消费型重疾险通常覆盖的疾病范围包括轻疾、中疾和重大疾病。具体来说：1.轻疾保障：通常包括但不限于极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型性心肌梗塞、轻微脑中风、慢性肝功能衰竭、中度昏迷、早期运动神经元疾病、特定面积Ⅲ度烧伤、轻度面部烧伤、中度严重帕金森病、中度严重肾脏疾病、一肢缺失、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤等。2.中疾保障：可能包含的疾病有中度类风湿关节炎、中度脑中风后遗症、中度脑损伤、中度面积三度烧伤、单个肢体缺失、中度系统性红斑狼疮、中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度运动神经元病、中度帕金森氏症、结核性脊髓炎、中度脊髓灰质炎等。3.重大疾病保障：则一般涵盖恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默症等。需要注意的是，不同的保险公司和产品可能提供的具体保障范围和疾病定义有所不同。因此，在选择消费型重疾险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚所购买产品的具体保障内容。此外，消费型重疾险主要关注对重大疾病的保障，通常不含身故责任，且保险期间若未发生重疾赔付，保费一般不会退还。这些特点使得消费型重疾险的保费相对较低，适合预算有限但需要重疾保障的人群。

投保重疾险时，需要注意以下几个方面：1.看清附加条件：某些疾病可能带有附加条件，必须仔细看清保险条例中对于疾病、年龄的规定，并根据自己的年龄和产品保险期限来判断保险产品中该病种的承保范围对自身是否有意义。2.了解除外责任：即使被保险人罹患的疾病符合规范定义或是保险条款上的规定，也不一定能够得到理赔，因为规范中可能列出了除外责任。在购买时需要特别注意这些不被承保的情况。3.看清关键时间点：规范中对于一些疾病的定义可能涉及到具体时间点，这些时间将成为被保险人或受益人在要求理赔过程中的重要环节。4.保费缴付方式：年缴的方式较为推荐，因为年缴因缴费期限长且分散，投保人缴费时的压力相对较小。5.投保年龄：应尽早投保，因为保费支出与投保年龄成正比。年龄越大，保费越高。一般来说，20-35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期。6.关注观察期：各公司条款规定的疾病与身故观察期不尽相同，有一年、180天、90天等不同的观察期，也有公司的身故责任没有观察期。在购买时需要明确这一点。7.保额配置：优先配置充足的保额，根据当前医疗水平和费用考虑，一般推荐保额至少达到50万。8.选择定期还是终身：在保额配置充足的前提下，根据个人经济状况和保障需求选择定期或终身保障。9.考虑多次赔付：如果预算允许，可以考虑选择多次赔付型的重疾险，特别是对于患重疾概率较大的群体。10.了解理赔条件和流程：在购买前了解清楚在何种情况下可以获得理赔，以及需要提供哪些材料，确保在需要时能够顺利理赔。综上所述，投保重疾险时，应综合考虑个人情况、经济状况、家庭责任和风险承受能力，选择适合自己的保险产品。同时，仔细阅读保险合同和条款，明确保障范围、除外责任以及理赔流程等关键信息。

严重疾病是指那些对个体健康、生活质量和预期寿命造成重大影响的疾病。这些疾病通常具有以下特点：对身体健康造成重大损害：严重疾病可能导致身体器官或系统的严重损害，甚至造成功能障碍。例如，癌症可能破坏身体的正常细胞和组织结构，导致身体机能下降；心血管疾病可能导致心脏功能受损，影响血液循环等。需要长期治疗和护理：严重疾病往往需要长期的治疗和护理，包括药物治疗、手术、放疗、化疗等多种手段。这些治疗过程可能复杂且漫长，给患者和家庭带来沉重的经济和心理负担。对生活产生巨大影响：严重疾病不仅影响患者的身体健康，还可能对心理健康、家庭关系、工作能力等方面产生深远影响。患者可能需要长期休养，无法正常工作或参与社会活动，导致生活质量下降。可能导致生命危险：某些严重疾病如癌症晚期、严重心血管疾病等，可能危及患者的生命。这些疾病需要紧急救治和长期管理，以控制病情进展并延长患者生命。常见的严重疾病包括但不限于：癌症：包括各种类型的恶性肿瘤，如肺癌、乳腺癌、肝癌等。这些疾病具有高度的侵袭性和转移性，对患者生命构成严重威胁。心血管疾病：如冠心病、心肌梗死、心力衰竭等。这些疾病可能导致心脏功能受损，影响血液循环，严重时可能导致猝死。脑血管疾病：如中风（脑梗死、脑出血）等。这些疾病可能导致大脑功能受损，影响患者的认知、运动和感觉能力。呼吸系统疾病：如慢性阻塞性肺疾病（COPD）、肺纤维化等。这些疾病可能导致呼吸功能受限，影响患者的通气和换气功能。消化系统疾病：如肝硬化、胰腺炎等。这些疾病可能导致消化器官功能受损，影响患者的营养吸收和排泄功能。此外，还有神经系统疾病、内分泌与代谢性疾病、血液系统疾病、免疫系统疾病等多种严重疾病类型。这些疾病都可能对患者的健康和生活产生重大影响。总之，严重疾病是一种对患者健康、生活质量和预期寿命造成重大影响的疾病类型。了解严重疾病的定义和特点，有助于人们更好地认识这些疾病的危害，并采取积极的预防措施和治疗方法。

太平洋保险的重疾险等待期因产品而异，并非所有产品的等待期都相同。以下是太平洋保险部分重疾险产品的等待期说明：部分重疾险产品：太平洋保险的部分重疾险产品等待期为30天。这意味着在购买这些重疾险产品后，需要等待30天才能享受保险理赔。需要注意的是，等待期是从保险生效之日开始计算的，而不是从投保之日开始计算的。太平洋阿基米德重疾险：这款产品的等待期为90天。在等待期内，若因非意外原因发生重疾、身故或全残，合同将终止，并退还已交保费。若因非意外原因发生轻症或中症，则不承担轻症或中症疾病保险金，但合同继续有效。因此，太平洋保险重疾险的等待期可能是30天或90天，具体取决于所购买的产品种类。在购买太平洋保险的重疾险产品时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚所购产品的等待期以及其他相关保障内容和赔付条件。

民生保险重疾险的可靠性可以从以下几个方面来评估：首先，从公司背景来看，民生保险是一家全国性的大型保险公司，具有较高的信誉度和可靠性。该公司受到中国保险监督管理委员会的严格监管，并且其偿付能力和综合评级都达到了监管要求，这表明公司具有足够的偿付能力，能够为客户提供及时、全面的理赔服务。其次，民生保险的重疾险产品本身也经过精算和风险评估，旨在为被保险人提供针对重大疾病的保障。这些保险产品通常覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等，而且保障金额可以根据个人需求进行选择。此外，民生保险还提供了一系列附加服务，如豁免保费、重大疾病二次赔付等，以提高保障水平。然而，需要注意的是，保险产品的可靠性并不仅仅取决于公司的品牌和规模，更重要的是要看具体的保险条款和保障范围是否符合个人需求。因此，在购买民生保险的重疾险之前，建议仔细阅读保险合同，了解保险的具体条款和保障范围，以确保所购买的保险产品能够满足个人的保障需求。总的来说，民生保险重疾险在一定程度上是可靠的，但具体可靠程度还需根据不同的产品条款、细则和附加服务等内容进行具体评估。在购买时，务必做好研究，选择适合自己的保险产品，并仔细阅读合同条款以确保可靠性。

太平人寿保险公司提供多种重疾险产品，具体产品名称和保障内容可能会根据市场变化和公司策略进行调整。以下是太平人寿重疾险的一些常见类型和特点：1.单次赔付重疾险：这类产品通常在被保险人首次确诊合同约定的重大疾病时，提供一次性赔付。赔付后，保险合同终止。2.多次赔付重疾险：与单次赔付不同，多次赔付重疾险在被保险人首次确诊重大疾病后，仍继续提供保障。如果被保险人后续再次确诊其他重大疾病，仍可获得赔付。这类产品通常有分组赔付或不分组的区别。3.轻症/中症保障：许多重疾险产品除了涵盖重大疾病外，还提供轻症或中症保障。轻症和中症通常指病情较轻或处于早期阶段的疾病，赔付比例通常低于重大疾病。4.附加险：太平人寿的重疾险产品通常可以附加其他险种，如医疗险、意外险等，以提供更全面的保障。5.保费豁免：部分重疾险产品提供保费豁免功能，即在被保险人确诊重大疾病、轻症或中症后，后续保费可以豁免，但保障仍然有效。6.终身保障与定期保障：重疾险可以分为终身保障和定期保障。终身保障产品提供终身保障，而定期保障产品则在一定期限内提供保障，如20年或至70岁等。具体的产品名称、保障范围、赔付条件等详细信息，可以通过太平人寿的官方网站、客服热线或保险代理人获取。

重疾险是一种在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险产品。除了重大疾病保障外，一些重疾险产品还提供轻症疾病保障。轻症疾病通常是指那些严重程度低于重大疾病，但仍然需要治疗和关注的疾病。轻症疾病保障通常包括但不限于以下疾病：1.早期恶性肿瘤或恶性病变2.不典型的急性心肌梗塞3.轻微脑中风后遗症4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）5.心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）6.主动脉内手术（非开胸手术）7.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤8.视力严重受损9.特定面积Ⅲ度烧伤10.特定年龄段的特定疾病需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品在轻症疾病保障的范围和定义上可能有所不同。在购买重疾险时，应仔细阅读保险合同中的条款，了解具体的保障内容和条件。此外，轻症疾病保障通常会有一定的赔付比例，例如按照保额的一定比例进行赔付，而不是全额赔付。在考虑购买包含轻症疾病保障的重疾险时，应综合考虑个人的健康状况、家族病史、经济状况以及对保险保障的需求，以选择最适合自己的保险产品。

以下是一些可能增加患重大疾病风险的因素，但需要注意的是，这些因素并不绝对，且每个人的健康状况受多种因素影响：1.年龄：随着年龄增长，患重大疾病的风险通常会增加，尤其是40岁以后。2.家族病史：如果家族中有重大疾病（如癌症、心脏病、糖尿病等）的病史，个体患病的风险可能较高。3.生活方式：-吸烟：吸烟与多种癌症、心血管疾病和呼吸系统疾病密切相关。-饮酒：过量饮酒可能增加患肝病、癌症和心血管疾病的风险。-缺乏运动：久坐不动的生活方式可能导致肥胖、糖尿病和心血管疾病。-不健康饮食：高脂肪、高糖、高盐的饮食可能增加患高血压、糖尿病和心脏病的风险。4.体重：超重或肥胖可能增加患糖尿病、心血管疾病和某些癌症的风险。5.慢性疾病：患有高血压、糖尿病、高胆固醇等慢性疾病的人，患重大疾病的风险较高。6.职业与环境：长期接触有害化学物质、辐射或从事高风险职业（如采矿、化工等）可能增加患某些疾病的风险。7.心理健康：长期处于高压、焦虑或抑郁状态可能影响免疫系统，增加患病风险。8.性别：某些疾病在特定性别中更为常见，例如乳腺癌在女性中更常见，前列腺癌在男性中更常见。9.感染：某些病毒或细菌感染可能增加患重大疾病的风险，例如HPV感染与宫颈癌相关，乙肝病毒感染与肝癌相关。10.遗传因素：某些遗传性疾病或基因突变可能显著增加患重大疾病的风险。了解这些风险因素有助于采取预防措施，但具体健康状况仍需通过医学检查和专业评估来确定。

定期寿险和重疾险是两种不同的保险类型，主要区别在于保障范围和赔付条件：1.保障范围：-定期寿险：主要提供身故或全残保障。如果被保险人在保险期间内因意外或疾病导致身故或全残，保险公司会按照合同约定赔付保险金。-重疾险：主要提供重大疾病保障。如果被保险人在保险期间内确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心脏病、脑卒中等），保险公司会按照合同约定赔付保险金。2.赔付条件：-定期寿险：赔付条件是被保险人身故或全残，无论原因（除非合同中有特别排除条款）。-重疾险：赔付条件是被保险人确诊合同约定的重大疾病，且通常需要满足特定的疾病定义和治疗标准。3.保险期限：-定期寿险：通常有固定的保险期限，如10年、20年或至被保险人达到一定年龄（如65岁）。-重疾险：保险期限可以是定期的，也可以是终身的，具体取决于合同约定。4.保费：-定期寿险：保费相对较低，因为赔付条件较为单一。-重疾险：保费通常较高，因为赔付条件涉及多种重大疾病，且赔付概率较高。5.用途：-定期寿险：主要用于家庭经济支柱的身故保障，确保家庭在失去主要收入来源后仍能维持生活。-重疾险：主要用于应对重大疾病带来的高额医疗费用和收入损失，帮助被保险人及其家庭渡过经济难关。总结来说，定期寿险主要提供身故或全残保障，而重疾险主要提供重大疾病保障。两者在保障范围、赔付条件、保险期限和保费等方面存在显著差异。

一般重疾险的保额选择需要考虑多个因素，以确保所选的保障方案能够充分覆盖可能面临的重大疾病风险。以下是一些建议，以帮助你确定合适的重疾险保额：1.考虑个人年收入：保额通常是年收入的3-5倍。例如，如果年收入为10万元，那么保额选择在30万-50万元之间可能比较合适。这样的保额可以确保在罹患重疾大病时，即便三到五年无法工作，也有一定的资金保障基本生活。2.考虑治疗费用：保额应该能够覆盖可能遭遇的重大疾病治疗费用。因此，需要了解重大疾病治疗费用的平均支出水平，并选择能够覆盖至少一年治疗费用的保额。3.家庭情况：如果有家属或亲人需要经济支持，保额的选择也需要考虑他们的生活需求。4.年龄和健康状况：年龄越大，发生重大疾病的风险可能越高，因此保额的选择也需要考虑年龄和健康状况。一般来说，年轻人可以选择相对较低的保额，而随着年龄的增长，可能需要适当增加保额。5.保费负担：保额的选择还需要考虑个人的保费负担能力。过高的保额可能会导致保费过高，从而增加经济负担。因此，需要在保额和保费之间找到平衡点。总的来说，重疾险的保额选择需要综合考虑个人收入、治疗费用、家庭情况、年龄和健康状况以及保费负担等多个因素。没有固定的标准答案，因为每个人的情况都是独特的。在选择保额时，建议咨询专业的保险顾问或代理人，以便根据个人情况做出明智的决策。另外，购买重疾险时还需要注意其他条款和细节，如保障期限、缴费方式、等待期、理赔流程等。确保所选的保险产品符合个人的需求和预算。

重疾作为附加险存在的原因主要有以下几点：1.补充和深化保障：附加险可以作为主险保障内容的补充和深化，覆盖一些主险不能保障的风险。这使得保障内容更加全面，能够满足投保人更细致的保障需求。2.灵活性：附加险提供了更大的灵活性，投保人可以根据自己的保障需求和保费预算来选择是否附加以及附加哪些责任。这种“丰俭由人”的方式，让投保人能够更自由地定制自己的保险计划。3.增加特定保障：一些附加险可以针对特定疾病、手术或者治疗手段提供额外的赔付。例如，恶性肿瘤二次/多次赔付，就是针对癌症复发或转移的风险提供的额外保障。这种特定保障能够更精确地应对某些高风险情况。4.提高性价比：虽然附加险的保费相对于基本险可能会有所增加，但考虑到其提供的额外保障，实际上可以提高整体保险的性价比。特别是当主险的保障范围较窄时，通过购买附加险可以更有效地扩大保障范围。5.方便理赔：如果主险和附加险同时发生赔付情况，投保人可以同时获得两者的赔付，无需分别申请，从而简化了理赔流程。总的来说，重疾作为附加险存在，主要是为了提供更全面、更灵活的保障选择，以满足不同投保人的个性化需求。同时，通过购买附加险，投保人还可以在一定程度上提高保险的性价比和理赔的便利性。

泰康重疾绿通是泰康人寿保险公司推出的一项增值服务，主要针对购买了该公司重大疾病保险的客户。该服务旨在为被保险人提供在确诊重大疾病后，能够快速获得优质医疗资源的通道。具体服务内容可能包括以下几个方面：1.专家门诊预约：帮助客户预约国内知名医院的专家门诊，缩短等待时间。2.住院安排：协助客户安排住院，优先获得床位。3.手术安排：协助安排手术，优先获得手术资源。4.二次诊疗意见：提供国内或国际知名专家的二次诊疗意见，帮助客户确认诊断结果和治疗方案。5.专业陪诊：提供专业的陪诊服务，协助客户完成就医流程。6.康复管理：提供康复指导和健康管理服务，帮助客户更好地恢复健康。泰康重疾绿通服务的具体内容和可用资源可能因地区、产品条款和客户的具体情况而有所不同。这项服务通常作为重大疾病保险的附加服务，不额外收取费用，但需要客户在购买保险时确认是否包含此项服务。需要注意的是，泰康重疾绿通服务的使用通常需要满足一定的条件，例如被保险人的疾病诊断必须符合保险合同中约定的重大疾病范围，且服务的使用需在保险有效期内。

常青树重疾险投保20年后是否能取回钱，主要取决于所购买的常青树重疾险产品的具体类型和条款。以下是对此问题的详细分析：一、产品类型与取回规定储蓄型产品：通常不提供期满退还功能。投保20年后，如果申请退保，通常只能拿回当前保单所具有的现金价值。这个现金价值可能会低于已支付的保费总额，尤其是在刚缴满20年时。退还型产品：可能在特定条件下提供退还功能。如果保险合同约定交满20年后可进行返还，则被保险人可以领取一笔保险金。但需要注意的是，返还的金额和方式可能因产品而异，具体需参考保险合同。二、保障期限与退保情况常青树重疾险通常是终身保障的保险。即使交满20年，如果保险合同中没有规定满期返还功能，那么这笔钱也是无法退还的，但可以充当保障。如果选择退保，通常只能拿到当前保单的现金价值，这可能会导致一定的经济损失。三、特殊情况与建议如果在交满20年后发生保险事故，被保险人仍然可以领取相应的保险金。如果保险合同的现金价值较高，且合同规定提供保单贷款权益，保单持有人还可以申请保单贷款，通常可以获得保单现金价值的70%或80%。在决定是否退保或取出保单的现金价值之前，建议咨询保险公司或专业保险顾问，了解具体的取出规定和可能的影响。综上所述，常青树重疾险投保20年后是否能取回钱，取决于所购买的产品的具体类型和条款。在做出决定之前，建议仔细阅读保险合同，了解具体的保障内容和退保规定，以确保自己的权益得到保障。同时，也可以咨询专业的保险顾问或公司客服，获取更详细的信息和建议。

40种重大疾病的定义，虽然具体列表可能因不同的保险公司和产品有所不同，但通常都包括以下一些常见的严重疾病：1.急性心肌梗死2.冠状动脉搭桥手术（或称冠状动脉旁路移植术）3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）6.多个肢体缺失7.急性或亚急性重症肝炎8.良性脑肿瘤9.慢性肝功能衰竭失代偿期10.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症11.深度昏迷12.双耳失聪13.双目失明14.瘫痪15.心脏瓣膜手术16.严重阿尔茨海默病17.严重脑损伤18.严重帕金森病19.严重Ⅲ度烧伤20.严重原发性肺动脉高压21.严重运动神经元病22.语言能力丧失23.重型再生障碍性贫血24.主动脉手术25.严重的多发性硬化26.严重的1型糖尿病27.侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）28.系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害29.严重的原发性心肌病30.肢体机能完全丧失31.语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失此外，还有一些其他可能的重大疾病，如恶性肿瘤、终末期肺病、主动脉夹层瘤、严重类风湿性关节炎等。这些疾病的具体定义和理赔标准可能因保险公司和产品而异，因此在购买保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚所购买产品的保障范围和理赔流程。总的来说，40种重大疾病通常涵盖了多种严重的、可能危及生命的疾病状态。这些疾病的治疗费用往往很高，且可能对患者及其家庭的生活产生长期影响。因此，购买包含这些疾病保障的保险产品可以为个人和家庭提供一定的经济保障。

对于四十岁的人群来说，购买20万保额的重疾险，每年需要缴纳的保费因多种因素而异，如保险公司、产品类型、保障范围、缴费期限以及被保险人的健康状况等。以下是一些具体的保费估算和选择建议：一、保费估算不同产品保费差异：以信泰人寿达尔文5号焕新版为例，40周岁男性20年交，每年保费约为4666元；40周岁女性20年交，每年保费约为4286元。以小红花致夏版为例，40岁的成年男性，20万保额，终身保障，分20年交，每年保费为4172元；女性则为3638元。不同保险公司保费差异：不同保险公司由于运营成本、风险评估等因素，保费价格可能有所不同。因此，在选择保险产品时，建议多家比较，选择性价比高的产品。附加保障对保费的影响：如果选择附加保障，如癌症拓展保障、住院津贴等，保费可能会相应增加。因此，在选择附加保障时，需要根据自身需求和经济状况进行权衡。二、选择建议了解保障范围：在购买重疾险前，务必仔细阅读保险合同条款，了解保险产品的具体保障范围、赔付条件以及免责条款等内容。确保所选产品能够满足自己的保障需求。考虑经济状况：根据自身经济状况选择合适的保费价格和缴费期限。四十岁人群通常面临家庭责任和经济压力，因此需要在保障需求和经济状况之间找到平衡点。关注保险公司信誉：选择信誉良好、服务优质的保险公司购买重疾险。这可以确保在需要赔付时能够得到及时、有效的服务。考虑个人健康状况：根据自身健康状况选择适合的重疾险产品。如果有高血压、高血糖、结节等小毛病，可以选择核保较宽松的产品。综上所述，四十岁人群购买20万保额的重疾险，每年需要缴纳的保费因多种因素而异。在选择保险产品时，建议综合考虑保障范围、保费价格、缴费期限、保险公司信誉以及个人健康状况等因素，选择适合自己的保险产品。

对于小孩来说，购买重疾险和意外险时，可以考虑以下推荐产品：重疾险推荐大黄蜂13号旗舰版特点：新增了先天性疾病保险金，保障力度升级。轻中症共享赔付次数，赔付条件宽松。支持多种保障期限选择，灵活性高。适合人群：希望获得全面重疾保障，特别关注先天性疾病保障的家长。小青龙6号特点：自带重疾多次赔，最高可赔6次。能保障3周岁起因先天性畸形、变形或染色体异常导致的疾病。增值服务丰富，包括特定疾病健康管理、就医服务等。适合人群：希望获得长期、全面重疾保障，且关注孩子成长发育过程中可能遇到的各种健康风险的家长。妈咪保贝爱常在特点：保障期限选择灵活，既有定期也有终身。高发少儿重疾覆盖范围广，特定疾病与少儿高发的重疾重合度高。还提供特药服务等增值服务。适合人群：希望获得灵活重疾保障，且关注孩子特定疾病保障的家长。意外险推荐平安小顽童6号特点：保费便宜，基础保障全面。包含意外身故、意外伤残和意外医疗保障，且意外医疗零免赔，还包含社保之外的药品和项目。支持线上理赔，理赔体验好。适合人群：希望获得基础意外保障，且注重理赔便捷性的家长。太平洋小神童5号少儿意外险特点：保障内容丰富，包括意外身故、意外伤残和意外医疗保障。意外医疗不限社保，0免赔，100%报销。还自带意外骨折/关节脱位保险金、意外救护车费用等保障。适合人群：希望获得全面意外保障，且关注孩子日常活动中可能遇到的各种意外风险的家长。选择建议综合考虑：在选择重疾险和意外险时，应综合考虑孩子的年龄、健康状况、家庭经济状况以及个人需求等因素。比较产品：建议多比较不同保险产品的保障范围、赔付条件、保费价格以及保险公司的信誉和服务质量等，选择最适合孩子的产品。关注条款：仔细阅读保险条款，了解保险产品的具体保障内容、免责条款等，确保所选产品能够真正满足孩子的保障需求。

重疾险和百万医疗险是两种不同类型的保险产品，各自的功能和适用场景有所不同，以下是两者的主要区别：1.保障内容-重疾险：主要针对重大疾病提供保障，当被保险人确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心脏病、脑卒中等）时，保险公司会一次性给付约定的保险金。这笔钱可以用于治疗费用、康复费用、收入损失补偿等。-百万医疗险：属于医疗费用报销型保险，主要覆盖住院医疗费用、手术费用、特殊门诊费用等。通常有较高的保额（如百万级别），但报销金额不能超过实际发生的医疗费用。2.赔付方式-重疾险：确诊即赔，只要符合合同约定的疾病条件，保险公司会一次性给付保险金，无需提供医疗费用发票。-百万医疗险：事后报销，需要被保险人先支付医疗费用，然后凭发票和相关资料向保险公司申请报销。3.保障期限-重疾险：通常为长期保障，可以选择保障至一定年龄（如70岁、80岁）或终身。-百万医疗险：通常为一年期产品，需要每年续保，可能存在续保不确定性或保费随年龄增长而上涨的情况。4.适用人群-重疾险：适合希望获得长期保障、应对重大疾病带来的经济风险的人群，尤其是需要弥补收入损失或支付康复费用的人。-百万医疗险：适合希望覆盖高额医疗费用、应对突发疾病或意外住院的人群，尤其是预算有限但希望获得高保额保障的人。5.保费-重疾险：保费相对较高，但缴费期较长，适合长期规划。-百万医疗险：保费较低，适合短期预算有限但希望获得高额保障的人群。总结重疾险和百万医疗险各有特点，不能简单比较孰优孰劣。重疾险更注重重大疾病的经济补偿，而百万医疗险更注重医疗费用的报销。两者可以互为补充，根据个人需求和经济状况选择适合的保障方式。

友邦保险的重疾险产品提供了一系列的保障，具有不同的特点和覆盖范围，旨在满足不同客户的需求。以下是对友邦保险重疾险的简要评价：1.保障范围广泛：友邦的重疾险通常涵盖多种重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。此外，一些产品还包括轻症和中症的保障，如友如意顺心版重疾险，它覆盖120种重症、25种中症以及40种轻症。2.灵活的保障期限和选项：客户可以根据自己的需求选择不同的保障期限，如终身保障或定期保障。同时，部分产品还提供可选的附加保障，如多次赔付、特定疾病额外赔付等，以增加保障的灵活性和全面性。3.高额保障金额：友邦的重疾险产品通常提供较高的保额，以帮助客户在面对重大疾病时应对高额的医疗费用和生活开支。4.理赔服务和增值服务：友邦保险提供一站式重疾专案管理服务，包括病情评估、门诊、住院就医协助等，以提升客户在理赔和服务方面的体验。然而，需要注意的是，重疾险的保费会根据不同的投保条件、产品选择和保额而有所不同。因此，在选择友邦的重疾险产品时，建议客户根据自己的预算和需求进行权衡。总的来说，友邦保险的重疾险产品在保障范围、保障期限灵活性、高额保障金额以及理赔服务方面具有一定的优势。但具体产品是否适合个人需求，还需根据个人情况和偏好进行综合考虑。

人寿保险和重疾险是两种不同的保险产品，它们的功能和保障范围各有侧重。以下是为什么有人建议在购买人寿保险之前先考虑重疾险的原因：1.保障范围不同：重疾险主要针对重大疾病提供保障，当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性给付保险金。这笔钱可以用于治疗费用、康复费用或弥补因疾病导致的收入损失。而人寿保险的保障范围是被保险人身故或全残时，保险公司向受益人支付保险金。2.风险优先级：重大疾病的发生概率相对较高，尤其是随着年龄增长，患病风险也会增加。如果被保险人罹患重疾，可能面临高昂的医疗费用和收入中断的风险。因此，优先配置重疾险可以在疾病发生时提供经济支持，减轻家庭负担。3.经济压力缓解：重疾险的赔付通常是一次性给付，可以用于支付医疗费用、康复费用或弥补收入损失，帮助被保险人及其家庭渡过经济难关。而人寿保险的赔付是在被保险人身故或全残后，主要用于保障家庭的经济稳定，尤其是承担家庭经济支柱的责任。4.年龄和健康状况影响：重疾险的保费和可保性通常与被保险人的年龄和健康状况密切相关。年轻时购买重疾险，保费相对较低，且更容易通过健康核保。而人寿保险的保费也会随着年龄增长而增加，但相对来说，健康核保的要求可能没有重疾险严格。5.保障需求的阶段性：对于大多数人来说，健康保障是基础需求，尤其是在承担家庭责任或经济压力较大的阶段，重疾险可以提供更直接的保障。而人寿保险更多是为了应对极端情况下的家庭经济风险，适合在健康保障完善后再考虑。需要注意的是，保险配置应根据个人的实际需求、经济状况和风险承受能力来决定。重疾险和人寿保险并非互相替代的关系，而是可以相互补充，共同构建全面的保障体系。

增额分红保险是一种结合了分红和保额增长的保险产品，其核心特点是通过分红机制逐步增加保额，通常用于终身寿险或两全保险等长期保障型产品。然而，增额分红保险的重疾保障不增，主要有以下几个原因：1.保障性质不同-增额分红保险的保额增长主要体现在身故或满期保障上，而重疾保障通常是一个独立的附加险或固定保额的保障。重疾保障的设计是为了在确诊重大疾病时提供一笔固定的赔付，其保额通常是合同约定的固定值，不会随着分红或保额增长而增加。2.风险定价机制-重疾保障的定价基于重大疾病的发生率和赔付风险，而增额分红保险的保额增长是基于分红机制和投资收益。两者的风险定价机制不同，重疾保障的保额固定是为了确保保险公司能够准确评估和管理赔付风险。3.合同约定-增额分红保险的保额增长通常只适用于主险的保额（如身故或满期保障），而不包括附加险（如重疾保障）。这是由保险合同的具体条款决定的，投保人在签订合同时应仔细阅读条款，了解保额增长的范围。4.产品设计目的-增额分红保险的主要目的是通过分红机制为投保人提供长期的保额增长和收益，而重疾保障的目的是在特定情况下提供一笔固定的赔付。两者的设计目的不同，因此重疾保障通常不会随着保额增长而增加。5.监管要求-在一些地区，保险监管机构对重疾保障的保额有明确的规定，要求其保额固定或在一定范围内调整，以确保产品的透明性和公平性。这也可能导致重疾保障无法随分红机制增长。总之，增额分红保险的重疾保障不增，是由于其保障性质、风险定价机制、合同约定、产品设计目的以及监管要求等多方面因素共同决定的。投保人在选择产品时应仔细阅读条款，了解各项保障的具体内容。