保险金额和保险费的区别在哪里？买保险时保额应该买多少？

随着人们的自我保护意识提升，保险作为一款能为人们提供健康或财产保障的产品，也正被越来越多人所接受和关注。

但是保险金额和保险费是什么意思呢？保险金额和保险费的区别在哪里？今天，就让深蓝君带领大家一起了解一下保险金额和保险费的含义，以及它们各自的区别所在。

以下是主要内容：

• 保险金额和保险费是什么？
• 保险金额和保险费的区别在哪里？
• 买保险时，保额应该买多少？
• 写在最后

一、保险金额和保险费是什么？

对保险比较感兴趣但了解不多的朋友，在初次投保时可能对保险金额和保险费这两个保险相关的概念有点不是特别清楚。

那么什么是保险金额和保险费呢？

（1）保险金额

保险金额一般被称作保额，保额可以被理解为保险公司在赔偿时的一个赔付数额参考依据，即保司会以保额来计算最终需要赔付的数额。

例如：小红投保了一款保额50万的重疾险，且重疾赔付比例为保额的100%。那么，若后续被保险人患重疾且触发了保单赔付条件，小红作为受益人便可获得50万*100%的重疾赔付。

例子中的“保额50万”，这50万元指的就是保险金额，即保额。

（2）保险费

保险费即保费，指在投保人投保保险产品的时候，向保险公司所支付的费用。

这个应该比较好理解，说白了就是我们买保险时给保险公司付的钱，就叫做保险费。

了解保险金额和保险费之后，接下来我们再来看看保险金额和保险费的区别。

二、保险金额和保险费的区别在哪里？

上面主要介绍的是保险金额和保险费的定义，那么保险金额和保险费的区别在哪里呢？大体上的区别主要是在属性、支付人以及构成上的不同。

属性上的不同，大家可以看看bob体育半岛入口 在第一部分中对保险金额和保险费的介绍。

而从支付人上的不同来看，保险费的支付方是投保人，也就是买保险的人。而保险金额的支付方是保险人，也就是保险公司。

从构成上的不同来看，保险金额主要受保费影响。在选择同一款保险产品的前提下，保险人投保时所选择缴纳的保费越多，保单对应的保险金额就越高。

保险费则会受到保险产品、保障期限长度、保障内容、被保险人身体状况等因素影响。

例如：重疾险的保费相比意外险的保费就会贵一些，重疾险中保障期限长的产品比保障期限短的产品贵，而附加了疾病关爱金的重疾险也比未附加的重疾险会贵一点。

上述就是保险金额和保险费的区别，那么我们买保险时应该买多少保额呢？让我们一起继续看看下面部分的内容。

三、买保险时，保额应该买多少？

在我们购置保险产品时，保额的多和少主要还是得根据个人实际状况决定。保额越高，保费就越高，对投保人的经济条件需求也就越高。

而针对这个问题来说，主要还是分不同的险种来分析。

（1）重疾险

重疾险属于定额给付型产品，而如果被保险人患重疾的话，一般在3-5年内是无法正常工作的，在这期间家庭的收入以及经济周转也会受到影响。

所以，在购买重疾险时，深蓝君建议将产品的保额设定在家庭年收入的3-5倍之间，使其能覆盖自身家庭几年内的经济需求，例如房贷车贷、教育费用、生活费等等。

（2）意外险

意外险的保费一般会比较低，保额也会比较高，保费杠杆相对也比较高。

而针对意外身故或者意外伤残来说，保额一般设定在50万-200万之间即可，而意外医疗的保额一般设定在1-5万就比较足够了。

（3）医疗险

医疗险和重疾险不同，医疗险在赔付时是按照实际的医疗费用来进行的，即在治疗时产生了多少医疗费用，赔付时就赔多少。所以医疗险的保额，也一般不用买特别多。

而市面上主流的百万医疗险产品，其保额一般都在100万元以上，针对特定疾病或者外购药的保额也都在几百万元左右，是比较够用的了。

所以大家在挑选医疗险产品时，只需根据自身个人实际需求结合产品特色进行购买即可。

（4）定期寿险

定期寿险属于一次性赔付的产品，主要是为了防止家庭经济支柱突然离世而造成的家庭经济无法正常周转或者经济困难。

所以针对定期寿险来说，保额最少要覆盖家庭近几年来的经济支出。

比如一个家庭每年要承担50万元房贷车贷，且家庭每年各项费用的开销为20万元。那么我们在购买定期寿险，其保额最少也要在70万元以上是比较合理的。

看完上述内容，相信大家应该都了解投保时保额应该买多少了吧。而在实际操作当中，大家最好还是以自身的实际情况及经济能力，在投保时选择适合的保费以及保额。

四、写在最后

针对保险金额和保险费的区别来说，我们还是有了解的必要的。这对于我们投保时能否挑选到真正适合自己的产品，还是有帮助的。

而我们在挑选产品时，除了考虑保费和保额外，保险的保障内容、保险公司是否靠谱等内容也是需要充分了解的，这都关系到我们后续在必要时是否能顺利获得保险公司的赔付。

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