三高（高血压、高血脂、高血糖）是常见的慢性疾病，这些疾病可能增加患重大疾病的风险，如心脑血管疾病、糖尿病并发症等。保险公司在承保重疾险时，会评估被保险人的健康状况，以确定其风险水平。以下是三高重疾险可能被拒保的几个原因：1.风险较高：三高患者患重大疾病的风险较高，保险公司可能认为承保这类人群会导致赔付率上升，因此选择拒保。2.健康状况不符合承保标准：保险公司在承保时会设定一定的健康标准，如果被保险人的三高情况较为严重，或者已经出现并发症，可能不符合承保标准，导致拒保。3.医疗记录和体检结果：保险公司通常会要求被保险人提供医疗记录或进行体检。如果体检结果显示三高情况较为严重，或者有相关的健康问题，保险公司可能会拒保。4.既往病史：如果被保险人曾经因为三高或相关疾病接受过治疗，或者有相关的住院记录，保险公司可能会认为其健康状况不佳，从而拒保。5.年龄因素：随着年龄的增长，三高患者患重大疾病的风险进一步增加。如果被保险人年龄较大，且有三高问题，保险公司可能会认为风险过高，选择拒保。需要注意的是，不同的保险公司和产品可能有不同的承保标准和政策，因此具体的拒保原因可能会有所不同。如果被拒保，可以尝试了解其他保险公司的产品，或者选择其他类型的保险产品。

深圳重疾补充险的保费标准为39元/人/年。参保后，参保人可以享受以下两项待遇：1.住院医疗费用报销：在同一社会医疗保险年度内，参保人住院时发生的医疗费用，按《深圳市社会医疗保险办法》规定属于社会医疗保险目录范围内、且应由其本人自付的部分累计超过一定金额（如2000元或1万元，具体金额可能因政策调整而异）的，超出部分由承办机构支付一定比例（如70%或80%，具体比例可能因政策调整而异），不设最高支付金额。2.药品费用报销：在同一社会医疗保险年度内，参保人因患重特大疾病在深圳市社会医疗保险定点医疗机构和定点零售药店购买《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内药品的费用，由承办机构支付一定比例（如70%），支付金额最高不超过15万元。需要注意的是，深圳重疾补充险的保障范围和报销比例可能因政策调整而有所变化。因此，具体保多少钱还需要根据最新的政策规定来确定。此外，深圳重疾补充险的参保条件为深圳市所有社会医疗保险参保人（医保一档、二挡、三挡），不分户籍、不分年龄、无论是否已经患病，都可以依照自愿原则参加。参保时间通常有一定的限制，具体时间和方式可以关注深圳市相关部门的通知或咨询当地社保局。总的来说，深圳重疾补充险是一种为参保人提供重特大疾病医疗保障的补充保险，保费相对较低，但具体保障金额还需根据政策规定和个人实际情况来确定。

重疾险一年最低交多少钱，取决于多个因素，包括投保人的年龄、性别、所选保险产品的特性（如保障范围、赔付次数、附加服务等）、保额、保障期限以及缴费期限等。以下是对这些因素的具体分析以及市场上一些重疾险产品的保费示例：一、保费影响因素年龄：年龄越大，患病风险越高，因此保费也相应越高。年轻人购买重疾险时，保费相对较低。性别：在某些情况下，性别也会影响保费。但通常这种差异不会太大，除非特定疾病在某一性别中的发病率显著高于另一性别。保险产品特性：不同的保险产品有不同的保费定价策略。一些产品可能包含更多的附加保障或赔付条件，导致保费更高。而一些经济型或基础型的重疾险产品，保费则相对较低。保额：保额越高，保险公司承担的风险也越大，因此保费也相应越高。保障期限：保障期限越长，保险公司需要承担的风险时间也越长，因此保费可能越高。但也有一些短期重疾险产品，保费相对较低。缴费期限：缴费期限的选择也会影响保费。一般来说，缴费期限越长，每年的保费负担可能越轻（但总保费可能更高），因为保费被分摊到了更长的时间段内。二、市场保费示例以下是一些市场上常见的重疾险产品及其保费示例（仅供参考，具体保费还需根据投保人实际情况和所选产品确定）：经济型重疾险：年费用大约在3000~5000元之间。这类保险主要提供基础的重疾保障，没有太多附加服务或高额的保障金额。适合预算有限或刚开始工作的人群。中端型重疾险：年费用约在5000~8000元之间。除了涵盖更多种类的疾病和更长的保障期限外，这类产品通常还包含一些额外的服务或赔付选项，能为投保人带来更全面的保护。高端型重疾险：年费用常超过8000元。提供高额保障、广泛的疾病覆盖范围，并附带一系列增值服务。三、具体产品保费示例达尔文10号（超越版）：50万保额保终身，30岁女性年保费约5430元（基础版）。若选择保至70岁，30岁男性年保费约4500元。超级玛丽9号：0岁男孩投保，30万保额，选择30年交保至70岁，不附加可选保障的条件下，一年需要缴纳保费918元。人保寿险i无忧2.0：0岁男孩投保，交30年保终身，保额30万，选择A款非身故版，不附加其他可选责任的条件下，每年需要缴纳保费1830元。四、总结与建议综上所述，重疾险一年最低交多少钱并没有一个固定的答案。在购买重疾险时，建议根据个人实际情况和需求选择合适的保额、保障期限和缴费期限。同时，也要仔细阅读保险合同和条款，了解产品的具体保障内容和赔付条件。如果需要更具体的保费计算或建议，可以咨询专业的保险顾问或代理人。

60种重疾通常指的是重大疾病保险中涵盖的60种疾病。这些疾病的具体种类可能因保险公司和产品条款的不同而有所差异，但一般来说，常见的重疾包括以下几类：1.恶性肿瘤：包括各种癌症，如肺癌、肝癌、乳腺癌等。2.心血管疾病：如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重心肌病等。3.脑血管疾病：如脑中风后遗症、脑肿瘤等。4.重大器官移植：如心脏、肝脏、肾脏、肺等器官的移植手术。5.慢性肝病：如肝硬化、肝功能衰竭等。6.慢性肾病：如终末期肾病（尿毒症）等。7.神经系统疾病：如帕金森病、阿尔茨海默病、多发性硬化症等。8.严重烧伤：如全身大面积烧伤。9.严重创伤：如严重头部外伤、严重肢体缺失等。10.其他重大疾病：如严重再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、重症肌无力等。需要注意的是，不同的保险公司和产品可能会有不同的疾病定义和涵盖范围，因此在选择保险产品时，应仔细阅读合同条款，了解具体的疾病种类和保障范围。

终身重疾险对比表主要涉及不同保险产品的保障范围、保费、特色等方面。以下是一个简化的终身重疾险对比表，主要参考了市面上几款热门产品的信息：产品名称：健康福终身重疾险；年缴保费（示例）：3036元；保障范围：125种重疾、25种中症、50种轻症；主要特色：重疾赔付后中轻症持续赔付，可选责任丰富产品名称：i无忧2.0；年缴保费（示例）：3930元；保障范围：120种重疾、20种中症、40种轻症；主要特色：被保险人豁免，可选责任丰富产品名称：达尔文9号；年缴保费（示例）：9915元；保障范围：108种重疾、40种轻症、35种中症；主要特色：提供豁免责任（注：以上保费仅为示例，实际保费可能因个人情况、购买时间等因素有所不同。）终身重疾险的主要特点是提供长期甚至终身的保障，覆盖重疾、中症、轻症等多种疾病风险。不同产品的主要区别在于保障范围、保费以及特色保障内容。例如，有些产品可能提供额外的癌症多次赔付、心脑血管疾病无限次赔付等责任。在选择终身重疾险时，建议考虑以下几个方面：1.保障范围：选择覆盖疾病种类多、保障全面的产品。2.保费：根据个人经济状况和预算选择合适的产品。3.特色保障：关注产品是否提供额外的保障责任，如癌症多次赔付等。4.公司信誉和服务：选择信誉良好、服务优质的保险公司。请注意，以上对比表和信息仅供参考，具体保费和保障内容可能因保险公司政策调整而有所变化。在购买前，请务必仔细阅读保险合同和条款，以了解产品的详细保障内容和责任免除情况。

保险中的100种重疾通常指的是保险公司为投保人提供的重大疾病保险产品中所涵盖的疾病种类。这些疾病主要包括但不限于以下几类：恶性肿瘤：这是重大疾病保险中最常见的保障项目之一，包括各种癌症，如白血病、淋巴瘤、肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌、大肠癌、前列腺癌等。恶性肿瘤对人体健康危害极大，且治疗费用高昂。心血管疾病：如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、冠状动脉介入手术（非开胸手术）等。这些疾病涉及到心脏的重要功能，严重时可能危及生命。脑血管疾病：如脑中风后遗症、脑出血、脑梗塞等。这些疾病会导致神经系统的功能障碍，严重时可能导致永久性残疾或死亡。器官移植：包括重大器官移植术或造血干细胞移植术，如肾脏移植、肝脏移植、心脏移植、肺移植、骨髓移植等。这些手术费用高昂，且术后需要长期抗排异治疗。神经系统疾病：如帕金森病、脑炎、脑膜炎、良性脑肿瘤、严重脑损伤、阿尔茨海默病、癫痫、重症肌无力、多发性硬化症等。这些疾病会对神经系统造成严重影响，导致认知、运动或感觉功能障碍。免疫系统疾病：如系统性红斑狼疮、类风湿关节炎、硬皮病等。这些疾病属于自身免疫性疾病，会导致身体多个系统的损害。肾脏疾病：如慢性肾炎、肾功能衰竭（包括慢性肾功能衰竭尿毒症期）、终末期肾病等。这些疾病涉及到肾脏的功能障碍，严重时可能导致尿毒症。肝脏疾病：如肝硬化、肝癌、急性或亚急性重症肝炎等。这些疾病会导致肝脏功能的严重损害，甚至危及生命。呼吸系统疾病：如慢性阻塞性肺疾病、肺源性心脏病、严重哮喘、肺纤维化等。这些疾病会影响呼吸系统的正常功能，导致呼吸困难等症状。其他严重疾病：如多个肢体缺失、严重烧伤（至少达体表面积的20%）、深度昏迷、双目失明、双耳失聪、瘫痪、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术等。这些疾病会严重影响患者的生活质量，甚至危及生命。需要注意的是，不同的保险公司和产品可能会对这些疾病的具体定义和保障范围有所不同。在购买保险产品时，建议仔细阅读保险合同中的相关条款和细则，以确保自己了解保障范围和理赔条件。此外，虽然重疾险提供了对多种重大疾病的保障，但并不能覆盖所有疾病。因此，在选择保险产品时，还需要考虑自己的健康状况、家族病史以及个人需求等因素。

重疾险的保费是否会每年上涨，主要取决于所购买的重疾险类型：1.定期重疾险：如果购买的是定期重疾险（如保障期限为10年、20年或至70岁等），在保障期限内，保费通常是固定的，不会随着年龄增长而上涨。保费在投保时确定，之后每年缴纳的金额相同。2.终身重疾险：如果是终身重疾险，保费一般也是固定的，不会随着年龄增长而上涨。投保时确定的保费会在整个缴费期内保持不变。3.自然费率重疾险：有些重疾险产品采用自然费率，即保费会随着年龄增长而逐年上涨。这类产品通常较少见，且多见于一年期重疾险或特定类型的保障计划。4.附加险或附加责任：如果重疾险是作为主险的附加险，或者附加了某些可调整的保障责任（如增加保额或扩展保障范围），可能会导致保费发生变化。总结来说，大多数长期重疾险（定期或终身）的保费是固定的，不会每年上涨。但如果购买的是自然费率产品或附加了可调整的保障责任，保费可能会有所变化。具体是否会上涨，需根据保险合同条款确定。

长期医疗险和重疾险是可以同时购买的。这两种保险是相互补充的关系，可以为消费者提供更全面的保障。1.保障内容不同：长期医疗险主要针对因疾病或意外产生的医疗费用进行报销，包括住院费用、手术费用、药品费用等。而重疾险则是在被保险人被诊断为患有符合保险合同中规定的重大疾病时，提供一次性的经济赔偿。2.赔付方式不同：长期医疗险是按照实际产生的医疗费用进行报销，报销金额不会超过实际所花费的金额。重疾险的赔付则是一次性的，赔付金额根据合同约定，与实际医疗费用无关。3.相互补充：同时购买长期医疗险和重疾险的好处在于，它们可以相互弥补缺失。例如，如果患有重大疾病，重疾险可以提供一次性的经济支持，而长期医疗险则可以帮助报销持续的医疗费用。4.购买建议：在购买时，建议仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款以及赔付流程等内容，以确保自己购买的保险产品能够满足实际需求。总的来说，长期医疗险和重疾险不存在冲突，它们两者属于互相补充的关系，可以同时购买以提供更全面的保障。但请注意，具体的保障范围和赔付条件可能会因不同的保险产品而有所不同，因此在购买前应详细了解并比较不同产品的条款和保障范围。

股骨头坏死重疾险是否可以理赔，主要取决于保险合同中的具体条款和定义。一般来说，股骨头坏死本身并不被视为重大疾病，因此通常不在重疾险的保障范围内。这是因为如果股骨头坏死能够早期发现并及时得到治疗，其预后效果通常是良好的。然而，在某些特定情况下，如果股骨头坏死导致了其他严重疾病或后果，如严重的I型糖尿病、瘫痪等，那么根据重疾险的条款规定，被保险人可能有资格获得理赔。此外，不同的保险公司和不同的保险产品可能对股骨头坏死的保障范围和理赔条件有所不同。因此，在购买重疾险时，投保人应仔细阅读保险合同中的条款，了解清楚不同疾病的保障范围和理赔条件。总的来说，股骨头坏死重疾险是否可以理赔，需要依据具体的保险合同和保险公司的政策来确定。如果保险合同中明确列出了股骨头坏死作为保障范围内的疾病，并且被保险人符合合同规定的理赔条件，那么就有可能获得理赔。否则，理赔可能会比较困难。

重疾险确实可以在一定程度上弥补基本医疗保险的不足。以下是对这一观点的详细解释：1.保障范围的补充：基本医疗保险主要覆盖的是基本的医疗费用，包括药品费用、诊疗费用等。然而，它可能不包括一些高额的治疗费用或特殊的药物费用。重疾险的保障范围则更侧重于重大疾病，一旦被保险人确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司会给付一定金额的保险金。这笔保险金可以用于支付基本医疗保险不覆盖的高额治疗费用，从而弥补了基本医疗保险在保障范围上的不足。2.经济支持的补充：重大疾病往往会给患者和家庭带来巨大的经济压力。除了高昂的治疗费用外，还有康复费用、收入损失等需要考虑。基本医疗保险主要解决的是医疗费用的问题，而对于其他经济损失则无法提供太多帮助。重疾险的保险金可以作为一笔额外的经济支持，用于弥补因重大疾病导致的收入损失、康复费用等，从而减轻患者和家庭的经济负担。3.灵活性的补充：基本医疗保险的报销流程和报销比例是固定的，可能无法满足某些特殊情况下的需求。而重疾险的保险金给付则更加灵活，一旦确诊即可给付，患者可以根据自己的实际情况来合理使用这笔保险金。总的来说，重疾险通过提供更广泛的保障范围、额外的经济支持以及更灵活的保险金给付方式，有效地弥补了基本医疗保险的不足。然而，需要注意的是，重疾险并不能完全替代基本医疗保险，两者是相互补充的关系。在购买保险时，应根据自己的实际情况和需求来选择合适的保险产品。

在选择重大疾病险时，消费者应该考虑自己的具体需求，包括预算、保障范围、理赔流程等因素。以下是一些在市场上受到好评的重大疾病保险产品，供您参考：1.达尔文10号超越版：-特点：涵盖110种重大疾病，提供多次重大疾病保障。意外导致的重疾可额外赔付30%保额，且重疾赔完后，轻中症还能继续赔付。此外，还有多项可选责任如癌症津贴、疾病关爱金等，满足不同消费者的需求。2.超级玛丽13号：-特点：提供全面的基础保障及灵活的可选责任。特别关注癌症保障，包括恶性肿瘤保证金和特定肺部恶性肿瘤关爱保险金。此外，对于肺结节切除手术也提供保险金赔付。3.i无忧3.0：-特点：以核保宽松著称，不问体检/检查异常，对常见异常的核保也非常宽松。保障内容灵活且扎实，提供多个投保计划选择，满足不同预算和需求。4.昆仑健康保普惠多倍版：-特点：在重疾前期可额外赔付50%，且不分组赔付2次，保障力度大。同时自带少儿特疾保障，适合年轻人群。请注意，以上推荐仅供参考，并非具体购买建议。在选择重大疾病险时，请务必仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款等内容，并根据自身情况做出理性选择。如果需要更详细的信息或专业建议，请咨询专业保险顾问或相关机构。另外，购买保险时应关注产品的保障内容、性价比、健康告知等方面的因素，并结合个人的实际情况进行选择。不同的保险产品可能有不同的特点和优势，因此选择最适合自己的保险产品是至关重要的。

新华重疾险是新华人寿保险公司推出的重大疾病保险产品，主要针对被保险人确诊合同约定的重大疾病时提供经济保障。以下是新华重疾险的一些常见特点和保障内容：1.保障范围新华重疾险通常涵盖中国保险行业协会和中国医师协会共同定义的28种重大疾病，以及保险公司根据市场需求扩展的其他疾病。具体疾病种类和定义以保险合同为准。2.保险责任-重大疾病保险金：被保险人确诊合同约定的重大疾病后，保险公司按照合同约定的保额一次性赔付保险金。-轻症/中症保险金：部分新华重疾险产品还提供轻症或中症保障，确诊后可按一定比例赔付保额。-身故保险金：若被保险人在保险期间内身故，部分产品会按照合同约定赔付身故保险金。-豁免保费：部分产品包含保费豁免功能，若被保险人确诊轻症、中症或重大疾病，可豁免后续保费，保障继续有效。3.保险期间新华重疾险的保险期间通常为定期（如20年、30年）或终身，具体以合同约定为准。4.缴费方式缴费方式灵活，可选择趸交（一次性缴纳）或分期缴纳（如10年、20年等）。5.附加服务部分新华重疾险产品可能提供附加服务，如绿色就医通道、健康管理服务等，具体以合同条款为准。6.投保年龄投保年龄范围通常为0岁至60岁左右，具体以产品条款为准。7.等待期新华重疾险一般设有等待期，通常为90天或180天，等待期内确诊重大疾病，保险公司可能不承担赔付责任。8.现金价值长期重疾险通常具有现金价值，若投保人中途退保，可按照合同约定领取现金价值。需要注意的是，具体保障内容、赔付条件、免责条款等以保险合同为准。在投保前，建议仔细阅读产品条款，了解清楚保障范围和限制条件。

重疾，即重大疾病，通常指的是一些医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。这些疾病一般包括恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病等。具体来说：1.恶性肿瘤：包括各种癌症，如乳腺癌、肺癌、肝癌等。这些病症的治疗费用通常较高，且治疗周期较长。2.心脏病：包括急性心肌梗死、冠状动脉搭桥手术等。这类疾病的治疗通常需要手术干预，并伴随着高额的医疗费用。3.脑中风及后遗症：包括中风后的偏瘫、失语等。脑中风不仅需要紧急治疗，还可能导致长期的康复过程。4.器官移植手术：如肾脏移植、肝脏移植等，手术费用非常高，且术后需要长时间的护理和药物治疗。5.终末期肾病：患者可能需要长期透析或进行肾脏移植，这类疾病的治疗费用也相当高昂。此外，重疾还包括深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。这些疾病都会对患者及其家庭造成巨大的经济和精神压力。在保险领域，重疾险是一种为被保险人提供保障的保险产品。当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病时，保险公司会给付一定金额的保险金，以帮助被保险人应对高昂的治疗费用和生活开支。不同的保险公司和产品可能对重疾的定义和保障范围有所不同，因此在购买重疾险时需要仔细阅读保险合同和条款。

购买重疾险时要有主险的原因主要基于以下几点考虑：一、保障全面性主险提供基础保障：主险通常涵盖了生命保障、身故或全残赔付等责任，这是保险保障的基础。通过购买主险，被保险人可以获得基本的生命安全保障。重疾险提供额外保障：重疾险是在主险基础上附加的险种，针对特定的重大疾病提供赔付。当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，重疾险会提供一笔较大的赔付金额，用于支付医疗费用、弥补收入损失等。组合保障更全面：将重疾险附加在主险上，可以实现更全面、更立体的保障。这样，在面临重大疾病风险时，被保险人可以获得更全面的经济支持。二、经济性和灵活性成本效益：购买主险并附加重疾险通常比单独购买重疾险更具成本效益。因为主险和附加险的组合通常会有一定的费率优惠。灵活选择：消费者可以根据自己的需求和预算，在主险的基础上灵活选择是否附加重疾险以及附加多少保额。这种灵活性使得保险方案更加个性化，更能满足消费者的实际需求。三、风险抵御能力增强多重保障：主险和重疾险的组合为被保险人提供了多重保障。当被保险人面临重大疾病风险时，重疾险可以提供及时的赔付；而当被保险人因其他原因（如意外、疾病导致的身故或全残）需要赔付时，主险则能发挥作用。增强家庭保障：对于家庭支柱来说，购买主险并附加重疾险可以大大增强家庭的经济保障能力。在面临重大疾病风险时，这些保险可以为家庭提供必要的经济支持，避免因疾病导致的家庭经济危机。四、实际案例分析以实际投保人为例，如果单独购买重疾险而没有将其附加在主险上，那么在面临重大疾病风险时，虽然可以获得治疗费用的支持，但在康复期间可能会因收入中断而面临家庭经济压力。而如果重疾险是作为主险的一部分，那么除了疾病赔偿外，还可能会有额外的身故或全残保障，为投保人和家人提供更多一层的安全网。综上所述，购买重疾险时附加主险可以提供更全面、更灵活的保障方案，增强抵御重大疾病风险的能力，并为家庭提供更强的经济保障。因此，在选择保险产品时，消费者应根据自己的实际需求和经济状况，合理选择主险和附加险的组合方案。

重疾险，即重大疾病保险，是一种由保险公司提供的健康保险。当被保险人在保险期间内发生合同约定的重大疾病，或者达到约定的疾病状态、实施约定的手术时，保险公司会按照合同约定支付保险金。这些重大疾病通常包括但不限于恶性肿瘤、严重脑中风后遗症、心肌梗死等。重疾险的赔付与实际发生的医疗费用无关，只要被保险人确诊患有保险合同保障范围内的重大疾病，且符合保险条款，保险公司就会进行赔付。这种保险的主要目的是为了在被保险人遭遇重大疾病时，提供经济上的支持和保障。此外，重疾险通常还包含身故责任，即如果被保险人在保险期间内身故，保险公司也会支付一定的保险金。这种保障可以进一步减轻家庭在经济上的负担。总的来说，重疾险是一种为应对重大疾病风险而设计的保险产品，它能够为被保险人提供在重大疾病发生时的经济保障。

在选择少儿重疾险的保障期限时，保终身和保30年这两种选项各有优劣，具体选择哪个更好，需要根据个人情况和需求来决定。保30年的少儿重疾险相对于保终身的来说，保费更加便宜，且保障期限内若未发生理赔，到期后可重新选择保障产品，灵活性较高。此外，如果在保费预算一定的情况下，选择保30年的保额可能会比保终身的保额更高，从而更有效地应对重疾风险。然而，这种保险存在一个潜在的缺点，即30年后保障失效，若被保险人还需要抵御重疾风险，可能会因为身体健康变化而无法买到合适的产品。保终身的少儿重疾险则具有长期保障的特点，可以覆盖被保险人的一生，无需担心保障到期后无法续保的问题。同时，保终身的险种理赔概率相对较高，因为它可以覆盖到重疾高发年龄段。但是，保终身的少儿重疾险保费相对较高，且需要持续缴纳保费以保持保障的有效性。因此，在选择少儿重疾险的保障期限时，应综合考虑个人经济状况、保险需求以及对未来风险的预期。如果经济条件允许且希望为孩子提供长期稳定的保障，可以选择保终身的少儿重疾险；如果希望在有限的预算内为孩子提供尽可能高的保额，并且对未来保险产品市场有信心，可以选择保30年的少儿重疾险。

一般来说，重疾险可以分为消费型和返还型两种。消费型重疾险在保险期间内如果未发生理赔，保险到期后通常不会退还任何费用。而返还型重疾险则不同，如果在保险期内没有发生任何理赔，保险公司可能会根据合同约定返还所交保费或给付保额。此外，重疾险的返还方式还包括满期返还、退休/寿命返还以及身故返还等。这些返还方式通常都会在保险合同中明确约定，具体条件可能涉及保险期限届满、被保险人达到特定年龄或者累计缴纳的保险费达到一定额度等。需要注意的是，虽然返还型重疾险在到期后可能返还一定的保费或保额，但这类保险产品的保费通常会比消费型重疾险更高。因此，在购买重疾险时，应根据自身的经济状况和保险需求来选择适合的保险产品。总的来说，重疾险到期后钱是否会返还以及具体的返还方式和条件，都需要根据所购买的保险产品和保险合同中的具体条款来确定。在购买前，建议仔细阅读保险合同并咨询专业人士的意见以确保做出明智的选择。

少儿重疾险的保额应该根据多个因素来综合考量确定。一般来说，保额的大小会受到家庭经济状况、孩子年龄、治疗费用以及未来可能产生的额外开销等因素的影响。1.家庭经济状况：家庭的经济能力是决定保额的重要因素之一。如果家庭收入稳定且储蓄充足，可以考虑购买较高保额的少儿重疾险，以提供更全面的保障。反之，如果家庭经济条件有限，则需要量力而行，选择适合的保额。2.治疗费用：重大疾病的治疗费用往往较高，因此保额应至少覆盖常见的重大疾病治疗费用。家长们可以了解当地医疗水平和费用情况，以此为基础来设置保额，确保所选保额能够覆盖当地常见重症所需的全部或大部分支出。3.未来可能产生的额外开销：除了直接的治疗费用外，还需要考虑康复期间的生活护理费用、父母因照顾孩子而产生的误工费用等间接成本。这些费用也应纳入到保额考量的范围内。综合以上因素，一般来说，推荐的少儿重疾险保额范围在30万元至50万元人民币之间。这个范围既能保证孩子在面对重大疾病时得到及时有效的治疗，又能减轻家庭因病致贫的风险。当然，具体保额还需根据每个家庭的实际情况进行个性化调整。另外需要注意的是，虽然监管机构对未成年人的身故保额有限制，但对于重疾险的保额目前并没有明确的规定。不同保险公司和产品可能会设定不同的最高可投保金额。因此，在选择少儿重疾险时，除了考虑保额大小外，还需要仔细阅读保险合同和条款内容，了解清楚保险责任、赔付条件以及除外责任等重要信息。

重疾保险一般多少合适，这个问题并没有一个固定的答案，因为它取决于多个因素，包括个人的经济状况、健康状况、年龄、职业、生活习惯以及保险产品的特性等。以下是一些建议，帮助您确定合适的重疾保险保额：一、基于年收入和康复费用的考量年收入倍数法：一般建议重疾险的保额是年收入的3到5倍。这是因为重疾险的主要作用是弥补因疾病导致的收入损失和康复费用。例如，如果年收入为20万，那么保额建议至少为60万到100万。另一种更全面的计算方式是：刚性保额=基础治疗费+3倍年收入。这考虑到了治疗费用和收入损失的双重因素。康复费用考虑：除了治疗费用，还需要考虑康复期间的费用，包括药物、营养、护理等。这些费用可能会持续数年，因此保额应足够覆盖这一时期的开销。二、基于不同年龄段和需求的考量年轻人：年轻人通常可以选择保障期限较长但保费相对较低的产品。由于年龄优势，他们可以选择较高的保额，以应对未来可能面临的风险。同时，年轻人应关注覆盖高发疾病（如甲状腺癌、乳腺癌等）和多次赔付的产品。中老年人：中老年人更应注重保障范围和赔付比例。他们可能面临更高的疾病风险，因此保额应足够高以覆盖潜在的治疗和康复费用。中老年人还应关注覆盖心脑血管疾病、神经系统疾病及附加服务（如就医绿色通道）的产品。三、基于预算的考量预算有限者：如果预算有限，可以选择定期消费型重疾险，如保障30年或保到70岁。同时，可以通过组合搭配（如终身+定期）来压缩保费支出。选择基础保障的产品，确保核心疾病覆盖。预算充足者：预算充足者可以选择高端保障的产品，如多次赔付、提前给付等。这些产品提供了更全面的保障和更灵活的赔付方式。四、其他建议了解产品特性：在购买重疾险前，应仔细了解产品的保障范围、赔付比例、等待期、豁免条款等特性。这些特性将直接影响保险的保障效果和赔付体验。个性化选择：根据个人的家族病史、职业习惯和生活方式等因素进行个性化选择。例如，有癌症遗传史的人可以优先选择癌症多次赔付的产品。定期审视和调整：随着年龄的增长和生活状态的变化，个人的风险需求也会发生变化。因此，应定期审视现有的保单内容，并适时调整保障计划以适应变化中的生活状态。综上所述，确定合适的重疾保险保额需要综合考虑多个因素。建议根据个人实际情况进行权衡和选择，以确保获得最佳的保障效果。

重大医疗保险是一种为应对重大疾病或高额医疗费用而设计的保险产品。如果投保人认为已经缴纳的重大医疗保险“没用”，可以从以下几个方面进行分析和处理：1.理解保险的保障范围-重大医疗保险通常覆盖特定的重大疾病（如癌症、心脏病、脑卒中等）或高额医疗费用。如果投保人未发生符合保险条款的疾病或医疗费用，保险可能不会触发赔付。-需要仔细阅读保险合同，了解保障的具体疾病种类、赔付条件、等待期、免赔额等条款。2.确认保险的等待期-重大医疗保险通常设有等待期（如90天或180天），在等待期内发生的疾病可能不在保障范围内。如果投保时间较短，可能尚未进入保障期。3.检查是否符合赔付条件-如果发生疾病或医疗费用，需确认是否符合保险合同中规定的赔付条件。例如，某些疾病可能需要达到特定的诊断标准或治疗方式才能获得赔付。4.了解保险的长期性-重大医疗保险是一种长期保障，可能在投保初期未发生赔付，但在未来可能发挥作用。保险的本质是防范未来可能发生的风险，而非短期收益。5.处理未使用的保险-如果投保人认为不需要继续持有该保险，可以根据保险合同的规定选择退保或终止合同。但需注意，退保可能会产生一定的经济损失，如退还的保费可能低于已缴纳的金额。6.咨询保险公司或专业人士-如果对保险条款或赔付有疑问，可以联系保险公司客服，或咨询专业人士（如保险经纪人、律师等）以获取更详细的解释。7.评估自身需求-如果认为当前保险不符合自身需求，可以在未来选择更适合的保险产品。但需注意，重新投保可能会面临新的等待期和健康告知要求。8.保留相关证据-如果认为保险公司未按合同履行赔付义务，可以保留相关证据（如医疗记录、保险合同、沟通记录等），并通过合法途径维护自身权益。总之，重大医疗保险的作用是提供长期的疾病风险保障，而非短期内的赔付收益。如果对保险的使用有疑问，建议从合同条款和自身需求出发，进行合理分析和处理。