小朋友买重疾险有必要加身故吗，身故会怎么赔付

少儿投保重疾险没有必要附加身故保障。主要是因为：1、未成年人身故保额有限制，国家对未成年人的身故保额有规定，0-9岁的孩子赔付不超过20万，10-17岁（不满18岁）青少年身故赔付不得超过50万，做出这类规定是为了防止道德风险，出现有人为了骗保伤害儿童。2、儿童不承担家庭经济责任，因为儿童年龄较小，不用承担家庭责任，即使身故了，只是给家庭情感上会受伤，但是不会给家庭带来经济上的打击，儿童重疾险是否附加身故责任，还是单独买寿险意义不大。3、附加身故责任的少儿重疾保费偏贵，少儿重疾若附加身故责任保费一般会高15%以上，保费上不划算。另外，身故保障赔付通常是分为赔保额、赔保费或者是现价赔付，市面上大部分的重疾险对未成年人的身故赔付仅赔保费，跟赔保额差别还是比较大的。

儿童重疾险是否需要附加身故要看个人自己的情况：1、如果是经济条件允许的情况下可以选择带身故的重疾险，带有身故责任的重疾险赔付范围则相对广一些，除了有患重疾、轻症、中症相关疾病的赔付，如遇到意外身故一会又相应的赔付。2、但如果是经济条件一般的，也可以选择不带身故的重疾险原因如下：（1）小孩子不需要承担家庭责任，因此一般都不需要身价保障。（2）附加身故责任的少儿重疾保费偏贵，少儿重疾若附加身故责任保费一般会高15%以上，保费上不划算。（3）未成年人身故保额有限制，0-9周岁的未成年人群身故理赔金最高只能赔20万，10-17周岁的未成年人身故理赔最高只能赔50万，所以买更高的保额，若是身故的话最高也只能赔这么多，不过患重疾、轻症、中症或全残是没有赔付额度限制的。

重疾险是会赔付意外身故的，但是是额外给付型重疾险，该类产品的保险责任包括重疾和死亡、高残，其主要特点是有确定的生存期（通常为30天、60天等），若被保险人在此期间内死亡或残疾，保险公司将给付保险金。重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）。为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）。根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。

虽然重疾险在正常身故情况下通常不会进行赔付，但有些重疾险产品中可能包含了身故保障。这种情况下，重疾险在被保险人正常身故时会进行一定的赔付。具体的赔付方式和金额通常根据合同约定而定。一般来说，重疾险在正常身故时会按照合同约定的保额进行赔付，保额可以是固定金额或者是被保险人缴纳的保费的多倍。

不一定。重疾险通常是一种保险产品，旨在提供给被保险人在确诊罹患严重疾病时的经济保障。根据具体的保险合同条款和条件，如果被保险人被诊断出某些特定的重大疾病，可能会有赔付。然而，请注意每家保险公司的政策可能会有所不同，因此购买前最好详细了解保险合同的具体条款和条件。建议您咨询专业的保险顾问或与保险公司直接联系以获取准确的信息。

重疾险意外身故，如果是带有身故保障的重疾险，则可以按照保险合同约定赔付身故保险金。受益人或被保险人法定继承人携带好相关资料，包括保单、被保险人死亡证明等资料前往保险公司申请理赔。若是不带有身故保障的重疾险，被保险人身故后，投保人可申请退保获得保单现金价值，但是如果保障期间被保险人曾发生过重疾申请理赔，保单现金价值则归于零。

购买终身的重疾险时，是否加入身故保障是一个需要根据个人情况和需求来决定的问题。下面我将从几个方面来解答这个问题，并帮助您更好地理解终身重疾险与身故保障的关系。1.终身重疾险与身故保障的关系终身重疾险通常提供终身的保障，一旦购买，无论何时确诊重大疾病，都可以获得保险公司的赔付。而身故保障则是在被保险人身故时，给予其指定受益人一定的保险金赔付。这两种保障在保险合同中通常是分开约定的。2.是否需要加入身故保障加入身故保障的优点：为家人提供经济支持：如果被保险人是家庭的经济支柱，加入身故保障可以确保在其不幸离世后，家人能够获得一定的经济支持，用于维持生活、支付子女教育费用等。保障全面：身故保障可以作为重疾险的补充，使保障更加全面。即使已经获得了重疾险的赔付，身故保障仍然可以为家人提供额外的经济保障。加入身故保障的考虑因素：保费增加：加入身故保障会增加保费支出，因为保险公司需要承担更大的风险。购买者需要根据自己的经济状况来权衡是否愿意支付更高的保费。保额共享：在某些保险产品中，重疾和身故的保额可能是共享的。这意味着如果已经获得了重疾险的赔付，身故保障的保额可能会相应减少。购买者需要仔细阅读保险合同条款，了解保额的具体约定。3.大病赔了以后身故是否还赔这个问题取决于保险合同的具体约定。如果保险合同约定在赔付重大疾病保险金后终止合同，那么身故时就无法再获得赔付。然而，如果保险合同约定在赔付重大疾病保险金后仍然提供身故保障，那么身故时就可以获得相应的保险金赔付。因此，购买者在选择保险产品时，需要仔细阅读并理解合同条款中关于重疾和身故赔付的具体约定。总结购买终身的重疾险时是否需要加入身故保障，取决于个人情况和需求。如果您是家庭的经济支柱，希望为家人提供更全面的保障，那么加入身故保障可能是一个不错的选择。然而，在做出决定之前，请务必仔细阅读保险合同条款，并咨询专业的保险顾问以获取更准确的建议。

重疾险是否要附加身故保障以及附加后是否还需购买寿险的问题，以下是我的解答：一、重疾险是否要附加身故保障附加身故保障至重疾险中的意义在于，无论被保险人因罹患重大疾病还是不幸身故，都能获得一定的经济赔付。这样的保障更具全面性，并为家人提供了更坚实的经济后盾。然而，这一选择并非没有代价，以下是附加身故保障的优缺点：优点：1.保障全面：涵盖重疾和身故两种风险，确保在任何情况下都能给家人提供经济支持。2.心理安慰：为投保人在面对未知风险时提供内心的安全感。缺点：1.保费增加：附加身故保障通常会使保费显著上升，可能增加投保人的经济负担。2.保额共用：部分重疾险产品中，重疾和身故的保额是共用的。若重疾已赔付，身故保障的保额可能会相应减少或不再赔付。因此，是否附加身故保障应根据个人经济状况、家庭责任、风险偏好及已有保障等因素综合考量。二、附加身故保障后是否还需购买寿险即使重疾险中附加了身故保障，购买寿险可能仍然是必要的，原因如下：1.保额需求：寿险的保额通常建议覆盖10倍年收入加负债，以确保家庭在主要经济支柱身故后能够维持生活水平并偿还债务。重疾险的身故赔付额度可能无法满足这一需求。2.保障独立性：重疾险主要关注疾病保障，而寿险则专注于身故保障。两者各自独立，互不影响。因此，即使重疾险已附加身故保障，寿险仍能提供额外的身故保障。3.保费与杠杆：定期寿险通常具有较高的性价比，能以较低的保费提供较高的保额，从而实现良好的保障杠杆效应。综上所述，即使已经在重疾险中附加了身故保障，根据个人的家庭责任、经济状况及保障需求，购买寿险仍然是一个值得考虑的选择。