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重疾险保的病种越多越好吗?

原创:bob体育半岛入口
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很多人想买重疾险,主要还是看中它的保障,得了约定的大病就直接赔付一笔钱。但打开合同条款,一下出来100多种疾病,很多病根本都没听过,更不用说怎么去对比挑选了。假如两款重疾险,一个保80种重疾,一个保100种,是不是直接买保病种多的那个就好?不一定的,挑选重疾险不能只看病种数量。那今天我们就来聊一下重疾险相关的话题。

一、 关注重疾险病种的质量而非数量

现在市面上重疾产品越来越多,很多都保障上百种疾病,如果只看病种数量,很容易会陷入“病种多就是保障好”的误区

其实早在07年,我国保险行业协会,就对常见的25种重疾进行了统一规范,并且在2021年落地的重疾新规还增加了病种数量,将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病。

根据过往的理赔数据来看,28种重疾基本能占到重疾险95%的理赔,这些疾病才是重疾病种的核心。

有些重疾险虽然包含的病种数量很多,但是仔细一看,你会发现一些病种纯属凑数的,比如埃博拉病毒、疯牛病等,这些病在非洲特殊地区偶尔才有,在我国非常罕见。因此并不能说,100种重疾就一定比80种的好,如果盲目地追求病种数量,而多交很多保费,或者降低保额,反倒得不偿失,我们更应该关注病种的质量才对。

二、关注轻中症保障

重疾的理赔条件确实是比较严格的,不过别担心,为了照顾消费者的需求,保险公司把重疾险产品的病种,划分成了重症、中症、轻症3种。包含了轻症和中症,理赔门槛会低很多,比如说双目失明,这是属于重疾的保障,那要是单眼失明,就是属于轻症了。对我们消费者来讲,这无疑是切实的福利。

轻症和中症,本质上就是早期的重大疾病,不会危及生命,花费也不是很大。在还没有发展成重疾以前,保险公司也会按一定比例理赔,比如某款重疾险重疾保额100万,那么轻症赔付20%,就是20万,中症赔50%,就是50万。

这样就算得了轻症,保险公司也会赔一笔钱,不仅降低了保险公司的风险,在一定程度上,缓解了投保人的经济压力,可以尽快治疗,防止轻症发展成重疾,实在是双赢。

三、如何挑选轻症和中症保障

相比于重疾,国家在轻症、中症这块是没有统一标准的,各家重疾险对轻症的数量和种类定义也不同,因此挑选难度会更大一些。

相同价格的前提下,深蓝君建议选择产品时,选择保障轻症和中症种类较多的,尤其是高发病种。比如轻度脑中风、早期恶性肿瘤、冠状动脉介入手术等等。

除了关注病种数量,也要看具体的内容条款,就拿早期恶性肿瘤来说,有款产品就曾把它拆分成三个病种,早期恶性病变、原位癌和皮肤癌。这样一来病种多了起来,但常见的轻度脑中风、冠状动脉手术却都不包含,深蓝君对此也是挺无语的。

如果有家族病史,或者特别关注某几项疾病,可以在确定大致的产品范围后,在备选产品中,进行仔细的对比分析,产品没有绝对的好坏,只有适不适合自己的区分。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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