增额寿险与年金险，哪种更适合养老规划？

关于增额终身寿险和年金险哪个更好这个问题，有非常多的朋友来咨询大师姐。于是乎，我整理了大家最常问到的几类共性问题，下面做一个统一解答，希望能够帮助大家更好的去选择到底买年金险，还是增额终身寿险。1、关注保单现金价值超过已支付保费时间，优先考虑增额终身寿险虽然活的时间越长，年金险就能领得越多，但是对于关注保单现金价值超过已支付保费时间的朋友来说，增额终身寿险更为合适。很多人不排斥买年金险或者增额终身寿险，但是他们担心一大笔钱需要长期锁定无法动用，万一碰上什么急事，只能亏损退保。因此，保单现金价值超过已支付保费时间越快，则代表出现紧急情况需要退保亏损的概率越小。在大多数情况下，增额终身寿险的保单现金价值超过已支付保费时间比年进行更短，更适合这类人群。我们可以通过上文的案例进行对比：同样是30岁，每年交10万交10年。年金险：在第19个保单年度，现金价值超过100万（累计已交保费）增额终身寿险：在第9个保单年度，现金价值超过100万，甚至此时缴费期都未结束。现金价值超过累计已交保费，则说明就算退保，至少我们所交的钱是可以拿回来的。因此，如果关注保单现金价值超过已支付保费时间的话，大家可以先考虑增额终身寿险作为补充养老之选。如果不确定投保了能有多少收益，可以先自行测一测：2、想要灵活支取，增额终身寿险更合适现在存下一笔钱，几十年后每个月或每年定额从保险公司领取一笔钱补充养老，这是最理想化的情况。因为在实际生活中，我们的存款计划、领取计划常常被打破，比如要去旅游，时不时给自己升级一些钓具，甚至养只小宠物等等。我们的欲望会打破我们的计划，所以按时领取的情况大概率是不存在的。那么，如果不想按部就班，想时不时领取点钱出来的话，买一份增额终身寿险更为稳妥。增额终身寿险的减保功能可完美满足我们的需求。要用钱时，减保取出一点钱使用；不需要的话，那就放在那不动继续增值。总之，只要保单还有现金价值，或者不少于规定的现价，那么我们就可以随心所欲的领取，满足不同时期的不同需求。3、想要保证专款专用，年金险是不二之选养老年金是“不自由”的，只能一年领一次或者每月领取，什么时间开始领，每年领取多少，都是写在合同里的。想要早拿多拿，只能申请退保或者部分退保，可能会有损失。但是这个不自由，在一定程度上，能帮我们抵抗人性，确保这些钱用于我们的养老，因为我们都不知道自己老了之后：会不会被骗买保健品投资亏本；会不会被亲戚朋友借用，但迟迟不还；会不会因为自己缺乏规划和无法控制自己的消费欲，早早花完......相比之下，增额终身寿险就“自由”很多，现金价值增长快，通常没几年就能超过已支付保费。还可以随时部分减保取钱出来用，甚至有些产品对于减保额度也没有限制。这就意味着这笔钱可能在养老之前就被花光了......养老年金险的“不自由”，对于现阶段的我们来说，似乎是缺点，但是对于无忧养老这件事情来看，的确是优势！我们总有一些钱，要留到最后花的不是么？这些要留到最后花的，专款专用的钱，就是养老年金之于我们来说，最不可替代的理由。其实，买商业养老保险不仅仅是看产品，最优先考虑的就是我们该选择哪类产品，大师姐的建议是：如果你想要拥有稳定的现金流，可以随时支取，推荐增额终身寿险，但要注意过度支取会导致产品现金提前透支如果你怕自己过度消费，想要拥有稳定、长远养老金，优点考虑年金险，虽然它不太灵活，但能固定时间给你一笔与生命等长的养老金

对于50岁的人群来说，保险规划的重点通常在于确保稳定的退休收入和全面的家庭财务保障。年金险和增额寿险是两种常见的保险产品，它们各自具有不同的特点和优势，适合不同需求的人群。年金险年金险是一种定期给付的终身保险，主要为养老规划而设计。投保人可以选择一次性缴纳保费或分期缴纳，保障期限通常选择到退休后的一段时间。年金险的主要优势在于：1.提供稳定收入：年金险能够确保在退休后每年获得一定金额的养老金，有助于维持生活水平。2.保费免税：购买年金险的保费在一定额度内可以享受个人所得税的减免。3.保险金传承：如果投保人在领取年金期间不幸去世，剩余的保险金将传承给受益人。增额寿险增额寿险是一种终身保险，侧重于家庭财务保障。其特点在于保险金额随时间递增，同时保单的现金价值也持续增长。增额寿险的优势包括：1.全面保障：增额寿险可以为家庭提供全面的保障，一旦投保人意外去世，保险公司将给付受益人一定金额的保险金。2.灵活支付：投保人可以根据自身经济能力和偏好选择一次性缴纳保费或分期缴纳。3.现金价值增长：增额寿险的保单具有现金价值，投保人可以在需要时部分或整体提取。如何选择？退休规划：如果更关注退休后的稳定收入，年金险是更合适的选择。它能确保在退休后每年获得固定的养老金，满足生活需求。家庭保障：如果更看重家庭财务的全面保障，增额寿险可能更适合。其保险金额随时间递增，能够为家庭提供更强大的经济支持。灵活性需求：增额寿险在保费支付和资金使用方面更加灵活，适合需要随时支配资金的情况。而年金险的领取方式相对固定，更适合追求稳定收入的人群。综上所述，对于50岁的人群来说，年金险和增额寿险各有优势，选择哪种产品更适合取决于个人的具体需求和偏好。在做出决策时，建议充分了解两种产品的特点和优势，并结合自身的实际情况进行理性选择。

商业养老保险的选择需要根据个人需求和养老规划来确定。以下是几款适合养老规划的储蓄险产品，供参考：1.一生中意尊享版（分红型）：这款产品结合了分红和养老保障功能，适合希望获得稳定收益并兼顾养老需求的用户。分红部分可以带来额外收益，同时提供终身保障。2.福瑞未来：专注于长期养老规划，提供灵活的缴费方式和较高的收益潜力，适合有长期储蓄计划的用户。3.福满盈3.0（分红型）：这款产品在提供养老保障的同时，增加了分红功能，适合希望在养老期间获得额外收益的用户。4.增多多8号：适合希望在不同阶段灵活提取资金的用户，提供较高的收益和灵活的领取方式，满足多样化的养老需求。5.养多多7号（青山版）：这款产品注重长期养老规划，提供稳定的收益和保障，适合希望稳健养老的用户。选择商业养老保险时，可以根据自己的风险承受能力、资金规划和养老需求来挑选合适的产品。bob体育半岛入口 平台提供丰富的产品信息和专业的规划服务，可以帮助用户更好地制定养老规划。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

商业养老保险种类多样，常见的有年金险、增额终身寿险和分红型保险等。每种类型都有其特点和适用场景，适合不同的养老规划需求。1.年金险年金险是一种长期储蓄型保险，投保人定期缴纳保费，到了约定年龄后可以按月或按年领取固定金额。年金险的优势在于提供稳定的现金流，适合希望退休后有固定收入来源的人群。比如养多多7号（青山版）和福满盈3.0（分红型），这类产品可以提供终身领取的年金，确保养老生活的稳定性。2.增额终身寿险增额终身寿险在提供身故保障的同时，保额会逐年增长，保单的现金价值也会随着时间积累。这类产品适合既需要保障又希望资金增值的人群。比如一生中意尊享版（分红型）和福瑞未来，它们的现金价值增长较快，可以作为养老储备的一部分。3.分红型保险分红型保险在提供基础保障的同时，还能分享保险公司的经营成果，获得分红收益。这类产品适合希望获得潜在收益的人群。比如福有余（2024）和悦享盈佳2.0，分红收益可以补充养老资金，但分红金额并不固定，需要根据保险公司的经营情况而定。在选择商业养老保险时，可以根据自身需求和风险偏好进行选择。如果追求稳定收入，年金险是较好的选择；如果希望兼顾保障和资金增值，增额终身寿险和分红型保险也值得考虑。bob体育半岛入口 平台提供多款商业养老保险的详细测评和对比，用户可以根据自身情况选择合适的养老规划产品。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

增额寿险和年金险是两种不同的保险产品，适合的人群和需求也有所不同。以下是对两者的对比分析，帮助更好地理解它们的区别和适用场景。增额寿险是一种终身寿险，保额会随着时间逐年递增。它的特点在于兼具保障和储蓄功能，适合希望获得长期保障同时积累财富的人群。增额寿险的现金价值会随着时间增长，可以在需要时通过减保或退保提取资金，灵活性较高。如果更注重长期的财富积累和灵活的资金使用，增额寿险可能更适合。年金险则是一种以提供稳定现金流为目的的保险产品，通常会在约定的时间（如退休后）开始定期给付年金。它的特点在于为未来提供稳定的收入来源，适合希望为退休生活或其他长期支出做规划的人群。年金险的收益相对稳定，但灵活性较低，通常在合同约定的时间才能领取年金。如果更注重未来的稳定收入和生活保障，年金险可能更适合。举例来说，如果现在30岁，希望为未来的退休生活做准备，年金险可能更适合，因为它可以在退休后提供稳定的收入。如果现在40岁，希望在保障家庭的同时积累一笔资金用于子女教育或其他大额支出，增额寿险可能更适合，因为它可以在需要时提供灵活的资金支持。总结来说，增额寿险和年金险各有优势，选择哪种产品取决于个人的具体需求和财务目标。如果希望兼顾保障和财富积累，增额寿险是不错的选择；如果更注重未来的稳定收入，年金险则更为合适。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）增多多8号（庆典版）：确定收益超高增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。此外，这款产品还支持第二投保人。比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。

年金险和增额终身寿险都是常见的养老规划工具，但它们的侧重点有所不同，适合不同需求的人群。年金险的核心特点是提供稳定的现金流，通常在约定的年龄开始定期给付，适合希望获得长期、稳定养老收入的人群。它的优势在于能够锁定长期收益，避免长寿风险，确保退休后每月或每年都有固定收入。例如，某人购买了一份年金险，60岁开始领取，可以每月领取固定金额，直到终身。增额终身寿险则更注重资产的增值和灵活性。它的保额和现金价值会随着时间增长，适合希望在养老规划中兼顾资产积累和传承需求的人群。增额终身寿险的现金价值可以灵活提取，用于补充养老或其他用途，同时还能提供身故保障。例如，某人购买了一份增额终身寿险，保单的现金价值逐年增长，可以在需要时提取部分资金用于养老。具体选择哪种产品，取决于个人的养老需求和财务目标。如果更看重稳定的养老收入，年金险可能更适合；如果希望在养老规划中兼顾资产增值和灵活性，增额终身寿险可能更合适。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

在规划养老时，商业险中的年金险和增额终身寿险是比较合适的选择。年金险是一种长期储蓄型保险，投保人定期缴纳保费，保险公司在约定的时间开始定期向被保险人支付年金，直至合同期满或被保险人身故。年金险的优势在于提供稳定的现金流，适合用于补充养老金，确保退休后生活品质。例如，养多多7号（青山版）和福满盈3.0（分红型）是市场上较为热门的产品，具有较高的收益和灵活的领取方式。增额终身寿险则是一种保障与储蓄相结合的保险产品，保额和现金价值会随着时间增长，适合用于长期资产积累和财富传承。例如，增多多8号和守护神2.0尊享版是市场上较为受欢迎的产品，具有较高的现金价值和灵活的保单贷款功能。在选择时，可以根据自身需求和经济状况进行权衡。如果更注重稳定的现金流和退休后的生活保障，年金险是更好的选择；如果更注重长期资产积累和财富传承，增额终身寿险则更为合适。建议详细了解各产品的具体条款和收益情况，结合自身实际情况做出选择。