养老保险怎么交？

每个月都要缴纳的养老保险，实际上也是一种福利，它主要有以下 3 个优点：

1、帮你抵御通货膨胀

养老金的发放，会和上一年度的月平均工资所挂钩。因为平均工资每年都在涨，那么我们能领养老金也会随之上涨。

以北京为例，月平均工资就从 1993 年的 377 元，提高到了 2018 年的 7855 元。25 年的时间翻了 20 倍。

养老保险能跟着平均工资一起提高，在一定程度上就能抵抗通货膨胀。

2、公司帮你交钱

表面上好像我们交养老保险，实际上公司也会帮我们交更多。每个地方的具体政策有所不同，但公司交的钱，至少都是个人的 1.5 倍以上。

比如北京，个人缴费是工资的 8%，公司则是 16%，相当于我们交 1 块钱，公司就帮我们交 2 块。

因为公司有额外帮忙交，所以领钱的时候，我们领的也会更多一些。

3、帮你强制储蓄

说出来可能不好听，但不得不承认的是，大部分人都是短视的，胡乱花钱没有规划。

如果没有国家强制缴纳养老保险，而是由自己攒养老金的话，大部分人都攒不下什么钱，以后的老年生活也会没有着落。

而目前实行的制度，就保证了大家一定会攒一笔养老金。

一般来说，各个省市的养老保险都能分为两类，分别是：

职工养老保险：上班族交的养老保险（下文简称：职工养老）

城乡居民养老保险：不上班的人交的养老保险，比如自由职业或者无业人员等（下文简称：居民养老）

不同类型的养老保险，交钱方式也不一样，下面我以北京为例，来介绍下这两种类型：

（2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月）

可以看到，两者的缴费有明显的区别。

职工养老：和自己的工资挂钩，个人和公司缴纳一定的比例，发工资的时候直接扣掉。

居民养老：不挂钩工资，在 1000-9000元 的范围内，任意选择一个金额，每年交钱就可以。

因为职工养老还有公司帮忙交钱，缴纳的总额往往比居民养老多，所以最后领钱时，职工养老也会领更多。

养老金能领多少钱，直接关系到自己的生活质量。深蓝君找到了养老金领取的计算方法，希望能通俗易懂地展现给大家。

现在全国统一的职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金

个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）

基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1% 

本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。

举个例子：30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：

个人缴纳：5000 x 8 % =  400 元

单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元

假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。

那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：

个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元

基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。

深蓝君计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：

（为方便计算，社平工资按 5% 增长）

通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。