好医保/蓝医保/星相守等网红医疗险，背后的公司靠谱吗？

不知不觉，互联网百万医疗险已经走到第11个年头。

这期间，医疗险的保障越做越好，保障期限也从一开始的交1年保1年，变成了现在常见的“保证续保20年”。

大家买医疗险越来越看重“稳”：等年纪大了、身体变差了、甚至理赔过了，还能不能继续买下去？

产品稳定性如何，更多要看背后保险公司的实力。如果保险公司连年亏损，那即使承诺续保20年，未来也可能大幅涨价、理赔体验也可能大打折扣。

今天咱就来盘一盘，网红百万医疗险背后的保险公司，底子如何？能否长期走下去？

目前市面上最热门的百万医疗险，几乎都出自几家头部的财险、健康险公司。

比如太平洋的蓝医保、人保好医保、平安的e生保，以及长年霸榜的众安尊享e生等。

我搜集了7款热门产品，并扒了下它们背后的保险公司，主要分为两类：

一类是专业的健康险公司，如平安健康、人保健康，能开发长期保证续保的产品，稳定性强；

一类是财险公司，如众安、大地等，受牌照限制，它们目前只能开发1年期不保证续保的产品。虽然不保证续保，但胜在产品迭代快、保障灵活。

那这些公司的底盘稳不稳？咱们直接来看数据。

这里主要参考它的保费规模。保费规模，能代表买的人多不多、保险公司的底盘稳不稳。这就好比大家凑钱建个互助池子，池子越大，应对大额赔付时就越轻松，产品也就不容易因为亏钱而停售。

这里要说明一下，各家保险公司披露的保费规模口径不同，大部分披露的是健康险（包括重疾险/医疗险/护理险等）总保费，有些还包括了意外险，大家可以大概参考下。

如果把这7家热门公司按特质分分类，大概是这两个阵营：

➊百亿巨头派（众安、平安健康、人保健康）

这几家公司，是医疗险绝对的主力军：

• 平安只公布了全年保险业务收入，但光保费排名前5中的几款e生保医疗险，合计都有91.58亿；
• 众安健康险保费高达111.07亿，绝大部分是尊享e生系列的；
• 人保健康的也很高，其中保费收入排名前5中的两款好医保长期医疗，就占了86.13亿。

太平洋健康公布的保险业务收入也挺高，78亿，不过它家的蓝医保系列起步较晚，保费收入7亿多，不如其他家亮眼。

这几家公司盘子大、抗风险能力强，追求稳健的朋友可以优先考虑。

➋资源深厚派（大地、复星联合健康、安盛天平）

这组保险公司，背后的家底和资源都很强。

• 复星联合健康：背后有医疗大咖复星医药、复星医疗等撑腰，医疗背景很强；
• 大地保险：注册资本高达151.16亿，且合作的服务商为国际顶尖MSH（万欣和）；
• 安盛：背靠两百多年历史的法国安盛，服务口碑一直是行业标杆。虽然保费规模不高，但作为1999年就进入中国的老牌保司，它在高端医疗网络和服务支持方面很优秀。

大地和安盛的医疗险主打中高端的，医疗资源和服务更好，很适合看重就医体验、预算充足的朋友。

大家看完这些保险公司的背景，心里大概有个数了。如果有看中的公司，想进一步了解它家产品的具体保障、核保要求等，可以点这里预约，由专人来1V1详细解答。

不过，这些数据只能说明它们现阶段的底子厚，一家保险公司能不能长久稳健地活下去，还得看它的运营能力。

看一家公司实力，这三项数据非常关键：

• 偿付能力：衡量保司资金是否充足的监管指标。简单理解，就是看保司“赔得起、扛得住风险的能力”。
• 风险综合评级：是监管给保险公司打的分，A类最稳（最高AAA），B类正常，低于B就要警惕了。
• 综合赔付率：简单理解，就是赔出去的钱÷收进来的保费，一般在50%~70%比较合理。

注意赔付率并不是越高越好，如果保司一直做赔本买卖，那就很危险了，没法持续稳定地经营下去。像大家熟悉的惠民保，因为投保的大多是高龄、带病人群，赔付率常年偏高甚至超过100%，有些保司扛不住亏损就直接退出了。

下面来看下这几家保险公司的综合实力：

从上表能看出，这7家公司的各项数据，都远超监管的及格线，风险评级也都在B类以上，部分甚至达到了AA、AAA级，这说明大家的整体底盘都是很稳的，账上都有钱。

赔付率一栏，因为目前监管只强制要求披露短期健康险的赔付率，长期医疗险的数据未公开，所以咱们重点看下后面三家主营1年期医疗险的财险公司。

大地和安盛近三年的赔付率，平均40%多。而众安连续三年都稳定在30%左右，处于较低的水平，可能因为众安的用户大多比较年轻，目前出险的不多。

这三家公司的产品大都是1年期不保证续保的，产品更新迭代快，有啥新技术、新政策，能第一时间跟进，而且老用户基本支持续保升级到最新版。

看了这么多数据，可以说明的是，这些网红产品背后的公司都很稳，大家完全可以放心。但咱们也要理性看待各家保司的产品，同一家公司，推出的产品也各有优劣，挑选时得详细对比，选到保障好的产品。

买医疗险，表面上买的是一份几十页的合同，但背后买的，其实是未来几十年的一份安心。

了解完这些保险公司，咱们选医疗险也有一个大致的方向了：

• 追求极致的稳定性，人保、平安这类百亿保费规模的巨头无疑是首选；
• 看重保障的前沿与灵活，众安这类头部互联网险企很值得考虑；
• 有特定的医疗资源或服务需求，大地、安盛这类在医疗资料、服务这块有深耕的公司，很值得考虑。

不过，选对公司，只是买保险的第一步；选对产品，才决定能不能赔、赔多少。如果你正纠结选哪款产品好，可以点下方卡片预约，由专人来一对一讲解并协助投保。