平安/国寿/太平洋…深扒8款大公司年金险，看看谁更值得买！

有一段时间没写大公司的年金险测评了，正巧最近，也有些朋友留言问到了一些大公司产品。

那今天咱们干脆就来一次大测评，一次性把平安、国寿、人保等大公司主推的养老年金险，都测一遍，供大家参考。

先上本次测评产品目录：

一、8款大公司年金险，哪款领钱多

买养老年金险，相信大家都希望领钱越多越好。那这几款产品，领钱如何？我们也做了对比：

分别以30/40岁女性，分3年，每年投入10万为例，对比这几款产品到不同年龄累计能领到的年金。

柱子的顺序对应了产品顺序，比如第一根绿色的柱形，代表了平安的「御享鑫瑞3.0」，以此类推。

30岁对比

40岁对比

几款产品都是领钱金额固定不变的长期年金险，都能给我们养老生活增加更多的确定性。

不过领钱表现有所差异，其中，较优秀的有这几款：

• 太平「e养添年优享版」：女性默认55岁开始领钱，在80岁及以前，领到手的养老金，比其他产品都多，我们对比过，就算其他产品也55岁开始领，还是不如这款；到90岁时，领取的总额也在前三名。
  

  e养添年优享版

  

  太平人寿

  年金险

  

  保证领取25年

  

  最快15天后领取

  

  1000元起投

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• 人保「岁悦风华（B款）」：同样交费领钱方式下，它能领到的钱，是表里面最高的一款，可以很好地提升养老生活品质。
• 国寿「福满金生」：领钱金额略低于上面一款，但差距不大，同样非常优秀。

剩下几款产品，泰康瑞享一生plus和颐享延年2025领钱也还不错，其他3款领钱就比较一般，同样条件下，领到手的钱比优秀产品少很多。

比如上面30岁的对比中，同样交了30万，有的产品到70岁就能领到34.7万，到90岁能领80万左右。

但领钱一般的产品，到90岁也才领到手50万左右，少领了30万。

当然，领钱多少，并不能代表综合收益的高低，因为除了领钱，年金险还有现金价值，我们来接着对比。

二、现金价值对比，谁的表现更好？

现金价值，可以理解成保单还值多少钱，这笔钱可以退保拿到全额，或者要用钱时，通过减保来拿出一部分使用。

如果你担心年金险投入后，万一中途要用钱不方便，就要关注产品现金价值的表现。

我们同样用前面30/40岁的交费方案来做对比，如下：

30岁对比

40岁对比

表现比较好的有：平安御享鑫瑞3.0、人保尊赢年华、太保瑞有余2024，这3款在各个年龄段表现都很接近。

瑞有余2024（互联网）

太保寿险（太平洋人寿）

年金险

最快5年后领取

前期收益高

查看测评

前期增值迅速，最快第5年，现金价值就超过了已交保费；即使在领取之后，现金价值还能保持不错的水平。

其他几款现价表现都一般，有的甚至是开始领钱之后就没有现价，意味着之前的投入，完全变成了年金，只能领钱，无法再一次性大额周转资金。

当然，也提醒大家，虽然有些产品现金价值还不错，有的也支持减保，但年金险最主要的作用，还是补充退休后的现金流。

因此不建议大家太依赖这些功能，不管买什么年金，都要提前做好资金规划，避免出现临时用钱却拿不出的尴尬。

另外，不知道大家发现没有，前面提到的领钱多的产品，到这一环节就正好反过来，现金价值表现不给力了。

看来大多数情况下，一款产品都很难做到现价又高，领钱又多。

而且考虑到不同产品身故保障可能都有差异，所以咱们还得进行一次综合对比，继续往下看。

三、综合对比后，建议这样选

结合前面两轮的对比，以及几款产品的投保要求、身故保障等信息，我们做了综合对比表，如下：

直接说结论：

1、想要领钱更多

可以考虑中国人寿的「福满金生」，这款产品领钱高，对比市面上优秀产品也很不错。

比如前面提到，优秀产品能领29700元一年，它能领25800元一年，一个月仅相差300多元。

关键是它身故保障之类的也不错，条款约定了，万一身故，看已交保费和现金价值谁更多，按多的赔钱。

比如领到85岁身故，此时已经领取了67万，现金价值有16万，已交保费是30万，那就按30万赔。

可以说，不管预期寿命多长，选这款保险都很不错。

美中不足的是，它只能保到90岁，要是家里有长寿基因，选它就不合适了，可能面临后期用钱不足的被动局面。

担心这种情况，也可以选人保寿险的「岁悦风华（B款）」，这款能保到106岁，领钱金额更高。

身故赔付规则和前一款相同，任何时候都不至于亏。

不过要注意，开始领钱之后，保单就没有现金价值了，所以更适合追求极致领钱，不考虑中途用钱的朋友做备选。

2、想要提前退休、快速领钱

前面提到的「福满金生」同样值得选，无论男女，最早都可选50岁开始领钱，综合收益表现也不错。

所以，对于想提前退休的朋友来说，这款依然值得选。

另外太平人寿「e养添年优享版」也很不错，这款产品女性默认55岁开始领，男性60岁开始领。

但如果买的时候已经超过了55/60岁，那就在保单过了15天犹豫期之后就能领，不用再经过漫长的等待。

而且这款支持保证领取25年，比如60岁开始领，领到65岁走了，只领了6年钱，那保险公司会把剩下19年应领的年金赔给家人，不用担心没领多久就早逝亏损的问题。

总的来说，特别适合已退休老人给自己补充养老现金流。

3、担心中途用钱，看重现金价值

可以考虑太平洋人寿的「瑞有余2024」，现金价值第5年左右就超过已交保费，之后长期高于已交保费。

比如领到90岁，累计领取了53.6万，此时如果退保，还能拿回40.9万现金价值。

相当于我们交的钱一分没少，同时还领了几十年的钱，而且从领取角度看，它领到手的年金，也比表里另2款高现金价值的产品更多。

另两款高现金价值的产品是：平安御享鑫瑞3.0和人保尊赢年华。

所以买它的好处就是不需要担心后悔：

中途要用钱它有不错的现金价值，不用钱就安心等领钱，且百年后还能把现金价值传承给家人，非常全面。

另外，它也能选第5年开始领钱，如果想用它打造长期“现金流”也很适合。

不过总的来说，在目前市面上，几款产品的收益都只能算一般，长期约2.3%左右，对比目前bob体育半岛入口 金榜上的优秀产品有所差距。

以金榜中某款优秀产品为例，按上表同样交费方案，每年能领29700元，90岁生存总利益能达到107万，IRR高达2.88%。

而今天测评的几款大公司产品，大部分收益只有2.3%左右。

所以，如果你不只倾向大公司的产品，可以点击这里，让专业规划师帮忙测算其他产品，用更少的钱，领到更多养老金。

四、写在最后

今天测评了几款大公司养老年金险，给大家推荐了一些挑选建议。

不过大公司产品很多，篇幅有限，只能挑选一些大家问得多、知名度比较高的产品。

当然，也可以参考我们的bob体育半岛入口 金榜推荐的优秀产品清单，里面有些收益更高、领钱更多的好选择。

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