蓝医保（好医好药版）VS星相守，两款顶流百万医疗险，选哪个好？

2025年，百万医疗险市场迎来新一轮升级——「外购药不限清单」已成标配，其中蓝医保（好医好药版）和星相守成为市场焦点。

这两款产品均以“长期保障+用药无忧”为卖点，但细节差异显著。究竟哪款更适合你？我们从基础保障、外购药、续保条件、免责条款、健康告知、价格多个维度深度拆解！

一、产品保障对比，哪款更全面？

百万医疗险重要的保障主要有3方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。

第1轮对比：基础保障

整体来看，这2款产品的保障都很全面，都能保证续保20年，只在部分细节保障上有所差异，有以下3处值得关注：

①住院前后门急诊天数

• 星相守：覆盖住院前后45天门急诊费用，比主流产品多15天，更适合需要长期复查的疾病（如癌症、术后恢复）。
• 蓝医保：维持传统的住院前后30天。

②免赔额：

• 星相守：可选0免赔/1万/1.5万/2万四档，0免赔版本对儿童、高频就医人群更实用，万以内的小病小痛导致的住院医疗费用也能100%报。而且即使选了有免赔额版本，针对重疾医疗也都是0免赔报销的。
• 蓝医保：无论是一般医疗还是重疾医疗都有1万免赔额。虽然有可选住院费用补偿，附加后也能0元起报，但最高只能报50%。
  

  蓝医保（好医好药版）

  

  太平洋健康险

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可保特需医疗

  

  抗癌药/外购药报销

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此外，两款产品支持无理赔逐年递减，每年减1000元，最低5000元。

③特需医疗

• 星相守：可选计划二，不限疾病，直接可去特需部、国际部或指定私立医院看病，而且保证续保20年。
  

  星相守

  

  复星联合健康

  医疗险

  

  20年保证续保

  

  扩展特需医疗

  

  可选住院0免赔

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• 蓝医保（好医好药版）可附加重疾特需，不幸得重疾去特需部治疗也能报，虽是一年期保障，但好在附加保费便宜。

第2轮对比：外购药保障

在医保DRG下，不只是癌症特药在医院里难买到，像常用进口药品、比较贵的器械等，有些医院也不常备，我们得去院外药店买。因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看2款产品的外购药保障对比：

可以看到，这两款产品的外购药保障都非常好，除了能报销用于治疗癌症的外购药，只要是国家药监局批准的普通外购药和外购器械都能100%报销，不限清单，报销范围比其他产品大很多，而且都能跟随主合同保证续保20年。

需要注意的是，蓝医保（好医好药版）的普通外购药械责任是0免赔额的，而星相守（计划一）如果投保时选择非0免赔额版本，则会和一般医疗、轻中症医疗、重疾医疗共用1/1.5/2万免赔额。

另外，蓝医保（好医好药版）的条款针对普通外购药械，有这样一条表述：

有些朋友可能会担心，如果住院时，医院有同类的国产药，但是医生认为有必要用进口药，要去院外买，这种情况能不能报销？

我们咨询过保险公司，得到的回复是：只要是医生认为药品是必要的，符合就医逻辑，是能赔付的。主要看这次住院是否在理赔范围内，其次看用药是否合理。

星相守之前的条款里也有这条规定，但最近已经删除了该条款，如果介意这点可以优先选星相守。

第3轮对比：续保条件

续保条件的严格与否，决定着我们的保障是否稳定，毕竟都不希望今年理赔后，明年就不能续保。

我们看看这2款产品的续保条件：

2款产品保障都很稳定，20年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以直接续保。

而20年的保证续保期满后，如果产品没有停售，2款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保。

如果产品一直没停售，星相守最高可续保至98岁，而蓝医保（好医好药版）在20年满期后，如果已超过80岁就不能续保了；

各位朋友如果不太情况自己的情况适合选哪款，可以点击这里，预约专业的规划师根据具体情况给投保建议。

二、免责条款对比，哪款更宽松？

百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了蓝医保（好医好药版）和星相守的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：

总的看下来，星相守的免责条款比较宽松，耐用医疗设备、职业病、性病和医疗事故也都不在免责范围内。

三、健康告知对比，哪款更容易买到？

百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。

我们筛选了蓝医保（好医好药版）和星相守的健康告知主要内容，如下：

总的来说，这2款产品的健康告知其实都蛮严格，如果有结节、糖尿病、高血压等，都会被问到。

蓝医保（好医好药版）没问到被建议住院或手术的情况，而星相守没提及连续服药的情况。

如果有涉及健康告知问到的疾病或情况，需通过智能核保告知。这两款产品对于同一疾病的核保标准是不一样的。

每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。

如果患有三高、结节等问及的疾病，拿不准自己是否能买，可以点击这里找我们帮忙。

四、保费对比，哪款更便宜？

我们选择有社保版本、相同计划下进行保费对比：

对比大部分年龄的首年保费，星相守（计划一）低一些。尤其是50岁以后，两者的保费差距会更明显。

此外，值得关注的是蓝医保（好医好药版）和星相守家庭单都有多人投保保费优惠的规则：

2人95折，3人9折，4人及以上85折。

五、总结

经过上述的分析，蓝医保（好医好药版）和星相守的保障非常全面，都是值得选择的产品，大家可以根据自己的情况和偏好选择：

• 如果看重性价比，选星相守（计划一），同比1万免赔额版，各年龄段投保的价格都更低。
• 如果看重大品牌，选蓝医保（好医好药版），增值服务丰富。

另外也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。

如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击下方卡片咨询，预约专业人员免费协助。