的选择。然而，如果已经有足够的财务储备或者其他保险计划（如医疗保险）来应对可能的医疗费用，那么可能就不需要额外购买重疾险。总的来说，购买重疾险是否有必要，需要综合考虑个人的实际情况和需求。建议在购买前充分了解重疾险的保障范围、理赔流程以及保费等相关信息，以便做出明智的决策。

重疾险通常不包括艾滋病，主要基于以下几个原因：1.疾病性质与定义：艾滋病是由人类免疫缺陷病毒（HIV）引发的全身性疾病，它主要侵犯人体的免疫系统。与重疾险中常见的恶性肿瘤、心脏病、中风等疾病相比，艾滋病的病理机制和影响范围有所不同。因此，在重疾险的定义中，艾滋病可能并不被视为一种“重大疾病”。2.治疗方式和费用：重疾险主要是为了覆盖那些治疗费用高昂、且可能需要长期康复的重大疾病。然而，艾滋病的治疗主要依赖于抗病毒药物，而不是像癌症或心脏病那样需要通过手术、化疗等高昂的治疗方式。因此，从治疗费用和康复周期的角度来看，艾滋病可能并不完全符合重疾险的保障范围。3.风险评估与保费定价：保险公司在设计保险产品时会进行风险评估，并根据风险大小来设定保费。由于艾滋病的传播途径和感染风险相对特殊，将其纳入重疾险范围可能会对保费定价和风险评估产生影响。综上所述，由于艾滋病的病理机制、治疗方式和费用以及风险评估等方面的原因，它通常不被包括在重疾险的保障范围内。然而，不同的保险公司和产品可能有不同的规定，具体情况还需根据具体的保险合同和条款来确定。另外，值得注意的是，虽然艾滋病可能不在重疾险的保障范围内，但某些保险产品可能会提供针对艾滋病的特定保障。因此，在选择保险产品时，建议仔细阅读合同条款并了解清楚保障范围。

重疾与寿险是两种不同类型的保险产品，它们之间存在几个主要的区别：1.保险标的不同：-重疾险：保险标的是人的健康，特别是针对重大疾病的风险。当被保险人罹患合同中约定的重大疾病时，可以获得保险金赔付。-寿险：保险标的是人的寿命。寿险在被保险人死亡或全残时提供保险金赔付。2.赔付条件不同：-重疾险：赔付条件通常是被保险人确诊患有合同约定的重大疾病，并可能需要达到特定的疾病状态或进行了特定的手术治疗。值得注意的是，并非所有重大疾病都是确诊即赔，有些需要达到一定的疾病进展程度。-寿险：赔付条件相对简单，主要是被保险人的死亡或全残。但寿险合同中可能设有等待期，等待期内因非意外原因导致的身故可能不予赔付。3.保障内容不同：-重疾险：保障内容除了重大疾病外，还可能包括中症、轻症以及其他特定疾病的保障。部分重疾险还包含身故责任。-寿险：保障内容较为单一，主要是提供身故或全残保障。虽然部分寿险产品可能包含豁免保费、转换年金等附加功能，但其核心仍是对生命的保障。4.保险费计算基础不同：-重疾险：以重大疾病的发病率为保险费计算的基础。发病率越高，保费相应也会越高。-寿险：以死亡率为保险费计算的基础。死亡率越高，保费也会相应提升。综上所述，重疾险和寿险在保险标的、赔付条件、保障内容以及保险费计算基础等方面都存在显著差异。选择哪种保险产品取决于个人的风险需求和保障目标。

小三阳患者能买到的重疾险的保额和保费会受到多个因素的影响，包括但不限于患者的具体病情、肝功能指标、保险公司的核保政策以及所选择的保险产品等。因此，无法给出一个确定的保额或保费数字。一般来说，小三阳患者在购买重疾险时，需要向保险公司如实告知自己的病情，并提供相关的病历和检查报告。保险公司会根据患者的具体情况进行综合评估，然后给出相应的保额和保费。不同的保险公司和产品可能有不同的核保政策和保费定价，因此建议患者在购买前多家比较，选择适合自己的保险产品。同时，也要注意保险条款中的相关规定，确保自己购买的保险产品能够提供全面的保障。总的来说，小三阳患者能够买到的重疾险保额和保费因人而异，需要根据患者的具体情况和保险公司的政策来确定。在购买前，建议患者充分了解自身病情和保险产品，以便做出明智的选择。

重疾保险的保费豁免是指在特定情况下，保险公司允许投保人无需继续缴纳保费，但保险合同仍然有效，保障继续存在。常见的保费豁免情况包括：1.投保人豁免：如果投保人（即支付保费的人）发生合同约定的特定情况（如身故、全残、罹患重大疾病等），保险公司会豁免后续保费，但被保险人（即保障对象）的保障仍然有效。2.被保险人豁免：如果被保险人发生合同约定的特定情况（如罹患重大疾病、轻症、中症等），保险公司会豁免后续保费，但保障继续有效。3.双豁免：部分重疾保险产品同时包含投保人和被保险人的豁免责任，即无论是投保人还是被保险人发生合同约定的特定情况，后续保费均可豁免。需要注意的是，保费豁免的具体条件和范围因保险产品而异，通常在保险合同的条款中有明确说明。常见的豁免触发条件包括：-罹患合同约定的重大疾病、中症或轻症；-发生全残或身故；-达到合同约定的其他特定条件。保费豁免功能可以为投保人和被保险人提供额外的保障，减轻因意外或疾病导致的经济负担。但在选择保险产品时，需仔细阅读合同条款，了解豁免的具体规则和适用范围。

36岁购买重疾保险时，可以考虑以下几个方面：1.保障范围：重疾保险通常覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。不同产品的保障范围可能有所不同，建议选择覆盖疾病种类较多的产品。2.保额：保额是指保险公司在发生保险事故时支付的最高金额。根据个人经济状况和医疗费用水平，选择合适的保额。一般来说，保额应能覆盖治疗费用和收入损失。3.缴费期限：缴费期限是指缴纳保险费的期限。常见的缴费期限有10年、20年、30年等。选择较长的缴费期限可以减轻每年的缴费压力。4.等待期：等待期是指保险合同生效后，保险公司开始承担保险责任的时间。等待期通常为90天或180天，选择等待期较短的产品可以更快获得保障。5.附加保障：一些重疾保险产品提供附加保障，如轻症保障、身故保障、豁免保费等。根据个人需求选择是否需要附加保障。6.保险公司信誉：选择信誉良好、服务优质的保险公司，可以确保在需要时获得及时有效的理赔服务。7.保费：保费是购买保险需要支付的费用。不同产品的保费可能有所不同，建议在保障范围和保额相近的情况下，选择保费较为合理的产品。8.健康告知：购买重疾保险时需要进行健康告知，如实告知健康状况可以避免后续理赔纠纷。综上所述，36岁购买重疾保险时，应综合考虑保障范围、保额、缴费期限、等待期、附加保障、保险公司信誉、保费和健康告知等因素，选择适合自己的保险产品。