分红险扛起理财市场大旗;如何进行选择

分红险具有双重保障的功能，各大保险公司也抓住机遇，强势出击，推出各类分红险，专家认为，分红险扛起了投资险种的大旗，成为理财险的老大。

在三大投资型险种中，万能险已节节败退，投连险则默不作声，而分红险无论是在银行柜台，还是在保险公司的网站上，都被放到了最显眼的位置，成了各家保险公司的热销产品。本期汇丰理财圆桌邀请三位专家，为投资者选择了解、购买分红险提供建议。

分红险突出的特点是可以使保户在获得保障的同时保证已支付保费的安全，并享受保险公司的专业投资收益。不论利率处于加息周期，还是降息通道，不论资本市场如何变动，分红险的收益都能保持在一定的水平。

现状
银行理财产品断档

兜里揣着10万元想找个银行理财，投资期限半年到一年，历史预期年化收益4%5%，比银行存款高些就行！韩女士近日走访多家银行想找寻一款理财产品，却无功而返。

据记者了解，自银信产品被叫停后，目前银行确实面临产品荒，期限半年到一年，预期年化收益高于4%的产品几乎绝迹，可供投资者选择的标的自然大幅减少。

银行理财专家对此状况也很无奈，一些证券投资类理财产品和结构性产品，标明预期年化收益率高，但往往与股市、汇率等高风险市场挂钩，预期年化收益并不能保证。

热点

分红险成银行主推产品

银行理财产品以短期为主，预期年化收益低，你可以考虑考虑分红型保险，这类投资最近很火。建设银行辽宁省分行南湖科技开发区支行工作人员向记者建议。分红险是保险公司每年按一定比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。其预期年化收益的高低取决于保险公司经营投资能力。因此，保险公司经营业绩就成为购买者的重要参考指标。

据了解，2009年保险公司分红险的年度预期年化收益率在3%到5%之间，比银行预期年化利率高出1%2%的利差。

提醒

提前退保将损失已支付保费

银行主推分红险效果显著，交行小西路营业部理财师邓薇表示，近段时间分红险、万能险的销售情况有明显好转。很多人认为，购买分红险，既能获得高分红，又能获得保障，一举两得，其实并不然。邓薇提醒投资者，分红险保障功能相对偏弱，投资期限较长，属于长期投资产品，流动性差。3年保底，可取已支付保费，5年期满可取利息。如果提前退保，将产生保费损失亏已支付保费的情况。所以，比较适合手头有闲钱的中年人购买；但有供房买车计划的年轻人来说，如果资金不充裕，并不适合投资分红险。

分红保险的投资注重安全稳健。分红险资金的资产配置以固定收益类为主，如存款、国债，企业债等，同时保持适度的权益类资产配置。这样既保证了分红险的收益稳定，又能满足客户的合理预期。