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劝你不要轻易买重疾险,内行人曝光3个真相!

原创:bob体育半岛入口
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买了重疾险,你以为就万事大吉了?

事实远没有这么简单啊!

如果不清楚重疾险这 3 个真相,那将来出事,很可能一分钱也赔不了...

今天,就给大家详细揭秘,全是干货,一定要看到最后!

一、重疾险病种数量,一定越多越好吗?

现在的重疾险,很多都保障 80 种、100 种,甚至 120 多种重疾。

如果只看病种数量,很容易会陷入“病种多=保障好”的误区。

而有些保险公司正是抓住了这点,喜欢在文字上玩游戏,

号称自己保上百种疾病,但翻开条款你会发现:

很多像埃博拉病毒、疯牛病这种,在国内极其罕见,明显就是拿来凑数的。

千万别以为病种数量越多,保障就一定越好!

保 110 种重疾,还是保 120 种重疾,对比的意义并不大。

因为早在 2007 年,保险行业协会针对25 种常见重疾制定了统一规范;

在 2021 年重疾险新定义的要求下,又由原来的 25 种增加至当前的 28 种:

劝你不要轻易买重疾险,内行人曝光3个真相!

银保监会规定的28 种重疾,已经涵盖了最高发、最核心的疾病,已经占到了 95% 以上的理赔。

咱们最应该关注的是轻中症的保障,这是最容易被大家忽略的,也是各家产品真正拉开实力和差距的地方。

因为现在的重疾险,只统一了 3 种轻症标准,有些产品就会在这上面偷偷钻空子、拔高门槛,比如:

少保、或干脆不保某些高发的轻、中症。

这就导致原本一个病,它还没那么严重时就能赔钱,却由于产品没保到位,偏偏得等发展成重疾,才能理赔。

如果你买的恰好是这种,那很可能十几万、甚至几十万就拿不到了。

二、买了重疾险,确诊就能赔钱?

有些业务员可能会跟你说,重疾险是确诊即赔,很多人就错以为:

只要得了这个病,保险公司就会给你打钱,而事实并不是这样...

就拿最高发的 28 种重疾来说,只有恶性肿瘤--重度、多个肢体缺失和严重三度烧伤

以上这 3 种病,才是所谓的“确诊即赔”!

剩下的一些疾病,必须要做特定的手术,或者达到约定的状态才能赔,比如:

大家常听到的严重脑中风后遗症,需要确诊 180 天后,满足这 3 种后遗症中的至少一种才行,具体条款如下:

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说到这里,可能有的人会觉得:重疾险的理赔条件实在太苛刻了,保险公司是不是故意不想赔钱?

其实并不是这样的,重疾险本来就是保障重大疾病的。

只有对生活和工作造成严重影响的疾病,才会被列入重疾的范围,保费的价格也是根据重疾的发病率来定价的。

不过,为了改变消费者对重疾险“保死不保生”的印象,现在的产品都会额外加上轻症保障,降低脑中风的赔付门槛,提升消费者的体验。

而且,2021 年部分保险公司的理赔数据显示:

确诊即赔中的恶性肿瘤,理赔概率就独占了 60%~90%:

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另外,我们前面提到的高发轻、中症,它们的理赔标准是不一样的。

明明是同一种病,有些可能赔得比较宽松,有些条件卡得很严。

所以在特定情况下,比如家里有相关家族病史的,要尽量挑选针对这类疾病赔付较宽松的产品

不然将来生重病,要是没有达到理赔条件,拿不到理赔款就非常遗憾了。

三、健康告知一定要注意这几点!

最后一点要注意的,就是很多人买重疾险的时候,可能根本就没有做好健康告知,这也是我本人最担心的。

因为没做好健康告知,这就相当于,给自己埋下了一个很大的隐患。

可能会导致原本能顺利理赔的产品,最后出险却被拒赔!

这样的案例,网上随便一搜都能看到。

当然了,大家也千万别过分紧张。

我们只要在购买时,根据情况如实告知、做到有问就答就行了。

这里重点提醒一下,咱们很多人平时去看病的时候,可能怕医生不重视,

往往喜欢自己夸大病情,或者把病史往久了说。

像有的朋友腰椎间盘突出,明明不记得什么时候得病,却跟医生说自己 4、5 年前腰痛过。

而这类字眼要是写在病历里,保险公司就会很容易认为,是你隐瞒了病史,故意带病投保,所以直接拒赔。

所以你记住了,自己不确定的事,千万别跟医生瞎说

不然很可能随便说错一句话,导致最后白白损失几十万!

那除此之外,重疾险也跟其他险种一样,还有免责条款,比如说:

遗传性疾病、先天性畸形等,重疾险是不赔的。

当然,今天之所以跟大家讲这些,并不是说重疾险它就没有用,生病赔不到钱。

恰恰相反,对普通人来说,它反而是非常实用的一个险种,像我自己就前后买了三份重疾险。

万一将来我不幸生病,除了医保、百万医疗险可以报销医药费;

还有重疾险赔的钱,可以弥补患病期间的收入损失。

毕竟一场大病下来,少说也要康复休养好几个月,严重的甚至得好几年。

而这期间不能正常上班工作,基本上都是入不敷出的状态,普通家庭是很难撑下去的,那重疾险恰好能弥补这个缺口。

只不过,由于这个险种确实很复杂,要注意的细节也很多,很多人都会买错踩坑。

大家先记住,普通家庭选那种纯重疾保障、不带返还的就行,性价比最高,下面来看详细的半岛电竞网站官网 。

四、重疾险哪款值得买?

那为了帮助大家挑选到保障好又划算的产品,我们总共测评对比了 274 款重疾险,最终根据预算,分为以下 3 类榜单:

  • 经济实用型

  • 中端进阶型

  • 高端顶配型

如果你想要性价比最极致,可以优先考虑【经济实用型】榜单里的产品,通过测评最终选出 3 款高性价比产品:

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如果你预算不多,那可以先选择保到 70 岁的消费型重疾险,缩短保障时间,优先做高保额。

无忧人生 2022由国富人寿承保,纯重疾基础保障,价格非常划算:

30 岁左右买只要 2000 多块钱,就有 50 万保额,以后预算够了可以再补充一份终身的。

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最高可投保额90万
纯重疾性价比更高

达尔文 6 号的基础保障更全面,自带第二次重疾保险金,如果 60 岁前不幸患重疾,赔付后,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,也还能再赔一次,最高 100% 保额。

“达尔文”系列的产品一直都是热门之选,大家可以重点考虑这款!

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60岁前首次重疾额外赔
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60岁前重疾可赔2次

30 岁买 50 万保额,保到 70 岁,每年只要 3000 多,性价比也非常高,具体半岛电竞网站官网 可以点击这里了解>>>

神盾七号由和谐健康承保,整体保障都比较全面,自带第二次重疾保险金:

若 60 岁前首次确诊重疾、且 3 年后再次确诊其他不同重疾,能再获赔 100% 保额。

神盾七号
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重疾险
可选疾病额外赔
60岁前重疾赔2次

更多【中端进阶型】、【高端顶配型】重疾险介绍,可以关注我们每个月重磅发布的榜单:

五、写在最后

如果我们不差钱,那买什么东西都会从容一些。但如果是普通工薪家庭,就要精打细算了。

记得几年前,我本人第一次买重疾险的时候,是带着一种接近朝圣的心态买的,觉得这东西很重要,而且交的钱还不少,慎之又慎。

但是这几年,保险公司也顺势推出了很多经济实惠的产品,重疾险并没有那么高不可攀了:

  • 从不能按 30 年缴费,到开放 30 年缴费

  • 从重疾只能赔 1 次,到重疾多次赔付

  • 从只能保终身不能保定期,到可以保到 70 岁

  • ... ...

不仅价格越来越低,而且保障也越来越灵活了。

而且当我意识到,保险是多次配置的过程没必要追求一次到位后,内心突然如释重负了,安全感也越来越足

希望你也能从容地认识到这一点,解决自身的保障问题,让自己的安全感满满。

如果你没时间研究,想让我们帮忙配置高性价比的重疾险,也可以点击下方,预约专业的规划师,有专人为你解答产品。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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