小蜜蜂（家庭版）意外险：无健康告知、职业和投保地区限制，最低人均42块

“给一家几口买意外险要分这么多份保单，投保和续保都太麻烦了！”

“父母有三高、冠心病，老公是高危职业，普通意外险要么拒保，要么保费太高……”

这大概是许多家庭配置意外险时的真实困境。而太平洋财险推出的小蜜蜂（家庭版）综合意外险，号称“一张保单保9人、无健康告知、高危职业可保”，最低人均保费仅42元/年，能够解决上述痛点。

那它的投保门槛究竟有多低？保障如何？是否值得投保？今天我们带大家深度拆解这款产品。

主要内容如下：

• 小蜜蜂（家庭版），保障如何？
• 小蜜蜂（家庭版），这些问题要注意
• 对比热门意外险，这样选很不错

一、小蜜蜂（家庭版），保障如何？

小蜜蜂（家庭版）是共有3个版本，具体保障如下表：

可以看到，小蜜蜂（家庭版）的保障责任比较全面，涵盖了意外身故/伤残、意外医疗、猝死、救护车费用等保障，以及能提供几项比较实用的增值服务，我们总结了这款产品的3大亮点：

1、投保门槛近乎“零”

• 无健康告知：三高、糖尿病等慢性病群体均可投保，仅要求能正常工作和生活，且身体无残疾、没有重大疾病（或有过但已痊愈、无需持续用药）。
• 无职业限制：1-6类及高危职业（如建筑工人、外卖员）皆可承保，但赔付比例因职业类别而异（后文详述）。
• 年龄跨度大：30天婴儿至80岁老人都能作为被保人，覆盖本人、配偶、子女、自己和配偶的父母。

2、多人投保划算、方便

如果给一家9口分别单独投保高性价比的意外险，总保费要一千多块钱，但全家人一起买小蜜蜂（家庭版）方案三，最多只要660块，人均保费约73元/年，能省大几百块。

而且投保也更方便，比如给爸妈买，能省去让爸妈验证、识别这些步骤，对异地的朋友来说很省事。

3、基础保障全面

• 意外医疗不限社保：扣除100元免赔额后，经社保报销100%赔付（50岁以上统一80%）。
• 交通意外叠加赔：航空意外最高额外赔500万，火车/轮船/自驾等最高额外赔50万。
• 猝死+住院津贴：方案二/三含5万猝死保障（限50岁以下）；当发生意外住院，方案二和方案三每天可分别赔50元和100元的住院津贴。

总的来看，小蜜蜂（家庭版）是一款保障不错的意外险，而且投保门槛很低。如果对这款产品感兴趣，或不知道选择哪个版本好，可以点击咨询，我们会有老师帮忙解答，并协助投保。

二、小蜜蜂（家庭版），这些问题要注意

前面分析过，作为一款意外险，小蜜蜂（家庭版）整体保障是不错的。

但也需要提醒一下，买小蜜蜂（家庭版）之前，以下这几点要特别注意：

1、50岁以上被保人或高危职业可能赔更少

对于50岁以上，意外身故/伤残最高只能赔5万，发生特定交通意外也没有额外赔付。

还需注意的是对于50岁以上的被保人发生猝死，小蜜蜂（家庭版）是不赔的。

4类及以上职业出险，所有保障都只能按比例赔付：4-6类职业的分别按30%、20%、10%赔付，6类以上职业赔付3%，但如果出险原因与职业无关，便没有这个限制，仍能按正常比例赔付。

2、有投保地区限制

方案一和方案二的投保地区要求一样，以下地区不能投保：

方案三的投保地区要求较严格，仅限长期工作生活在以下城市：

这里还要提醒大家，每位被保人都需要满足投保地区要求。比如小明在深圳工作生活，小明的父母在老家湖南常德生活，常德不在方案三的投保区域内，因此小明就不能给他父母投保方案三。

3、对部分地区的医院除外

小蜜蜂（家庭版）指定就诊医院不包括以下地区的医院：

当发生意外后，被保人在产品约定的免责医院就医，保险公司是不予报销医疗费用和赔付住院津贴的。如果自己和家人的常住地在免责地区或者在免责医院附近，则建议谨慎选择这款产品。

4、投保要填写全部被保人信息

投保时需要填写全部被保险人信息，对于下单时列明的被保险人，理赔时无需提供关系证明；对于下单时未列明的被保险人，保险不予以理赔。因此投保时一定记得要填写上家人信息，可以给投保人本人、投保人的配偶、父母、子女和配偶的父母投保。

还需要注意的是，填写这款产品的投保关系时容易混淆，如果是给父母或配偶的父母投保，则在“我是被保人的”下方选择“儿子”或“女儿”；如果是给子女投保，则在“我是被保人的”下方选择“父亲”或“母亲”。

5、不保高空作业

针对2米或2米以上高空作业期间发生的意外，小蜜蜂（家庭版）是不予赔付的。

6、保额共享

小蜜蜂（家庭版）的保障由全家人共享，也就是说，保额就这么高，一个人是这么多，一家人也是这么多，举个例子：

小明买了这款产品100万意外身故保额的版本，保了一家老小，某天，小明55岁的父亲意外触电身亡，因为过了50岁，只能赔5万块，其他家人还有95万保额。

之后，小明和他老婆自驾出游遭遇车祸，极端情况下，一人身故或两人同时身故，总共都只能赔95万，因为他们共享保额。

这也是共享保额的弊端：一个人出险，或者遇到小意外还好，但如果几个人同时遭遇极端情况，保障可能不够用。

而且它的猝死保额最高只有5万，低于市面上的优秀产品，对家庭的经济支柱来说也不太够用。

如果大家对以上投保注意事项还有不清楚的地方，可以点击咨询，我们会有专人协助。

结合这款产品的优点和注意事项来看，这款产品更适合我们带着自己的爸妈或子女买，几百块钱买一份，还能把配偶的父母都保上。

但顶梁柱不能依赖这款产品，建议自己再花一两百，额外买一份意外险，这样保障更充分。当然如果想要给父母或子女更充足的意外保障，也可以给他们单独买一份意外险。

接下来，看看市面上较热门的意外险，都有哪些值得买？

三、热门意外险对比，这样选很不错

我们挑选了市面上第一梯队的意外险产品和小蜜蜂（家庭版）一起对比，具体如下：

以上产品的意外医疗均不限社保报销，整体都不错，但在免赔额以及其他保障上有些差异。

50岁及以下优先考虑表格中的成人意外险，性价比更高：

如果是单人投保，优先关注大护甲6号旗舰版（至尊版），这款产品保障很全面，交通额外赔保额高，意外医疗0免赔，还能报二级及以上私立医院普通部，另外含住院津贴和意外重症（ICU）住院津贴。

大护甲6号（旗舰版）

人保财险

意外险

意外医疗不限社保

价格便宜

含猝死保障

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青龙卫5号（至尊版）的性价比也很高，最高55周岁能投保。这款产品还可选附加特需医疗，可以报销二级及以上公立医院特需部/国际部/VIP部/外宾部的费用，价格会贵100多块钱，适合追求优质医疗环境的朋友。

如果打算给长辈单独投保意外险，孝心安5号老年人意外险（计划二）整体保障很不错，意外医疗没有免赔额，骨折、脱臼和救护车等保障都包含，能保障老年人在发生意外时的一些特殊需求，可以优先考虑这款。

孝心安5号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

骨折保障

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大护甲6号（高龄版）（豪华版）也不错，意外医疗保额就有5万，足够给长辈做好意外医疗的保障。另外它在意外身故/伤残上的保额也比较高，有20万。

如果家庭成员多，可以考虑小蜜蜂（家庭版）方案三或大护甲6号家庭版（至尊版）。小蜜蜂（家庭版）对于4人及以内投保的价格较低，还能保76-80岁的老人，但有一定健康要求，要求现在没有患重大疾病或曾经患的重大疾病现已痊愈、无需持续用药，而且针对每位被保人都有投保地区限制。

小蜜蜂（家庭版）

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

多人共享保额

无健康告知

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此外这两款家庭意外险也值得4-6类高危职业的朋友考虑，因为出险原因与职业类别无关时，也能按正常比例赔付。

以上两款家庭意外险保障差异不大，大家可以根据自己的家庭情况选择。

需要注意的是，以上产品投保限制和赔付限制有区别。如果看完还不知道怎么挑选合适产品，或者有其他情况拿不准主意，可以点击这里，免费咨询专业规划师，获取针对性建议。

四、写到最后

综合而言，小蜜蜂（家庭版）的投保门槛很低，保障也不错，多位家人一起投保很划算，想给家庭意外风险兜底，这款产品可重点考虑。

除了需要关注家人的意外方面的保障，还需要关注疾病风险，给家人配置医疗险也十分有必要。可以点击下方卡片，我们会有专业的规划师根据家庭成员每个人的具体情况，免费定制家庭保险方案。