260元保全家！没有健康告知+不限职业，小蜜蜂（家庭版）依旧能打！

必备的四大险种中，意外险是最便宜实用的，每人只要百来块，大小意外都能保。

但对普通人来说，给一家老小买齐意外险，真不是件容易的事：

• 一家老小适合的产品不同，特别是老人因为年龄、身体原因，很多好产品买不了；
• 每个人都要单独走投保流程，家里人多的，费时费力；
• 不同成员的投保时间不同，很容易忘记续保导致保障中断……

如果你也为此发愁，那么“家庭版意外险”就是一个不错的选择，一次投保保全家，非常方便。

今天咱们就来介绍下，也给大家推荐两款保障不错的家庭版意外险，最高75岁能买，没有健康告知、不限职业。

一、家庭版意外险的优势，被大大低估了……

除了缩短投保流程，家庭版意外险还有很多优势。当然啦，前提是要买到投保宽松且保障好的产品。

优势一：投保门槛低，老人/高危职业友好

• 不问健康状况：只要能正常生活、工作且身体无残疾，大概率能买上。像患有高血压、冠心病、心肌梗死等都不影响。
• 职业限制宽松：快递员外卖员、消防员等高危职业能投保（赔付比例会降低）。

优势二：一张保单保全家，省时又方便

• 投保管理超省心：只需填一次投保信息，父母、子女、配偶和配偶父母能一起保上。保单管理也方便，不用单独记每个人的保障到期时间。
• 保费能省一大截：假如分开买意外险，夫妻双方100万、孩子老人买高性价比产品，总保费要近千元。但一大家子买100万保额的家庭版意外险，只需600多元。

优势三：保障全面，意外风险全覆盖

• 核心保障不打折：意外身故伤残最高100万保额；意外医疗，不限社保范围，最高报销90%；50岁以内还保猝死。
• 医院范围广、增值服务实用：部分产品能报销公立医院特需部/VIP部等和私立医院，还有就医陪诊、住院护工等实用增值服务。

要注意的是，家庭版意外险保额是全家共享的，比如买50万保额，两人同时意外身故，每人赔25万。意外医疗保额也共享，如果被一人用完了，其他家人当年就没得报销了。

考虑到多人同时出险的情况不太常见，因此保额大部分情况下是够用的。对于上有老下有小、要给一大家子买意外险的朋友，家庭版意外险很值得考虑。

下面给大家介绍两款还不错的产品，小蜜蜂（家庭版）和大护甲7号（家庭版）。

其中小蜜蜂（家庭版）保障相较之前有些调整，比如保障年龄从最高80岁改为70岁，报销比例变为90%，但仍然值得选。

二、小蜜蜂（家庭版）vs大护甲7号（家庭版），谁更好？

两款意外险都有多个版本，小蜜蜂（家庭版）可选30、50、60、100万保额，大护甲7号（家庭版）可选50、100万保额，我们分别来对比下。

1、30~60万保额对比

小蜜蜂（家庭版）：性价比高

0~70岁都能买，方案一30万保额，2~3人买只要260元；方案二50万保额也仅398元。

它的核心保障很优秀，意外医疗免赔100元，医保内外的费用最高赔付90%；交通意外身故和伤残也有额外赔。

小蜜蜂（家庭版）

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

意外医疗不限社保

多人共享保额

无健康告知

查看测评

方案二、三带有猝死和住院津贴保障，保障很全面，此外能保投保人交通重伤失能（因交通意外导致严重伤残，每月给2500元，持续给12次）。

要注意，对于超过50岁的老人，部分保障有限制：

• 意外身故/伤残：限额5万、意外医疗保额减半，不保猝死和交通意外额外赔；
• 意外医疗：不管医保报销与否都赔70%。

总的来说，小蜜蜂（家庭版）保障不错，该有的都有，而且性价比很高。

如果想用一款产品搞定全家人的意外保障，或是预算紧张又想买高保额，那么小蜜蜂（家庭版）就很适合。

大护甲7号（家庭版）：医院范围广、增值服务强

大护甲7号（家庭版）基础保障优势不大，意外医疗每次免赔500元，报销70%，理赔门槛高，报销比例低，整体价格也更贵。

两个版本相比，尊贵版PLUS更值得关注，它亮点在于这几点：

• 健康要求宽松：只要能正常工作、生活，且身体无残疾就能买，也就是说得过重病也有机会买。
• 医院范围广：扩展至公立特需部、国际部、VIP部等和私立医院，能有更好的就医体验。
• 增值服务丰富：有就医陪诊、宠物寄养、家庭医生、专家门诊预约、住院护工等多项增值服务。要知道医院请一天护工少说要300上下，它最多提供5天护工服务，这就至少价值千把块了。

另外还有1千元救护车费用保障、和投保人第三者责任，前者比较实用，后者每次免赔额1千元，在理赔金额较高时才用得上。

要注意它对50岁及以上的老人部分保障有限制，意外身故/伤残和意外医疗保额都限1万，不保猝死和交通意外额外赔。

如果预算较高，看中大护甲7号（家庭版）的增值服务和医院范围广，且能接受小额医疗费没法报销（免赔额500元），可以考虑尊贵版PLUS版本。

大护甲7号（家庭版）

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

可扩展私立医疗/特需部

无职业限制

无健康告知

查看测评

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2、100万保额对比

两款产品100万保额的版本，除了大护甲7号（家庭版）100万版本多了每天100元的住院津贴，其他保障没有变化，这里就不再一一介绍了。

因此，挑选建议还是和上面一样，从性价比角度优先考虑小蜜蜂（家庭版）。

提醒大家，两款产品虽然没有职业限制，但对于高风险职业，会降低赔付比例。

比如4类职业如出租车/客运司机、汽车修理工，各项保障赔付比例30%；5类职业如锯木工人、沿海养殖工人，赔付比例20%；6类职业赔付比例10%。

因此，高危职业的朋友，如果想针对自己职业方面有更高的意外保额，单独买高危职业专属意外险更好。如果出险原因和职业无关，则按正常比例赔付。

另外从事高空作业的朋友也要注意，小蜜蜂（家庭版）不保2米及以上高空作业，大护甲7号（家庭版）未免责高空作业，但未做好安全防护措施的会拒赔。

了解完两款产品的保障，我们接着来看看其他要留意的投保要求和限制。

三、想买小蜜蜂（家庭版）、大护甲7号（家庭版），要注意哪些？

意外险看似保障简单，实际投保仍有许多要注意的地方，如果不符合投保要求、投保地区，或是去错了医院，会影响理赔。

1、健康要求

小蜜蜂（家庭版）和大护甲7号（家庭版）都没有健康告知，身体健康就能买，但两款产品对“身体健康”的定义有区别。

小蜜蜂（家庭版）的定义较严格，除正常工作和生活、身体无残疾，还要求未罹患重疾或重疾已痊愈且无需持续用药。

注：小蜜蜂（家庭版）身体健康定义

大护甲7号（家庭版）指的是“能正常工作和生活且身体无残疾”。

注：大护甲7号（家庭版）身体健康定义

大家投保时要注意看家人的身体情况是否符合要求，如果不符合，未来出险可能会被拒赔。

2、投保地区

意外险骗保事件高发，有些地区被保险公司拉进了“黑名单”。

两款产品对比，小蜜蜂（家庭版）的投保地区限制较严格，且不同版本有区别：

而家庭版意外险需要所有家人所在地都符合要求才能买，如果有家人在除外地区，可以考虑大护甲7号（家庭版）或其他产品。

大护甲7号（家庭版）对投保地区没啥限制，在中国大陆（除港澳台）都能买。

注：大护甲7号（家庭版）投保地区

不过，即使所在地区能买，也要看当地医院是否属于免责范围。

3、免责医院

如果去了免责医院，相关医疗费用都没法报销，包括住院津贴也不会赔付。

两款产品的免责医院如下：

要是所在地附近的医院在免责范围，建议考虑其他产品。

两款产品的投保要求和注意事项，就介绍到这里。如果对这两款产品感兴趣，或仍有疑问想咨询，都可以点击这里预约，我们来一对一解答。

四、写在最后

对于大部分家庭来说，家庭版意外险是个不错的选择，可以节省很多时间精力，保障也还不错。

当然，如果想给每位成员都买到更好的保障，可以考虑单独投保。

比如孩子的意外险，每年六七十块能买到保障顶尖的产品，意外医疗0免赔额，医保报销与否都100%赔付。大人的意外险也能买报销条件很好的产品，且有高额的猝死保障。

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