年金险和增额寿险，哪个更适合养老规划？

关于增额终身寿险和年金险哪个更好这个问题，有非常多的朋友来咨询大师姐。于是乎，我整理了大家最常问到的几类共性问题，下面做一个统一解答，希望能够帮助大家更好的去选择到底买年金险，还是增额终身寿险。1、关注保单现金价值超过已支付保费时间，优先考虑增额终身寿险虽然活的时间越长，年金险就能领得越多，但是对于关注保单现金价值超过已支付保费时间的朋友来说，增额终身寿险更为合适。很多人不排斥买年金险或者增额终身寿险，但是他们担心一大笔钱需要长期锁定无法动用，万一碰上什么急事，只能亏损退保。因此，保单现金价值超过已支付保费时间越快，则代表出现紧急情况需要退保亏损的概率越小。在大多数情况下，增额终身寿险的保单现金价值超过已支付保费时间比年进行更短，更适合这类人群。我们可以通过上文的案例进行对比：同样是30岁，每年交10万交10年。年金险：在第19个保单年度，现金价值超过100万（累计已交保费）增额终身寿险：在第9个保单年度，现金价值超过100万，甚至此时缴费期都未结束。现金价值超过累计已交保费，则说明就算退保，至少我们所交的钱是可以拿回来的。因此，如果关注保单现金价值超过已支付保费时间的话，大家可以先考虑增额终身寿险作为补充养老之选。如果不确定投保了能有多少收益，可以先自行测一测：2、想要灵活支取，增额终身寿险更合适现在存下一笔钱，几十年后每个月或每年定额从保险公司领取一笔钱补充养老，这是最理想化的情况。因为在实际生活中，我们的存款计划、领取计划常常被打破，比如要去旅游，时不时给自己升级一些钓具，甚至养只小宠物等等。我们的欲望会打破我们的计划，所以按时领取的情况大概率是不存在的。那么，如果不想按部就班，想时不时领取点钱出来的话，买一份增额终身寿险更为稳妥。增额终身寿险的减保功能可完美满足我们的需求。要用钱时，减保取出一点钱使用；不需要的话，那就放在那不动继续增值。总之，只要保单还有现金价值，或者不少于规定的现价，那么我们就可以随心所欲的领取，满足不同时期的不同需求。3、想要保证专款专用，年金险是不二之选养老年金是“不自由”的，只能一年领一次或者每月领取，什么时间开始领，每年领取多少，都是写在合同里的。想要早拿多拿，只能申请退保或者部分退保，可能会有损失。但是这个不自由，在一定程度上，能帮我们抵抗人性，确保这些钱用于我们的养老，因为我们都不知道自己老了之后：会不会被骗买保健品投资亏本；会不会被亲戚朋友借用，但迟迟不还；会不会因为自己缺乏规划和无法控制自己的消费欲，早早花完......相比之下，增额终身寿险就“自由”很多，现金价值增长快，通常没几年就能超过已支付保费。还可以随时部分减保取钱出来用，甚至有些产品对于减保额度也没有限制。这就意味着这笔钱可能在养老之前就被花光了......养老年金险的“不自由”，对于现阶段的我们来说，似乎是缺点，但是对于无忧养老这件事情来看，的确是优势！我们总有一些钱，要留到最后花的不是么？这些要留到最后花的，专款专用的钱，就是养老年金之于我们来说，最不可替代的理由。其实，买商业养老保险不仅仅是看产品，最优先考虑的就是我们该选择哪类产品，大师姐的建议是：如果你想要拥有稳定的现金流，可以随时支取，推荐增额终身寿险，但要注意过度支取会导致产品现金提前透支如果你怕自己过度消费，想要拥有稳定、长远养老金，优点考虑年金险，虽然它不太灵活，但能固定时间给你一笔与生命等长的养老金

对于50岁的人群来说，保险规划的重点通常在于确保稳定的退休收入和全面的家庭财务保障。年金险和增额寿险是两种常见的保险产品，它们各自具有不同的特点和优势，适合不同需求的人群。年金险年金险是一种定期给付的终身保险，主要为养老规划而设计。投保人可以选择一次性缴纳保费或分期缴纳，保障期限通常选择到退休后的一段时间。年金险的主要优势在于：1.提供稳定收入：年金险能够确保在退休后每年获得一定金额的养老金，有助于维持生活水平。2.保费免税：购买年金险的保费在一定额度内可以享受个人所得税的减免。3.保险金传承：如果投保人在领取年金期间不幸去世，剩余的保险金将传承给受益人。增额寿险增额寿险是一种终身保险，侧重于家庭财务保障。其特点在于保险金额随时间递增，同时保单的现金价值也持续增长。增额寿险的优势包括：1.全面保障：增额寿险可以为家庭提供全面的保障，一旦投保人意外去世，保险公司将给付受益人一定金额的保险金。2.灵活支付：投保人可以根据自身经济能力和偏好选择一次性缴纳保费或分期缴纳。3.现金价值增长：增额寿险的保单具有现金价值，投保人可以在需要时部分或整体提取。如何选择？退休规划：如果更关注退休后的稳定收入，年金险是更合适的选择。它能确保在退休后每年获得固定的养老金，满足生活需求。家庭保障：如果更看重家庭财务的全面保障，增额寿险可能更适合。其保险金额随时间递增，能够为家庭提供更强大的经济支持。灵活性需求：增额寿险在保费支付和资金使用方面更加灵活，适合需要随时支配资金的情况。而年金险的领取方式相对固定，更适合追求稳定收入的人群。综上所述，对于50岁的人群来说，年金险和增额寿险各有优势，选择哪种产品更适合取决于个人的具体需求和偏好。在做出决策时，建议充分了解两种产品的特点和优势，并结合自身的实际情况进行理性选择。

商业保险和养老保险在养老规划中各有特点，适合不同需求的人群。养老保险通常由政府或企业提供，具有强制性和普惠性，保障基础养老需求。商业保险则更加灵活，可以根据个人需求定制，提供多样化的保障和收益选择。商业保险中的年金险和增额终身寿险是常见的养老规划工具。年金险可以在退休后提供稳定的现金流，增额终身寿险则兼具保障和储蓄功能，保单价值会随时间增长。商业保险的优势在于可以根据个人财务状况和风险承受能力进行个性化配置，同时部分产品还具有分红功能，可能带来更高的收益。养老保险的优势在于稳定性和长期性，通常由政府或企业提供，保障基础养老需求。对于风险承受能力较低或希望获得稳定保障的人群，养老保险是一个不错的选择。综合来看，如果希望获得更高的收益和更灵活的保障，商业保险可能更适合。如果更看重稳定性和基础保障，养老保险则是更好的选择。在实际规划中，可以根据个人需求将两者结合，形成多层次的养老保障体系。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

增额寿和年金险都是常见的养老规划工具，但适合的场景和特点有所不同。增额寿是一种终身寿险，保额和现金价值会随时间增长。它的优势在于灵活性较高，可以随时通过减保或退保提取现金价值，适合需要资金灵活使用的人群。同时，增额寿的现金价值增长较为稳定，适合长期持有。年金险则是以被保险人生存为条件，按约定时间定期给付保险金的产品。它的优势在于提供稳定的现金流，适合希望在退休后获得固定收入的人群。年金险的领取方式多样，可以按月、按年或一次性领取，满足不同的养老需求。养老规划的选择需要根据个人需求来决定。如果希望资金使用灵活，同时兼顾身故保障，增额寿是不错的选择。如果更看重退休后的稳定收入，年金险则更为合适。在实际规划中，也可以考虑将两者结合，既保证灵活性，又获得稳定的养老收入。bob体育半岛入口 平台提供多种增额寿和年金险产品的详细测评和对比，用户可以根据自身需求选择适合的产品，体验1对1保险规划服务。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）增多多8号（庆典版）：确定收益超高增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。此外，这款产品还支持第二投保人。比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。

增额寿险和年金险都是养老规划中常见的保险产品，但它们的侧重点和功能有所不同。增额寿险是一种保额逐年递增的寿险产品，具有保障和储蓄双重功能。它的现金价值会随着时间增长，适合希望在未来获得一笔较大金额的人群。增额寿险的灵活性较高，可以根据需求部分领取现金价值，但领取后保额会相应减少。年金险则是通过定期缴纳保费，在约定的时间开始领取年金，提供稳定的现金流。年金险适合希望在退休后获得持续收入的人群，能够有效补充养老金，避免长寿带来的经济压力。养老规划中，选择增额寿险还是年金险，取决于个人的具体需求。如果希望在退休后获得一笔较大的资金，增额寿险可能更合适；如果更看重稳定的现金流，年金险则是更好的选择。实际规划中，也可以考虑将两者结合，既能获得稳定的年金收入，又能在需要时灵活使用增额寿险的现金价值。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）增多多8号（庆典版）：确定收益超高增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。此外，这款产品还支持第二投保人。比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。

年金险和增额终身寿险都是常见的养老规划工具，但它们的侧重点有所不同，适合不同需求的人群。年金险的核心特点是提供稳定的现金流，通常在约定的年龄开始定期给付，适合希望获得长期、稳定养老收入的人群。它的优势在于能够锁定长期收益，避免长寿风险，确保退休后每月或每年都有固定收入。例如，某人购买了一份年金险，60岁开始领取，可以每月领取固定金额，直到终身。增额终身寿险则更注重资产的增值和灵活性。它的保额和现金价值会随着时间增长，适合希望在养老规划中兼顾资产积累和传承需求的人群。增额终身寿险的现金价值可以灵活提取，用于补充养老或其他用途，同时还能提供身故保障。例如，某人购买了一份增额终身寿险，保单的现金价值逐年增长，可以在需要时提取部分资金用于养老。具体选择哪种产品，取决于个人的养老需求和财务目标。如果更看重稳定的养老收入，年金险可能更适合；如果希望在养老规划中兼顾资产增值和灵活性，增额终身寿险可能更合适。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

年金险和定期存款都是常见的养老规划工具，但各有特点和适用场景。以下是两者的对比：年金险年金险是一种长期储蓄型保险，适合用于养老规划。它的主要优势在于：1.长期收益稳定：年金险提供终身或长期的现金流，帮助抵御长寿风险，确保退休后有一笔稳定的收入。2.安全性高：年金险由保险公司承保，受监管机构保护，资金安全性较高。3.强制储蓄：年金险要求定期缴费，有助于培养长期储蓄习惯，避免资金被挪用。4.税收优惠：部分地区对年金险的缴费和收益提供税收优惠政策。定期存款定期存款是银行提供的一种储蓄方式，适合短期资金管理。它的特点包括：1.灵活性高：定期存款期限多样，短至几个月，长至几年，可根据需求选择。2.收益固定：存款利率在存入时确定，收益相对稳定，但受市场利率影响较大。3.安全性强：银行存款受存款保险制度保护，资金安全性有保障。4.流动性较好：到期后可随时取出，但提前支取可能损失部分利息。总结如果目标是长期养老规划，年金险更适合，因为它提供终身收益和更高的安全性，能够有效应对长寿风险。而定期存款更适合短期资金管理或对流动性要求较高的场景。根据个人需求和风险偏好，可以结合两者进行养老规划。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

增额终身险和年金险都是常见的养老规划工具，但两者在功能和特点上有所不同，适合的人群也有所区别。增额终身险是一种终身寿险，保额会随着时间的推移逐渐增长，同时具备一定的现金价值积累功能。它的特点是灵活性较高，可以根据个人需求随时提取现金价值，适合那些希望在保障身故风险的同时，积累一笔资金用于养老的人群。增额终身险的现金价值增长较为稳定，适合长期持有，但前期现金价值积累较慢，适合有长期规划的人。年金险则是通过定期缴纳保费，在约定的时间开始领取年金，为养老提供稳定的现金流。它的特点是领取时间明确，领取金额固定，适合那些希望在退休后获得稳定收入的人群。年金险的优势在于可以提供终身领取的保障，避免长寿风险，但灵活性相对较低，适合对养老现金流有明确需求的人。从养老规划的角度来看，年金险更适合那些希望在退休后获得稳定收入、避免长寿风险的人群，而增额终身险则更适合那些希望在保障身故风险的同时，积累一笔灵活资金用于养老的人。具体选择哪种产品，还需根据个人的养老需求和风险偏好来决定。