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心内膜炎患者购买终身寿险时不告知保险公司,后期理赔时保险公司通常能够查实既往病史,主要基于以下调查能力和法律后果:
保险公司调查能力
多维度信息溯源
保险公司可通过全国医疗信息共享平台调取三级医院电子病历、检查报告等诊疗记录,通过医保大数据追踪医保卡购药、门诊报销等行为记录,还可通过同业理赔信息互通系统核查投保人既往理赔记录。若保额超50万元,还会启动线下深度调查,走访医疗机构排查历史诊疗轨迹。
专业技术手段应用
保险公司与头部体检机构建立数据共享机制,可获取投保人云端体检数据;通过面部识别、指纹比对等技术验证就诊记录真实性;借助专业调查团队走访社区健康驿站、中医理疗机构等基层医疗点,交叉验证投保人健康状况。
未如实告知的后果
合同解除权行使
根据《保险法》第十六条,若投保人故意隐瞒心内膜炎病史,保险公司可在30日内解除合同,自合同成立之日起超过2年的除外。但若在2年不可抗辩期内发现未如实告知,保险公司仍可主张合同无效。
理赔纠纷处理
在理赔审核阶段,保险公司若发现投保人存在未如实告知行为,将直接导致理赔申请被驳回。此类纠纷案件中,法院通常支持保险公司依据法律条款解除合同并拒赔的诉求,投保人需承担败诉后返还已付保费及支付诉讼费用的法律责任。
发布于 2025-07-08
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