万能险是什么？有什么优缺点？适合谁买？

万能险，就是我们常说的万能账户，它相当于一个“有保底收益的余额宝”，有闲钱可以随时投入，想用钱也可以随时提取。

在万能账户的钱，会按现在的结算利率（比如5%）产生收益，结算利率会在保险公司官网进行公布，它每个月可以变动，但不管怎么变动，都会有保底利率兜底（比如2.5%）。

接下来我们来看看这个万能险有什么类型。

按照购买方式来分，万能账户一般可以分为两种类型：

• 要捆绑购买的万能账户：必须买了年金险，才能附加这类万能账户。进入账户的资金，可以是年金险返还的钱，也可以是自己额外追加的钱。
• 不用捆绑购买的万能账户：不需要捆绑其他产品就可以单独购买。进入账户的资金，也就是首次投入或后续追加的钱。

有人问，这两种类型的万能账户哪一款比较好呢？看自己的实际情况，两者只是购买时的规则不一样，没有绝对的好坏之分。

优势 1：高收益、有保底

万能险有 1.75 - 3% 的保底利率，不少产品的结算利率能达到 5% 左右。相比银行存款、余额宝等理财产品来说，这样的收益更高。

优势 2：随时可取，更方便灵活

万能险可以 随时追加和提取，既能享受高收益，又能兼顾灵活性。

但要注意的是追加一般会收 1 - 3% 的手续费，不过持有 5 年就会返还；取出也会有 1 - 5% 的手续费，但持有 5 年就会降为 0。

归根究底万能险还是理财保险，没有什么保障功能，比较适合已经配齐保障型保险并且有一笔闲钱并想要中长期理财的朋友购买。如果还没有保障型保险还没配置全就先不要购买，毕竟买保险一定要“先保障、后理财 ”。