给娃买重疾险，有必要附加身故吗

孩子年纪小，身体抵抗力不如成年人，因此，不少父母会给年幼的孩子配上一份重疾险。但保险是个信息壁垒较高的行业，家长们往往会在挑选产品时就犯了难，特别是在保障期限上，大多纠结于保定期，还是保终身？毕竟得交几十年保费，害怕买错。今天，深蓝君就给大家唠唠，保障期限怎么选？儿童重疾险的保障时间一般可选择保定期（保30年、保至70岁）或者终身。保障时间越长，价格自然也越贵。下面，深蓝君总结了保定期、终身的重疾险各自的特点：注：价格0岁宝宝，50万保额估算。可以看到：保定期：无论保30年或70岁，价格较便宜，但到期后就会失去保障，这时候重新买重疾险不仅价格更贵，而且万一身体条件变差，可能买不到了。保终身：价格贵，可以保一辈子，不用担心保障中断，适合预算充足的朋友。从保障期限的角度来说，保终身确实更好，但并非适合所有人。因为预算我们也得考虑到。这里建议大家，在预算紧张情况下，优先考虑保额，再考虑保多久。等预算充裕后，再补充一份保终身重疾险也是可以的。

深蓝君不建议附加身故责任，主要原因如下：1、保费比较贵重疾险附加身故责任后，保费会比贵上30%左右。比如，目前热销的达尔文5号荣耀版，30岁男性购买50万保额，分30年交，未附加身故责任时只需5740元，附加身故责任后要8060元，足足贵了2320元。2、重疾和身故共用保额带身故责任的重疾险，重疾和身故是共用一个保额的。举个例子，小王买了一份50万保额的重疾险，附加了51万的身故责任，保障期间查出癌症晚期，治疗没多久就过世了。这种情况下，保司会赔付50万重疾保险金，而身故只能赔1万了。所以，专心君更建议单独购买重疾险和定期寿险，身故和重疾各有保额，而且保费也不贵，比直接购买带身故责任的重疾险划算。

看个人情况进行选择。如果是对于保费预算比较低的投保人，也不一定能够要选择带有身故返还的重疾险，可以选择消费型重疾险减少一些自己的压力。如果是保费充足可以选择身故返还型重疾险，带身故责任的重疾险，无论是罹患合同约定的疾病还是身故，都能够得到赔付，险现金价值是持续上涨的，最后趋近保额。但是保费要比消费型的贵上很多。

儿童重疾险是否需要附加身故要看个人自己的情况：1、如果是经济条件允许的情况下可以选择带身故的重疾险，带有身故责任的重疾险赔付范围则相对广一些，除了有患重疾、轻症、中症相关疾病的赔付，如遇到意外身故一会又相应的赔付。2、但如果是经济条件一般的，也可以选择不带身故的重疾险原因如下：（1）小孩子不需要承担家庭责任，因此一般都不需要身价保障。（2）附加身故责任的少儿重疾保费偏贵，少儿重疾若附加身故责任保费一般会高15%以上，保费上不划算。（3）未成年人身故保额有限制，0-9周岁的未成年人群身故理赔金最高只能赔20万，10-17周岁的未成年人身故理赔最高只能赔50万，所以买更高的保额，若是身故的话最高也只能赔这么多，不过患重疾、轻症、中症或全残是没有赔付额度限制的。

重疾险是否要附加身故保障以及附加后是否还需购买寿险的问题，以下是我的解答：一、重疾险是否要附加身故保障附加身故保障至重疾险中的意义在于，无论被保险人因罹患重大疾病还是不幸身故，都能获得一定的经济赔付。这样的保障更具全面性，并为家人提供了更坚实的经济后盾。然而，这一选择并非没有代价，以下是附加身故保障的优缺点：优点：1.保障全面：涵盖重疾和身故两种风险，确保在任何情况下都能给家人提供经济支持。2.心理安慰：为投保人在面对未知风险时提供内心的安全感。缺点：1.保费增加：附加身故保障通常会使保费显著上升，可能增加投保人的经济负担。2.保额共用：部分重疾险产品中，重疾和身故的保额是共用的。若重疾已赔付，身故保障的保额可能会相应减少或不再赔付。因此，是否附加身故保障应根据个人经济状况、家庭责任、风险偏好及已有保障等因素综合考量。二、附加身故保障后是否还需购买寿险即使重疾险中附加了身故保障，购买寿险可能仍然是必要的，原因如下：1.保额需求：寿险的保额通常建议覆盖10倍年收入加负债，以确保家庭在主要经济支柱身故后能够维持生活水平并偿还债务。重疾险的身故赔付额度可能无法满足这一需求。2.保障独立性：重疾险主要关注疾病保障，而寿险则专注于身故保障。两者各自独立，互不影响。因此，即使重疾险已附加身故保障，寿险仍能提供额外的身故保障。3.保费与杠杆：定期寿险通常具有较高的性价比，能以较低的保费提供较高的保额，从而实现良好的保障杠杆效应。综上所述，即使已经在重疾险中附加了身故保障，根据个人的家庭责任、经济状况及保障需求，购买寿险仍然是一个值得考虑的选择。

重疾险是否有必要附加投保人豁免，取决于个人的实际情况和需求。以下是一些考虑因素，可以帮助你做出决定：1.投保人豁免的作用：投保人豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人达到某些特定情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），可以免除后续保费支付责任，而保险合同依然有效。这一条款能够为投保人提供一定的经济保障，减轻因不幸事件带来的经济压力。2.经济能力与保费预算：附加投保人豁免通常会增加初始保费。因此，在做出决定之前，需要评估自己的经济能力和保费预算。如果保费增加对你来说是一个负担，那么可能需要重新考虑是否附加这一条款。3.健康状况与风险评估：投保人豁免的触发条件通常与投保人的健康状况有关。因此，你需要评估自己的健康状况以及面临的风险。如果你认为自己的健康状况良好且风险较低，那么可能不需要附加投保人豁免。4.保险需求与家庭状况：如果你认为自己的收入对家庭财务状况影响较大，或者你是家庭的主要经济支柱，那么购买投保人豁免可以增加保障。这样，在你不幸患病或身故时，家庭的经济安全将得到一定程度的保障。综上所述，重疾险是否需要附加投保人豁免并没有一个固定的答案。你需要根据自己的实际情况和需求进行权衡和决策。建议在购买前咨询专业的保险顾问或代理人，以便更好地了解条款细节并做出明智的选择。

买了重疾险后，是否有必要再买附加的意外险，这个问题需要根据个人的实际情况和需求来决定。以下是一些考虑因素和分析，供您参考：1.保障范围的重叠与补充：-重疾险主要针对特定的重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死等，提供经济保障。当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会给付一定金额的保险金。-意外险则主要针对因意外伤害导致的事故，如意外身故、残疾或医疗费用等，提供经济赔偿。-两者在保障范围上有所区别，重疾险更侧重于对重大疾病的保障，而意外险则更侧重于对意外伤害的保障。因此，购买附加的意外险可以对重疾险的保障范围进行补充。2.风险覆盖的全面性：-生活中不仅存在重大疾病的风险，意外伤害的风险也同样不可忽视。购买附加的意外险可以帮助您在面临意外伤害风险时获得更全面的保障。-特别是对于那些经常从事高风险活动或职业的人群来说，购买附加的意外险尤为重要。3.经济负担与保费考虑：-购买附加的意外险会增加一定的保费支出。因此，在决定是否购买时，需要权衡保费增加带来的经济负担与获得更全面保障之间的利弊。-对于经济条件允许且希望获得更全面保障的人来说，购买附加的意外险是合理的选择。而对于经济条件有限的人来说，则需要根据自身的实际情况和预算来做出决策。4.个人需求与偏好：-每个人的保险需求和偏好都是不同的。有些人可能更注重对重大疾病的保障，而有些人则可能更希望获得对意外伤害的全面保障。-因此，在决定是否购买附加的意外险时，还需要考虑自己的个人需求和偏好。综上所述，买了重疾险后是否有必要再买附加的意外险，并没有一个固定的答案。您需要根据自身的实际情况、需求、经济负担能力以及个人偏好来做出综合考虑和决策。

小朋友买重疾险时，是否有必要加身故责任，以及身故如何赔付，这是两个相对独立但又关联的问题。下面分别进行解答：一、小朋友买重疾险有必要加身故吗？1.重疾险的主要目的是为被保险人提供在罹患重大疾病时的经济保障。对于小朋友来说，重大疾病的风险是存在的，因此购买重疾险是有必要的。2.关于是否需要添加身故责任，这取决于家庭的具体需求和预算。身故责任通常会增加保费的支出，因此需要在预算范围内进行权衡。3.如果家庭经济条件允许，并且希望为孩子提供更全面的保障，那么可以考虑添加身故责任。这样，在孩子不幸身故的情况下，家庭可以获得一定的经济赔偿。二、身故会怎么赔付？1.身故赔付的方式和金额通常取决于保险合同的具体条款。一般来说，如果被保险人在保险期间内身故，保险公司会按照合同约定的金额进行赔付。2.赔付方式可能是一次性赔付或分期赔付，具体取决于合同条款。一次性赔付是指保险公司一次性支付全部赔款；而分期赔付则是将赔款分期支付给受益人。3.需要注意的是，对于未成年人的身故赔偿，我国保险法有相关规定，以避免道德风险。因此，在购买保险时，应详细了解合同条款和相关法律法规。综上所述，对于小朋友购买重疾险时是否需要加身故责任，应根据家庭实际情况和需求进行决定。同时，在选择保险产品时，应仔细阅读合同条款，了解身故赔付的具体方式和金额。