人寿保险重大疾病险怎么赔付

人寿保险中的重大疾病险（简称重疾险）是一种在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险产品。以下是重疾险赔付的一般流程和要点：

1.确诊重大疾病

被保险人需要被医院或医疗机构确诊为患有合同约定的重大疾病。常见的重大疾病包括癌症、心肌梗死、脑中风、冠状动脉搭桥手术等。

确诊通常需要提供医院出具的诊断证明、病理报告、影像学检查报告等医疗文件。

2.提交理赔申请

被保险人（或其受益人）需要向保险公司提交理赔申请。申请材料通常包括：

保险合同（保单）

被保险人的身份证明

医院出具的确诊证明及相关医疗文件

理赔申请书（由保险公司提供）

部分保险公司可能要求提供其他补充材料，如住院病历、手术记录等。

3.保险公司审核

保险公司收到理赔申请后，会对材料进行审核。审核内容包括：

确认被保险人是否在保险期间内确诊重大疾病

确认所患疾病是否符合合同约定的重大疾病定义

核实医疗文件的真实性和完整性

如果材料齐全且符合合同约定，保险公司通常会快速处理理赔。

4.赔付保险金

审核通过后，保险公司会按照合同约定的保险金额进行赔付。赔付方式通常为一次性给付，直接将保险金支付给被保险人或指定的受益人。

赔付金额根据合同约定的保额确定，与被保险人的实际医疗费用无关。

5.特殊情况

等待期：大多数重疾险设有等待期（如90天或180天），在等待期内确诊重大疾病，保险公司通常不予赔付，但可能退还已交保费。

轻症或中症赔付：部分重疾险合同包含轻症或中症赔付条款，即被保险人确诊为较轻的疾病时，保险公司按一定比例赔付（如保额的20%50%）。

多次赔付：部分重疾险支持多次赔付，即被保险人在首次赔付后，若再次确诊其他重大疾病，仍可获得赔付。

6.拒赔情形

如果被保险人所患疾病不符合合同约定的重大疾病定义，或在等待期内确诊，保险公司可能会拒赔。

如果被保险人在投保时未如实告知健康状况（如隐瞒既往病史），保险公司也可能拒赔。

7.理赔时效

根据《保险法》规定，保险公司应在收到理赔申请及相关材料后30日内作出核定。对于复杂案件，最长时间不超过60日。

总结

重疾险的赔付流程相对明确，关键在于确诊的疾病是否符合合同约定，以及提交的材料是否齐全。被保险人在投保时应仔细阅读合同条款，了解重大疾病的定义、赔付条件及免责条款，以确保在需要时顺利获得赔付。