终身寿和年金险区别

终身寿险和年金险是两种不同的保险产品，主要区别在于保障目的、赔付方式和使用场景。

1.保障目的

-终身寿险：主要提供身故保障，被保险人在保险期间内身故，保险公司会向受益人赔付保险金。部分终身寿险还带有储蓄功能，保单的现金价值会随时间增长，投保人可以在需要时通过退保或保单贷款获取资金。

-年金险：主要提供生存保障，被保险人在约定的时间（如退休后）开始定期领取年金，用于补充养老或其他长期生活开支。年金险的核心目的是为被保险人提供稳定的现金流。

2.赔付方式

-终身寿险：赔付通常是一次性的，在被保险人身故时支付给受益人。部分产品可能允许分期赔付，但核心仍是身故保障。

-年金险：赔付是分期进行的，被保险人按约定时间（如按月、按年）领取年金，直至合同约定的期限结束或被保险人身故。

3.使用场景

-终身寿险：适合希望为家人提供身故保障，或希望通过保险实现财富传承的人群。部分产品也可作为长期储蓄工具。

-年金险：适合希望在退休后获得稳定收入来源，或需要为长期生活开支（如养老、教育）提前规划的人群。

4.现金价值与灵活性

-终身寿险：通常具有较高的现金价值，投保人可以通过退保或保单贷款获取资金，但提前退保可能面临损失。

-年金险：现金价值较低，主要目的是提供年金领取，灵活性相对较低，提前退保可能不划算。

5.风险承担

-终身寿险：保险公司承担被保险人身故的风险，赔付金额确定。

-年金险：保险公司承担被保险人长寿的风险，年金领取期限可能较长，具体取决于被保险人的寿命。

总结来说，终身寿险更侧重于身故保障和财富传承，而年金险更侧重于为被保险人提供长期的生存保障和稳定的现金流。两者的选择取决于个人的保障需求和财务规划目标。