儿童重疾险有必要附加身故责任吗？怎么选？

儿童重疾险建议不要加身故！国家对未成年身故保额有赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。其次，加上身故责任，保费贵的很多，非常不划算。最后，给孩子买重疾险，肯定是考虑生，而不是死。有任何保险问题，都可以点击链接一对一咨询，bob体育半岛入口 将在最专业的角度给你最好的建议。 

现在很多少儿重疾险是提供身故保障或者可以选择附加身故保障的，但少儿重疾险带身故责任的往往会比无身故责任的保费贵，所以需不需要附加身故责任，还得看你自己的需求和预算情况。如果缴费能力允许，想要身故保障，可以把身故保障附加上，或者直接买带有身故责任的少儿重疾险。如果经济能力不允许，就先把重疾险保额买高些，关注一些少儿高发重疾保障。但是，建议不要给小孩子买寿险，一般寿险是给家庭经济支柱买的，用于防止因家庭经济支柱不幸去世给家庭经济带来的打击，小孩子暂时没有经济收入，可以等孩子长大成人有了自己的家庭责任后，再让孩子自己配置寿险。总的来说，带身故责任的重疾险，如果赔了轻症，后续身故责任也是可以赔的。但是如果赔了重疾，身故就不能赔。

给孩子买重疾险，一般情况下，还是有必要附加上投保人豁免责任的。因为孩子没有收入能力，只能由家长作为投保人来缴纳保费，万一大人遭遇不测，很有可能导致孩子的保障被迫中断。如果有了投保人豁免责任，后续的保费就免交了，但孩子的保障还能持续有效，延续父母对孩子爱的责任。不过，投保人豁免责任本质上也算是一份保险，因为保险公司承担了潜在的风险，所以附加上之后，保费也会变得更贵。此外，附加投保人豁免责任时，投保人也是需要进行健康告知的，且不能进行智能核保，如果投保人健康告知不过关，就无法进行附加了。总之，重疾险附加投保人豁免属于个性化的需求，投保人可以根据自身经济能力，选择加与不加。

深蓝君不建议附加身故责任，主要原因如下：1、保费比较贵重疾险附加身故责任后，保费会比贵上30%左右。比如，目前热销的达尔文5号荣耀版，30岁男性购买50万保额，分30年交，未附加身故责任时只需5740元，附加身故责任后要8060元，足足贵了2320元。2、重疾和身故共用保额带身故责任的重疾险，重疾和身故是共用一个保额的。举个例子，小王买了一份50万保额的重疾险，附加了51万的身故责任，保障期间查出癌症晚期，治疗没多久就过世了。这种情况下，保司会赔付50万重疾保险金，而身故只能赔1万了。所以，专心君更建议单独购买重疾险和定期寿险，身故和重疾各有保额，而且保费也不贵，比直接购买带身故责任的重疾险划算。

现在很多少儿重疾险是提供身故保障或者可以选择附加身故保障的，但少儿重疾险带身故责任的往往会比无身故责任的保费贵，所以需不需要附加身故责任，还得看你自己的需求和预算情况。如果缴费能力允许，想要身故保障，可以把身故保障附加上，或者直接买带有身故责任的少儿重疾险。如果经济能力不允许，就先把重疾险保额买高些，关注一些少儿高发重疾保障。但是，建议不要给小孩子买寿险，一般寿险是给家庭经济支柱买的，用于防止因家庭经济支柱不幸去世给家庭经济带来的打击，小孩子暂时没有经济收入，可以等孩子长大成人有了自己的家庭责任后，再让孩子自己配置寿险。总的来说，带身故责任的重疾险，如果赔了轻症，后续身故责任也是可以赔的。但是如果赔了重疾，身故就不能赔。

儿童重疾险是否需要附加身故要看个人自己的情况：1、如果是经济条件允许的情况下可以选择带身故的重疾险，带有身故责任的重疾险赔付范围则相对广一些，除了有患重疾、轻症、中症相关疾病的赔付，如遇到意外身故一会又相应的赔付。2、但如果是经济条件一般的，也可以选择不带身故的重疾险原因如下：（1）小孩子不需要承担家庭责任，因此一般都不需要身价保障。（2）附加身故责任的少儿重疾保费偏贵，少儿重疾若附加身故责任保费一般会高15%以上，保费上不划算。（3）未成年人身故保额有限制，0-9周岁的未成年人群身故理赔金最高只能赔20万，10-17周岁的未成年人身故理赔最高只能赔50万，所以买更高的保额，若是身故的话最高也只能赔这么多，不过患重疾、轻症、中症或全残是没有赔付额度限制的。

各位朋友有没有想过，既然重疾险是有病才赔钱的；万一我们一生无病无痛，自然老死，那会怎么赔呢？会有以下三种情况：赔保额：身故了直接赔付重疾险保额，买30万保额就赔30万，买50万就赔50万。线下产品大多如此，如平安福、国寿福等，因为它们是“寿险（主）+重疾（副）”的产品形态。赔保费：没得赔保额，但可以退还保费，交了多少就退多少。无身故责任：什么都没得赔，但家人可以通过退保时可以拿回一笔钱（现金价值），这就是常说的消费型重疾险。我以百年康惠保2020为例，选择三种不同身故责任，价格差异会非常大：身故可以赔保额的价格最贵，30年一共交了24.3万元；比赔保费多交了五万，比没有身故责任的的更是多交八万五左右！其实，虽然消费型重疾险的条款没写身故保障，但家人可以通过退保拿回一笔钱（现金价值），这也算是一种另类的“身故保险金”。根据《保险法》第47条，投保人有权退保，保险公司应退还保单的现金价值。而且，这笔现金价值不一定少。保单的现金价值、已交保费都会随时间而变化，我把每年的身故赔付情况做成了折线图：康惠保2020的现金价值在74岁到82岁之间达到最大值19.35万，而且稍微超过了身故赔保费，之后便逐渐减少为0，呈抛物线形状。如果在74岁-82岁这区间百年归老，家人通过退保可以拿回来19万左右！所以没有身故责任的消费型重疾险，并不是死了，我们保费就一定打水漂了！身故可以赔付保额的，保障当然是三者中最好的，但是价格也贵得多啊。所以大师兄建议你，如果囊中羞涩，选择没有身故责任的消费型重疾险最划算！既可以缓解我们经济压力，也可以用到更少的钱买到高保额。大师兄再次温馨提醒：买重疾险，一定不要妥协保额。

给娃买重疾险时是否有必要附加身故保障，以下是一些客观的分析和建议：一、重疾险与身故保障的基本概念重疾险主要针对重大疾病风险，为被保险人提供经济保障。当被保险人确诊患有保险合同约定的疾病时，保险公司会支付相应的保险金。而身故保障则是以被保险人的死亡为赔付条件，无论是因疾病还是意外导致的身故，都会触发赔付。二、附加身故保障的优缺点1.优点：附加身故保障后，如果被保险人在保险期间内因重大疾病身故，家庭可以获得额外的经济支持。这对于减轻家庭负担、确保孩子得到更好的治疗等方面具有重要意义。2.缺点：附加身故保障会增加保险费用，可能会增加家庭的经济压力。此外，如果重疾险中已经包含了足够的身故保障，或者家庭已经通过其他方式（如定期寿险）为孩子配置了足够的身故保额，那么再附加身故保障可能就显得冗余。三、考虑因素与建议1.家庭经济状况：在购买保险时，应充分考虑家庭的经济状况和预算。如果预算有限，可以先购买重疾险，确保孩子在面临重大疾病时能够得到足够的经济支持。等经济条件允许时，再考虑增加身故保障。2.已有保障情况：如果家庭已经通过其他方式为孩子配置了足够的身故保额（如购买了包含身故责任的意外险或定期寿险），那么在购买重疾险时可能就不需要再附加身故保障。3.保险产品选择：不同的保险产品提供的保障范围和赔付条件可能有所不同。在选择重疾险产品时，应仔细了解合同条款，确保所选产品符合家庭的实际需求。有些重疾险产品可能允许单独购买重疾保障或身故保障，而有些产品则可能必须将两者捆绑销售。综上所述，给娃买重疾险时是否有必要附加身故保障，需要根据家庭的实际情况来决定。在购买前，建议充分了解各种保险产品的保障范围和赔付条件，并结合家庭的经济状况、已有保障情况等因素进行综合考虑。