星相守长期医疗险条款优化：外购药限制放宽！更值得选了

在DRG控费、集采药品普及的医疗环境下，“医院却开不出高价原研药”的困境让患者陷入两难。最近，bob体育半岛入口 金榜上推荐的一款高性价比百万医疗险——星相守长期医疗险针对外购药条款进行优化。

原条款有如下限制：

外购药品不包括本公司指定或认可的医疗机构基本用药供应目录已有同类或相类似作用的能正常采购供应的品种、中成药和辅助性药物等临床非紧急、非必需的药物。

简单来讲，按原条款要求，如果医院本来就有同作用的仿制药，那么即使患者持有处方外购原研药，保险公司也不赔。

然而星相守现在已经删除这个条款了，只要医生开具有效处方、药品属于合法上市的临床必需药物，在责任范围内的外购药即可100%报销。

这个调整既减少了理赔争议，又减少了限制，能让患者选择更加好的药品进行治疗。而且新版条款也适用于所有之前买了星相守的老用户，会通过短信告知，可在短信内附的链接或保险公司官微下载最新的保险合同。

今天我们就带大家回顾一下这款产品的保障亮点，以及对比其他第一梯队百万医疗险，为什么星相守值得选。

一、星相守，保障如何？

星相守是由复星联合健康承保的新作，有两个计划任你选，无论你是想买高性价比的产品，还是追求更好的就医体验，它都能满足：

这两个计划都有住院医疗、特殊门诊、质子重离子等保障，还能附加外购抗癌药，并且这些责任都保证续保20年，基础保障很齐全。

计划一只能在二级及以上公立医院普通部看病，但也能报单人病房和人造腿等耐用设备，比常见的百万医疗险好一些，但要注意有限额。

而计划二走的是品质路线，可去特需部、国际部和部分私立医院就医，适合对就医环境和服务有更高要求的朋友。

给大家总结了这款产品的几个亮点：

1、外购药不限清单

像格列卫这类抗癌药，如果开单去院外购买，常见的百万医疗险都是能报销的。

但现在医保DRG改革来了，很多非抗癌的贵价药在医院里也难买到了，比如人血白蛋白，一小瓶就要几百块，若去院外自费买，治病压力就太大了。

而星相守就能报这类外购药品及医疗器械，只要通过药监局备案，正常开处方单购买就报销，相当给力。

不过要注意，这个外购药品及器械保障，不包含抗癌药，所以建议大家一定要附加上外购抗癌药保障。

2、特需医疗保证续保20年

不想在普通部里人挤人排队看病，可考虑选计划二去特需部、国际部以及指定的私立医院治疗，就医体验直线上升。

而星相守的特需医疗保障也能保证续保20年，理赔过、身体变差，或是产品停售，都能接着续，算是目前保证续保期最长的中端医疗险之一。

计划二特别适合一二线城市的朋友选，比如流感季就不用在普通部排队，可以快速入院，用上好药！

公立医院的国际部，主要是面向外籍病人，他们更倾向用进口药品，而且没医保只能自费看病，所以国际部的药房经营更灵活，有更大概率提供上进口药。

3、最低可0免赔

医保DRG改革后，治疗费降低了，小病小痛1万块以内就能搞定，那常规百万医疗险的1万免赔额门槛就变得更难达到了。

好消息是，星相守两个计划都最低可选0免赔，1块钱也能报销。

比如30岁买计划一，有社保，选0免赔，只需424块钱，之后因为流感、骨折等小病住院，1万以下的治疗费也能报。

当然，如果追求性价比，那更推荐考虑选1万的免赔额，只要194块钱。如果没理赔，免赔额最低还能降5000块，保费便宜、实用性也不差。

由于不少医院的特需部、国际部走不了医保，所以建议想买计划二的朋友选无社保版，保费就多了几十块到两三百，蛮值得选。而免赔额的话，大家可根据预算来定。

举个例子，给0岁宝宝买计划二，选1万免赔额，有社保的话是1506，选无社保是1645，只贵了139块钱，治疗费就不用走社保，扣除免赔额后也能全报。

和家人一起买星相守，保费最高还能打8.5折，大家想了解给自己、家人投保的价格的话，可点击这里，会有规划师帮忙做详细测算。

总的来说，星相守是真的很香，无论是想要0免赔、用好药，还是住特需，它都能满足。而它还有几个可选保障，我们也来看下它们值不值得选？

二、可选保障，值得花钱买吗？

星相守提供了外购抗癌药等5个可选保障，我们帮大家总结了它们的费用以及适合哪些朋友选：

首先，外购抗癌药肯定是建议都选上的，30岁附加价格仅10元，就能报销十几万一支的抗癌药，杠杆相当高。

剩下的几个附加保障，大家可以按需选择：

• 重疾保障：可单独选住院津贴、重疾关爱金、重疾康复金，价格都不贵，和市面上的产品对比，性价比也很不错。想提高重疾保额，或担心重疾住院费等，可按需附加。
• 门急诊医疗：流感、发烧看门诊，费用也能报。但保费较贵，0岁宝宝选计划一附加门急诊医疗得加1000多，所以更适合预算充足的家庭给孩子选，或身体较弱的朋友考虑。

总体看下来，星相守其实很像百万医疗险和中端医疗险的组合体，那我们就来把它和其他热门产品对比下，看看它的表现如何。

三、星相守和其他产品比，值得选吗？

我们选取了市面上第一梯队的产品和星相守进行对比，看看它的表现如何：

给大家说下结论：

想买一款高性价比的百万医疗险，可考虑星相守计划一，价格比蓝医保（好医好药版）更便宜，重疾住院还是0免赔，住院前后的门急诊天数也更长。

星相守

复星联合健康

医疗险

20年保证续保

扩展特需医疗

可选住院0免赔

查看测评

想要特需保障，但预算又不是很多的话，蓝医保（好医好药版）很值得选择，加点保费就能附加上重疾特需医疗，不幸重疾也能去特需部治疗，而且这款还是大公司产品。

蓝医保（好医好药版）

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可保特需医疗

抗癌药/外购药报销

查看测评

追求稳定的特需医疗保障，星相守和臻爱无忧其实都不错，价格差距也不大。

星相守的保证续保期更长，保费也贵一点，而臻爱无忧保费便宜，可只能保证续保6年，大家可按自己的需求来选产品。

如果看重续保稳定性，可以考虑心医保（长生版），癌症可以保证续保终身，其他疾病可以保证续保20年。而且它最近还升级了不限清单的普通外购药保障，价格也加的不多，30岁只加了14元/年。

心医保（长生版）

太平洋健康险

医疗险

癌症医疗终身续保

一般医疗20年续保

可享特需医疗保障

查看测评

不同产品的健康告知、疾病核保标准也不一样，因此也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。

如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击这里咨询，预约专业人员免费协助。

四、写到最后

星相守的条款优化，不仅是打破外购药报销的隐形枷锁，更是对医疗险价值的重新校准——当医院越来越难以满足个性化治疗需求时，保险应当成为患者“用上好药”的底气，而非另一道门槛。

我们也希望将来保险公司对百万医疗险的设计，不仅“卷价格”，还要充分了解消费者的需求去“卷责任”，让消费者享受实惠又实在的保障。

最后，大家拿不准自己最合适选哪款产品，可点击下方卡片，预约专业老师协助投保。