不是的，从获赔率数据来看就不熟这样。其实每年顺利理赔的人很多，从保险公司公布的2020年理赔数据来看，各家公司的获赔率超过了97%，大多数人都能顺利拿到理赔款。那为什么还有3%的人没能顺利获得理赔呢？原因有许多，比如没做好如实告知、被销售误导、恶意骗保、不在保障范围等等。但保险公司的理赔原则就是：不惜赔、不错赔、不滥赔，并且银保监还在背后严格监管保险公司，其实不用太担心理赔。

贵的东西质量好，这是大家对生活的经验之谈。当消费者无法分辨一款保险的好坏时，有可能就会简单地认为：贵的就是好。但保险和普通的商品不一样，并不是价格越贵，保障就一定越好。保险价格跟很多因素有关，主要是分为三大原因：公司运营成本：保险公司除了保障成本，还有销售费用、场地费用、广告费用等，产品价格自然也贵些。产品定位高端：虽然公司的成本没有特别高，但产品定位高端，价格也会更贵。产品本身保障齐全：产品的保障非常全面，价格自然也就更贵。所以不能简单的用价格去判断一款产品的好坏，产品适不适合自己才是重中之重，不必太去关注价格。

1、住院津贴保险能补偿住院期间收入损失的，被保人住院的话在住院期间工作收入有损失，而该保险能按住院天数赔付，可以补偿工作损失。2、很多家庭老人生病住院，子女是没有时间在医院照顾的，很多都会请陪护，如果为老人买了住院津贴险，那津贴险赔付的保额就可以刚好用来支付陪护的工资，不用自己掏钱了。

找代理人买：即传统印象中的保险推销员。电话销售渠道：想通过接一个电话就买到合适的产品还是很困难的，切勿乱投保。银行渠道：很多人去银行办业务的时候，都被推销购买某款保险产品。团体购买：一般是由公司为员工进行集体投保的产品，主要以员工福利的形式体现。找保险经纪人买：保险经纪人可以销售多家保险公司的产品。自己上网买：互联网保险呈现爆发式增长，网上投保也很便捷。

定期寿险一般买到60岁。定期寿险主要是家庭经济支柱购买，所以主要是看什么时候可以不再承担家庭的经济责任。按照当前的退休政策来说，男性60岁退休，女性55岁退休。到了退休的年纪，孩子已经组建自己的家庭，基本上就已经卸下了家庭经济责任，更多的是关注自己的健康和晚年生活。寿险一般买到60岁就差不多了，60岁已经过了自身家庭经济责任最重要的阶段，不再是家庭经济收入的主要来源，所以定期寿险买到60岁是可以的。

个人账户里计入的资金主要包括三部分：当年缴费的已支付保费当年已支付保费生成的利息历年累计储存额生成的利息

买保险后最关心的就是理赔，但是因为保险一直以来的坏名声，一到理赔这一关消费者就隐隐不安。其实，看过2019年56家保险公司的理赔年报后可以发现，绝大多数是可以理赔成功的，理赔率达到97%。而且我国的法律是有利于被保险人原则的，只要被保人稍微占点理，胜诉概率很高。不过，要是隐瞒健康告知、出险情况不在保险范围内，或者等待期出险、保险到期后没有续费等情况，保险公司是不赔的。

现在社保还没有实现全国联网，如果你在多个城市工作过，社保账户就会散落在各地，你不把他们转移合并在一起，可能导致之前的缴费记录不算数，很多福利都享受不了。比如你在深圳上班5年，后来回成都上班10年到退休，如果不把深圳的5年转过来，那不够缴费年限领不了养老金，也没法享受终身医保报销。

现在市面上还是有很多不错的产品。如果追求高收益：推荐如意尊3.0、恒大万年禧，后者在50-80岁阶段，它的收益率在同类产品中都是最高的，前者在90岁时的收益率是同类产品中最高的。如果追求保单现金价值超过已支付保费快：推荐华贵爱，在第四年就已经保单现金价值超过已支付保费，收益也不错。如果希望更灵活：琴童尊享、金生金世都支持加保和减保，有闲钱了能继续投入资金；急用钱时，也可以减保拿回一笔钱。如果是高危职业投保：推荐如意尊3.0、华贵爱，前者收益更高，后者保单现金价值超过已支付保费更快。

年龄超过投保限制：不论百万医疗险，还是重疾险，任何商业人身保险都有明确的承保年龄范围，超过60岁的一般就很买了。健康告知很难通过：中老年人多发疾病，患者被重疾险、医疗险拒保的概率非常高。可买保额上限太低：买保险就是买保额，一旦超过50岁，最高可买保额将大幅降低。保费容易出现倒挂：你交的保费，比你出事了保险公司赔你的钱还多。

“视同工龄”是指在实行养老保险制度之前，个人的“工作年限”可直接算做社保的“缴费年限”。在实施养老保险以前，自己工作了多少年，就等同于交了几年的社保。比如工作了5年，那就等于多交了5年的社保。以后退休，除了能领“基础养老金”之外，还可以多领一笔“过渡性养老金”。举个例子，老张60岁，1983年开始在国企工作，1992年之后转到民企上班，他退休前的上一年度职工月均工资是8467。今年刚好退休，按照“过渡性养老金”的公式计算：老张如果认定了“视同工龄”，每个月就可以多领2000多。如果他没有认定，那每年就少领2万5的“过渡性养老金”。

八十岁已经是很大年纪了，但还是有个别保险产品可以买的，比如小米老人意外险2021，这款产品有三个版本：基础版、升级版、尊享版，最高投保年龄都是90岁，而且都报销不限社保。这款产品不仅可以为父母投保，也可以为爷爷奶奶、公公婆婆等亲属投保，投保比较灵活。以小米老人意外险2021中的“升级版”为例：年龄在50-60岁：年龄在这一范围，价格不变，都是256元。年龄在61-70岁：年龄在这一范围内，价格不变，都是278元。年龄在71-90岁：年龄在这一范围，价格不变，每年299元。

公路旅客意外伤害保险属于法定保险，凡持票搭乘长途汽车的旅客，均须投保该保险。保险费包含在票价内，一律按票价的2%收取，投保手续由公路客运部门代办，并按时向保险公司汇缴保险费。保险金额不论是全票、半票、免票一律定为每人3000元人民币。旅客在保险有效期间，如果发生意外伤害事故造成死亡、残废或丧失身体机能者，保险公司除按规定负责医疗费（最高以保险金额为限）外，还根据伤害程度给付全部或部分保险金。

1、常见意外保额过低某些长期意外险，百万保额仅针对特定的几种意外情况，如公共交通意外、自驾车意外、航空意外、电梯意外以及重大自然灾害意外。而常见的意外情况，比如坠物身故、意外溺水、失足坠亡、马路行走被撞身故等，这种意外险只能拿到基本保额，一般只有10万。2、保障责任有缺失一年期意外险保障范围广，从触电烧伤、坠物砸伤、意外溺水到汽车飞机等交通意外，都能提供足够保障。而长期意外险，在保障责任方面，通常只保身故/伤残，会出现一定的保障责任缺失，比如伤残保障部分缺斤少两、意外医疗保障缺失。3、满期返还不划算有些长期意外险到期后，还会返还一定比例的满期保险金，但收益还要考虑通货膨胀，很多交得越多也亏得越多。

座位险也叫车上人员责任保险，用来保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。这个险种保障的是自己一方，但座位险保障额度比较低，而且价格贵，性价比其实不高。如果你和家里人都配置了充足的意外险，这座位险可以不必买了。不过如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险其实也很重要。无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达；假如出事了，难免会有纠纷。这种情况下，如果你觉得座位不划算，可以考虑买上一份指定车的驾乘险。一年的费用也就一两百，但任何人只要坐上你的车，都可以有得保，少了很多后顾之忧。

买车险，首要就是考虑保险公司。因为车险是一种标准化程度非常高的产品，每家公司的保障几乎一样，所以服务体验才是王道，至关重要！很多时候车险理赔都是一个拉锯过程，有一家靠谱的大公司，可以让自己省心省力。常说太平洋、平安、人保是车险三巨头，但也有人表示平安一般、太平洋很菜、人保不过是青铜......说归说，还是要以官方数据来说话！根据2019年的各家财险公司服务评级数据看：最高评级的AAA，无一家公司能达到。但平安、人保、太平洋、太平、安盛天平表现相对突出，服务评级达到本次最高的AA。阳光、大地紧跟其后，整体表现也不错。